Риски: понятие и виды

     (б)  возможность их страхования должна  быть юридически признана.

     Имеется и третье свойство, которым должен обладать интерес, чтобы его можно было застраховать:

     (в)  он не должен противоречить  правилам ст. 928 ГК.

     Статья 927 ГК устанавливает правило, по которому страхование интересов, обладающих этими тремя свойствами, должно осуществляться на основании договоров.

     Любая деятельность связана с потенциальным риском. Особенно это касается предпринимательской деятельности, где каждое принимаемое решение - это всегда компромисс между размером потенциального дохода и риском.

     Существуют  различные определения понятия "риск". Чаще всего, когда говорят "риск", имеют в виду возможность или вероятность наступления каких-либо неблагоприятных событий, либо вероятность отклонения факти-ческих результатов от ожидаемых. Следует также отметить, что есть два принципиально разных типа риска:

     1. Спекулятивный риск (называемый еще бизнес-риском, предприни-мательским риском) - это риск, связанный с получением дохода. Классический пример - игра на бирже. В такой ситуации на одной чаше весов всегда находится ожидаемый положительный финансовый результат, а на противоположной - вероятность неблагоприятного исхода.

     2. "Чистый риск" - риск наступления неблагоприятных событий, который не связан с получением каких-либо ожидаемых доходов. К числу таких относится, например, риск пожара или стихийного бедствия.

     От того, как предприятие оценивает риски, принимает решения в условиях неопределенности и защищает себя от потенциальных угроз, во многом зависит успешность его деятельности на рынке. В этом плане система управления рисками, отвечающая на все эти вопросы, имеет огромное значение с точки зрения обеспечения надежной и бесперебойной работы любой компании.

     Система управления рисками предприятия  должна включать:

     - механизмы управления бизнес-рисками;

     - механизмы управления "чистыми  рисками".

     Страховые отношения могут возникать не из любых оснований, предусмотренных в ст. 8 ГК, а только из сделки. То есть для возникновения страховых отношений необходимо, чтобы один или несколько участников гражданского оборота совершили действия, направленные на возникновение этих отношений (ст. 153 ГК). Как правило, такие действия совершают обе стороны договора – страховщик и страхователь – при его заключении. Однако в тех случаях, когда заключение договора для одной из сторон обязательно (личное страхование, обязательное страхование), такое волеизъявление может совершить и одно лицо, подав иск в суд с требованием о понуждении к заключению договора (ст. 445 ГК). Причем, таким лицом не непременно должен быть будущий страхователь – в качестве лица, требующего заключить договор страхования, может выступать и будущий выгодоприобретатель (п. 1 ст. 937 ГК).

     Договор страхования – двусторонняя сделка. Со стороны страхователя в нем  всегда выступает либо дееспособный гражданин, либо юридическое лицо, а другой стороной договора страхования (страховщиком) должна выступать организация, удовлетворяющая требованиям, вытекающим из ст. 6 Закона и ст. 938 ГК. Из этого правила есть только одно исключение – соцстрахование, предусмотренное в ст. 953 ГК, при котором со стороны страховщика в сделке могут участвовать несколько лиц. 

     СПИСОК  ЛИТЕРАТУРЫ 

1. Балабанов И.Т. Риск-менеджмент. – М.: Финансы и статистика, 1996. – 222с.
2. Глущенко В.В. Управление рисками. Страхование. М.: – 1999. – 105с.
3. Гвозденко А.А. Страхование. Учебник. М.: Проспект. 2006. – 288с.
4. Гробовой П.Г., Петрова С.Н., Полтавцев С.И. Риски в современном бизнесе. М.: – 1994. – 292с.
5. Грядов С.И. Риск и выбор стратегии в предпринимательстве. – М.: – 1994. – 152с.
6. Камаев В.Д. Экономика и бизнес. М.: МГТУ им. Баумана Н.Э., 1993. – 100с.
7. Круглянская И.Е. Предприниматели М.: 1999. – 32с.
8. Кудрявцев О.А. Система управления рисками предприятия. Уч. лекция. М.: – 2001.
9. Литовских А.М. Финансовый менеджмент. Конспект лекций. Таганрог: Изд-во ТРТУ. – 1999. – 105с. 
10. Макконел К.Р., Брю С.Л. Экономикс: Принципы, проблемы и политика. В 2 т.: Пер. с англ. 11-го изд. Т.1. – М.: Республика, 1993. – 399 с.
11. Упрунович Е. Б. Планирование рисков. Банковское дело. 2001. - № 3.
12. Устенко О.Л. Теория экономического риска. К. – 1997. – 310с.
13. Фатхутдинов Р.А. Конкурентоспособность: экономика, стратегия, управление. – М.: ИНФРА-М.- 2000. – 312 с.
14. Черкасов В.В. Проблемы риска в управленческой деятельности. К. 2002. – 317с.
15. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. – М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1997. – 151с.
16. Белых B.C., Кривошеев И.В. Страховое право. – М., 2001.