Банковская информационная система

В 1993 году руководство компании приняло решение о начале инвестиций в разработку интегрированной АБС "Афина" (ныне - ИСУБД "Новая Афина"), базирующейся на промышленных реляционных СУБД класса Oracle и программных платформах класса UNIX. Сегодня с помощью "Новой Афины" свои операции ведут Сбербанк РФ, Внешторгбанк РФ, МДМ-банк, а также ряд представительств зарубежных банков. "Новая Афина" представляет собой набор автоматизированных бизнес-систем, работающих на основе универсального финансового ядра. Система реализована в архитектуре "клиент-сервер". Основным объектом для работы в системе является документ - электронная копия реального финансового или учетного (административного) документа банка, паспорт сделки, свидетельство о совершении сотрудником банка определенной операции. Технические требования к серверу: операционная система MS Windows Server, Oracle Server версии; к клиентской части - Windows XP/Vista/7.

В 1996 году начала разрабатываться АБС "Гефест", занимающая нишу автоматизации средних по объему капитала кредитных учреждений с широкой региональной сетью филиалов и отделений, с ежедневным документооборотом в несколько тысяч документов. Она направлена на решение задач финансового управления банком. В ее основу положена система электронного документооборота банка с использованием СУБД Cache. Серверная часть работает на ОС Unix или Windows Server, а клиентская - Windows XP/Vista/7.

БИСквит ("Банковские информационные системы"). Фирма создана в 1991 году группой специалистов по информационным технологиям Внешэкономбанка СССР. Первое внедрение было проведено в 1992 году. На сегодняшний день - более 100 установок.

Среда разработки: профессиональная реляционная СУБД Progress. Характеристики АБС: модульное построение; возможность эксплуатации на различных аппаратных платформах в средах UNIX, MS-Windows, Windows NT; гибкость и адекватность нормативным требованиям, реальный масштаб времени выполнения операций; интерактивность; мно-говалютность; интеграция данных.

Среди используемых СУБД представлен практически весь спектр систем, имеющихся на рынке. При этом обращает на себя внимание тот факт, что пользователи ряда АБС могут использовать на выбор несколько СУБД

Сводная таблица технических характеристик зарубежных АБС представлена в таблице в Приложении 1.

1.3 Зарубежный опыт построения БИС.

Для определения современных мировых системно-технических тенденций развития информационных технологий в банковском секторе проанализируем наиболее известные и распространенные на международном рынке системы комплексной автоматизации банковской деятельности, предлагаемые на регулярной коммерческой основе.

Midas DBA, Equation DBA (Midas-Kapiti International, UK). Эти АБС входят в число мировых лидеров по количеству пользователей и действующих установок. Они хорошо известны и на рынке стран СНГ (более 20 внедрений). В целом системы себя зарекомендовали как довольно "жесткие", труднонастраиваемые на особенности местного законодательства и нормативной базы. Объясняется это тем, что из рассмотренных это самые старые (в смысле используемых при разработке и программировании подходов, методов и инструментальных средств) системы - их коммерческие продажи начались в 1975 (Equation) и 1977 (Midas) годах системы работают на платформе IBM AS/400.

Bankmaster (Kindle Banking Systems Ltd., Ireland). Bankmaster занимает третью позицию по числу пользователей среди всех рассмотренных систем и одну из первых позиций среди систем на платформе UNIX. Система ориентирована на небольшие и средние банки. Первая коммерческая система была разработана в 1980 году для аппаратно-системной платформы ICL. В 1987 году был выполнен перенос системы на платформу UNIX, а в 1996 году - на платформу Windows NT. В качестве информационной основы АБС используются методы доступа операционной системы, однако в 1994 году была выпущена версия АБС (BANKMASTER/RS), в которой для управления данными применяется промышленная СУБД Informix.

Bankmaster - это универсальная банковская  система, однако существенная доля  функциональных подсистем поддерживается  за счет дополнительных продуктов производителя или третьих фирм. Интеграция отделений (филиалов) с центральным офисом осуществляется по сетям ATM или Х.25. Допускается как автономная работа отделений (филиалов), так и совместная работа в режиме "клиент-сервер" с использованием интерфейсного продукта Transaction Processing Gateway.

Finance KIT (Trema Oy., Sweden). Система Finance KIT задумывалась как фронтальная часть бэк-офиса казначейства. Разработанная в начале 1990 года, в основном распространение получила в секторе корпоративного казначейства, хотя в числе пользователей было и несколько банков. Первоначально в качестве платформы АБС были выбраны персональные компьютеры с операционной системой Windows и "настольной" СУБД Access фирмы Microsoft. Однако эта платформа не смогла обеспечить требуемой производительности, и к 1994 г. АБС переписана для платформы UNIX и СУБД Sybase. В настоящее время АБС доступна на платформах Sun Solaris и HP-UX. Перенос на другие платформы или другую СУБД не планируется; версия для Windows больше не продается, но добавлена поддержка клиентских рабочих мест для Windows 95 и Windows NT.

Посредством встроенных редакторов можно создавать финансовые инструменты и настраивать связанные с ними потоки данных. Редакторы работают со стандартными компонентами и правилами. На уровне бэк-офиса Finance КИТ поддерживает расчеты, клиринг и платежи. Обновление всех позиций производится в режиме реального времени. АБС имеет интерфейсы к системам официальной отчетности, согласования и выверки, а также к терминалам SWIFT.

АБС не имеет собственной подсистемы "Главная книга" и должна быть сопряжена с соответствующим функционалом стороннего производителя.

Banes (Financial Network Services PTY Ltd., Australia). Первая версия системы разработана в конце 70-х подразделением обработки данных State Building Society для автоматизации бэк-офиса розничного сектора. Система работала на компьютерах NCR9800 под управлением операционной системы VRX. Сейчас продукт известен под двумя торговыми марками FNS и Banes (в зависимости от используемой платформы). Система работает на широком круге аппаратных и системных средств, включая мейнфреймы IBM, DEC VAX и различные Unix-системы. Особенностью работы в распределенных средах является как возможность взаимодействия с центральной базой в оперативном режиме, так и работа в автономном режиме в случае возникновения проблем с коммуникациями.

Изначально система предназначалась для автоматизации розничных операций малых и средних объемов. Она охватывает депозиты, кредиты, поддерживает автоматические кассовые аппараты и торговые терминалы. Система не имеет "Главной книги", но имеет интерфейсы к Finance One, Oracle Financials и Peoplesoft, которые реализуют эту функцию. В секторе казначейства реализованы функции валютного и межбанковского дилинга, торговли драгоценными металлами и ценными бумагами и корпоративных кредитов.

Platon (IMS Business System Corp., USA). Первая версия АБС разработана в 1985 году для двух находящихся в Нью-Йорке корейских банков. АБС написана на 4GL Progress и работает на широком круге Unix-платформ. В 1996 году выпущена 32-разрядная версия для платформы Windows NT, но реальных продаж пока нет. Имеются интерфейсы к СУБД ORACLE, DB2 и DB2/400.

Platon охватывает основные операции  валютного и межбанковского дилинга, коммерческие и потребительские кредиты, ипотеку, прием и выпуск аккредитивов, работу со счетами "ностро". АБС имеет средства обработки и передачи основных финансовых сообщений через SWIFT, CHIPS, FEDWIRE и телекс (через соответствующие интерфейсы).

Поскольку Platon имеет ограниченные возможности в части казначейства, был разработан интерфейс к системе валютного дилинга и казначейства фирмы Financial Software Systems (FSS), который охватывает процессы фронт- и бэк-офиса.

Olympic (ERI Bancaire SA, SwMTzerland). Первая версия АБС Olympic появилась в 1989 году на платформе AS/400 как результат новой разработки, ориентированной на работу с частными лицами.

Olympic разработана для поддержки  работы фронт- и бэк-офиса - от  приема клиентских распоряжений, включая электронный банкинг, до  окончательных расчетов и уведомлений. АБС поддерживает фронт-офис портфельных менеджеров и дилеров, валютный дилинг, межбанковский дилинг, ценные бумаги, свопы, фьючерсы, опционы, добавленные в 1995 году совместно с кредитным модулем, регистрацию и учет розничных операций, документарные операции (в основном те функции этих подсистем, которые требуются для выполнения ежедневных операций по частным банковским услугам). Кроме того, имеются интерфейсы к SWIFT и основным клиринговым системам. С точки зрения производителя Olympic - клиент-ориентированная АБС с обновлением позиций в реальном времени.

В 1995 году начаты работы по переносу АБС на платформу Windows NT. Система разрабатывается на языке C++ с использованием объект-ноориентированной технологии и концепции хранилищ данных.

Сводная таблица технических характеристик зарубежных АБС представлена в таблице в Приложении 2.

Как видно из таблицы, существенная часть зарубежных разработок вплотную сталкивается в настоящее время с проблемой "унаследованных систем", работая от проводки и на архитектуре терминал-хост.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Анализ основных информационных технологий и их роль в деятельности кредитной организации

2.1 Основные составляющие оперативной службы ИТ-службы

 

Основным отличием работы ИТ-подразделения в кредитной организации является приоритет задач по обеспечению текущей деятельности банка перед другими работами. Стабильность, надежность, защищенность - основные требования к информационной среде банка.

Рассмотрим основные элементы текущей оперативной деятельности ИТ-службы (табл. 1).

Таблица 1

 

Основные составляющие оперативной деятельности ИТ-службы

 

Область оперативной деятельности	Выполняемые работы
Обеспечение   работы  банковских информационных систем	Анализ   системы,   реализация   новых требований, анализ производительности,обеспечение бесперебойной работы
Обеспечение    работоспособности офисных приложений	Работа   с   техническими   средствами конечных  пользователей,  такими,  как персональные   компьютеры,   принтеры, сканеры. Поддержка работы с локальными приложениями.       Консультирование пользователей
Поддержка   технических  средств информационной системы	Обеспечение    бесперебойной    работы основных   серверов      организации и резервных систем
Управление сетями организации	Управление сетями,  используемыми  для передачи       данных. Контроль производительности  и   загруженности, планирование развития сетей
Бесперебойная работа телекоммуникационных средств	Анализ,  разработка,    тестирование и телекоммуникационных средств установка     технических      средств телекоммуникаций
Управление         операционными системами	Администрирование операционных систем, используемых в организации
Администрирование баз данных	Поддержка работающих систем управления базами  данных,  включающая   в   себя управление        производительностью, резервное   копирование,    устранение сбоев  в   работе. Моделирование и разработка   корпоративных    хранилищ информации
Обеспечение входящих информационных потоков	Обеспечение  бесперебойного    ввода в систему  справочных  значений (курсы валют, справочники кодов)
Обеспечение электронной почтой	Администрирование  почтового   сервиса организации, а при  его   отсутствии -разработка политики пользования почтой сторонних организаций

 

Технические регламенты

 

Основным отличием оперативной работы от проектной является ее полная регламентация. Как правило, менеджмент организации старается максимально детально определить действия сотрудников в текущей, постоянно повторяющейся работе. Целью полной регламентации является замена высококвалифицированной работы, требующей знаний и принятия решений, на механическую работу, требующую только добросовестного выполнения инструкций. Это позволяет:

- сократить затраты на обучение  и зарплату персонала;

- снизить риски принятия неправильных решений;

- выработать и поддерживать  технические стандарты;

- отработать методы устранения  исключительных ситуаций.

Наборы инструкций, которые определяют правила оперативной, каждодневной работы, в зарубежных организациях называются политиками (policies), в российских организациях - инструкциями, правилами, регламентами (табл. 2).

 

 

 

 

 

 

 

Таблица 2

 

Основные внутренние регламентирующие документы

 

Наименование документа	Содержание документа
System    Architecture Policy (системная архитектура организации)	Определяет  базовые   решения,     применяемые в организации. Включает  перечень   операционных и телекоммуникационных      систем,       описание используемых аппаратных  платформ, регламентируется порядок их взаимодействия.  Как правило, в документ входят следующие разделы: аппаратные платформы: - спецификация серверов  организации; - спецификация персональных  станций пользователей; - спецификация мобильных  компьютеров; сетевые платформы: - структура глобальных  сетей организации; - общие требования локальных сетей организации; - требования к защите  сетей;программное обеспечение: - операционные  системы; - банковские системы;- офисные  приложения; - утилиты обслуживания  и администрирования
Data      Architecture (структура  данных   в организации)	Определяет модель хранилища данных  организации, включая используемые системы управления данными, описание сущностей системы и их атрибутов, связь между ними и порядок доступа пользователей к ним
Use    of     External Packages (порядок использования  внешних разработок)	Определяет порядок взаимодействия со  сторонними разработчиками, правила и область  использования их продуктов
Use    of     External Resources (порядок использования сторонних ресурсов)	Определяет порядок взаимодействия со  сторонними поставщиками  услуг  в  области   информационных технологий
IT  Security  (правила безопасности организации. Определяют  механизмы безопасности)	Регламентируют структуру системы  информационной безопасности организации.  Определяют  механизмы защиты информационных потоков и права доступа  к информации для пользователей и сторонних систем
System Operability and Service Recovery (обеспечение оперативной работы системы   и    порядок восстановления)	Содержит   перечень   работ   для    обеспечения эффективного и  бесперебойного  функционирования информационной   системы   организации.   Данный документ может иметь следующие составляющие: - порядок восстановления,  остановки  и  запуска системы; - резервное копирование  и архивация; -  использование  вычислительных     мощностей и дискового пространства  в системе; - порядок внесения изменений  в систему; - инструкция   по   использованию   интерфейса администратора системы;внешнее обслуживание системы: - сервисное обслуживание  информационных систем; - обеспечение входящих  информационных потоков; - требование к выходящим  информационным потокам; - контроль  производительности системы: -  соответствие  работоспособности     системы и утвержденным требованиям; - эффективность использования  ресурсов системы; - поддержание актуальных  во времени данных; - порядок  устранения  текущих  сбоев  и  ошибок системы