Автор работы: Пользователь скрыл имя, 22 Мая 2013 в 12:08, контрольная работа
Страхование от несчастных случаев согласно Закону Российской Федерации «Об организации страхового дела в РФ» относится к отрасли личного страхования. Страхование от несчастных случаев – совокупность форм, видов страхования и соответствующих страховых отношений, предусматривающих согласно закону и/или договору страхования обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной, частичной или в фиксированной величине компенсации вреда, нанесенного страховым случаем жизни, здоровью и имущественным интересам застрахованного, а в случае его смерти – выгодоприобретателю (получателю страховой выплаты).[3,с.202] В списке лицензируемых видов страхования, приведенном в Законе об организации страхового дела, страхование от несчастных случаев заменено на страхование от несчастных случаев и болезней.
1. Страхование от несчастных случаев, его формы и виды…………………...3
2. Системы имущественного страхования, применяемые в практике страхования………………………………………………………………………...8
3. Задача…………………………………………………………………………..12
Список литературы…
Если страхователь заявляет к страхованию неполную стоимость объекта и оплачивает премию за неполный риск, то страховщик выплачивает страховое возмещение (Q) в размере ущерба (T), сокращенного пропорционально соотношению страховой суммы (S) и действительной стоимости объекта(W), то есть Q=T*S/W. Договором может быть предусмотрен более высокий размер страхового возмещения, но не выше страховой стоимости. При такой системе страхового обеспечения сумма страхового возмещения, как правило, не совпадает с размером ущерба (если только имущество не было застраховано в полной стоимости), поэтому часть ущерба остается на риске страхователя. Эта система применяется при обязательном и добровольном страховании строений и животных, принадлежащих гражданам, при добровольном страховании имущества кооперативных и общественных организаций;
3) Страхование по системе «первого риска».
Здесь выплата страхового возмещения осуществляется в размере ущерба, но в пределах страховой суммы, установленной в договоре (первый риск): Q=T ≤ S. При данной системе страхования убытки, причиненные страховым случаем застрахованному объекту, подразделяются на две части. Первая - убытки, покрываемые страховой суммой, вторая - убытки, превышающие страховую сумму. Убытки первого рода в практике страхования принято именовать первыми рисками, отсюда и название данной системы. Обычно так страхуется, например, денежная наличность и ювелирные изделия. Система обеспечения по первому риску применяется обычно там, где одновременно страхуется несколько или множество предметов (например, страхование домашнего имущества в целом, партии грузов), где установление страховой стоимости каждого предмета страхования хлопотно или просто нецелесообразно;
4) Страхование с условием замены на новое.
В случае нанесения полного ущерба страховщик обязуется произвести замену пострадавшего застрахованного объекта на аналогично новый. Обычно так страхуется новое оборудование, новый автомобиль, вычислительная техника.
В случае, когда имущество или предпринимательский риск застрахованы лишь в части страховой стоимости, страхователь (выгодоприобретатель) вправе осуществить дополнительное страхование, в том числе у другого страховщика, но с тем, чтобы общая страховая сумма по всем договорам страхования не превышала страховую стоимость.[1, ст.949] Имущество и предпринимательский риск могут быть застрахованы от разных страховых рисков как по одному, так и по отдельным договорам страхования, в том числе по договорам с разными страховщиками. В этих случаях допускается превышение размера общей страховой суммы по всем договорам над страховой стоимостью.[1, ст.952] Если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества или предпринимательского риска, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.[1, ст.951]
На практике имеет место двойное
страхование имущества, когда объект
застрахован против одного и того
же риска в один и тот же период
в нескольких страховых организациях
и страховые суммы, вместе взятые,
превосходят страховую
Также в имущественном страховании применяется суброгация – переход к страховщику, выплатившему страховое возмещение, прав страхователя на возмещение ущерба. Суброгация включает право на предъявление регрессного иска к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, а также право на распоряжение пострадавшим имуществом, за которое выплачено страховое возмещение.
В договорах имущественного страхования
часто предусматривают
3. Задача
Гражданин А застраховал автомобиль на страховую сумму 140 тыс. руб.; действительная стоимость автомобиля – 280 тыс. руб. при стоимости нового автомобиля той же модификации – 420 тыс. руб.
После страхового случая для восстановления поврежденного автомобиля необходимо приобрести запчасти и материалы на сумму 22 тыс. руб. с учетом износа. Трудозатраты на ремонт достигнут 15 нормо – часов при оплате 1 нормо – часа – 170 руб.
Определите ущерб и размер страхового возмещения.
Решение:
Для начала определим ущерб.
Запчасти и материалы - 22 000 руб.,
Трудозатраты = 15 * 170 = 2 550 руб.
Итого ущерб = 22 000 + 2 550 = 24 550 руб.
Указанная в договоре страхования страховая сумма транспортного средства ниже его действительной стоимости, значит применяется система пропорциональной ответственности, и размер страхового возмещения определяется пропорционально отношению страховой суммы к действительной стоимости транспортного средства на дату заключения договора страхования.
Размер страхового возмещения = 24 550 * 140 000 / 280 000 =
= 24 550 * 0,5 = 12 275 руб.
Ответ: ущерб составил 24 550 руб., размер страхового возмещения составил 12 275 руб.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЕ 1
Таблица 1
Страхуемые риски несчастных случаев
Механические травмы и иные механические телесные повреждения |
Ушибы, растяжения, вывихи |
Переломы | |
Сотрясения, ушибы головного мозга | |
Сдавливание тканей и внутренних органов | |
Травматическая потеря органов | |
Ранения органов и тканей, в том числе внутренние разрывы | |
Асфиксия в результате |
Погружения, утопления |
Аварийного выброса газа или пара | |
Удара электротоком | |
Попадания инородного тела в дыхательные пути | |
Термические травмы |
Ожоги |
Переохлаждения и обморожения | |
Электротравмы |
Любое воздействие электрического тока |
Химические травмы |
Вдыхание ядовитых веществ |
Отравление ядовитыми | |
Химические ожоги | |
Укусы |
Животных |
Змей | |
Жалящих насекомых | |
Отравления |
Пищевыми продуктами |
Ядовитыми растениями | |
Лекарствами |
ПРИЛОЖЕНИЕ 2
Схема выплат по страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний
Рис.1
ПРИЛОЖЕНИЕ 3
Система гарантий по страхованию от несчастных случаев и болезней
Базовые гарантии
Рис. 2
Информация о работе Страхование от несчастных случаев, его формы и виды