Денежно-кредитная политика Банка России

     В большинстве западных стран центральные банки, казначейства и бюджетные комиссии парламентов разрабатывают комплексные программы использования эмиссионного фонда для нужд государства, так как «запускание рук в карманы» эмиссионных банков наносит ущерб предпринимательству и вызывает обострение инфляционного процесса.

     Операции по покупке и продаже золота и иностранной валюты связаны с обслуживанием текущих долгов по экспортно-импортным поставкам товаров и поддержанием стабильности платежных балансов.

     Современная цена тройской унции золота колеблется в пределах 650-675 долл. США. В связи с ликвидацией золотомонетного стандарта золотой запас нельзя принимать в расчет резервов, существенно влияющих на состояние платежного баланса стран «большой восьмерки», включая Россию.

     Перспективы развития внешней торговли и золотовалютных резервов России во многом зависят от ее положения в мировом сообществе и отношений с международными валютно-кредитными организациями, включая МВФ, МБ и другие финансовые органы. Деловое сотрудничество с международным сообществом позволит изменить сегментацию мировых товарных рынков, занять выгодные ниши и за счет обеспечить экспортные поставки не только за счет природных ресурсов (нефть, газ, цветные металлы, лесоматериалы), но и за счет промышленных товаров. Особую роль для Российской Федерации играет цивилизованный экспорт оружия, так как многие военные программы имеют уникальный характер, а производство оружия отличается низкой себестоимостью и умеренными ценами.

     Регулярные поступления валютной выручки создадут условия для соглашения о полной конвертации рубля и его курсе на мировом рынке. Этот курс будет поддерживаться не только Центральным банком Российской Федерации, но и банками западных стран.

Взаимосвязь пассивных и активных операций центральных банков

  Пассивные операции центральных банков полностью зависят от потребностей общества в денежных средствах. Это значит, что размер эмиссии определяется исходя из масштабов рефинансирования коммерческих банков и создания золотовалютных резервов.

  При развитой рыночной экономике и полном удовлетворении потребностей в средствах производства и товарах народного потребления темпы роста общественного продукта составляют примерно 2-3% в год. Это определяет потребность народного хозяйства в полезных капиталах, мобилизуемых на денежных рынках. В таких условиях коммерческие банки не предъявляют повышенного спроса на рефинансирование портфеля своих ресурсов. Спрос возрастает по мере интенсификации научно-технического прогресса, производства товаров новых поколений и активности деловых кругов.

  По-другому формируется спрос государства на средства эмиссионных фондов центральных банков. В условиях концентрации и централизации капиталов и возрастания масштабов общественного производства аппарат государства превратился в главный орган управления рыночной экономикой. В США на развитие народного хозяйства большое влияние оказывают современные аэрокосмические и военные программы. Такие программы требуют сверхтехнологий и огромных материальных ресурсов, стимулирующих развитие всех отраслей народного хозяйства. Подобная практика существует в Российской Федерации. 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава II Центральный Банк Российской Федерации в развитии рыночной системы 

1.    Функции и операции Банка России

  Федеральным законом от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ установлены основные функции и операции Центрального банка Российской Федераций.

  Функция проведения государственной денежно-кредитной политики по развитию рыночной экономики, обеспечению устойчивости денежного обращения и покупательной способности национальной денежной единицы. Выполняя эту функцию, Банк России принимает участие в разработке основ экономической политики правительства и использует различные методы денежно-кредитного управления банковской системой, входящие в его компетенцию.

  Государственной денежной единицей России является рубль, состоящий из ста копеек. Сохранение исторически сложившейся денежной единицы необходимо для восстановления обращения денег в прежнем масштабе цен и обеспечения необходимой покупательной способности рубля. Введение суррогатов денежных единиц и подделка находящихся в обращении денежных знаков преследуются по закону. В условиях бумажных денег, не разменных на золото, официальное соотношение рубля и золота не устанавливается. Поэтому обеспечением рубля служат товарные массы, находящиеся в обращении.

  Банкноты, казначейские билеты и разменная монета Банка России не могут объявляться недействительными без установления соответствующего срока их обмена на новые денежные знаки. При обмене старых денежных знаков на новые срок их изъятия не должен превышать пяти лет. Обмен ветхих и поврежденных банкнот проводится без ограничений, если они сохраняют основные признаки платежеспособности.

  Выпуск денежных знаков нового образца находится в компетенции Совета директоров Банка. Совет директоров утверждает их купюры, образцы и защитные сетки. Сообщение о выпуске новых денежных знаков с приложением их фотографий подлежит публикации в средствах массовой информации с уведомлением Правительства РФ.

  Для обеспечения бесперебойной циркуляции денег на ЦБ РФ возложен контроль за производством, транспортировкой и хранением денежных знаков, а также созданием их резервных фондов. Денежные знаки поступают в обращение после перечисления из резервных фондов в оборотные кассы банков.

  Функция эмиссии новых денег и организации денежного обращения. Эмиссия новых денег является монопольным правом ЦБ РФ и находится только в его компетенции. Коммерческие банки не имеют права самостоятельно выпускать в обращение новые денежные средства. Поэтому их кредитные и кассовые операции проводятся в пределах денежной массы, выпущенной в обращение Банком России.

  Эмиссия новых денег проводится в размерах, утверждаемых Советом директоров Банка и Правительством РФ, и распределяется в соответствии с предусмотренными целями.

  Выпуск новых денег - главный источник денежных средств ЦБ РФ, используемый для авансирования расширенного воспроизводства. Эмиссия денег осуществляется в двух формах: в форме денег банковского оборота при кредитовании коммерческих банков и в форме наличных денег, обеспечивающих кассовые операции по обслуживанию народного хозяйства и населения.

  При кредитовании коммерческих банков денежные средства Банка России зачисляются на их счета в РКЦ. Операции банков, связанные с выдачей наличных денег предприятиям и организациям, осуществляются на основе кассовых заявок клиентов. Эти заявки представляются в обслуживающие банки и содержат все необходимые данные о предстоящих операциях с наличными деньгами.

  На основе кассовых заявок предприятий составляются прогнозы кассовых оборотов коммерческих банков. Приходная часть этих программ рассчитывается исходя из поступления наличных денег в кассы банков. Поступление денег организуется с помощью инкассации (доставки в банк) денежной наличности торгово-закупочных структур, предприятий общественного питания, транспортных систем и других органов, оказывающих платные услуги населению. Расходная часть прогнозируется на основе предстоящих выплат заработной платы и прочих расходов предприятий.

  Сумма денежных средств, поступающих в обращение, зависит от соотношения приходной и расходной частей кассовых планов банков, При росте предпринимательской деятельности наблюдаются, постоянное превышение расходной части планов над приходной и выпуск в обращение новых денежных средств.

  Функция кредитования коммерческих банков на основе рефинансирования портфеля их ресурсов. Главная особенность этой функции состоит в том, что ЦБ РФ производит кредитование только банковских учреждений. Процесс кредитования состоит в восстановлении денежных средств низовых банков, вложенных в кругооборот капитала предприятий различных отраслей народного хозяйства. Кредиты предоставляются по ставкам рефинансирования, устанавливаемым ЦБ РФ.

  Регулирование процентных ставок коммерческих банков осуществляется путем установления маржи, или предельного уровня превышения ставок рефинансирования ЦБ РФ. Таким образом, маржа представляет собой дифференциал процентных ставок Центрального и коммерческих банков.

  В настоящее время ставка рефинансирования установлена на уровне 10,5% годовых, что призвано ограничить темпы роста инфляции путем «сжатия» денежной массы, находящейся в обращении. Введение такой ставки - временная мера, характеризующая денежное обращение при переходе к рыночной экономике. В индустриальных странах ставки рефинансирования коммерческих банков составляют 4-6% годовых. Подобная дешевизна кредитов центральных банков стимулирует активное использование заемных капиталов для расширения предпринимательства и внедрения в производство достижений научно-технического прогресса.

  Функция организации безналичных расчетов народного хозяйства. При выполнении этой функции ЦБ РФ устанавливает принципы организации расчетов, способы совершения платежей, формы бланков денежных документов, этапы их бухгалтерской обработки и порядок совершения расчетных операций.

  Все предприятия, организации и учреждения обязаны хранить свои денежные средства на счетах в банках и совершать расчетные операции только по этим счетам. Главными видами счетов предприятий и организаций в банках являются расчетные и текущие счета. На расчетные счета зачисляется денежная выручка от реализации товаров, работ и услуг, Одновременно по этим счетам производятся платежи за отгруженные товарно-материальные ценности и выполненные работы. Это значит, что с помощью расчетных счетов осуществляется платежный оборот предприятий по различным обязательствам коммерческой деятельности.

  В настоящее время в народном хозяйстве применяются расчеты платежными требованиями, платежными поручениями, чеками и аккредитивами. В основном предприятия используют предварительную оплату товарно-материальных ценностей с помощью платежных поручений.

   Безналичные расчеты осуществляются на основе корреспондентских счетов коммерческих банков в расчетно-кассовых центрах Банка России. Эти счета используются для перевода денежных средств банковских клиентов, находящихся в различных пунктах. Помимо РКЦ межбанковские корреспондентские отношения могут организовываться через расчетные палаты, создаваемые региональными коммерческими банками.

  Большинство кредитных учреждений оснащено компьютерами и терминалами ЭВМ, которые используются для учета и перевода денежных средств предприятий и организаций. Крупные коммерческие банки входят в систему международных платежей с использованием спутниковых средств связи. Это позволяет значительно ускорить совершение платежей и сократить размеры оборотных капиталов, находящихся в расчетах.

  Функция организации банковских операций, бухгалтерского учета и статистической отчетности о работе банков. Банк России устанавливает правила финансирования, кредитования, расчетов и кассовых операций, а также бухгалтерского учета и отчетности по основным участкам деятельности кредитных учреждений. Важнейшими из этих правил являются правила кредитования предприятий и хозяйственных организаций коммерческими банками. При установившейся практике процесс кредитования начинается с предоставления пакета документов для открытия банковской ссуды. В состав этих документов входят заявление, срочное обязательство, бухгалтерский баланс, технико-экономическое обоснование, гарантия третьей стороны на погашение кредита и др.

  Предоставление кредита или зачисление валюты ссуды на расчетный счет заемщика начинается после подписания кредитного договора. Кредит используется для совершения платежей по обязательствам коммерческой деятельности (за счет денежных средств банка).

  Главное условие использования кредита — вложение полученных средств в эффективное коммерческое мероприятие, обеспечивающее получение денежной выручки и прибыли для расширения масштабов предпринимательской деятельности.

  Возвратность кредита состоит в зачислении на ссудные счета денежной выручки от реализации продукции и товаров банковских клиентов. Правила Центрального банка РФ предусматривают осуществление контроля за целевым расходом и своевременным возвратом предоставленных средств.

  Правила ведения кассовых операций содержат порядок обращения с наличными деньгами в хозяйстве и банках, расчеты лимитов оборотных касс и условия инкассации сверхлимитной денежной наличности.

  Соблюдение этих правил имеет большое значение для ограничения налично-денежного обращения, сокращения издержек и ускорения оборота наличных денег.

  Правила бухгалтерского учета отражают порядок совершения расчетных, кредитных и кассовых операций по соответствующим счетам Центрального и коммерческих банков. Банковские счета ведутся на основе типового плана счетов Банка России, утверждаемого для банковской системы. Правилами предусмотрены формы балансов и оборотных ведомостей различных кредитных учреждений. Соблюдение этих правил необходимо для сохранения денежных средств, находящихся в распоряжении банков.

  Правила статистической отчетности содержат основные условия составления отчетных форм и таблиц о работе банков применительно к участкам их деятельности. Ежемесячная, квартальная и годовая отчетность составляется по кредитным вложениям, безналичным расчетам, кассовым оборотам, составу и структуре денежной массы, финансированию капитальных вложений и другим участкам. Отчет о годовой деятельности Центрального банка РФ представляется Государственной Думе, Правительству и Президенту РФ.