Отчет по практике в ЗАО АКБ «Констанс-Банк»

Содержание

 

Введение 3

1 Анализ деятельности ЗАО АКБ «Констанс-Банк» 4

1.1 Общая характеристика, основные направления деятельности банка ЗАО АКБ «Констанс-Банк» 4

1.2 Система управления в ЗАО АКБ «Констанс-Банк» 9

1.3 Анализ финансовых результатов деятельности ЗАО АКБ «Констанс-Банк» 12

2 Организация внутреннего контроля и управления финансами ЗАО АКБ «Констанс-Банк» 17

2.1 Организация контроля в управлении ЗАО АКБ «Констанс-Банк» 17

2.2 Организация управления финансами на ЗАО АКБ «Констанс-Банк» 20

2.3 Анализ финансовой устойчивости ЗАО АКБ «Констанс-Банк» 22

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 23

Список использованной литературы 23

 

 

Введение

Актуальность темы практики:

Банковская деятельность сопряжена с высокой степенью риска, что предполагает необходимость  осуществления самим банком постоянного  контроля за проведением всех банковских операций

Текущий банковский контроль осуществляется в процессе ежедневного проведения банковских операций на каждом из участков организации работы учетно-операционного  аппарата.

Актуальность проблемы внутреннего  контроля всегда признавалась банковским сообществом. Практика повседневной работы, направленной на минимизацию своих  рисков, привела российские банки  к осознанию необходимости создания в той или иной форме систем внутреннего контроля. Законодательно закреплён контроль со стороны владельцев через общее собрание, совет, ревизионную  комиссию организации.

Основная цель внутреннего  контроля - это защита интересов  инвесторов, банков и их клиентов путем  контроля за соблюдением сотрудниками законодательства, нормативных актов и стандартов профессиональной деятельности, урегулирования конфликтов интересов, обеспечения надлежащего уровня надежности, соответствующей характеру и масштабам проводимых операции и минимизации рисков банковской деятельности.

Целью исследования является комплексный анализ внутреннего контроля в ЗАО АКБ «Констанс – Банк».

Объектом исследования выступает система внутреннего контроля в ЗАО АКБ «Констанс – Банк» на территории Российской Федерации.

Предметом исследования выступают факторы, методы и инструментарий, обеспечивающие повышение эффективности внутреннего контроля в ЗАО АКБ «Констанс – Банк». Методологической основой работы явились положения системного и комплексного подходов.

1. Анализ деятельности ЗАО АКБ «Констанс-Банк»

1.1 Общая характеристика, основные  направления деятельности банка  ЗАО АКБ «Констанс-Банк»

Моя преддипломная практика проходила в операционной кассе вне кассового узла ОКВКУ Стачек 69 ЗАО АКБ «Констанс-Банк»

Адрес: Санкт-Петербург, пр. Стачек, 69 (ст. м. "Автово")

Телефоны: (812) 783-22-74, 784-64-36

ЗАО АКБ «Констанс-Банк» начинает свою историю с 11 января 1993 года, когда под номером 2228 Банком России был зарегистрирован АОЗТ «Порт-Банк». 11 июня 1998 года по решению акционеров АКБ «Порт-Банк» был переименован в ЗАО АКБ «Констанс-Банк». С момента основания, на протяжении 18 лет, Банк занимается финансированием бизнес-проектов и обслуживанием корпоративных клиентов. 

В 2003 году была принята новая  стратегия развития ЗАО АКБ «Констанс-Банк», где особое место уделялось розничному бизнесу. Основной акцент был сделан на максимально полное удовлетворение интересов клиентов Банка – частных лиц. Следуя принятому решению о развитии ритейлового направления, Банк оптимизировал свою внутреннюю организационную структуру, провел дизайн фирменного стиля, обновил продуктовый ряд и начал техническое перевооружение для стандартизации и автоматизации бизнес-процессов. А также Констанс-Банк начал процесс формирования широкой сети внутренних структурных подразделений.

К концу 2004 года система Банка  насчитывала 27 отделений, в каждом из которых были освоены и внедрены операции с использованием пластиковых  карт, прием платежей физических лиц, обмен валюты, денежные переводы и  другие востребованные населением банковские услуги.

Пожалуй, самым значимым событием 2005 года стало вступление ЗАО АКБ «Констанс-Банк» в систему страхования вкладов. В результате чего, денежные средства физических лиц были застрахованы в размере и на условиях, установленных действующим российским законодательством. Именно этот факт стал основанием для дальнейшего интенсивного развития ритейлового бизнеса. К концу 2005 года структурная сеть Банка насчитывала уже более 40 отделений.

Высокий уровень комфорта и доступности банковских продуктов  в 2006 году были подтверждены Дипломом конкурса «Финансовый Петербург» в  номинации «Лучший банк Санкт-Петербурга по обмену свободно конвертируемой валюты»  и дипломом в номинации «Самый динамично развивающийся Банк, оказывающий  полный спектр услуг по системе Contact». В декабре 2006 года Констанс-Банк стал ассоциированным членом международной платежной системы Visa International. В следующем году Констанс-Банк был признан Лучшим российским банком по системе «Международных Денежных Переводов Лидер» и награжден «Золотым сертификатом» по итогам 2007 года.

Сегодня Банк – это динамично  развивающееся универсальное финансово-кредитное  учреждение, предлагающее на российском рынке полный спектр банковских продуктов  и услуг.

  Стратегия ЗАО АКБ  «Констанс-Банк» ориентирована на реализацию социально-значимых проектов:

• участие в региональных экономических программах, направленных на работу с реальным сектором экономики;
• внедрение передовых банковских технологий для повышения качества предоставляемых услуг и обеспечения высокого уровня безопасности в условиях интеграции информационных технологий;
• предоставление полного спектра финансовых услуг, в сочетании с индивидуальным подходом к каждому клиенту.

Констанс-Банк придерживается оптимального сочетания инноваций и консерватизма. Поэтому для Банка важны задачи максимально эффективного размещения ресурсов при обеспечении надежности и экономической устойчивости.

В перспективе Банк планирует  продолжить наращивать собственный  капитал с целью повышения  капитализации, а также усиления своих позиций на межбанковском рынке и повышения рейтинга.

С целью усиления своих  позиций на фоне достаточно насыщенного  рынка в сфере оказания услуг  юридическим и физическим лицам  Банк планирует продолжить совершенствование  информационных технологий, разработку новых конкурентоспособных продуктов  и открытие новых отделений.        

ЗАО АКБ «Констанс-Банк» осуществляет банковские операции на основании:

• лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте юридических и физических лиц;
• лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте.

В настоящее время ЗАО АКБ «Констанс-Банк» является:

• членом Ассоциации коммерческих банков Северо-Запада;
• ассоциированным членом международной платежной системы Visa Int;
• аффилированным членом международной платежной системы MasterCard Int;
• аккредитованным членом Агентства ипотечного жилищного кредитования по Санкт - Петербургу и Ленинградской области;
• членом Санкт-Петербургской Валютной Биржи;
• включен в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов 01.09.2005 года под номером 879;участник систем денежных переводов WesternUnion, Contact, Быстрая почта, Migom, Лидер, PrivatMoney, BLIZKO.

 

Дополнительный офис ОКВКУ Стачек 69 закрытого акционерного общества коммерческого, является обособленным структурным подразделением ЗАО АКБ «Констанс-Банк» расположенным вне места нахождения ЗАО АКБ «Констанс-Банк». Выполняет по своему месту нахождения все банковские операции, предусмотренные Уставом Банка, и осуществляет все функции банка, в том числе функции представительства.

ОКВКУ в своей деятельности руководствуется настоящим Положением, Уставом Банка, нормативными документами Центрального банка РФ, законами и иными нормативными актами. Ежегодно увеличивается количество осуществляемых банком платежей и переводов.

Переводы денежных средств  за границу осуществляются всеми  территориальными органами банка и  на начало 2012 г. составили 127 млн. долл., что в 1,6 раза превышает аналогичный  показатель 2011 г. При осуществлении  денежных переводов за границу поток  поступлений из-за границы в 2012 г. значительно превышает отток  средств и составляет 287 млн. долл.

Основные задачи ОКВКУ Стачек 69 ЗАО АКБ «Констанс-Банк»:

1. Качественное банковское  обслуживание физических лиц  с соблюдением утвержденных Банком  нормативных документов и технологий  проведения банковских операций.

2. Увеличение клиентской  базы Банка на основе предложения  широкого спектра банковских  услуг и банковских продуктов.

3. Привлечение денежных  средств физических лиц во  вклады (до востребования и на  определенный срок) в валюте РФ  и иностранной валюте.

4. Работа с клиентами  на основе индивидуального подхода,  инициирование разработки и внедрения  новых банковских продуктов с  учетом потребностей клиентов.

5. Поддержание имиджа  Банка как надежного финансового  партнера.

6. Обеспечение прибыльности  Банка.

В соответствии с основными  задачами возлагаются следующие  функции:

1. Заключение договоров  вкладов с физическими лицами  в валюте РФ и иностранной  валюте.

2. Осуществление расчетно-кассового  обслуживания клиентов ОКВКУ.

3. Проведение переговоров  с потенциальными клиентами Банка.

4. Взаимодействие со структурными  подразделениями Банка по вопросам  выполнения задач, возложенных  на ОКВКУ.

Многолетний опыт работы Банка  на рынке вкладов физических лиц, разветвленная филиальная сеть, обеспечивающая повсеместную доступность услуг  Банка, сложившиеся стереотипы поведения  и мотивы сбережений разных групп  населения обусловили формирование клиентской базы банка. Полный спектр банковских услуг, предоставляемых  корпоративным клиентам, выглядит так:

• кредитование;
• услуги депозитария;
• операции с драгоценными металлами;
• операции с ценными бумагами;
• пластиковые карты;
• расчетно-кассовое обслуживание и документарные операции;
• обслуживание по системе «Клиент-Банк»;

Целенаправленная работа банка по организации комплексного обслуживания юридических лиц способствовала формированию стабильной клиентской базы Банка и привлечению на обслуживание новых корпоративных клиентов.

 

2. Система управления в ЗАО АКБ «Констанс-Банк»

Под структурой банка понимается такое его устройство, которое  дает ему возможность функционировать  как специфическому предприятию.

Линейно-функциональная организационная  структура ЗАО АКБ «Констанс-Банк» выглядит следующим образом:

 

 

 

Совет директоров

      Структура банка ЗАО АКБ «Констанс-Банк»

Правление

Председатель Правления Дыгов Эльдар Александрович

 

 

Дыльнов Дмитрий Геннадьевич

Департамент розничного

бизнеса

Первый заместитель 

Председателя

Правления

 Ермолицкая Елена Ивановна

Департамент

корпоративного бизнеса

Заместитель Председателя Правления 

Путилина Надежда Егоровна

Департамент малого и среднего бизнеса

 

Советник Председателя

Катков А.П.

 

Филиалы

 

Рисунок 1. Организационная  структура ЗАО АКБ «Констанс-Банк»

Линейно-функциональная организационная  структура ОКВКУ Стачек 69 выглядит следующим образом:

 

Помощник менеджера

Менеджер ОКВКУ Стачек 69

 

Старший кассир- операционист

Кассир -операционист

 

 

Рисунок 2. Организационная  структура ОКВКУ Стачек 69

Организационная структура  банка определяется двумя основными  моментами - структурой управления банком и структурой его функциональных подразделений и служб. Независимо от формы организации собственного капитала Банка право управления Банком должны иметь его учредители.