Проблемы функционирования платежной системы России

    Система БЭСП в течение первого этапа  будет функционально дополнена  интерфейсами, которые обеспечат  взаимодействие с ней  федеральной  компоненты, инфраструктурных организаций  финансовых рынков и операторов частных  розничных платежных систем, системы  централизованного управления ликвидностью Банка России, информационно-аналитической системы платежной системы Банка России, а также системы SWIFT наряду с транспортной системой Банка России.

    В ходе первого этапа будут централизованы функции оперативного управления (управление расчетами, участием, регламентом) системой БЭСП и федеральной компонентой в уполномоченном подразделении Банка России, а также внедрен единый регламент функционирования как системы БЭСП, так и федеральной компоненты. Для целей мониторинга и наблюдения за платежной системой Банка России будет создана централизованная информационно-аналитическая система платежной системы Банка России (далее — ИАС ПС), позволяющая получать всю необходимую информацию об участниках и событиях, происходящих в платежной системе Банка России, в том числе, в режиме реального времени. Структурным подразделениям Банка России и клиентам (Федеральному казначейству и его территориальным органам, кредитным организациям) информация из ИАС ПС будет предоставляться в относящейся к ним части. Будет внедрен единый клиентский интерфейс, обеспечивающий доступ участника к сервисам системы БЭСП, федеральной компоненты и ИАС ПС.

    На  втором этапе функциональные возможности системы БЭСП и федеральной компоненты будут консолидированы в единой централизованной на федеральном уровне системе расчетов Банка России (далее — Система Расчетов). Доступ участников к Системе Расчетов будет обеспечен путем обмена электронными сообщениями. В отдельных случаях, установленных Банком России, будет возможен ввод платежной информации с расчетных документов на бумажном носителе.

    Все расчеты в Системе Расчетов будут завершаться в течение одного операционного дня. Расчеты с применением авизо будут осуществляться в отдельных случаях, установленных Банком России, вне Системы Расчетов.

    Подразделения расчетной сети Банка России в части обеспечения функционирования Системы Расчетов будут в течение рабочего дня вести работу, связанную с открытием клиентам банковских счетов, составлением и передачей в уполномоченное подразделение Банка России электронных сообщений по составу предусмотренных договором банковского счета с клиентом расчетных услуг. Кроме того, подразделения расчетной сети Банка России будут осуществлять, при необходимости, обмен с клиентами расчетными документами на бумажном носителе и их преобразование в электронный вид, а также прием и выдачу наличных денежных средств клиентам в порядке, установленном для осуществления кассовых операций, и, в необходимых случаях, обеспечивать осуществление расчетов с применением авизо.

    В Банке России будут реализованы резервные платежные технологии, использующие как электронный, так и бумажный документооборот, автоматизированную и/или “ручную” обработку информации, что позволит при нарушениях функционирования Системы Расчетов осуществлять расчеты в течение времени, достаточном для восстановления системы. 
 
 
 
 
 
 
 

     Заключение

     Платежная система представляет собой комплекс организаций и учреждений, а также  набор инструментов и процедур, используемых для передачи денежных средств между  физическими и юридическими лицами с целью выполнения возникающих  у них ежедневно платежных  обязательств.

     Платежная система России состоит из двух относительно самостоятельных и системно значимых сегментов:

• система расчетов Банка России;
• частная платежная система.

Через платежную систему Банка России в 2009 году проведено 34,6% от общего количества и 69,5% от общего объема платежей в Российской Федерации.

     По  состоянию на 01.01.2010 участниками  платежной системы Банка России являлись 632 учреждения Банка России, 1108 кредитных организаций и 2395 филиалов кредитных организаций.

     В 2009 г., как и в 2008 г. основным платежным  инструментом в структуре безналичных  платежей клиентов, не являющихся кредитными организациями, оставались платежные поручения и аккредитивы. Преобладание данной формы расчетов обусловлено ее широким применением как по платежам за товары и услуги, по операциям нетоварного характера, а также интенсивным распространением электронных платежей, осуществляемых на основании платежных поручений, что позволяет максимально сократить сроки проведения платежей.

     По  видам технологий в платежной  системе Банка России преобладают  электронные платежи, составляющие 99,8% по количеству и 99,9% по объему. В  частных платежных системах применение электронных и бумажных технологий находятся примерно на одном уровне.

    В общем количестве и объеме платежей через частные платежные системы  наибольший удельный вес в 2009 году (71,1% по количеству и 45,9% по объему) составляют платежи через системы расчетов между клиентами одного подразделения кредитной организации (филиала) и платежи, проведенные между подразделениями одной кредитной организации (24% по количеству и 41,3% по объему), что свидетельствует о совершенствовании кредитными организациями собственных систем расчетов, позволяющих обслуживаемым ими хозяйствующим субъектам осуществлять расчеты более эффективно.

    Что касается электронных платежных  систем, за последние пять лет, тройку ведущих игроков системы приема моментальных платежей составляют три компании: «ОСМП» (розничный бренд QIWI), компания «Киберплат» и группа e-port. В 2009 году по сравнению с 2008 сменился только лидер. В 2008 году это была компания «Киберплат» (31% рынка), в 2009 г. это место занял бренд «QIWI» (33% рынка). Четвертое  место, по итогам 2009 года занимает компания «Евросеть».

    Состояние платежных систем развитых стран  Запада на современном этапе характеризуется  высоким уровнем технической  и технологической оснащенности. Благодаря этому платежные системы  соответствуют высшим стандартам скорости и надежности осуществления расчетов. Использование наработанного опыта  в российской банковской практике позволит совершенствовать отечественную систему  безналичных расчетов и вывести  ее на качественно новый уровень.

    Одним из направлений активного внедрения  инноваций в российскую банковскую практику является использование интернет-банкинга. Пока интернет-банкинг рассматривается  чаще всего как дополнительный сервис банка, хотя многие клиенты не исключают  возможность полного перехода на интернет-обслуживание, если это будет  для них выгоднее, чем традиционное.

    Центральный Банк выдвинул свою концепцию перспективной  платежной системы Банка России. Основу такой системы будет составлять единая система расчетов, в которой реализуются функциональные возможности системы БЭСП и возможности действующих сервисов региональных компонент платежной системы Банка России. Через данную систему будут проводиться срочные и несрочные платежи в валюте Российской Федерации по правилам, установленным Банком России, в едином регламенте с использованием специализированных расчетных сервисов, предоставляемых участникам платежной системы Банка России. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Список  использованной литературы:

1.  Банк России: организация деятельности. – М.: ДеКа. Книга 1, 2000г.

2.Платежная система России. // Вестник Банка России. - 2000, №27.

3.Голикова Ю.С., Хохленкова М.А. Банк России: организация деятельности.– М.: ООО Издательско-консалтинговая компания «ДеКа», 2000. Книга 1, 2.

4. Нелегинов В.К. Учет и операционная техника в банках. М.: Банки и биржи. 1998г.

5. Периодическое издание «Банковские споры», Статья: Правовое регулирование электронных платежных систем по законодательству Российской Федерации А.Я. Курбатов

6. Саксельцева,  Е.Г. Возможности применения зарубежных  банковских технологий безналичных  расчетов в российской практике [Электронный ресурс] / Е.Г. Саксельцева  // Расчеты и операционная работа  в коммерческом банке. - 2006. - №1.

7. Деньги. Кредит. Банки./ Под редакцией Белоглазовой Н.М. М.: «Юрайт-Издат», 2007. - 620 с.

8. Латышева, Н.В. Некоторые аспекты развития  платежных технологий в России  и странах дальнего зарубежья  / Н.В. Латышева // Финансы и кредит. - 2007. - №12. - С. 14-17

9. Летуновская,  А.В. Современные карточные платежные  системы европейских стран / А.В.  Летуновская //Деньги и кредит. - 2007. - №10. - С. 42-50

10. Кочеткова,  Н.М. Цели, задачи и функции  Банка России в сфере регулирования  платежных систем и расчетов [Электронный  ресурс] / Н.М. Кочеткова // Расчеты  и операционная работа в коммерческом  банке. - 2005. - №1. (www.reglament.net/bank/raschet/2005_1_article.htm)

11. Наибуллина, Г.А., Комаров А.Г. Основные проблемы  и тенденции развития электронных  платежных систем. [Электронный ресурс] / Г.А. Наибуллина // Проблемы современной экономики. - 2007. - № 3 (19) (www.m-economy.ru/art.php3?artid=21475)

12. Платежная система России //Сайт ЦБ России - http://www.cbr.ru/analytics/payment_2009_sys.html
13. Платонов Е.И., Кузнецов В.А. Современная интерпретация понятия "электронные деньги": модель денежных обязательств // Деньги и кредит. 2005. № 9. С. 30-36