Вариант8

Объектами страхования имущества юридических  лиц могут выступать находящиеся  на балансе или в пользовании  страхователя здания, сооружения, имеющиеся  инженерные коммуникации, элементы оформления помещений, отделка; хозинвентарь, мебель, торговое, холодильное и производственное оборудование; офисная и бытовая  техника; товарные запасы на складе и  т.д.

Как определяется страховая сумма

При страховании имущества юридических  лиц, страховая сумма определяется соглашением между страхователем  и страховщиком и ограничивается балансовой стоимостью самого имущества. Также, в расчет берутся и другие документы, - такие как договор хранения, аренды и пр. В ряде случаев требуется помощь независимого эксперта, который проведет оценку страхуемого имущества и поможет определить страховую сумму.

Договор страхования имущества юридических  лиц заключается на срок от одного месяца до одного года. Оплата страхового взноса может осуществляться как  единовременно, так и в рассрочку. Размер страхового тарифа у разных страховых компаний может быть различным. Но, как правило, при страховании  имущества юридических лиц страховые  тарифы укладываются в 0,5%-1,5% от страховой  суммы (в зависимости от количества рисков, вероятности их наступления, вида и параметров страхуемого имущества  и пр.).

Некоторые страховые компании предоставляют  отдельные услуги по страхованию  имущества юридических лиц от поломок. А у ряда страховщиков этот риск бывает включен в основной договор. Поэтому при выборе вида страхования  имущества, - в первую очередь, выбирается перечень возможных рисков, от которых  требуется получить защиту.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3. Страховой рынок, его участники.

Страховой рынок представляет собой определенную сферу денежных отношений, в которой  объектом купли-продажи являются страховые  услуги и формируются спрос, предложение  на них. Он характеризуется как сложная  многофакторная динамическая система, состоящая из постоянно взаимодействующих  и взаимозависящих экономических  элементов, отдельных групп участников и субъектов рынка. К составным  частям, взаимодействующим в рыночной системе страховых услуг, относятся: страховые продукты, совокупность тарифов  и премий, инфраструктура страховщиков, спрос клиентуры, уровень доходности страховых операций и др. Страховой  рынок формируется из диалектического  единства двух систем - внутренней системы  и внешнего окружения, которые непрерывно воздействуют друг на друга в процессе их развития. Внутренняя система является полностью управляемой со стороны  страховщика. Внешняя система, или  внешнее окружение, состоит из элементов, управляемых и неуправляемых  со стороны страховщика. При этом внешняя среда окружает внутреннюю систему и ограничивает ее.

Основой формирования страхового рынка является необходимость осуществления воспроизводственного процесса, обеспечения его  непрерывности  и стабильности путем предоставления денежной компенсации пострадавшим экономическим субъектам и гражданам  при неблагоприятных обстоятельств  в их жизнедеятельности.

Страховой рынок исторически возник в процессе становления товарного хозяйства  и стал неотъемлемой частью его функционирования. Условием существования того и другого  является общественное разделение труда  и соответствующее наличие различных  собственников - обособленных товаропроизводителей. Самостоятельность субъектов рыночных отношений обусловила возникновение  страхового рынка и равноправное партнерство его участников при  купле-продажи - страховой услуги. Страховой  рынок предполагает развитую систему  горизонтальных и вертикальных связей, конкуренцию, совершенствование страховых  продуктов и рост эффективности  страховых операций.

Участниками страхового рынка выступают продавцы, покупатели, посредники, их ассоциации, а также государство в лице органа страхового надзора - ФССН при  Министерстве финансов РФ.

Категорию продавцов составляют страховые  и перестраховочные компании. В качестве покупателей выступают страхователи — физические и юридические лица, заключающие договора страхования с тем или иным продавцом.

По отраслевому  признаку различают рынок личного  страхования, рынок страхования  имущества, рынок страхования ответственности  и рынок страхования финансовых рисков. В свою очередь, каждый из этих рынков состоит из отдельных сегментов. Например, рынок страхования имущества  включает в себя секторы страхования  имущественных интересов юридических  лиц и физических лиц; рынок личного  страхования — рынок долгосрочного  страхования жизни и рынок  медицинского страхования и т. д.

Специфическим товаром, предлагаемым на страховом  рынке, является страховая услуга. Потребительская  ее стоимость характеризуется обеспечением страховой защиты в форме страхового покрытия. Цена страховой услуги выражается в установлении тарифной брутто-ставки, которая формируется на основе актуарных  расчетов с учетом спроса и предложения  на рынке. Нижняя граница цены определяется принципом эквивалентности финансовых взаимоотношений страховщика и  страхователя; верхняя граница —  экономическими интересами страховой  компании. Факторами ценообразования  являются величина и структура страхового портфеля, качество инвестиционной деятельности, размер управленческих расходов, прибыль  и уровень рентабельности страховых  операций.

По масштабам  различают национальный, региональный и международный страховые рынки. Национальный страховой рынок —  сфера деятельности страховых организаций  в отдельной стране. Институционально национальный страховой рынок состоит  из страховых компаний, специализированных перестраховочных организаций, национальных страховых ассоциаций и страховых  брокеров. Страховая деятельность на национальном рынке осуществляется в рамках национального страхового законодательства, контроль за исполнением  которого возложен на орган государственного страхового надзора.

собранных премий. 
 
 
 
 
 
 
 

4. Задача.

Ущерб страхователя равен 12200 д.е., страховая  сумма – 18350 д.е., что составляет 55% оценки объекта. Исчислить сумму  страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности. 

= 18350д.е.*0,55=10092,5 д.е. 

= Размер ущерба*Страховая сумма

     Стоимость имущества

=12200*10092,5   =6710д.е.

     18350 
 
 
 

Ответ: Сумма  страхового возмещения 6710д.е. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

5. Термины.

Страховое обеспечение - в имущественном страховании абсолютное (стоимостное) выражение суммы, на которую застрахованы отдельные объекты или все имущество страхователя. Понятие С.о. применяется также для оценки общих обязательств страховой организации по совокупности проводимых ею видов страхования. ;

Страховая сумма - определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты, если договором или законодательными актами РФ не предусмотрено иное. При страховании имущества С.с. не может превышать его действительной стоимости на момент заключения договора (страховой стоимости). Если С.с., определенная договором страхования, превышает страховую стоимость имущества, он является недействительным в силу закона в той части С.с., которая превышает стоимость имущества на момент заключения договора. В договоре личного страхования С.с. устанавливается страхователем по соглашению со страховщиком. Страховое обеспечение выплачивается страхователю или третьему лицу независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по социальному страхованию и в порядке возмещения вреда. ; 

Страховое возмещение - сумма, которую страховая компания выплачивает выгодоприобретателю, если произошел страховой случай.; 

Страховой портфель

Страховой портфель - общая страховая сумма - совокупная ответственность страховщика  или перестраховщика по всем действующим  полисам.  

Страховой портфель - фактическое количество застрахованных объектов или число  договоров страхования, документально  подтвержденных в делах страховщика.; 

Страховой ущерб - убыток, нанесенный страхователю в результате возникновения страхового случая 
 
 
 

6. Список  литературы

1. http://slovari.yandex.ru/~книги/Экономический%20словарь/Страховой%20ущерб/;
2. http://slovari.yandex.ru/~книги/Экономика%20и%20финансы/Страховой%20портфель/;
3. http://www.vipoteku.ru/alphabet/185/;
4. http://www.silchenkova.ru/strahovoi_rinok_stryctyra/index.html;
5. http://www.o-strahovanie.ru/strahovanie-urlic.php;