Банковские карточки, их виды

40. Банкнота, сущн., отличие  от векселя и бум. денег.

банкнота – нал. форма кредит. денег, предст. собой обязат-ва банка (на совр. этапе обяз-ва ЦБ). Эволюция б.: сначала выпускалась КБ и имела 2-ное обесп-е: кредитное и золотое.  Кредит. обесп-ем б. служил комм. вексель, т.е. б. вып-сь банками взамен векселю. Благодаря обесп-ю комм. векселя вып. б. в осн. соответ. ПТОД. Б. возвращалась в банк при погашении векселя. Золотым обесп-ем б. служил золотой запас банка-эмитента. Благодаря золот. обесп-ю, выпущ. сверх ПТОД б. не застревали в каналах обращ-я, они уходили из обращ-я в банк через размен на золото. А золото уходило в сокровища. Отличие совр. б. от классической:  меняется ее обеспечение. Гос-во во время войны заним. у банков деньги. Банк выдает гос-ву б. (ссуда). Вместо комм. векселей – б.. Б. обесп-ся гос. обязат-вом. 1) изм. хар-р кредит. обесп-я б.. Значит. часть б. стала вып-ся на основе кредитования гос-ва, т.е. кредит. обесп-ем стали служить не комм. векселя, а гос. долговые  обяз-ва. Б. стали вып-ся без учета ПТОД. 2) б. утратила золот. обесп-е.  На совр. этапе эмиссия б. носит доверительный хар-р. 3) совр. б. в отл-е от классич. может обесцениваться, т.к. б. вып-ся сверх ПТОД, не действует мех-м сокровищ. Совр. б. имеет двойствен. хар-р. С 1 стороны явл. кредит. деньгами, т.к. вып-ся банком на осн. кредит. операций. С др. стороны по хар-ру обращ. приближается к бум. деньгам, т.е. обесценивается (вып-ся для покрытия бюджет. дефецита, не разменна на золото, обесц-ся). 3 канала эмиссии банкнот ЦБ: 1. кредитование КБ; 2. кредитование гос-ва; 3. покупка ин. валюты. Отличие канала эмиссии б. от эмиссии кредит. денег:  клиентами ЦБ явл. КБ. ЦБ вступает в оборот через КБ.

Отличие векселя от банкноты: б-та обладает всеобщей обращаемостью, в-ль имеет  ограниченую обр-ть среди огран-го круга лиц. Б-та-об-во банка, в-ль об-во пр-ва, пред-я, физ. лица . б-та безсрочна, вексель ср-е об-во банка. 

20. Вексель, его виды, ф-ии.

Вексель – это ц.б., удостоверяющая ничем  не обусловленное обязат-во выплатить  по наступлении установл. срока опред. сумму владельцу векселя. Форма векселя, порядок его выставления, оплата, обращение, права и обяз-ти сторон регулир. нормами вексельного права. Вексель – это всегда ден. обязат-во, составл. в письм. форме, имеющее строго установл. обязательные реквизиты. Отсутствие хотя бы 1 из них приводит к непризнанию данного док-та в кач-ве векселя, след-но на него не распростр. действие вексельного права. Простой содержит реквизиты: 1) векс. метку: наименование «Вексель», включен. в текст док-та; 2) простое, ничем не обусловл. обязат-во оплатить опред. сумму; 3) указание срока и места платежа; 4) наимен-е того, по приказу кого платеж д/б совершен; 5) дата и место составления векселя; 6) подпись того, кто выдает документ. Переводной м/б выдан по приказу самого векселедержателя на самого векселедателя и на счет 3-го лица. Абстрактный и безусл-й хар-р обязат-ва по векселю озн., что текст векселя не должен содержать ссылки на сделку, явл. осн-ем выдачи векселя, или на к-л условия. Переводн. вексель д/б акцептован векселедателем (трассатом), только тогда он становится должником по векселю. Эта операция оформляется в виде соотв. надписи акцептанта на векселе. Акцептант переводного векселя, как и векселедатель прост. векселя, явл. главным вексельным должником. В процессе обращения вексель передается от одного держателя к др. поср. передаточн. надписи – индоссамента., кот. д/б простым и ничем не обусловлен. Гарантией платежа по векселю явл. их авалирование (аваль – гарантия платежа по векселю со стороны банка). Простые, переводные векселя: товарный (оформляет тов. сделку); финансовый (оформляет фин. операции – выдача кредитов, перечисл.  в бюджет налогов, привлеч. ден. ресурсов); дружеский; бронзовый. В РФ при переходе к рын. условиям широкое распростр. получ. квазивекселя: они имеют огранич. на обращение или допускают погашения не деньгами. Отличия простого от переводного: простой удостоверяет обязат-во векселедателя уплатить векселедержателю положенный к возврату долг в оговоренный срок. Переводной (тратта) выпис. векселедержателем (трассантом) в виде письм поручения, приказа векселедателю (трассату) заплатить заимств. сумму с % 3-му лицу (ремитенту). Тем самым ремитент стан. новым векселедержателем. 

между: 1) массой обращающихся товаров; 2) ур-нем  цен на эти товары; 3) скоростью  обращ. денег; 4) кол-вом денег в обращ..  Нарушение з-на обращ. означает, что кол-во денег в обращ. больше, чем ПТОД. ПТОД = М (ден. масса). Если М > ПТОД, то нарушается з-н ден. обращ.. Рынок сам исправит нарушение, если гос-во не будет вмешиваться. В условиях золото-монет. стандарта з-н ден. обращ. не нарушается, т.е. М=ПТОД благодаря действию механизма сокровищ. В условиях обращ. бумаж. и кредит. денег з-н может нарушаться, М > ПТОД. Действие этого з-на проявляется в том, что рынок ускоряет нарушение з-на, повышая цены на товары, в рез-те которого увелич-ся ПТОД.  
 
 
 

22. Вал. курс, курсообраз. ф-ры.

ВК – это цена ден. ед-цы 1-ой страны, выраж. в ден. ед-це др. страны. Стоимост. основой ВК явл.: когда фиксировали официально золот. содержание ВК был золот. паритет (соотнош. валют по их золот. содерж.). В наст. время основой ВК явл. паритет покупат. спос-ти валюты (ППС), т.е. соотнош. валют по их покупат. спос-ти. Формирование ВК многофакт. процесс: 1) соотнош. спроса и предл. на валюту. Если спрос ­- курс ­; предложение ­- курс ¯. 2) уровень инфл-ии (темп). Чем ­ темп, тем ¯ курс. 3) уровень %-ных ставок. Измен. ставок ведет к миграции кап-лов между странами, внутри страны – между рынками. ­ ставки вызывает ­ курса нац. валюты, ¯ наоборот. 4) сост. платеж. баланса. Платеж. баланс – это соотнош. платежей и поступлений ин. валюты. Стр-ра пл. бал.: а) текущ. ПБ (платежи торговые, по туризму), б) баланс движения кап-лов и кредитов. Разл. активный и пассивный плат. баланс. Валют. поступления отраж-ся в активе, валют. платежи – в пассиве. Актив. сальдо ПБ (поступления > платежей). След-но предложение ин. валюты > спроса ин. валюты, курс ин. валюты ¯, курс нац. валюты ­. Актив. сальдо ПБ ведет к ­ курса нац. валюты. 

20. Формы безнал. расчетов.

Форма расчета – это совок-ть способов платежа и соотв. документооборота. Расчеты в нефин. секторе: расч. с пом. банка и без участия банка. С пом. банка: 1.Платежное поруч. предст. собой письм. распоряж. плательщика - клиента банка обслуж. его банку о перечисл. опред. суммы денег со своего счета на счет др. хоз-го субъекта в том же или в др. банке. 2.При аккредитивной форме расч. плательщик поручает обслуж. его банку оплатить поставщику товаров или усл. против док-в, заявленных в договоре на открытие. 3. При расчетах чеками влад. счета дает письм. распоряж. банку, выдавшему расчетные чеки, уплатить опред. сумму денег, указ. в чеке, получателю ср-в. 4. При расч. по инкассо клиент направляет своему банку (банку-эмитенту) поручение об осущ. за счет клиента получения от плательщика платежа или акцепта платежа. 5. Плат. требование-поручение - требование поставщика к пок-лю оплатить поступившие товары или оказ. усл. на осн. направленных в обслуж. банк плат-ка расч. и отгруз. док-в и поручения плат-ка списать ср-ва с его счета. 6. Расч. платежными треб. применяются при акцептной форме расч.. Инициатором платежа явл. продавец, кот. предоставляет плат. треб. в свой банк. Он дает своему банку инкассовое поруч. о получ. ср-в с покупат. или плат-ка. 7. Клиринговые расч.. Под клир. расч. понимается способ безнал. расч., осн. на зачете взаимных ср-в и обязат-в юр. и физ. лиц за товары и усл.. Клир. может осущ. как с помощью КБ, так и без их участия.  При клир. расч.  равновеликие суммы обязат-в и треб-й погашаются, а платежи проводятся только на возникшую разницу. 8. Расч. с пом. пластиковых карт. Расч. карта – пласт. карта, выд. владельцу счета в банке-эмитенте. Ее исп-е дает влад. возм-ть согласно договору распоряж. ден. ср-вами в пределах расходования лимита. 9. Расч. в фин. и нефин. секторах эк-ки без участия банка могут проводится с пом. векселя. Расч. в фин. секторе эк-ки: м-ду ЦБ и КБ, м-ду КБ, междунар. межбанк. расчеты. 

32. Банк. ссуды и их  виды.

Активные  опер. (банк. ссуды): ссудные операции. Виды – по назначению: ссуды на кредитование осн. кап-ла, ссуды на кредит. обор-го кап-ла, потребительские ссуды. По катег. заемщика: пр-тиям, др. банкам, местным органам власти, насел-ю. По сроку: краткоср. (до 1 года), среднеср. (от 1 до 3 лет), долгоср. (более 3 лет). По обеспеч-ти: необесп., обесп. (залогом товаров и недвиж-ти, ц. бумаг, гарантиями, поручит-вом). По виду % ставки: с фиксир. ставкой, с плавающей ставкой. По методу предост.: безналичный, нал., разовые, кредитная линия, овердрафт. 

28. Рынок ц. бумаг,  понятие, стр-ра.

РЦБ (Фондовый рынок) – часть рынка ссуд. кап-лов, на кот. происходит покупка-продажа ц. бумаг.  Глав. ф-я РЦБ – мобилизация и перераспред-е кап-ла. Различают институцион. и операцион. стр-ру. Институцион. стр-ра: 1) биржев. рынок (валют. биржы, фондовые); 2) внебиржевой рынок (банки и небанков. фин.-кредит. ин-ты). Первичный рынок – на кот. происходит эмиссия (первич. выпуск (первая продажа) ценных бумаг). На первич. рынке кап-л перераспр-ся между эмитентами бумаг (заемщики) и инвесторами (покупатели ц. бумаг) выступающие кредиторами, кроме акций. Вторичный рынок – на кот. происходит обращение ранее выпущен. бумаг. На вторич. рынке перераспр-е кап-ла между держателями ц. бумаг (инвесторами). Ф-ии вторич. рынка: 1) он обеспечивает ликвидность ц. бумаг – это возм-ть для инвестора превращения бумаг в деньги (их реализация). 2) он дает рын. оценку ц. бумаг. 

39. Банк. депозиты и  их виды.

банк. депозиты (вклады): по срокам - до востреб. (% по нему низкий), срочные (% ниже, чем по вкладам  до востреб.), по виду вкладчика - депозиты физ. лиц и населения, депозиты юр. лиц, по валюте вкладчика - в нац. валюте и валютные депозиты. 
 

29. Ипотечные банки,  их операции.

Ипотеч. банк – кред.- финансовое учр., специализир. на выдаче долгоср. ссуд (ипот. кредита) под залог недвиж-ти - земли и городских строений. Ресурсы ипот. банка склад. из собств. накоплений и ипот. облигаций – долгоср. цен. бумаг, вып. под обеспечение недвижимым им-вом и приносящих фиксир. %. В соврем. условиях ф-ии ипот. банка могут вып.КБ, страховые компании, сельхоз. банки и другие кредитно – фин. учр-я. 

24. Сущн. и причины  инфляции.

Инфл-я – обесценивание денег, проявл. в устойчивом повышении общего ур-ня цен. Измерителем инф. явл.  индекс потребит. цен. Формы проявл. инф.: 1) повыш-е ур-ня цен (открытая форма). Скрытая инф. проявл-ся в товарном дефиците при сохранении ур-ня цен. 2) снижение курса нац. валюты. Денеж. факторы вызывают инф. спроса; неден. факторы выз. инф. издержек.  Инф. спроса связана с нарушением закона ден. обращения, т.е. с ростом выпуска денег сверх ПТОД. Причины инф.: 1) дефицит гос. бюджета; 2) милитаризация эк-ки (связ. с высокими военными расходами); 3) кредит. экспансия банка (объем денег превышает ПТОД); 4) покупка ин. валюты ЦБ. Инф. издержек связана с ростом издержек пр-ва:  а) рост цен на сырье и энергоносители; б) рост номин. з/п при отсутствии опереж. роста пр-ции труда; 3) рост косвен. налогов; 4) снижение курса нац. валюты ведет к росту издержек импорта на приобретение ин. валюты. Рост цен на импорт. товары приводит к общ. росту цен. Особ-ти современной инфл-и: 1)класич. инф. выз-ся бюджетным дефицитом, кот. приводт к наруш. з-на ден. оборотаа. Совр. инф. многофактор. процесс, механизм инфл-и изменился, она связана с выпуском кредит. денег; 2) класич. инф. возникла в той или иной стране. Совр. инф. имеет хронич. хар-р, сущ-ет везде; 3) в силу глобализации эк-ки возрастает значение внеш. фактора инф..  

27. Активные операции  КБ.

КБ – это банк, занимающийся кредитованием и финансированием пр-тий, орг-ций, фирм, гр-н за счет ден. кап-лов, привлеченных в форме вкладов и путем выпуска собственных акций и облигаций. Такие банки выполняют обширный круг банковских операций и обслуж. самых разных клиентов. Активные операции КБ – это операции по размещ. кредитных ресурсов на рынке, сопровождаемые рисками и требующие поддержание ликвидности банков. Активные операции это: 1) Ссудные; 2) Учетные; 3) Расчетные и кассовые; 4) с ценными бумагами; 5) Валютные; 6) Гарантийные. 

34. Привлеч. ресурсы  КБ.

заемные средства (привлеченные), обязательства  КБ: 1. банковские депозиты (вклады): по срокам: до востребования (% по нему низкий), срочные (% ниже, чем по вкладам до востр.). По виду вкладчика: депозиты физ. лиц и населения и депозиты юр. лиц. По вал. вкладчика: в нац. валюте и валютные депозиты. 2. межбанк. кредиты; кредиты, получ.от др. банков и ЦБ. 3. выпуск собств. цен. бумаг (облиг., векселя, депозитные, сберегат. сертификаты) 

31. Пассивные операции  КБ.

КБ – это банк, занимающийся кредитованием и финансированием пр-тий, орг-ций, фирм, гр-н за счет денеж. кап-лов, привлеч. в форме вкладов и путем выпуска собственных акций и облигаций. Такие банки выполняют обширный круг банковских операций и обслуж. самых разных клиентов. Пассивные операции – это операции, связ. с огранич. кредитных ресурсов, с целью последующего размещения на кредитном рынке. Источн. кредитных ресурсов явл. собственный кап-л банков, заемный и привлеченный кап-лы. Привлеч-й кап-л банков образуется за счет вкладов ден. ср-в, размещ. физ. лицами в целях хранения и получения доходов. Кроме того КБ и ЦБ могут иметь корр. счета (ЛОРРО – НОСТРО). Счет "ЛОРО" - это корсчет, откр-мый банком-корреспондентом банку-респонденту, по кот. банк-к. осущ-ет перечисление ср-в в соотв. с договором. При взаимных счетах счет "ЛОРО" явл. корреспондентским счетом "НОСТРО" в банке-р. 

33. Банковская сис-ма  РФ.

Банк. сис-ма  - совок-ть разных видов взаимосвязанных  банков и др. финансово-кредитных  учрежд., выполняющих банковские ф-ии, операции. Наиб. распр. видом банк. сис-мы в наст. время явл. двухуровневая  банк. сис-ма. В двухуровневой банк. сис-ме на 1 месте стоит ЦБ страны. ЦБ – это орган ден.-кредитного регулирования, обеспеч. функц-ние ден.-кредитной сис-мы. ЦБ находится в федер. собств-ти РФ. ЦБ предст. собой единую централизованную сис-му управления, т.е. единое юр. лицо; а на 2 уровне наход. сеть коммерч. банков. КБ – это банк, занимающ. кредитованием и финансир. пр-тий, орг-ций, фирм, гр-н за счет ден. кап-лов, привлеченных в форме вкладов и путем выпуска собств. акций и облигаций. Такие банки выполняют обширный круг банковских операций и обслуж. самых разных клиентов (в т.ч. и др. орг-ций банковского типа). 
 
 
 

36. Банк. сис-ма, понятие,  типы, стр-ра.

Банк. сис-ма – совок-ть кредитных орг-ций, функц-щих  в рамках единого банк. законод-ва, общее регулирование деят-ти кот. осущ. ЦБ. Различают банков. сис-му: централизованную (явл. 1-уровневой), рыночную (действ. рын. банк. сис-ма, явл. 2-х уровневой). Для централиз. сис-мы хар-но: банки центр. и ком. выполняют аналогич. ф-ии (Н-р: госбанк СССР был единым эмиссион. кредит. и расчет. центром. Он, как и ком. банки выполнял ф-ии посредничества кредита и платежа. При 2-х ур. банк. сис-ме: ф-ии ЦБ и ком. банков различны. Ф-ии ЦБ: 1) проведение ден.-кредит. политики (ден.-кредит. регулирования); 2) монопольная эмиссия банкнот; 3) банк банков; 4) банка правит-ва; 5) внешнеэк. ф-я. Ф-ии КБ: 1) акумуляция временно свобод. ден. ср-в; 2) финан. посредника (в кредите, платежах, размещении цен. бум.); 3) создание новых платеж. ср-в. 

37. Кредит, сущность  и формы.

Кредит – движение сужаемой ст-ти от кредитора к заемщику и обратно, или движ. ст-ти на осн. возвратности. Формы кредита: 1) комм. (торговый)  - кр., предост-й пр-тиями друг другу в товар. форме, т.е. в форме продажи товара с отсроч. платежа. 2) осн. форма кр. на совр. этапе – банковский – это кр., предост-й банком клиентам в ден. форме. 3) гос-венный – кредит. отношения, при кот. гос-во выступает заемщиком или кредитором. Гос-во явл. заемщиком когда: получение ср-в правит-вом путем размещения займа, правит-во получает ссуду от ЦБ; правит-во получает ссуду от др. правит-ва или от МВФ. Гос-во явл. кредитором когда: кредит предост-ся за счет ср-в гос. бюджета или правит-во предост-т кредит др. правит-ву. 4) потребительский – предост-ся лицу на лечение, обучение, покупку товаров и т.д. 5) ипотечный – предост-ся под залог недвиж-ти. 6) междунар. – движение сужаемой ст-ти между странами. Виды междунар. кр.: а) по кредитору: частные (банковские, фирменные), гос-венные, кредиты МВФ; б) по назначению: кредиты, связ. с кредитованием внеш. торговли, фин-е (для реформир. эк-ки, покупки ц. бумаг); в) по формам: товарный, денеж. (валютный кредит); г) по валюте кредита: в вал. страны должника, в вал. страны кредитора, в вал. 3-ей страны, в междунар. ден. ед.; д) по срокам: краткоср. (до года), среднеср. (от 1 до 5 лет), долгоср. (свыше 5 лет); е) по обеспеченности: ничем не обеспеч. (бланковый), кредитно-обеспеч. (залог товаров, ц. бумаг, недвиж-ти, золота), гарантии банковские, поручит-во; ж) по технике представления: кредиты в б/нал. форме (зачисляют на счет заемщика), акцептные кредиты (кредит формы акцепт банком выставленного на него векселя), концерциальные (синдицированные) предост. банков. синдикатом или консорциумом.