Отчет по практике в коммерческом банке «Реннесанс Кредит»

 

МИНОБРНАУКИ РОССИИ

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение 
высшего профессионального образования

«Челябинский государственный университет»

(ФГБОУ ВПО «ЧелГУ»)

 

ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ

Кафедра учета и финансов

 

 

 

 

 

 

ОТЧЕТ ПО ПРЕДДИПЛОМНОЙ ПРАКТИКЕ

 

 

 

 

 

Направление 080109 «Экономика»

Специальность «Финансы и Кредит»

 

 

Научный руководитель: д-р экон. наук, профессор кафедры учета и финансов	Пермякова Людмила _______________Дмитриевна «__»__________20__г
Работу выполнил: студент группы ЭЭС-301, курс 3 заочной формы обучения	Смочилин Кирилл _______________Александрович «__»__________20__г
Дата защиты «__»__________20__г _____	Оценка________________________

 

 

 

 

 

 

 

Челябинск

2015

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

Введение    

1. Общая характеристика предприятия (организации)  

2.Инструменты  и методы регулирования деятельности предприятия (организации)

3.Характеристика  системы управления предприятием (организацией):

4.Организация  производства продукции 

5.Организация  и технология формирования бюджета предприятия

6.Организация  и технология планирования на  предприятии                                                                                                                                                                  7. Проблемы формирования кредитного портфеля и перспективы развития                                                                                                         

8. Порядок формирования кредитного портфеля на примере банка «Ренессанс Кредит»                                                                                       

Заключение

Список литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Успешное развитие современного банка основывается на выборе правильной стратегии, построении эффективной системы финансового менеджмента, рациональном рыночном позиционировании  и правильном управлении существующими кредитными рисками.

В банковской деятельности важное значение отводится формированию кредитного портфеля. Это связано с тем, что предоставление кредита является одной из основополагающих функций любого банка. Кредитные операции необходимы как доходообразующий фактор в деятельности банков.

Уровень показателя качества кредита обратно пропорционален степени кредитного риска, соответственно, чем выше качество выданной ссуды, тем меньше вероятность ее задержки погашения или не возврата, и наоборот. В отличие от кредитного риска качество кредитного портфеля банка или кредита является реальной величиной, которая определяется по уже предоставленным банком ссудам. Зная структуру сформированного кредитного портфеля по категориям качества кредита и определив средний процент просроченных, безнадежных и проблемных  ссуд по каждой категории, кредитная организация может осуществлять ряд мероприятий с целью снижения потерь по кредитным операциям.

Преддипломная практика была пройдена в коммерческом банке «Реннесанс Кредит»

В ходе выполнения работы были поставлены следующие задачи:

- Инструменты  и методы регулирования деятельности предприятия (организации).

- Характеристика системы управления предприятием (организацией)

- Организация производства продукции;

- Организация и технология формирования бюджета предприятия;

- Организация и технология планирования на предприятии;

- Проблемы формирования кредитного портфеля и перспективы развития;

- Порядок формирования кредитного портфеля на примере банка «Ренессанс Кредит»            

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.Общая характеристика предприятия (организации):

 

 

«Ренессанс Кредит» — товарный знак КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), (лицензии Банка России на осуществление банковских операций № 3354). 

«Ренессанс Кредит», один из лидеров сектора потребительского кредитования в России, предлагает физическим лицам потребительские кредиты, банковские карты, вклады и другие услуги.

Основанный в 2009 году «Ренессанс Кредит» входит в ТОП-100 крупнейших российских банков и работает с 5 миллионами клиентов в России. География деятельности «Ренессанс Кредит» охватывает 61 регион России.

     Основными владельцами  «Ренессанс Кредит» являются «Ренессанс Групп» и «Группа ОНЭКСИМ». Их доли составляют 57,27% и 32,25% соответственно.

      «Ренессанс Групп»  — независимая группа компаний, специализирующаяся на инвестиционно-банковской  деятельности, управлении активами, прямых инвестициях и потребительском  кредитовании на перспективных  развивающихся рынках. Группа ведет  деятельность в России, Азии, Центральной и Восточной Европе и в странах Африки, а также обеспечивает  своим клиентам доступ к этим рынкам через финансовые центры Лондона, Нью-Йорка и Гонконга.

     «Группа ОНЭКСИМ»  — один из ведущих российских  инвесторов, под управлением которого находятся активы компаний, представляющих финансовую, энергетическую, металлургическую и другие отрасли экономики.

Сеть «Ренессанс Кредит» насчитывает 107 отделений и 17,5 тыс. точек выдачи кредитов в торговых предприятиях.  

«Ренессанс Кредит» сотрудничает с федеральными розничными сетями «Связной», «М.Видео», «Касторама», «Техносила», Hoff  (прежняя  Kika), МТС, а также небольшими региональными компаниями и торговыми сетями, которые специализируются на продаже электроники, бытовой техники, мебели, других товаров и услуг. Кроме того, банк выдает целевые кредиты  на туристические поездки через туроператоров и агентства, таких как «БлюСкай», «Санрайз Тур», «Аэротрэвэл Клуб», Cheap Trip и другие.

Банку присвоены рейтинги:

       Fitch Ratings: «В», прогноз  «Стабильный». 
Standard & Poor's: «В», прогноз  «Стабильный». 
Moody's: «В», прогноз «Стабильный».

Более подробная информация о рейтингах «Ренессанс Кредит» доступна в разделе «Инвесторам»

        «Ренессанс  Кредит» занимает следующие позиции  в рэнкингах банковской индустрии  по  данным «РБК.Рейтинг»:  

- 75  место в «Тop500 банков по чистым активам на 1 января 2012 года»;

- 23 место в «Top500 банков по  кредитам физлиц на 1 января 2012 года на 1 января 2012 года»;

- 46 место в «Top500 банков по  депозитам физлиц на 1 января 2012 года  на 1 января 2012 года;

- 6 место в рейтинге банков  по количеству «активных» пластиковых  карт по итогам 2011 года;

- 35 место в  «Top500 прибыльных банков в 2011 году»

- 37 место в «Top100 самых филиальных  банков России за 9 месяцев 2011 года»;

 

 

 

 

 

 

 

2. Проблемы формирования кредитного портфеля и перспективы развития

 

Динамично развивающаяся российская экономика, продолжающаяся интеграция России в мировое экономическое сообщество обусловили адекватные преобразования в банковской сфере, прежде всего, в качестве кредитного менеджмента, комплексно охватывающем все направления в кредитной работе банков с клиентами. И. Рыкова особо подчеркивает: «Целью развития банковской системы становится рост клиентской базы (критической массы) для максимизации доходов при соблюдении установленных уровней риска, исходя из выбранных банком бизнес-направлений развития (стратегии и тактики). Менеджмент банка при этом нацелен на управление соотношением рынок/клиент, технологическим процессом, ресурсами, а также риск-менеджмент» .

На сегодняшний день основные тенденциями в отношении кредитных портфелей банковской системы являются:

• увеличение доли кредитов нерезидентам и клиентам, ведущим бизнес с зарубежными партнерами вследствие интегрированное™ России в мировую экономику;
• выдача кредитов связанным с банком лицам на более льготных условиях, чем другим клиентам;
• предпочтение в кредитовании крупного бизнеса;
• низкая отраслевая диверсификация выдаваемых кредитов;
• уменьшение стоимости обеспечения по кредитам и его волатильности;
• рост доли кредитов физическим лицам, выдаваемых без залога;
• принятие быстрых, но зачастую некомпетентных кредитных решений специалистами банка;
• снижение требований к кредитоспособности заемщиков;
• отсутствие или искажение бухгалтерских данных у малых предприятий.

Цель формирования качественного кредитного портфеля может быть достигнута, если будут максимально учтены интегрирующие и дифференцирующие факторы, влияющие на кредитную деятельность банка, а также условия, в которых функционирует банк и которые он должен соблюдать, осуществляя кредитные операции.

Динамика развития кредитной деятельности российских банков существенно зависит от стабильности еврорынков, динамики цен на нефть, оттока капитала. А. Омельченко и О. Хрусталев обращают внимание на то, что у банков «кредитный риск дополнительно обострился из-за усиления интегрирования нашей страны в мировую экономику благодаря снятию ограничений на движение капитала. Принципиальная слабость частной, финансовой системы России и зависимость от внешнего кредитования при накоплении больших государственных финансовых резервов и значительном вывозе капитала усилили подверженность отечественной экономики внешним,кризисным явлениям»1.

Меняющаяся экономическая среда требует адекватного изменения в управлении кредитными операциями. Влияние таких изменений комментирует И. Рыкова: «Отмена ограничений уровня процентных ставок в странах Запада позволила банкам увеличить объем привлекаемых ресурсов, которые направлялись на инвестирование. Считалось, что рост активов банка равнозначен росту его прибыли.

Первоначально эта политика оправдывала себя. Далее убытки от кредитных операций стали превосходить доходы по ним. Необходимость преодоления или минимизации рисков и обеспечения роста доходности банков привела к развитию финансовых инноваций, в том числе моделированию новых банковских продуктов и услуг» . Можно добавить - обозначилась необходимость и изменения подходов к формированию кредитного портфеля.

«Дефицит ликвидности в банковской системе, обострение конкурентной борьбы за источники фондирования привели к удорожанию ресурсной базы банков и, как следствие, к росту стоимости кредитов. Удорожание кредитов, в свою очередь, ухудшило финансовое положение заемщиков, спрос на кредиты со стороны добросовестных заемщиков упал»2.

Например при кредитовании предприятий малого бизнеса российские банки сталкиваются со следующими препятствиями, которые сдерживают формирование кредитного портфеля:

• риски, которые являются следствием недостаточного залогового обеспечения, отсутствие кредитной истории и достоверного бухгалтерского учета у предприятий малого бизнеса;
• низкий интерес банков к малому бизнесу как прямое следствие высокой степени риска;
• экономическая неграмотность заемщиков;
• законодательные сложности и противоречия.

Особенно сдерживает кредитную активность банков при формировании кредитного портфеля то, что «при анализе кредитоспособности потенциального заемщика - предпринимателя, банк должен выяснить финансовое положение фирмы. Для банка это сделать бывает весьма проблематично, так как, во-первых, многие малые предприятия являются вновь созданными и не имеют кредитной истории, а также предприятия, чаще всего, искажают бухгалтерские данные для ухода от налогообложения».

Другой серьезной «проблемой, препятствующей развитию процессов кредитования, стал «уход в тень» немалого числа малых предприятий, что не позволяет объективно оценить результат их деятельности. Малые предприятия «уводят в тень» такие показатели, как выручка, фонд оплаты труда, оплата аренды помещений, суммы платежей поставщикам, суммы сделок, не отражаемые в отчетности»3. Причем доля теневого оборота тем выше, чем меньше размер хозяйствующего субъекта. Эти факторы значительно усложняют процесс управления качеством кредитного портфеля на этапе его формирования.

Весьма специфична практика кредитования лиц, связанных с банком, особенно из числа крупных акционеров, что существенно отражается на качестве кредитного портфеля: «... связанные с банками заемщики исторически занимают существенную долю в кредитных портфелях, поскольку изначально кредитные институты создавались как средство для дешевого и безотказного финансирования бизнеса акционеров за счет вкладчиков и других внешних кредиторов». Поэтому проблемы с обслуживанием кредитов в виде снизившегося их качества коснулись тех банков, кредитные портфели которых отличались слабой отраслевой диверсификацией, повышенной концентрацией риска на связанных с банками лиц.