Страхование ответственности предприятий

• страхование гражданской ответственности от радиоактивного риска;

• страхование расходов по отзыву продукции (для автомобильной промышленности);

 

2.2 Страхование ответственности  производителей товаров

Объектом страхования гражданской ответственности производителя товара\услуги является его ответственность за возможный ущерб личности или имуществу, который возник в результате использования произведённого им товара\услуги.

В последние годы мы наблюдаем увеличение числа исков потребителей, пострадавших вследствие дефектов той или иной продукции, к производителям и продавцам. Практика показывает, что в большинстве случаев суд выносит решение в пользу потребителя. Это значит, что компания-ответчик вынуждена компенсировать причиненный ущерб, а также судебные издержки. Но кроме финансовых потерь подобные иски угрожают ещё и репутации компании и её торговых марок.

Избежать скандалов, судебных разбирательств и непредвиденных расходов возможно, если заранее застраховать ответственность за качество товаров, работ и услуг.

Страховые случаи:

• факт признания обоснованным предъявленного страхователю требования о возмещении вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу (в том числе окружающей среде) потерпевших;

• факт понесения страхователем (ответственным лицом) судебных расходов в связи с причинением вреда жизни, здоровью, имуществу (в том числе окружающей среде) потерпевших, вследствие недостатков товара (результата работы, услуги) либо недостоверной или недостаточной информации о товаре (работе, услуге), повлекшим за собой предъявление страхователю (ответственному лицу) обоснованных требований о его возмещении;

• факт понесения страхователем (ответственным лицом) расходов на отзыв товара в связи с причинением потребителям убытков в связи с отзывом изготовленного/реализованного товара вследствие выявления в нём недостатков, которые повлекли причинение вреда или вызвали угрозу причинения вреда жизни, здоровью, имуществу (в том числе окружающей среде) потребителей.

Страховые риски:

• конструктивные, рецептурные или иные недостатки изготовленного/реализованного страхователем (ответственным лицом) товара (результата выполненной им работы, оказанной им услуги);

• недостоверная или недостаточная информация о товаре (работе, услуге), изготовленном/реализованном (выполненной, оказанной) страхователем (ответственным лицом).

Страховое возмещение включает:

• вред, причиненный уничтожением или повреждением имущества;

• вред жизни, здоровью;

• судебные расходы;

• разумные и обоснованные расходы по уменьшению убытков, подлежащих возмещению;

• по случаям отзыва товара подлежат возмещению следующие документально подтверждённые расходы:

• по информированию потребителей и официальному извещению общественности об обнаруженных недостатках товара;

• по обнаружению реализованного товара;

• по отзыву товара от потребителей.

Договор страхования заключается на срок от 1 месяца до одного года включительно

 

2.3 Страхование профессиональной  ответственности

Этот вид страхования осуществляется на случай возникновения каких-либо упущений, недосмотров, неосторожности в профессиональной деятельности. Объектом страхования являются имущественные интересы профессионального лица в связи с обязанностью возместить ущерб, нанесенный третьим лицам при осуществлении своей профессиональной деятельности.

Страхуют свою профессиональную ответственность в основном лица таких профессий, деятельность которых не застрахована в рамках страхования ответственности предприятий, т. е. врачи, адвокаты, нотариусы, архитекторы и т. д. Застрахованными по данному виду страхования могут быть как юридические, так и физические лица. Застрахованные лица должны обладать необходимым уровнем знаний, быть полностью компетентными в своей области деятельности и относиться к своим обязанностям добросовестно, исполняя все требования, предъявляемые к данной профессии. Подтверждением уровня квалификации профессионального лица является наличие у него сертификатов, дипломов и прочих документов.

Несмотря на все меры предосторожности и необходимый профессиональный уровень, существует вероятность нанесения ущерба профессиональным лицом в процессе своей деятельности.

В зависимости от рода деятельности причиненный ущерб может быть: физический, материальный, финансовый или моральный. Ущерб здоровью клиентов могут причинить лица таких профессий, как врачи, водители автотранспорта, фармацевты и т. д. Высока вероятность нанесения материального ущерба со стороны архитекторов, строителей, инженеров и проектировщиков. Финансовый ущерб чаще всего могут нанести аудиторы, работники банка, брокеры и т. д.

Поэтому при осуществлении страхования профессиональной ответственности учитывается не только различие в рисках, но и то, на что нацелена деятельность профессионального лица: на предоставление необходимых средств (деятельность врачей и адвокатов) или достижение результатов (деятельность архитекторов, конструкторов и т. д.).

Страхование профессиональной ответственности осуществляется в обязательной и добровольной формах. За рубежом в добровольном порядке страхуется профессиональная ответственность частнопрактикующих врачей, адвокатов, нотариусов. Обязательное страхование ответственности в пределах определенного лимита может быть дополнено добровольным страхованием.

В России в соответствии со ст. 18 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате осуществляется обязательное страхование профессиональной ответственности нотариусов. Договоры страхования профессиональной ответственности нотариусов заключаются на основании письменного заявления нотариуса и при наличии лицензии на право заниматься нотариальной деятельностью. Федеральным законом "Об оценочной деятельности" предусмотрено обязательное страхование профессиональной ответственности оценщиков.

 

3. Страхование ответственности предприятий – источников повышенной опасности

 

Страхование ответственности предприятий–источников повышенной опасности является обязательным и осуществляется на основании Порядка и правил проведения обязательного страхования гражданской ответственности субъектов хозяйствования за вред, который может быть причинен пожарами и авариями на объектах повышенной опасности, включая пожаро- и взрывоопасные объекты и объекты, хозяйственная деятельность на которых может привести к авариям экологического и санитарно-эпидемиологического характера.

Договор страхования необходим юридическим лицам, которые на законных основаниях эксплуатируют опасные объекты и имеют лицензию на эксплуатацию конкретного опасного объекта первой, второй или третьей категории опасности.

Страхованию подлежат имущественные интересы Страхователя, связанные с его обязанностью, в соответствии с действующим законодательством России, возместить причиненный в результате аварии на эксплуатируемом опасном объекте вред жизни, здоровью, имуществу третьих лиц или окружающей природной среде. Застраховать можно ответственность лиц, эксплуатирующих: 

- объекты, на которых используются, изготовляются, перерабатываются, хранятся  или транспортируются (кроме транспортировки  за пределами предприятия, включая  трубопроводы) опасные вещества, в  количестве, равном или превышающем  установленные нормативы граничных  масс опасных веществ (нефтебазы, объекты по утилизации опасных  отходов, коксохимические заводы, нефте-, газо-, аммиакопроводы и т. п.); 

- гидротехнические сооружения  – сооружения для использования  водных ресурсов, а также для  борьбы с вредным влиянием  вод (плотины, подпорные стены, морские  причалы, защитные сооружения, доки, буровые платформы, искусственные  острова);

- хранилища промышленных  отходов – искусственные сооружения  в естественном ландшафте для  хранения отходов, или хвостов (золы, шлама, шлаков и т. д.), которые  могут быть токсичными и экологически  опасными и перемещаются из  мест их образования гидравлическим  или насыпным способом (хвостохранилища, шламонакопители, накопители токсичных отходов).

Страховым случаем является причинение прямого вреда жизни, здоровью, имуществу третьих лиц, а также окружающей природной среде вследствие пожара или аварии на объекте повышенной опасности.

Размер страхового платежа зависит от категории опасности эксплуатируемого объекта.

Рассрочка страхового платежа – возможна оплата платежа несколькими частями.

Срок действия договора страхования – 1 год.

Договор страхования может быть заключен с установлением франшизы или без нее.

Документы, необходимые для оформления Договора страхования: 

- письменное заявление  Страхователя; 

- декларации и паспорт  объекта повышенной опасности; 

- лицензии на право  осуществления лицензируемых видов  деятельности и др.

Страховому возмещению подлежит прямой вред, причиненный жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, включая природные ресурсы, территории и объекты заповедного естественно фонда, в результате пожара или аварии на застрахованном объекте.

 

Заключение 

Страхование ответственности - отрасль (класс) страхования, где в качестве риска выступает ответственность физического или юридического лица за имущественный вред перед третьими (физическими или юридическими) лицами, который может быть причинен действиями, в том числе профессиональными, со стороны страхователя.

Через страхование возмещается имущественный вред, причиненный третьим лицам. Сам страхователь при этом не освобождается от уголовной или административной ответственности за причиненный ущерб третьим лицам. Различают страхование ответственности по закону (обязательное) и в силу договорных обязательств (добровольное).

 

Список использованной литературы

1.  Гражданский кодекс Российской  Федерации.

2. Закон Российской Федерации  от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации  страхового дела в Российской  Федерации» (с изменениями и дополнениями).

3. Федеральный закон от 21 июля 1997 г. № 116-ФЗ «О промышленной безопасности  опасных производственных объектов» (с изменениями и дополнениями).

4. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование. - СПб.: Питер, 2008.

5. Никитенков Л.К. Страхование: Учебник под ред. В.В. Шахов. М.: АНКИЛ. 2010.

6. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование ответственности. - М: ИНФРА-М, 2009.