Страхование грузов

По соглашению сторон груз может быть застрахован и на иных условиях, в том числе от дополнительных рисков. Здесь может быть использован опыт страхования другого имущества, а также международная практика страхования грузов, о которой говорится дальше.

Груз принимается на страхование в сумме, заявленной страхователем, но не свыше стоимости, указанной в перевозочных документах.

Ответственность страховой организации начинается с момента, когда груз будет взят со склада в пункте отправления и продолжается в течение всей перевозки (включая перегрузки и перевалки, а также хранения на складах в пунктах перегрузок и перевалок) до тех пор, пока груз не будет доставлен на склад грузополучателя или другой конечный пункт назначения, указанный в страховом свидетельстве (полисе).

Надо отметить, что страхование импортных грузов (заключаемое отечественными или зарубежными страховыми обществами) действует, как правило, до момента прибытия товара на пограничный пункт (порт, станцию). Для защиты груза на период дальнейшей транспортировки следует заключать другой договор страхования. Возможно при определенных условиях и непрерывное страхование грузов (по одному договору) до склада покупателя.

Договор страхования может заключаться как по месту нахождения отправляемого груза, так и по месту его получения.

В заявлении о заключении договора должны быть указаны следующие сведения:

- точное название, род упаковки, число мест и вес груза;

- номера и даты коносаментов или других перевозочных документов;

- вид транспорта (при морской перевозке — название, год постройки и         тоннаж судна);

- способ отправки груза (в трюме или на палубе, навалом, насыпью,     наливом);

- пункты отправления, перегрузки и назначения груза;

- дата отправки груза;

- стоимость груза (страховая сумма);

- вид страховой ответственности (условия страхования).

По решению страховой организации договор может заключаться с осмотром имущества и составлением его описи, в которой в зависимости от вида грузов указываются: наименование и инвентарный номер (если он имеется), количество, цена, марка, год выпуска, номер технического паспорта и общая стоимость.

Страхователь обязан, как только ему станет известно, сообщить страховой организации обо всех существенных изменениях степени

риска: о значительной задержке рейса, отклонении от обусловленного в договоре страхования или обычного пути, изменении пункта перегрузки, выгрузки или назначения груза, перегрузке на другое судно, изменении способа отправки и т.д.

Страховая организация имеет право с учетом этих изменений пересмотреть условия страхования или потребовать уплаты дополнительного взноса. Если страхователь не согласится на изменение условий страхования или откажется от уплаты дополнительного платежа, договор страхования прекращается с момента наступления изменений в риске с последующим возвратом части платежа за время, оставшееся до истечения срока страхования.

Ставки страховых платежей дифференцируются по видам транспортировки и типам страховой ответственности. При перевозке водным транспортом ставки зависят также от нахождения грузов — в трюме или на палубе. Страховая организация может увеличивать или снижать ставки, когда это вызывается условиями перевозки, ее расстоянием и направлением, состоянием транспортных средств и другими факторами.

При заключении договора с дополнительной ответственностью применяются, кроме того, индивидуальные ставки платежей, исходя из содержания этой дополнительной ответственности и специфических свойств перевозимых грузов.

Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая определяются следующими требованиями. Страхователь обязан принять все возможные меры к спасанию поврежденного груза, а также к обеспечению права страховой организации на регресс к виновной стороне. В течение суток, как стало известно о страховом случае, необходимо сообщить страховой организации. Последняя должна не позднее трех дней после получения соответствующих документов приступить к составлению страхового акта и определению ущерба.

        Ущерб возмещается  в соответствии с принципом  пропорциональной (долевой) ответственности, т.е. исходя из стоимости погибшего (пропавшего) и степени повреждения  сохранившегося груза.

        В соответствии  с международной практикой страховые акционерные общества применяют три типа стандартных условий страхования грузов: "с ответственностью за все риски", "с ответственностью за частную аварию", "без ответственности за повреждение, кроме случаев крушения".

Первый тип в основном аналогичен тому, о котором говорилось выше, они даже имеют одинаковое название. Второй и третий типы между собой отличаются незначительно: в одном при ограниченной ответственности тем не менее возмещаются потери и от гибели и повреждения грузов; в другом за повреждение ответственности, как правило, нет, она предусмотрена только в случае крушения судов.

        Характерной  чертой всех трех названных  типов страхования является возмещение  убытков, расходов и взносов по  общей аварии, что имеет важное  значение при водной перевозке грузов. Исключения из страховой ответственности в основном те же, что и в правилах государственного страхования. Имеются, кроме того, оговорки о страховании предметов, подверженных лому и бою (стекло, фарфор, керамика, кирпич и т.п.), по второму и третьему типам ответственности — и некоторые другие несущественные ограничения при возмещении убытков.

        В международной  практике и в деятельности  украинских страховых компаний  предусмотрена возможность заключения генерального договора на страхование всех перевозок (любых грузов или определенного рода). Срок действия такого договора обычно не устанавливается, т.е. он считается бессрочным.

        По генеральному  полису считаются застрахованными  грузы, перевозимые на морских  и речных судах, по железной дороге, на автомашинах, воздушным транспортом и т.д.

        По каждой  отправке страхователь обязан  сообщить основные сведения об  отправляемых грузах, пунктах отправления  и назначения, видах перевозочных средств, а также информировать страховщика обо всех изменениях в риске.

        Ставки страховых  платежей (премии) зависят от многих  факторов: характера груза, его размещения и качества его упаковки, вида перевозочных средств, времени года, условий в портах погрузки и выгрузки, территориального размещения портов и других постоянных или временных факторов. При страховании грузов, перевозимых различными видами транспорта применяются специализированные таблицы тарифов по каждому виду перевозок: железнодорожным, автомобильным, водным, воздушным транспортом.

        Деятельность  страховых компаний по страхованию  грузов, возмещению возникающих потерь связана с осуществлением мероприятий по сохранению экспортно-импортных грузов в портах (превентивные мероприятия). Некоторые другие акционерные страховые организации, заключая договоры страхования грузов, обеспечивают вместе с тем их охрану, сопровождение в пути.

 

2.2. Исполнение сторонами  договора страхования грузов  и выплата страхового возмещения.

Страховщик имеет право:

Проверять представленную страхователем информацию о грузе, подлежащем страхованию, и ее достоверность.

При необходимости давать письменные рекомендации по уменьшению убытка. Однако эти действия страховщика не могут рассматриваться как признание им своей обязанности выплачивать страховое возмещение.

Самостоятельно выяснять причины и обстоятельства события, имеющего признаки страхового случая.

Производить осмотр груза, пострадавшего при наступлении события, имеющего признаки страхового случая. При этом страхователь не вправе препятствовать страховщику в проведении такого осмотра.

Требовать от страхователя информацию, необходимую для установления факта наступления события или размера предполагаемого страхового возмещения, включая сведения, составляющие коммерческую тайну.

При необходимости направлять запросы в соответствующие компетентные органы о предоставлении документов и информации, подтверждающих факт и причину наступления события.

Страховщик обязан:

Ознакомить страхователя с правилами страхования.

После получения страховой премии или первого ее взноса  в 3-х дневный  срок выдать страхователю страховой полис и вручить ему один экземпляр Правил страхования,  на основании которых заключен договор страхования.

Соблюдать условия правил и  договора страхования.

Не разглашать сведения о страхователе и его имуществе за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации. 

При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страховщик обязан:

Произвести осмотр поврежденного груза.

В 7-ми дневный срок со дня предоставления ему всех необходимых документов относительно наступившего события провести анализ на предмет признания события страховым.

При признании события страховым случаем, составить страховой акт (аварийный сертификат) установленной формы, произвести  расчет причиненного убытка и суммы страхового возмещения.

Выплатить страховое возмещение в срок, установленный правилами страхования.

Страхователь имеет право:

На досрочное расторжение договора страхования в порядке, предусмотренном гражданским законодательством Российской Федерации и правилами страхования.

На заключение договора страхования в пользу третьих лиц (Выгодоприобретателей).

Страхователь обязан:

Соблюдать правила страхования, сообщать страховщику о всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени риска, при заключении договора страхования и всех изменениях степени риска в период действия договора, предоставлять страховщику дополнительную информацию о застрахованном грузе в период страхования.

Информировать страховщика о всех договорах страхования, заключенных с другими страховыми организациями в отношении груза, предлагаемого на страхование (двойное страхование).

Уплатить страховую премию в размере и порядке, определенном настоящими Правилами. 

При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь (его представитель) обязан:

Незамедлительно, но в любом случае не позднее трех суток (за исключением выходных и праздничных дней), сообщить письменно или иным способом, указанным в договоре страхования, о случившемся страховщику (его представителю) и в компетентные органы.

Несвоевременное уведомление страховщика о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, дает последнему право отказать в выплате страхового возмещения.

Принять меры к предотвращению или уменьшению убытка, по обеспечению права требования к виновной стороне, сохранять поврежденный груз до осмотра представителями страховщика (аварийными комиссарами) и составления страхового акта (аварийного сертификата).

Согласно ст. 962 ГК РФ расходы по уменьшению убытков, если они были необходимы или были произведены для выполнения указаний страховщика, должны быть возмещены страховщиком, даже если соответствующие меры оказались безуспешными.

Вызвать представителя страховщика (аварийного комиссара, являющегося физическим или юридическим лицом, услугами которого пользуется страховщик для защиты своих интересов при наступлении события, имеющего признаки страхового случая) и до его прибытия не допускать изменения состояния груза и его упаковки.

Предоставлять страховщику всю доступную ему информацию и документацию, позволяющую судить о причинах, ходе и последствиях наступившего события, характере и размерах причиненного ущерба.

Передать страховщику право требования, которое страхователь (Выгодоприобретатель) имеет к лицу, виновному в причинении убытка застрахованному грузу, в порядке, предусмотренном правилами страхования и действующим законодательством. 

В случае несоблюдения страхователем требований, указанных в правилах страхования, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если не будет доказано, что он своевременно узнал о наступлении события либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Страховая выплата - денежная сумма, установленная договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю при наступлении страхового случая. 

При принятии решения о выплате страховщик осуществляет выплату страхового возмещения в соответствии с договором страхования на основании:

- заявления страхователя на выплату страхового возмещения;

- страхового акта;

- документов, подтверждающих факт  наступления события и размер  причиненного убытка;

- решения суда (арбитражного суда), при разрешении спора в судебном  порядке;

- иных документов, согласованных сторонами при заключении договора страхования и полученных страховщиком самостоятельно в зависимости от обстоятельств страхового случая.