Мировые тенденции в налично-денежном обращении

Содержание

Введение

1. Организация налично-денежного обращения в России
1. Характеристика налично-денежного обращения
2. Сфера использования наличных денег
2. Организация налично-денежного оборота
3. Тенденции и проблемы развития налично-денежного оборота в России
4. Мировые тенденции в налично-денежном обращении

Заключение

Список используемой литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Устойчивое состояние и стабильное развитие сферы денежного обращения  и организация национального  денежного обращения являются необходимым  условием развития экономики. Частью денежного  оборота является оборот наличных денег, которые участвуют во многих сделках  в неизменном виде, в отличие от движения денежной единицы в безналичном  обороте в виде записей по счетам в банке.

Актуальность темы исследования. Наличное денежное обращение сегодня остается важнейшей составной частью экономики  страны и основой социальной стабильности. В России в настоящее время  сфера налично-денежного оборота  необоснованно расширена, причинами  этого являются: экономический кризис; кризис неплатежей; кризис наличности; кризис банковской системы; замедление расчетов; сознательное сокращение прибыли  и доходов предпринимателей с  целью ухода от налогов и расширение наличных платежей за пределами банков. В настоящее время, не только в  России, но и во многих других странах  проводятся проблемные конференции, посвященные  налично-денежному обращению.

Цель проведенного нами исследования анализ проблем налично-денежного  оборота Российской Федерации.

Для достижения поставленной в работе цели нами решались следующие задачи:

• Анализ экономического содержания налично-денежного оборота в современном обществе;
• Изучение основ организации современного налично-денежного оборота;
• Характеристика мировых тенденций налично-денежного оборота;
• Выявление тенденций наличного оборота в экономике России;
• Анализ проблем функционирования наличных денег в денежном обороте России.

Объектом курсового исследования является налично-денежный оборот, как  неотъемлемая составляющая современного этапа экономического развития. Субъект  исследования – проблемы налично-денежного  оборота в современной России. В исследовании основной акцент сделан не на теоретическое содержание налично-денежного  оборота, а на его практический анализ в современной России.

 

 

 

 

1. Организация  налично-денежного обращения в  России

1.1 Характеристика  налично-денежного обращения

Рассмотрим основные понятия, характеризующие  налично-денежное обращение.

Под налично-денежным обращением понимается часть совокупного денежного  оборота, которая осуществляется с  использованием наличных денег.

Под наличными деньгами понимается сумма денег, которая имеется  в наличии у плательщика.

Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются.

Эмиссия - выпуск денег (национальной валюты) в обращение сверх сумм, изъятых из обращения, который осуществляется эмитентом, обычно Центральным банком страны.

В России эмиссия осуществляется исключительно  Банком России. Введение и эмиссия  других денег в Российской Федерации  не допускаются. На Банк России как  эмиссионный центр страны возложена  задача управления денежным обращением в целях обеспечения устойчивости денежной единицы. Защита и обеспечение  устойчивости рубля – основная функция  ЦБ РФ, которую он осуществляет независимо от других органов государственной  власти.

«Дискуссии о роли наличных денег  в эпоху электронных технологий немного поутихли. Несмотря на то, что  расчеты наличными деньгами в  платежном обороте в той или  иной мере замещаются безналичными, функционирование платежной системы исключительно  в безналичном виде на данном этапе  развития общества представляется нереальным»¹.

Наличные деньги остаются одним  из главных платежных средств  и вряд ли в обозримом будущем  будут вытеснены электронными аналогами. Поэтому то во всем мире вопросам наличного денежного обращения уделяется огромное внимание» .

 Остались в прошлом веке  иллюзии того, что разные формы  электронных платежей вытеснят  из обращения наличные деньги. Доля наличных денег в обороте разных стран, несмотря на внедрение на протяжении длительного времени все новых технологий безналичных расчетов, составляет от 40 до 90%. По прогнозам экспертов, в любом случае наличный денежный оборот на протяжении ближайших десятилетий будет в среднем составлять более 50%. Таким образом, проблемы наличного денежного обращения постоянно будут находиться в центре внимания.

«В развитых странах мира, где  безналичные платежи достаточно распространены и развиваются уже  на протяжении десятков лет, объем платежей наличными деньгами составляет 70% от общего денежного оборота и более. Что касается платежей физических лиц, то в Европе шесть из семи трансакций совершается при помощи наличных денег»², в России этот показатель составляет около 97%. По прогнозам независимых экспертов в перспективе наличные деньги будут обслуживать не менее 2/3 розничных платежей во всем мире³. Дело в том, что осуществление безналичных платежей требует дополнительных затрат. Операции, сумма которых сопоставима или ниже их себестоимости, невыгодно проводить в безналичном порядке.

В той же статье А.В. Юров приводит сравнительную характеристику наличных денег и электронных средств платежа:

1. Удобство.

Для покупателя, несомненно, удобнее  иметь несколько платежных карт, чем большое количество банкнот  и монеты, но следует иметь в  виду, что электронные средства платежа, в отличие от наличных денег, не обладают официальным статусом законного  платежного средства. В связи с  этим любой получатель денежных средств  может по своему усмотрению отказаться принимать определенные кредитные  или дебетовые карты при оплате товаров или услуг. Более того, осуществление платежей посредством  электронных средств предполагает наличие специальных технических устройств, в работе которых не исключены сбои. Работа технических устройств невозможна также в периоды отключения электричества и на территориях, пострадавших от стихийных бедствий. Сбои в работе платежных систем во время стихийных бедствий в Юго-Восточной Азии и США подтверждают справедливость этих слов.

2. Легкость использования.

При проведении расчетов использовать наличные деньги проще, чем электронные, так как в этом случае не имеет  значения возраст, пол, уровень образования  сторон, не требуется специальных  технических устройств, а также  отсутствует необходимость уведомлять третью сторону и ждать ее подтверждения  на право сделки, а получатель средств  может немедленно их потратить.

3. Простота расходования средств.

Наличные деньги позволяют плательщику  более экономно расходовать свои средства. По данным социологов, используя  платежную карту, своего рода «виртуальное хранилище» денежных средств, человек  гораздо легче расстается с ними, нежели имея их в наличности.

4. Анонимность.

При оплате товара или услуги наличными  деньгами покупатель имеет возможность  сохранить свою анонимность, а при  электронных расчетах личность плательщика  идентифицируется с помощью технических  устройств. В связи с этим покупатели, которые не желают, чтобы их сделки стали известны широкой общественности, предпочитают использовать наличные деньги.

5. Скорость расчетов.

При осуществлении оплаты товаров  и услуг посредством платежных  карт, в отличие от наличных денег, скорость обработки платежа замедляется, вследствие необходимости запрашивать  подтверждение на осуществление  оплаты у третьей стороны, что, в  свою очередь, негативно сказывается  на товарообороте предприятий розничной  торговли.

6. Безопасность.

В случае потери или кражи кредитных  и дебетовых карт их владелец может  сохранить денежные средства, заблокировав операции по утраченным картам. Однако существует опасность взлома электронных  систем хакерами, которые создают  различные ловушки для хищения  денег со счетов клиентов, поэтому  обеспечение сохранности «электронных денег» все равно остается серьезной  проблемой.

7. Экономичность.

Для модернизации и совершенствования  электронных систем платежей используются новейшие технологии, что неизбежно  ведет к росту совокупных издержек, связанных с организацией платежного процесса. По оценкам зарубежных экспертов, затраты при совершении платежей с помощью банковских карт оказываются  значительно выше, чем при оплате наличными деньгами.

8. Возможность государственного контроля эмиссии и обращения.

Наличные деньги представляют собой  обязательства центрального банка  страны, который не может обанкротиться, по определению. В то время как  электронные средства платежа –  это обязательства кредитных  организаций или коммерческих предприятий, в случае банкротства которых  сохранность средств на счетах клиентов ставится под вопрос.

Кроме этого, для обеспечения стабильного  денежного обращения и развития экономики страны большое значение имеет объем и структура денежной массы. Корректировка объема наличных денег со стороны центрального банка  страны позволяет поддерживать в  необходимых соотношениях базовые  параметры денежной массы. Подобная корректировка в отношении совокупного  объема электронных средств платежа по всем эмитентам представляется невозможной.

Таким образом, проведенный выше сравнительный  анализ использования населением наличных денег и их электронных аналогов при оплате товаров и услуг  позволяет сделать вывод о  том, что в обозримом будущем  наличные деньги будут оставаться основным средством платежа.

 

1.2 Сфера  использования наличных денег

Налично-денежный оборот, представляющий совокупность платежей за определенный период времени, отражает движение наличных денег, как в качестве средства обращения, так и в качестве средства платежа.

Статьи 140, 861–885 Гражданского кодекса  РФ предусматривают применение на территории РФ платежей в наличной и безналичной  формах. Сфера использования наличных денег в основном связана с доходами и расходами населения:

• расчеты населения с предприятиями розничной торговли и
• общественного питания;
• оплата труда предприятиями и организациями, выплата других денежных доходов;
• внесение денег населением во вклады и получение по вкладам;
• выплата пенсий, пособий и стипендий, страховых возмещений по договорам страхования;
• выдача кредитными организациями потребительского кредита;
• оплата ценных бумаг и выплата по ним дохода;
• платежи населения за жилищные и коммунальные услуги, при подписке на периодическую печать;
• уплата населением налогов в бюджет и др.

Налично-денежный оборот между предприятиями  незначителен, т.к. основная часть расчетов совершается безналичным путем.

Установлен различный порядок  расчетов с участием граждан в  зависимости от связи этих платежей с их предпринимательской деятельностью. С участием граждан, не занимающихся предпринимательской деятельностью, разрешено осуществлять расчеты  как наличными деньгами без ограничения  сумм, так и в безналичной форме. Однако расчеты с гражданами, связанными с предпринимательской деятельностью, должны производиться, как правило, в безналичном порядке.

 

 

 

2. Организация  налично-денежного оборота

Налично-денежный оборот организуется государством в лице Центрального банка. Основными организующими звеньями в Российской Федерации являются также территориальные учреждения Центрального банка и система  расчетно-кассовых центров (РКЦ). В их составе имеются резервные фонды  денежных знаков и монет, а также  оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег. РКЦ обслуживают  расчетную деятельность банков, осуществляют инкассацию денег и проводят операции, связанные с денежным оборотом.

Налично-денежный оборот организуется на основе следующих общих принципов:

1) все предприятия и организации  должны хранить наличные деньги (за исключением части, установленной  лимитом) в коммерческих банках;

2) банки устанавливают лимиты  остатка наличных денег для  предприятий всех форм собственности;

3) обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования;

4) управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке;