Страхование автотранспорта

    владелец  транспортного средства - собственник  транспортного средства, а также  лицо, владеющее транспортным средством  на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче этому лицу транспортного средства и тому подобное). Не является владельцем транспортного средства лицо, управляющее транспортным средством в силу исполнения своих служебных или трудовых обязанностей, в том числе на основании трудового или гражданско-правового договора с собственником или иным владельцем транспортного средства;

    водитель - лицо, управляющее транспортным средством. При обучении управлению транспортным средством водителем считается  обучающее лицо;

    потерпевший - лицо, жизни, здоровью или имуществу  которого был причинен вред при использовании  транспортного средства иным лицом, в том числе пешеход, водитель транспортного средства, которым причинен вред, и пассажир транспортного средства - участник дорожно-транспортного происшествия;

(в ред.  Федерального закона от 01.12.2007 N 306-ФЗ)

    договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, и является публичным;

    страхователь - лицо, заключившее со страховщиком договор обязательного страхования;

    страховщик - страховая организация, которая  вправе осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в соответствии с разрешением (лицензией), выданным федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью в установленном законодательством Российской Федерации порядке;

    страховой случай - наступление гражданской  ответственности владельца транспортного  средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших  при использовании транспортного  средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату;

(в ред.  Федерального закона от 01.12.2007 N 306-ФЗ)

    страховые тарифы - ценовые ставки, установленные  в соответствии с настоящим Федеральным  законом, применяемые страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования и состоящие из базовых ставок и коэффициентов;

    компенсационные выплаты - платежи, которые осуществляются в соответствии с настоящим Федеральным  законом в случаях, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена;

(в ред.  Федерального закона от 21.07.2005 N 103-ФЗ)

    представитель страховщика в субъекте Российской Федерации (далее - представитель страховщика) - обособленное подразделение страховщика (филиал) в субъекте Российской Федерации, выполняющее в предусмотренных гражданским законодательством пределах полномочия страховщика по рассмотрению требований потерпевших о страховых выплатах и их осуществлению, или другой страховщик, выполняющий указанные полномочия за счет заключившего договор обязательного страхования страховщика на основании договора со страховщиком;

    прямое  возмещение убытков - возмещение вреда  имуществу потерпевшего, осуществляемое в соответствии с настоящим Федеральным  законом страховщиком, заключившим с потерпевшим - владельцем транспортного средства договор обязательного страхования.

(абзац  введен Федеральным законом от 01.12.2007 N 306-ФЗ);

    место жительства (место нахождения) потерпевшего - определенное в соответствии с гражданским законодательством место жительства гражданина или место нахождения юридического лица, признаваемых потерпевшими. 

1.2. Объекты страхования

     На  страхование принимаются ТС, прошедшие  таможенное оформление в установленном  законом Российской Федерации (далее – РФ) порядке (в том числе временно ввезенные на территорию РФ), находящиеся в технически исправном состоянии, зарегистрированные или подлежащие регистрации в органах ГИБДД или Гостехнадзора РФ, если иное не предусмотрено договором страхования.

     На  страхование не принимаются ТС, не имеющие номера кузова (шасси), а  также, если в паспорте транспортного  средства год выпуска указан как  «неустановленный».

Так же объектами страхования являются:

- жизнь и здоровье водителя и пассажиров СНТ;

- дополнительное оборудование и принадлежности ТС (автомобильная теле- и радиоаппаратура, дополнительное оборудование салона, световое, сигнальное и другое оборудование, установленное на транспортном средстве, но не входящее в его комплектацию согласно спецификации завода-изготовителя). Дополнительное оборудование является самостоятельным объектом страхования, если иное не предусмотрено договором страхования;

- ответственность Страхователя или иного лица, риск ответственности которого застрахован по договору перед третьими лицами в случае причинения вреда их жизни, здоровью и имуществу вследствие пользования Страхователем (лицом, допущенным к управлению) застрахованным ТС. 
 
 

1.3. Страховые риски

     Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования.

     Возможно страхование следующих рисков:

1. «Угон (Хищение)» — утрата ТС в результате хищения (кражи, разбоя, грабежа) или угона;

2. «Ущерб» — имущественные потери Страхователя, вызванные повреждением или уничтожением ТС (его частей) в результате следующих случайных событий:

- пожара, взрыва;

- стихийных бедствий в результате:

а) Землетрясения, извержения вулкана, действия подземного огня, удара молнии;

б) Оползня, оседания грунта, горного обвала, камнепада;

в) Цунами;

г) Бури, вихря, урагана;

д) Наводнения, затопления;

е) Града;

- падение снега, льда, какого-либо постороннего предмета;

- террористического акта;

- хищения установленных на ТС комплектующих отдельных частей и деталей, входящих в заводскую комплектацию;

- противоправных действий третьих лиц;

- действий животных;

3. «Автокаско» — совокупность рисков «УГОН (Хищение)» и «УЩЕРБ»;

4. «Гражданская ответственность» — ответственность Страхователя или иного лица, указанного в договоре страхования как лицо, допущенное к управлению ТС, перед третьими лицами в случае причинения вреда их жизни, здоровью и имуществу, в результате управления застрахованным ТС;

5. «Несчастный случай» — телесные повреждения (гибель) пассажиров или водителя ТС в процессе их нахождения в застрахованном ТС и вызванные дорожно-транспортным происшествием, пожаром, взрывом, стихийным бедствием, падением инородных предметов, повреждением ТС животными. По дополнительному соглашению Страхователя и Страховщика может быть застрахован риск телесных повреждений, гибели пассажиров и водителя застрахованного ТС в процессе их нахождения в застрахованном ТС в результате противоправных действий третьих лиц и терроризма.

6. «Дополнительное оборудование»  хищение, повреждение, уничтожение дополнительного оборудования (за исключением съемной панели магнитолы, и самой магнитолы в случае оставления съемной панели в салоне ТС), – в результате событий, перечисленных в п. 1 и 2.

     Договор страхования действует на территории Российской Федерации, за исключением  территорий вооруженных конфликтов, войн, чрезвычайных положений, если иное не предусмотрено договором. 

1.4. Страховые суммы

   Страховая сумма по страхованию ТС и установленного на нем дополнительного оборудования не может превышать их действительной стоимости в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

   По  соглашению сторон, в договоре страхования (Полисе) может быть установлена  по отдельным рискам:

- «Агрегатная страховая сумма» – страховая сумма, которой ограничен общий размер выплат за время действия договора страхования по данному риску;

- «Неагрегатная страховая сумма» – страховая сумма, в пределах которой производится страховая выплата по каждому страховому случаю, произошедшему в период действия договора страхования по данному риску.

     В случае если в договоре страхования не предусмотрено иное, по каждому риску установлена агрегатная страховая сумма.

     Страховая сумма по риску «ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ» устанавливается по согласованию сторон.

     По  риску «НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ» страховая  сумма может быть установлена на каждое посадочное место или по паушальной системе. При заключении договора страхования по паушальной системе, водитель и каждый из пассажиров, находящиеся в салоне автомобиля и пострадавшие при страховом случае считаются застрахованным в равных долях.

     Страховые суммы по рискам «АВТОКАСКО», «УЩЕРБ», «ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ», «НЕСЧАСТНЫЙ  СЛУЧАЙ», «ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ ОБОРУДОВАНИЕ»  независимы. Договор страхования  по каждому из рисков сохраняет силу до наступления событий, оговоренных в разделе 1.3:

- при агрегатном страховании в части разницы между страховой суммой и суммой всех предыдущих страховых выплат по данному риску по действующему договору страхования;

- при неагрегатном страховании в полном объеме по данному риску.

     Вместе  с тем, после выплаты страхового возмещения по риску «УГОН (Хищение)» (АВТОКАСКО) или полной конструктивной гибели ТС по риску «УЩЕРБ» (АВТОКАСКО), договор страхования прекращается полностью, уплаченная страховая премия по другим застрахованным рискам возврату не подлежит. 

1.5. Договор страхования и порядок уплаты страховой премии (страховых взносов)

   Договор страхования, если в нем не предусмотрено  иное, заключается сроком на один год  и вступает в силу с момента  уплаты страховой премии или первого  ее взноса и осмотра ТС представителем Страховщика. Моментом уплаты страховой премии считается:

а) При  уплате страховой премии путем безналичного расчета – 00 часов 00 минут дня, следующего за днем зачисления денег на расчетный  счет Страховщика или его представителя;

б) При  уплате страховой премии наличными  деньгами – момент передачи денег  представителю Страховщика, подтвержденный квитанцией об оплате по форме А7 либо иным документом в соответствии с  действующим на момент уплаты взноса законодательством РФ.

     Факт  заключения договора страхования удостоверяется передаваемым Страховщиком Страхователю страховым договором (Полисом) с  приложением Правил страхования.

     Тарифные  ставки устанавливаются Страховщиком в зависимости от условий страхования  и факторов, влияющих на степень риска наступления страхового случая.

     В зависимости от индивидуальных характеристик  страхуемого ТС и особенностей его  эксплуатации условия договора страхования (размер тарифов в том числе) могут  быть изменены по согласованию сторон.

     Оплата  страховой премии может производиться Страховщику либо его представителю наличными деньгами или безналичным перечислением на расчетный счет. При страховании в валютном эквиваленте, страховая премия уплачивается в рублях в сумме, эквивалентной сумме страховой премии (страхового взноса) в иностранной валюте, установленной в договоре страхования, по курсу ЦБ РФ (или иному курсу, указанному в договоре страхования) на дату оплаты страховой премии (очередного страхового взноса).