Мировые тенденции в налично-денежном обращении

5) организация налично-денежного оборота имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономичность денежного обращения;

6) наличные деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банков.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Тенденции и проблемы развития налично-денежного оборота в России

На протяжении последних нескольких лет денежная база (в широком смысле) имеет тенденцию к увеличению. Наличные деньги (М₀), являются весомой составляющей в величине денежной базы.

 

Таблица 1. Изменение массы наличных денег в обращении в 2005–2009 гг.

Дата	1.01.2006	1.01.2007	1.01.2008	1.01.2009	1.11.2009
Наличные деньги в обращении (млрд. р.)	2221,15	3062,10	4118,6	4372,1	3960,5
Изменение в% к предыдущему периоду	+31,7 (к 1.01.05)	+39,5	+34,5	+6,2	-9,4

 

Как видно из табл. 1, в течение 2005–2007 гг. наблюдался устойчивый (более 30% в год) рост объема наличных денег. Рост количества наличных денег в обращении характерен как для развитых стран, так и для России. Это связано: с высокими темпами экономического развития; с тенденцией увеличения номинальных денежных доходов населения; с ростом розничного товарооборота; с повышением потребительских цен на товары и услуги; с развитием сети банкоматов, так как при увеличении числа банковских карт произошло возрастание спроса на наличность и резко повысилось требования к ее качеству; с увеличением теневого денежного оборота в экономике.

В 2008 г. произошло резкое замедление темпов роста объема наличности с 34,4% в 2007 г. до 6,2% по итогам 2008 г. Несмотря на то, что тенденция роста сохраняется, темпы его значительно снизились. Это замедление напрямую связано со сложной экономической ситуацией в стране и мире, вызванной мировым финансовым кризисом. Снижение мировых цен на энергоносители привело к снижению реальных объемов производства. В 2009 г. наблюдается и вовсе сокращение наличного оборота на 9,4%. Рассмотрим подробнее изменение объема наличности в денежной массе в 2009 г.

 

 

 

 

 

 

 

Таблица 2. Изменение объема наличных денег в обращении в течение 2009 г.

Дата	1.01	1.02	1.03	1.04	1.05	1.06	1.07	1.08	1.09	1.10	1.11
Наличные деньги в обращении (млрд. р.)	4372	3738	3701	3659	3804	3839	3909	3931	3907	3868	3965
Изменение в%	-	-14,5	-1	-1,1	+4	+1	+1,7	+0,7	-0,7	-1	+2,5

 

Анализ данных табл. 2 показывает, что  в экономике наблюдается относительная  стабилизация.

Можно выделить две причины снижения наличной массы в январе:

1. Традиционная: сокращение спроса на наличные деньги в связи с завершением сезона активных покупок (конец каждого года) и значительный профицит Федерального бюджета (360 млрд. р.). Таким образом, обычно в январе наличные деньги в обращении перемещаются на корсчета кредитных организаций в ЦБ, откуда их изымает бюджет.
2. Нетрадиционная причина заключается в агрессивных покупках иностранной валюты, как населением, так и компаниями, которые привели к значительному сжатию рублевой денежной массы – наличной и безналичной, – поскольку стороной, продававшей валюту, выступал Банк России.

За три первых месяца 2009 года сокращение составило 16,6% (Рис. 1) Объем наличной денежной массы традиционно зависит от темпов роста экономики. В первом квартале мы наблюдали ряд негативных тенденций в российской экономике: сокращение объемов промышленного производства на фоне неблагоприятной экономической конъюнктуры, девальвацию рубля к доллару, сокращение золотовалютных резервов и прочее.

 

Рисунок 1. Изменение объема наличных денег в обращении в течение 2009 г.

 

Эксперты также считают, что  основной причиной сокращения денежной базы (и соответственно массы наличных денег) мог стать перевод населением своих сбережений в иностранную  валюту в связи с нестабильностью  валютного курса, связанный с  этим отток капитала, а также высокая  волатильность на мировом рынке  нефти.

Ситуацию в марте можно охарактеризовать как техническую паузу, когда  экономика находилась под влиянием благоприятной конъюнктуры и  анонсированных мер господдержки в  ожидании улучшения ситуации. Дальнейшие причины роста кроются в постепенном  «распаковывании» бюджетных средств, предназначенных для антикризисной  поддержки экономики: начиная с  апреля, объем денежной массы неуклонно  растет.

В целом, можно сделать общий  вывод о том, что на фазе экономического роста наличная денежная масса имеет  тенденцию к увеличению. Во время  рецессии или экономического спада  темпы роста значительно замедляются  или могут быть отрицательными. Так  же существует сезонный фактор изменения  объема наличного оборота.

Снижение доли наличного оборота  в структуре денежной массы

Между наличным и безналичным денежным обращением существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят  из одной формы обращения в  другую, выступая то в качестве наличных денежных знаков, то в виде записей  на банковских счетах.

Несмотря на увеличение наличного  денежного оборота в последние  годы, наметилась тенденция к снижению доли наличных денег по агрегату М0 в общей сумме денежной массы (М2) за счет роста безналичных средств. На начало 2009 года в России удельный вес наличных денег в структуре денежной массы составил 28,1% против 35,2% на начало 2005 года.

 

Таблица 3. Динамика доли наличного  обращения в структуре денежной массы

Дата	Доля наличных денег в общей  структуре денежной массы (%)
01.01.2005	35,2
01.01.2006	33,2
01.01.2007	31,0
01.01.2008	27,9
01.01.2009	28,1

 

Стандартная доля наличных денег в  обороте – 23–25%. Для того чтобы  снижение доли наличных платежей прошло безболезненно, нужно сначала наладить систему безналичных платежей. Искусственное  сокращение наличного денежного  оборота может быть негативно  воспринято в социальном плане.

Однако даже в развитых странах, где электронные платежи существуют несколько десятилетий, потенциал  наличных денег далеко не исчерпан. Так, например, доля наличных денег в структуре платежных инструментов, используемых населением при расчетах в сфере розничной торговли, исключительно велика: в США она составляет примерно 75%, в Европе – 76–86%, в Японии – 90%. В России этот показатель намного выше и достигает 97%, что объясняется более поздним появлением электронных средств платежа (середина 90-х гг. прошлого века). Российские граждане в настоящее время предпочитают использовать наличные деньги в качестве основного платежного средства.

Большинство россиян предпочитают использовать банковские карты для  снятия наличных в банкоматах, а  не как платежное средство. Так, в 2007 г. через банкоматы граждане обналичили 2,62 трлн. руб., что составляет 93,7% от общей суммы по всем операциям с картами. В 2008 г. граждане сняли 3,97 трлн. руб., или 93,5% от общей суммы операций (источник: РБК Daily).

 

Рисунок 2. Изменение доли наличных денег в общем объеме денежной массы

 

Также можно наблюдать, что в 2008 году произошло небольшое, но от этого  не менее значимое увеличение доли наличного оборота в денежной массе. Это вызвано тем, что население  уверено, что во время кризиса  сбережения лучше хранить в наличных деньгах. В наличных деньгах предпочитают хранить сбережения 25,7% опрошенных. На втором месте оказался банковский счет – 22,9%, Третья в рейтинге – недвижимость – 18,1%. Четвертое место заняла позиция  «другое» – 9,5%. На пятом и последнем  месте значились драгоценные  камни и металлы – 1,9%. Между  тем, приверженцы наличных сбережений предпочли хранить сбережения в  рублях (50,5% опрошенных).

Для развития безналичных платежей в сфере личного потребления  необходимо создание благоприятных  условий, что возможно при постепенном  восстановлении доверия населения  к банковскому сектору, действиям  государства в финансовой сфере.

Кроме того, необходимо также совершенствование  нормативной базы, регламентирующей операции по выпуску и обращению  электронных платежных средств. Банком России совместно с министерствами и ведомствами Российской Федерации  проводится работа по развитию правовой и методологической базы, которая  будет способствовать внедрению  безналичных инструментов платежа  с использованием специальных средств, базирующихся на современных информационных технологиях, включая платежные  карты.

Однако более важное место занимает проблема регулирования наличного  оборота не среди физических лиц (населения), а в расходах и доходах  предприятий, фирм. Если взять все  отрасли, то мы увидим, что очень  много денег в тени и именно в наличном обороте. Существующий процент  доли наличных слишком большой с  точки зрения контроля над доходами. В розничной торговле 97% платежей совершается наличными. Это слишком много для такой развитой страны, как Россия, с самых разных точек зрения: и с налоговой, и с точки зрения контроля за доходами, и с точки зрения борьбы с финансированием терроризма и других криминогенных структур общества. Для сравнения: в развитых странах он не превышает 10%.

Существуют и другие объективные  причины необходимости сокращения доли наличных средств в структуре денежной массы:

• введение безналичных расчетов позволит успешнее манипулировать данными по инфляции;
• выявить реальную прибыль предприятий розничной торговли;
• повысить спрос на услуги по обналичиванию денег, а соответственно, повысить стоимость этих услуг. Такие последствия неминуемы, если массовый переход на безналичные расчеты станет проводиться под административным прессом. Грубо говоря, предприятия для того, чтобы платить сотрудникам зарплату в конвертах, будут вынуждены затрачивать на это больше средств.

Поясню вышеперечисленные пункты.

Когда платежи не наличные, а безналичные, деньги дольше задерживаются в банках. Оборот денег через безналичные  платежи более медленный. В итоге  снижение скорости оборота денег  позволит снизить инфляцию. Связь, теоретически, существует – снизится транзакционный спрос на деньги, замедлится скорость оборота, и это положительно скажется на инфляции. Но все-таки основные факторы  инфляции лежат не в денежной сфере, поэтому ограничение денежного  оборота является не прямой, а косвенной  мерой регулирования инфляции.

Вторая сфера, которую существенно  затронет переход на безналичные  расчеты, – это розничная торговля. Уже несколько раз высказывались  идеи о переводе фирм розничной торговли с определенным товарооборотом на безналичные  расчеты. Сектор розничной торговли сейчас наиболее динамично развивающийся, но из-за налоговой нагрузки многие участники рынка предпочитают держать  часть прибыли в тени. Введение расчета по пластиковым картам в  перспективе помогло бы лучше  контролировать доходы магазинов. Однако и тут меры финансовых властей  вряд ли увенчаются успехом. Для широкого применения пластиковых карт недостаточно оснастить все кассы магазинов  соответствующим оборудованием. Необходимо еще каким-то образом заставить  население проводить карточные  платежи. Кроме того, значительный оборот розничной торговли проходит через  рынки, это объясняется относительно невысокими доходами населения. Тут нужна консолидация розничной торговли. Это процесс очень сложный, и мерами директивного характера здесь решить что-либо практически невозможно.

Если снижение оборота наличных денег будет проходить искусственно, например ЦБ будет снижать эмиссию, то это приведет к росту спроса предприятий на услуги по обналичиванию. По оценкам Минфина, 30% всех предприятий платят зарплату по серым схемам. Время от времени в стране поднимается чиновничья волна борьбы с этими схемами, но ни к каким реальным успехам это ещё не привело.