Страховой рынок Республики Казахстан и его развитие

Желательно, чтобы при таких темпах развития страховые организации более  эффективно размещали свои страховые  фонды на внутренних рынках, при  этом отдавали предпочтение не только сверх ликвидным ценным бумагам  и инвестировали часть капитала в долгосрочные проекты.

Тем не менее, в настоящее время казахстанские  страховики внедряют самые передовые  методы и технологии, поскольку страхование  затрагивает практически все  сферы жизни. К примеру, для Казахстана всегда была актуальной страховая услуга по защите от природных катаклизмов. Но такой услуги в Казахстане раньше не было. Однако с этого года сразу  три казахстанские страховые  компании – «Premier Страхование», «KBS Garant» и БТА – заключили договор перестрахования рисков catXL, связанных с природными катастрофами. Теперь страхование в Казахстане можно считать не только частью финансового сектора экономики, но также стабилизирующим фактором при катастрофических рисках.

Несмотря  на положительную динамику развития страховых организаций, некоторые  статистические данные свидетельствуют  о недостаточной эффективности  принимаемых мер по повышению  финансовой устойчивости, расширению видов и улучшению качества услуг  страховщиков.

 
О качественном развитии страхового рынка  в республике свидетельствует активное внедрение международных стандартов качества управления ISO 9000, что позволяет  компаниям улучшать системы управления, а значит, предоставлять услуги более  высокого качества.

У страхового рынка Республики Казахстан есть достаточный потенциал для выхода из замедленного развития, при достаточно хорошем управлении он должен реализовать  накопленный потенциал.

Так, для  развития системы страхования в  Казахстане, которая находится в  стадии активного роста, необходимы эффективные административные и  экономические методы активизации  рынка страховых услуг как  на государственном, так и региональном уровнях, которые позволят, с одной  стороны, использовать страхование  как финансовый инструмент защиты интересов  населения, хозяйствующих субъектов  и государства, снижая нагрузку бюджетов, и, с другой стороны, вовлечь средства страховых компаний как эффективных  финансовых институтов, аккумулирующих денежные ресурсы страхователей  по средствам предоставления страховой  защиты, в инновационно-инвестиционную деятельность для обеспечения потребностей экономики и социальной сферы в капиталовложениях и обеспечения устойчивого общественного развития.

Состояние страхового рынка на 01.01.2011г.

По состоянию  на 1 января 2011 года на страховом рынке  Республики Казахстан осуществляют лицензированную деятельность 40 страховые  организации (в том числе: 7 – по страхованию жизни), 13 страховых  брокеров и 20 актуариев.

 
На отчетную дату 27 страховых (перестраховочных) организаций являются участниками  АО «Фонд гарантирования страховых  выплат».

 
По состоянию на 1 января 2011 года совокупный размер собственного капитала страховых организаций составил 208 657,6 млн. тенге.

 
Совокупный объем активов страховых  организаций на 1 января 2011 года составил 343 234,4 млн. тенге, что на 15,5% больше аналогичного показателя на 1 января 2010 года, в том.числе: 

По состоянию  на 1 января 2011 года сумма обязательств страховых (перестраховочных) организаций  составила 134 576,8 млн. тенге, что на 15,2% больше, чем на аналогичную дату прошлого года.

 
На отчетную дату объем страховых  резервов, сформированных страховыми (перестраховочными) организациями  для обеспечения исполнения принятых обязательств по действующим договорам  страхования и перестрахования, составил 114 919,2 млн. тенге, что на 13,8% больше объема сформированных резервов на 1 января 2010 года.

Совокупный  объем страховых премий, принятых страховыми (перестраховочными) организациями  по договорам прямого страхования  за двенадцать месяцев составил 139 963,9 млн. тенге, что, на 23,5% больше объема, собранного за аналогичный 2010 года. 
Объем страховых премий по обязательному страхованию превысил аналогичный показатель прошлого года на 16,2%, по добровольному личному страхованию увеличение составило 60,3%, по добровольному имущественному страхованию увеличение равно 14,0%.

 
Объем страховых премий, переданных на перестрахование, составил 59 856,2 млн. тенге или 42,8% от совокупного объема страховых премий. При этом на перестрахование  нерезидентам Республики Казахстан, передано 37,9% от совокупного объема страховых  премий.

 
Общая сумма страховых премий, принятых страховыми (перестраховочными) организациями  по договорам перестрахования составляет 13 532,9 млн. тенге. При этом сумма страховых  премий, принятых в перестрахование  от нерезидентов Республики Казахстан, составляет 6 845,9 млн. тенге.

 
В общей сумме страховых премий, переданных на 
- перестрахование, основную долю занимали премии по добровольному имущественному страхованию – 87,6%, по обязательному 
- страхованию – 10,3%, по добровольному личному страхованию – 2,1%.

 
Общий объем страховых выплат, произведенных  за двенадцать месяцев 2010 года составил 25 250,6 млн. тенге, снизившись по сравнению  с аналогичным периодом прошлого года на 9,03%. При этом доля страховых  выплат за счет возмещения по перестрахованию  от перестраховочных организаций составила 16,2% (4 091,0 млн. тенге).

 
При рассмотрении произведенных страховых  выплат по классам страхования, по состоянию  на 1 января 2011г., можно отметить следующее: 
- в обязательном страховании – 46,6% (4 348,6 млн. тенге) составили выплаты по страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств, 43,8% (4 087,9 млн. тенге) – по страхованию работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей, 9,0% (841,7 млн. тенге) – по страхованию в растениеводстве и прочие – 0,6%; 
- в добровольном личном страховании – 49,3% (6 409,9 млн. тенге) – по страхованию на случай болезни, 4,0% (515,6 млн. тенге) составили выплаты по страхованию от несчастных случаев, 45,5% (5 918,2 млн. тенге) – по аннуитетному страхованию, 1,3% (164,1 млн. тенге) – по страхованию жизни; 
- в добровольном имущественном страховании – 23,1% (672,6 млн. тенге) – по страхованию грузов; 41,7% (1 212,8 млн. тенге) – по страхованию автомобильного транспорта; 21,2% ( 615,8 млн. тенге) – по страхованию имущества (за исключением автомобильного, воздушного, железнодорожного, водного транспорта и страхование грузов), прочие – 14,0%.

Из общей  суммы страховых выплат, произведенных  за двенадцать месяцев 2010 года, наибольший объем страховых выплат приходится на страхование на случай болезни  – 25,4% от совокупной суммы выплат.

 
При рассмотрений страховых выплат, осуществленных по договорам прямого  страхования по регионам Республики Казахстан, можно отметить, что основная доля приходится на город Алматы – 36,2% (9 153,0 млн. тенге), город Астана – 13,4% (3 393,4 млн. тенге), Карагандинскую область – 13,6% (3 431,9 млн. тенге), и прочие – 36,8%. 
В рассматриваемом периоде наблюдается уменьшение уровня концентрации страхового рынка по страховым премиям и увеличение по страховым выплатам. На долю 5 крупнейших страховых компаний приходится 37,5% совокупных страховых премий и 33,0% страховых выплат. Доля пяти крупнейших страховых компаний в совокупных активах страхового рынка составила 51,6%.