Организация добровольного страхования имущества и её совершенствование в РБ

Отношение страховых взносов к ВВП в первом полугодии 2015 году составило 0,82 процента, что на 0,08 процентного пункта выше уровня 2014 года (0,74 процента).

В большинстве стран Европейского союза при среднедушевом уровне ВВП около 25-40 тыс. долларов США доля страховых взносов в ВВП составляет от 5 до 16 процентов, тогда как в странах Центральной и Восточной Европы - менее 4 процентов при ВВП на душу населения от 10 до 20 тыс. долларов США.

Аналогичным образом складывается показатель суммы страховых взносов на душу населения. Так, плотность страхования в странах Центральной и Восточной Европы варьируется от 75-140 долларов США (Болгария, Сербия, Румыния, Украина) до 200-495 долларов США (Венгрия, страны Балтии, Польша, Словакия). В Беларуси сумма страховых взносов, приходящаяся на одного человека, в первом полугодии 2015 году составила 570 тыс. рублей, или в эквиваленте 38 долларов США.

На низком уровне остается капитализация страховых организаций республики - отношение активов страхового рынка к ВВП в 2015 году составило 1,7 процента. Для сравнения в Польше - около 5 процентов.

Приведенная дифференциация индикаторов в разрезе стран указывает, что развитие рынка страховых услуг тесно связано с общеэкономическими процессами в стране [9].

Развитие страхового рынка подвержено влиянию обязательного страхования. Введение массовых видов обязательного страхования доказало пользу страхования для каждого гражданина республики и стимулировало спрос на соответствующие услуги по видам добровольного страхования. В первом полугодии 2015 году доля добровольных видов страхования составила 53,6 процентов от общего объема поступлений страховых взносов по всем видам страхования (в 2014 году – 54.1 процента).

 

Приоритетными направлениями развития страхового рынка являются обеспечение оптимального сочетания обязательной и добровольной форм страхования, введение новых видов обязательного страхования и совершенствование действующих, а также обеспечение финансовых гарантий в сферах общественной жизни, связанных с использованием источников повышенной опасности и возникновением крупных рисков, затрагивающих интересы всего общества в целом.

На начало 2015 года под страховой защитой находилось 9 процентов остаточной стоимости основных производственных фондов предприятий республики, 27 процентов легковых автомобилей юридических лиц, 58 процентов строений граждан, 14 процентов домашнего имущества, 37 процентов животных, принадлежащих гражданам, 6 процентов легковых автомобилей граждан.

Рассмотрим структуру поступления страховых взносов и страховых выплат на 1 июля 2015 года в таблице 2.1.

 

Таблица 2.1 - Структура страховых взносов и страховых выплат на 1 июля 2015 года

млн руб.

Вид страхования	Страховые взносы (премии)	В % к		Страховые выплаты	В % к
		общей cумме взносов	соответствующему периоду прошлого года		общей сумме выплат	соответствующему периоду прошлого года
Добровольное страхование, всего	2 139 928	53,615	108,51	1 113 238	49,08	164,84
в том числе:
1) личное страхование:	651 937	16,33	87,18	316 614	13,96	189,17
страхование жизни	76 520	1,92	55,83	35 788	1,58	163,14
страхование дополнительной пенсии	175 032	4,38	130,14	91 523	4,04	218,5
страхование медицинских расходов	203 183	5,09	180,58	121 350	5,35	202,06
прочие (страхование от несчастных случаев и др.)	197 200	4,94	54,21	67 952	3	156,26
2) имущественное страхование:	1 310 147	32,82	118,17	761 646	33,58	156,62
страхование имущества предприятий	528 937	13,25	116,05	319 189	14,07	137,28
страхование имущества граждан	537 418	13,46	124,15	284 920	12,56	125,19
страхование грузов	25 839	0,65	101,78	1 935	0,09	62,14
страхование предпринимательского риска	173 779	4,35	107,67	152 310	6,72	678,84
прочие (страхование строительно-монтажных рисков и др.)	44 172	1,11	132,93	3 290	0,15	520,86
3) страхование ответственности	177 844	4,46	153,77	34 977	1,54	161,32

Источник: собственная разработка на основе источника [9].

 

 

2. Особенности организации добровольного страхования имущества юридических лиц

 

 

Страхование имущества юридических лиц является классическим видом страхования и всегда пользуется спросом на страховом рынке. Правом заниматься данным видом страхования имеет подавляющее большинство страховых компаний Беларуси. На сегодняшний день основным имуществом, которое хотят застраховать юридические лица, остаются наземные транспортные средства [14].

В первом полугодии 2015 году по добровольному имущественному страхованию юридических лиц собрано 598,7 млрд. руб. страховых взносов (таблица 2.2).

 

Таблица 2.2 - Структура поступлений по добровольному имущественному    страхованию юридических лиц

 

Вид страхования	Поступило взносов в I полугодии 2014 г., млрд. руб.	Поступило взносов в I полугодии 2015 г., млрд. руб.	Динамика 2014/2015, %	Удельный вес в 2015 г., %
строительно-монтажные риски	1,5	1,2	77,46	0,20
кассы	1,5	4,2	287,36	0,70
оборудования	41,4	55,3	133,51	9,23
здания и сооружения	42,8	41,8	97,75	6,98
грузы	59,7	56,3	94,34	9,40
транспортных средств	215,4	329,8	153,14	55,07
предпринимательские риски	23,0	56,3	244,50	9,40
прочие объекты страхования	58,0	53,8	92,76	8,98
ВСЕГО	443,3	598,7	135,07	100,00

Источник: собственная разработка на основе источника [14].

 

Из данных таблицы 2.2 видно, что по сравнению с 2014 годом, когда было собрано 443,3 млрд. руб. страховых взносов, рост составил 35,7 % процентов. Однако динамика не была однородной на протяжении года. Так, серьезный рост по страховым взносам был зафиксирован по добровольному страхованию касс (2,8 раза), предпринимательских рисков (2,4 раза) и транспортных средств (53,14 %). Рост также был зафиксирован по добровольному страхованию оборудования (33,51 %). Снижение по сборам было зафиксировано по добровольному страхованию строительно-монтажных рисков (22,54 %), зданий и сооружений (2,25 %), грузов (5,66 %) и прочих объектов страхования (7,24 %). Наибольший вес в рост показателей по сборам внесло страхование транспортных средств, где за год было собрано 329,8 млрд. руб. (в 2014 г. – 215,4 млрд. руб.). Данный вид аккумулирует более 55 % данного сегмента.

Остальные виды данного сегмента:

• добровольное страхование предпринимательских рисков (собрано 56,3 млрд. руб.);
• добровольное страхование грузов (56,3 млрд. руб.);
• добровольное страхование оборудования (55,3 млрд. руб.).

За I полугодие 2015 года по добровольному страхованию имущества юридических лиц было заключено 85 944 договоров (таблица 2.3).

 

Таблица 2.3 - Структура заключенных договоров по добровольному имущественному страхованию юридических лиц

 

Вид страхования	Заключено договоров в I полугодии 2014 г.	Заключено договоров в I полугодии 2015 г.	Динамика 2014/2015, %	Удельный вес в 2015 г., %
строительно-монтажные риски	94	85	-9,6	0,1
кассы	2 516	2 614	+3,9	3,0
оборудования	12 979	12 481	-3,8	14,6
здания и сооружения	6 661	7 130	+7,0	8,3
грузы	12203	13 055	+7,0	15,2
транспортные средства	38438	38187	-0,7	44,4
предпринимательские риски	6211	6600	+6,3	7,7
прочие объекты страхования	4619	5792	+25,4	6,7
ВСЕГО	83721	85944	+2,7	100,0

Источник: собственная разработка на основе источника [14].

 

По сравнению с 2014 годом, когда было заключено 83 721 договоров, прирост за год составил 2,7 %. Снижение количества договоров было зафиксировано по страхованию строительно-монтажных рисков (-9,6 %), оборудования (-3,8 %), а также транспортных средств (-0,7 %). Прирост числа договоров был отмечен по страхованию касс (+3,9 %), зданий и сооружений (+7,0 %), грузов (+7,0 %), предпринимательских рисков (+6,3 %), а также по прочим объектам страхования (+25,4%).

Средняя страховая сумма в 2015 году по добровольному страхованию строительно-монтажных рисков составила 4,25 млрд. руб. (в 2014 г. - 3,6 млрд. руб.), касс - 126,4 млн. руб. (в 2014 г. - 72,5 млн. руб.), оборудования - 475,8 млн.руб. (в 2014г. - 526,3 млн. руб.), зданий и сооружений - 938 млн. руб. (в 2014 г. - 906,7 млн. руб.).

Средняя страховая сумма в 2015 году по добровольному страхованию транспортных средств составила 159,2 млн. руб. (в 2014 г. - 122,4 млн. руб.), по страхованию предпринимательского риска - 204,3 млн. руб. (в 2014 г. - 118,8 млн. руб.).

В 2015 году по добровольному имущественному страхованию юридических лиц произведено 23 540 выплат, из них по страхованию транспортных средств - 20 581 выплата, по предпринимательскому риску - 237 выплат.

За год выплачено по данному сегменту страхования 654,8 млрд. руб. 71,5% всех выплат пришлось на добровольное страхование транспортных средств, 13,3% - на страхование предпринимательских рисков (таблица 2.4).

 

Таблица 2.4 - Структура страховых выплат по добровольному имущественному страхованию юридических лиц

 

Вид страхования	Выплачено в I полугодии 2014 г., млн. руб.	Выплачено в I полугодии 2015 г., млн. руб.	Динамика 2014/2015, %	Удельный вес в 2015 г., %
строительно-монтажные риски	273	323	118,32	0,05
кассы	247	915	370,45	0,14
оборудования	15 743,00	21 267,00	135,09	3,25
здания и сооружения	19 822,00	27 263,00	137,54	4,16
грузы	12 897,00	5533	42,90	0,85
транспортные средства	464 514,00	468 067,00	100,76	71,49
предпринимательские риски	66 019,00	87 081,00	131,90	13,30
прочие объекты страхования	13 734,00	44 650,00	325,11	6,82
ВСЕГО	593 249,00	654 776,00	110,37	100