Страхование от несчастных случаев

   Оплата  медицинской помощи. Посредством заключения данной гарантии страховщик гарантирует оплату затрат на медицинское обслуживание, потребовавшееся застрахованному вследствие несчастного случая. Существует максимальный срок его действия как временное ограничение, длящееся обычно один год, начиная с даты несчастного случая и заканчивая последним числом, когда застрахованный получает возмещение затрат, вызванных несчастным случаем.

   Можно выделить различные виды затрат, входящие в состав медицинского обслуживания и оплачиваемые страховщиком:

– на госпитализацию,

– на лечение,

– на клиническое  исследование,

– на перевозку  больного специальным автотранспортом,

– на приобретение и имплантацию первого ортопедического, зубного, оптического, слухового протеза, необходимого застрахованному, в соответствии с предписанием врача,

– на физическую реабилитацию, физиотерапию и т.п.,

– на дополнительные анализы, рентгеновское исследование и т.п.

   Стоимостные ограничения по оплате медицинской  помощи определяет в любом случае страхователь, поскольку в данной ситуации он имеет право выбора различных возможностей, предоставленных ему страховщиком.

   В настоящее время страховщики  обычно предоставляют различные комбинации данной гарантии, в которых, с одной стороны, определяется максимальный размер возмещения несчастного случая, а с другой – ограничивается максимальный размер ежедневных затрат на госпитализацию и клиническое обслуживание, например, комбинация может быть такой: максимальный размер возмещения равен 5 000 000 руб., с ограничением ежедневных затрат на госпитализацию и клиническое обслуживание в размере 50 000 руб. При выборе этого варианта застрахованный имеет свободный выбор лечащего врача медицинского стационара. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

   В данной работе было рассмотрено личное страхование, а также сущность, функции и особенности российского страхования.

     В первой главе рассматриваются теоретические  аспекты страхования, а во второй – организация личного страхования на примере страхования от несчастных случаев.

     На  основе этого были сделаны следующие выводы.

     Страхование – это экономическая категория, входящая составной частью в категорию  финансов. Оно является основным методом снижения степени риска при наступлении определенных событий, на случай которых и проводится страхование. В широком смысле страхование обусловлено экономической необходимостью для общества иметь резервные фонды для ликвидации негативных последствий непредвиденных явлений и случайностей (в нашем примере было рассмотрено страхование от несчастных случаев).

   Личное  страхование является крупной отраслью страхования. _{Личное страхование – это форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности, здоровью.}

   Объекты личного страхования – жизнь, здоровье, трудоспособность человека. Конкретными страховыми событиями по личному страхованию являются дожитие до окончания срока страхования или потеря здоровья в результате несчастных случаев. В отличие от имущественного страхования объекты личного страхования не имеют абсолютного критерия стоимости.

   Особо выделено и подробно рассмотрено страхование от несчастных случаев, как один из видов личного страхования, под которым понимается физическое повреждение, следствием которого является временная инвалидность, постоянная инвалидность или смерть. В приложениях приведен образец договора личного страхования от несчастных случаев.

   В данной работе были также сделаны  выводы о том, что:

– страхование должно развиваться как самостоятельный экономический инструмент, постоянно расширяя операции и в своем развитии не должно сдерживаться границами отрасли или предприятий, объединенных в финансово-промышленную группу.

– страховые компании должны идти по пути объединения между страховщиками: обмен акциями, взаимное участие в уставных капиталах. Это наиболее реальный путь развития страхового бизнеса в условиях российского рынка.

   Но, безусловно, страхование – это не только теория. Важными практическими вопросами является развитие страхования в условиях перехода к рыночной экономике.

   В настоящее время продолжается совершенствование страхового рынка. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ЛИТЕРАТУРА

1. Закон РФ "Об организации страхового дела в РФ" от 27.11.1992 № 4015-1

2. Гражданский кодекс РФ (часть 2) от 26.01.1996 № 14-ФЗ

3. Самсонов Н.Ф. Финансы, денежное обращение и кредит. – М: Инфра-М, 2001.

4. Шахов В.В. Введение в страхование. – М.: Финансы и статистика, 1999.

5. Шахов В.В. Страхование. Учебник. – М.: Юнити, 2001 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ПРИЛОЖЕНИЯ 

ПРИЛОЖЕНИЕ 1 

Приложение

к постановлению  Московской

городской Думы

от 28 октября 1994 г. Nо. 84 

 
 
 
 
 
 
 
 

именуемая в дальнейшем "Страхователь", заключили  настоящий договор о нижеследующем:  

I. ПРЕДМЕТ  ДОГОВОРА 

     1.3. Страховая сумма по каждому  застрахованному работнику указывается в Приложении Nо. 1 , являющемся неотъемлемой частью настоящего договора.

 

II. УСЛОВИЯ  СТРАХОВАНИЯ 

2.1. Страховыми  событиями являются:

     2.1.1. Травма, полученная застрахованным  в результате несчастного

случая.

     2.1.2. Случайное острое отравление  ядовитыми растениями, химическими  веществами (промышленными или бытовыми), недоброкачественными пищевыми продуктами, за исключением кишечной инфекции (сальмонеллеза, дизентерии и др.), лекарствами.

     2.1.3. Заболевание клещевым или послепрививочным  энцефалитом (энцефаломиелитом), полиомиелитом, гематогенным остеомиелитом.

     2.1.4. Патологические роды или внематочная  беременность, приведшие к удалению органа.

     2.1.5. Случайные переломы, ожоги, разрывы (ранения) органов, их удаление, явившееся результатом травмы.

     2.1.6. Случайное попадание в дыхательные  пути инородного тела, утопление,  анафилактический шок, переохлаждение  организма (за исключением простудных  заболеваний).

     2.1.7. Смерть застрахованного лица в период действия договора страхования от страхового события.

     2.1.8. Смерть застрахованного лица  в течение года со дня страхового  события, происшедшего в период  действия договора страхования,  явившаяся его следствием.

     2.2. Перечисленные выше события признаются страховыми при условии, если они имели место в период действия договора страхования и подтверждены медицинскими документами (лист временной нетрудоспособности, справка лечебного учреждения о страховом случае, выписка из истории болезни, письменное заключение ВТЭК и другие специальные документы установленного образца).

2.3. Страховой  защитой не покрываются случаи:

     2.3.1. Наступление нетрудоспособности  застрахованного или его смерть  вследствие страховых событий, перечисленных в п. 2.1, происшедших до момента заключения договора страхования.

     2.3.2. Травмы застрахованного или его  смерть, наступившие в связи с  совершением им действий, в которых установлены признаки умышленного преступления, подтвержденные приговором суда.

     2.3.3. Травмы застрахованного или его смерть, наступившие в связи с управлением им в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения любым транспортным средством, а также в связи с передачей управления им лицу, находившемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения.

     2.3.4. Травмы и отравления в результате  суицидальной попытки застрахованного.

     2.3.5. Умышленное причинение застрахованным  себе телесных повреждений.

     2.3.6. Смерть в результате самоубийства  или последствий покушения на самоубийство.

2.3.7. Нарушение техники безопасности  и должностных инструкций.

     2.4. Страховщик не несет ответственности  за страховые случаи, происшедшие во время чрезвычайных, военных, особых положений, объявленных органами власти в установленном законом порядке, а также за несчастные случаи, связанные с внутренними беспорядками, если застрахованный выступал на стороне зачинщиков этих беспорядков.

     2.5. Не относятся к страховым случаи, связанные непосредственно или  опосредованно с ядерной энергией.

     2.6. Территорией страхового покрытия определяется территория Российской Федерации.