Перспективы развития банковских операций в Республике Беларусь

3. Совершенствование институциональной   структуры   рынка банковского потребительского  кредитования, в  том  числе направленное  на  работу   с  проблемной   задолженностью  физических  лиц, которое предусматривает:

• повышение эффективности судебных  и исполнительных процедур;
• развитие системы   получения  информации  о кредитных   историях.

Новым направлением регулирования  банковских  операций  станут  форфейтинговые операции, появление  которых  обусловлено  задачами увеличение экспорта. Предполагается законодательно  закрепить  права и обязанности  банков по проведению форфейтенговых операций, что  будет  стимулировать развитие системы расчётов  и кредитования  во   внешнеэкономической  деятельности.

Направления  деятельности   банков  в  значительной  степени  определяются имеющимся  потенциалом на  рынке  розничных  банковских  услуг,   заключающимся  в  наличии ресурсов, не вовлечённых в  банковский  оборот,  и возможностями  дальнейшего  расширения  клиентской  базы   за  счёт физических  лиц.

Несмотря  на расширение финансового   посредничества за счёт  операций  с   ценными бумагами и другими финансовыми инструментами,  важное место  в  активных операциях банков будет занимать кредитование.

В качестве основных направлений  увеличения  спектра  розничных  банковских услуг  рассматриваются:

• развитие дистанционного  обслуживания  клиентов  за  счёт   внедрения  банками передовых информационных  технологий, что  позволит расширить географию  предоставления банковских услуг, приблизить их   к потребителю  и привлечь   новых   клиентов;
• предложение современных  банковских   продуктов,  в том  числе комплексных (с  гибкими условиями, позволяющими применить индивидуальный   подход  к каждому  клиенту);
• перевод клиентов  на  самообслуживание;
• внедрение современных  стратегий  продаж;
• повышение качества  розничных   банковских услуг посредством модификации услуг, уже  оказываемых  банками  населению, освоения  новых   сегментов рынка,  включая  ипотечное кредитование,  услуги,   связанные с операциями  с  ценными бумагами, драгоценными металлами  и камнями и  так далее.

Повышению  банковских  услуг  будут  способствовать:

• внедрение корпоративных  систем  управления  качеством, включающих  повышение  уровня автоматизации  процесса  оказания услуг,  стандартизацию  банковских  продуктов, регламентацию   действий  работников   банка,  организацию обучения  работников, рост   их профессионального и культурного уровня, разработку   и внедрение стандартов корпоративной этики, контроль за  соблюдением стандартов;
• поддержание имиджа  банка;
• оценка  службы  менеджмента по продвижению новых  банковских продуктов и другие.

Важное место  в  области финансирования  реального  сектора экономики по-прежнему  будет занимать банковское кредитование. Повышение  доступности кредитов нефинансовому сектору экономики будет достигаться, в том числе, за счёт  проведения  взвешенной политики в отношении ставок  по  депозитно-кредитным операциям.  Сохранится приоритетность  таких направлений,  как инвестиционное   кредитование   и кредитная поддержка развития экспортно ориентированных   производств.

Значимым  фактором   повышения   стабильности  функционирования  банковской  системы  является дальнейшее  развитие безналичных расчётов, предусматривающее  ускорение   оборачиваемости   и снижение издержек  обращения денежных   средств, сокращение доли расчётов   наличными  денежными средствами, обеспечение эффективного  и надёжного  обслуживания   всех участников   расчётов,  повышение качества банковских   услуг. Указанные цели  могут быть  достигнуты  посредством:

• совершенствования  норм  и правил  осуществления   безналичных расчётов с  учётом  международного   опыта и национальной   банковской  практики;
• увеличения доли   безналичных  расчётов   в национальном платёжном обороте;
• расширения   сферы  применения  электронных документов  в  безналичных  расчётах;
• отмены  очерёдности  платежей при осуществлении расчётов   юридическими лицами, их обособленными подразделениями  и индивидуальными предпринимателями  на   территории РБ;
• снятия  с банков  обязанностей по   выполнению несвойственных   им контрольных   функций при осуществлении  расчётов   путём повышения  платёжной  и исполнительной   дисциплины субъектов хозяйствования;
• совершенствования   норм  законодательства при безакцептном списании денежных  средств   с  банковских счетов клиентов;
• совершенствования  унифицированных  форматов платёжных  инструкций,  применяемых в банковской   практике, и порядка  их   использования;
• развития  документарных   операций  в соответствии  с  требованиями  международного законодательства, актами Международной торговой  палаты-   Всемирной организации бизнеса;
• расширения  доступа клиентов  к банковским услугам  путём активного  внедрения дистанционного  банковского  обслуживания, в том   числе  на  основе применения   современных технологий,   обеспечивающих  максимально  высокую  мобильность  денежных потоков  при минимальной   трудоёмкости  и себестоимости  расчётов;
• урегулирования  порядка заверения  копий  платёжных  инструкций  клиентов   в случае  передачи  их  в  банк  в электронном  виде;
• проведения   юридическими лицами безналичных расчётов  только через их  текущие  расчётные  счета;
• совершенствования  порядка  осуществления   безналичных расчётов   физическими лицами  в части использования  счетов,  открытых в банках.

Качественное  изменение структуры  экономики  и формирование рыночной   институциональной  среды  с   развитыми финансовыми  активами  позволят  банкам  в  последующем  активно выходить  на   национальные  или международный  рынки  и предлагать широкий  спектр банковских услуг,  адекватных услугам европейских банков.

При  свободном  движении капитала  банки смогут   привлекать и размещать  средства  там,  где  они будут   более  рационально  использоваться, принесут   больший   доход   или прибыль.  Либерализация финансового  рынка  в   сочетании с   развитием  новейших  технологий  обеспечит  рост финансовых инноваций   и объёма  международных  финансовых операций, совершаемых  банками.    Реформирование системы  финансового  рынка в  сочетании с  развитием  новейших  технологий  обеспечит рост финансовых   инноваций  и  объёма  международных  финансовых  операций, совершаемых банками. Реформирование системы  финансового   посредничества   позволит  банкам   участвовать  в  создании новых  механизмов  перераспределения    трансграничных финансовых   потоков.

Стратегия  диверсификации вложений будет  стимулировать  банки  к более активному  размещению средств в различных регионах  и странах,  проведению   международных операций, что потребует наличия широкой  зарубежной  сети, хорошо отлаженной  технической связи с  регионами мира и возможности совершать операции в  различных  валютах.

С  целью   расширения   активных операций  на   внутреннем  рынке необходимо сконцентрироваться  на  инвестиционной  сфере,  создании   в   стране новых предприятий, производящих  высокотехнологичную продукцию. Приоритетными должны стать  кредитование проектов, направленных  на  изменение технологических  основ  производства, а также финансирование инвестиций в  научно-исследовательские и конструкторско-технологические разработки, новые   знания  и продукты интеллектуального  труда. Кредитование  реального  сектора  призвано   содействовать  сбалансированному   развитию   национальной   экономики   и тем  самым  повышению  финансовой  устойчивости  самих  банков.

Развитие конкурентной среды,   обеспечение доступности  банковских  услуг и повышение  их качества при снижении стоимости, внедрение новых, отвечающих мировым  стандартам  банковских  продуктов  станут  адекватным  ответом  банковского сообщества на  растущие  потребности   клиентов  банков [6, с 5-11].

Ожидается,  что объём банковских  услуг  возрастёт   как минимум  в 3,5  раза.  Развитие рынка  розничных  банковских  услуг, а  также  повышение  спроса на  различные их   виды   будут   осуществляться  по  мере экономического  роста страны и благосостояния  населения. При   этом банки с учётом   сложившейся клиентской  базы, инфраструктуры  и достигнутых положительных результатов  за предыдущий   период   самостоятельно  определят стратегические направления совершенствования   данного сегмента  банковской   деятельности.

Для  развития  банковских операций целесообразно  выдвинуть  следующие предложения:

• начать новые и расширить  действующие сегменты услуг  банковского рынка;
• необходимо   формирование среды  добросовестной  конкуренции деятельности банков, что будет способствовать  повышению качества банковских  услуг, активному внедрению новых  банковских продуктов;
• необходимо  совершенствовать  систему регулирования  банковских  операций (- развитие институтов  обеспечения  прав банков как кредиторов,   повышение информированности клиентов банков  о  стоимости  и содержании предоставляемых   им банковских  услуг).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

 

Банковские  операции - операции, направленные на решение задач, функций банков, то есть отражающие банковскую деятельность. Банковские операции связаны с движением специфического товара - денег (валюты), ценных бумаг и валютных ценностей, и поэтому они отличаются от операций других субъектов хозяйствования.

В данной  работе были рассмотрены  теоретические  аспекты банковских операций,  их классификация, характеристика и перспективы  развития в  Республике Беларусь.

Все операции банка можно  классифицировать   следующим образом:

• активные;
• пассивные;
• посреднические.

Активные операции – это   операции по   размещению   банками имеющихся  в их  распоряжении  ресурсов  для  получения прибыли  и поддержания   ликвидности.

Пассивные операции  –  это  операции, посредством  которых  банки формируют  ресурсы   для   проведения   кредитных  и других активных  операций.

Посреднические  операции   –  это операции, содействующие  финансовому  обороту, осуществлению  банковской  деятельности.

В  настоящее  время   в Республике Беларусь   на рынках  банковских услуг   внедряются    новые банковские продукты.

Банки всё  активнее осуществляют  нетрадиционные для  них операции: консультирование,  информационные  услуги, доверительное  управление денежными средствами, сделки с  недвижимым имуществом, операции   с производственными инструментами фондового рынка, выполнение функций агента и другие.  Особое внимание уделяется  операциям  банков  по  кредитованию физических  лиц.

Для  развития  банковских операций целесообразно  выдвинуть  следующие предложения:

• начать новые и расширить  действующие сегменты услуг  банковского  рынка;
• необходимо   формирование среды  добросовестной  конкуренции деятельности банков, что будет способствовать  повышению качества банковских  услуг, активному внедрению новых  банковских продуктов;
• необходимо  совершенствовать  систему регулирования  банковских  операций (- развитие институтов  обеспечения  прав банков как кредиторов,   повышение информированности клиентов банков  о  стоимости  и содержании предоставляемых   им банковских  услуг).

 

 

 

 

Список  использованных  источников

 

 

1   Кравцова, Г.И. Организация деятельности  коммерческих   банков:  учебник для вузов  /  Г.И. Кравцова. –  Минск: БГЭУ, 2007. –  478  с.

2 Кравцова,  Г.И. Деньги, кредит,   банки  / Г.И. Кравцова. – http://www.finkredit.com/banks51.html –Дата доступа:  03.04.2012.

3  Белоглазова, Г.И.   Деньги, кредит,    банки:   учебник для   вузов / Г.И. Белоглазова.  – Москва:  Юрайт,  2006. –  620 с.

4 Тарасов,  В.И.  Банковское дело:  учебное пособие  /  В.И.  Тарасов, А.И. Авраменко. – Минск: Академия   МВД РБ, 2005. –  172   с.

5 Рабыко, И.Н. Деньги, кредит,  банки: опорные конспекты /  И.Н.   Рабыко. – Минск: Экоперспектива,   2008. –  85  с.

6 Алымов, Ю.М. О   стратегии развития  банковского   сектора экономики РБ   на  2011-2015  годы / Ю.М. Алымов //Банкаускi веснiк. – 2011. – № 7 (516)  –  с.  5-11.

7 Деньги. Кредит. Банк. Финансы   предприятия. [Электронный ресурс]  –http://dkb-fin.ru/posrednicheskie_operacii.html  – Дата доступа: 11.04.  2012.

8 Финансы  и кредит  [Электронный   ресурс] –http://www.finkredit.com/banks52.html – Дата доступа:  13.04. 2012.

9  Национальный интернет-портал  Республики Беларусь [Электронный   ресурс] / Бюллетень   банковской  статистики.  –  Режим доступа:  http://www.nbrb.by/  –  Дата доступа:13.04.2012.

10 Захорошко, С.  Роль факторинга  в  банковской   практике   / С. Захорошко  // Вестник   ассоциации белорусских   банков. – 2011.   –   №1  –   с.  16-20.

11 Томкович, Р.Р.  Банковское  право: курс лекций  / Р.Р. Томкович.  –  Минск,   2011.  –  672 с.

12 Каменков, В.С.  Банковское  право: учебно-методический  комплекс / В.С. Каменков. – Минск,  2008  –  296 с.

13 Петухова, В.А.  Применение современных  технологий   доступа   к банковским  услугам  / В.А.  Петухова.  – Гомель, ГГУ им. Ф. Скорины, 2007. – 96  с.

14 Челноков, В.А.  Банки и банковские операции: Букварь кредитования. Технология   банковских   ссуд / В.А. Челноков.  – Москва: Высшая   школа,  2004. –  291   с.

15 Таваснев, А.М. Основы  банковского дела:  учебное пособие  для  вузов / А.М.  Таваснев. – Москва: Маркет,  2006. –  568  с.

16 Бухвальд,   Б. Техника  банковского   дела: справочный  курс  и руководство  по изучению  практики банковских и биржевых  операций / Б. Бухвальд. –   Москва, 2002.   –  256 с.

17 Грищенков, Г.З.  Основы   банковского  дела:   учебно-методический  комплекс  для студентов  экономических   специальностей / Г.З.   Грищенков.  –   Минск, 2006. – 179 с.

18 Калимов,  Д.А. Банковские  операции: правовое регулирование  и практика обслуживания  клиентов / Д.А. Калимов, Р.Р. Томкович. – Минск: Амалфея,  2003.  –  752 с.

19  Национальный интернет-портал Республики Беларусь [Электронный   ресурс]  – http://www.nbrb.by/  – Дата доступа:19.05.2012.