Регистрация и лицензирование страховых организаций

• бизнес-план,

• расчет соотношения активов и обязательств (для страховщиков, осуществляющих страховую деятельность не менее одного года),
• положение о порядке формирования и использования страховых резервов,
• план по перестрахованию (если максимальная ответственность по отдельному риску превышает 10% собственных средств страховщика),
• баланс с приложением отчета о прибылях и убытках на последнюю отчетную дату,
• план размещения средств страховых резервов.[2, п.2 ст.32]

    Одно  из главных требований, предъявляемых к  страховым организациям, — наличие минимального уставного капитала и достаточного размера собственных средств [2].

    Собственные средства страховщиков (за исключением обществ взаимного страхования, осуществляющих страхование исключительно своих членов) включают в себя уставный капитал, резервный капитал, добавочный капитал, нераспределенную прибыль.

    Страховщики должны обладать полностью оплаченным уставным капиталом, размер которого должен быть не ниже установленного Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» минимального размера уставного капитала.

    Минимальный размер уставного капитала страховщика  определяется на основе базового размера его уставного капитала, равного 30 млн. руб.[5, стр.48]

    Изменение минимального размера уставного  капитала страховщика допускается только Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» не чаще одного раза в два года при обязательном установлении переходного периода.

    Внесение  в уставный капитал заемных средств  и находящегося в залоге имущества  не допускается.

    Собственные средства организации должны находиться в определенном соответствии с размерами страховой премии по данному виду страхования, который планируется на первый год его осуществления.

    Принятие решения о выдаче лицензии или об отказе в выдаче лицензии осуществляется органом страхового надзора в срок, не превышающий 60 дней с даты получения органом страхового надзора всех документов, предусмотренных для получения лицензии соискателем лицензии. О принятии решения орган страхового надзора обязан сообщить соискателю лицензии в течение пяти рабочих дней со дня принятия решения.[2, ст.32, п.11] 

2.2. Основания для отказа в выдаче лицензии. 

    Основания для отказа соискателю лицензии в  выдаче лицензии:

1. использование соискателем лицензии — юридическим лицом, обратившимся в орган страхового надзора за лицензией, полного или краткого наименования (фирменного наименования), повторяющего частично или полностью наименование субъекта страхового дела, сведения о котором внесены в Единый государственный реестр субъектов страхового дела. Данное положение не распространяется на дочерние и зависимые общества субъектов страхового дела — юридических лиц;
2. наличие у соискателя лицензии на дату подачи заявления не устраненного нарушения страхового законодательства;
3. несоответствие документов, представленных соискателем лицензии для получения лицензии, требованиям Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и нормативным правовым актам органа страхового регулирования;
4. несоответствие учредительных документов требованиям законодательства Российской Федерации;
5. наличие недостоверной информации в документах, представленных соискателем лицензии;
6. наличие у руководителей (в том числе единоличного исполнительного органа) или главного бухгалтера соискателя лицензии неснятой или непогашенной судимости;
7. не обеспечение страховщиками своей финансовой устойчивости и платежеспособности в соответствии с нормативными правовыми актами органа страхового регулирования;
8. наличие неисполненного предписания органа страхового надзора;
9. несостоятельность (банкротство) (в том числе преднамеренное или фиктивное) субъекта страхового дела — юридического лица по вине учредителя соискателя лицензии.[2, ст. 32, п.3]

    Решение органа страхового надзора об отказе в выдаче лицензии направляется в  письменной форме соискателю лицензии в течение пяти рабочих дней со дня принятия такого решения с  указанием причин отказа.

    Аннулирование или отмена решения  о выдаче лицензии осуществляется в случае:

• непринятия соискателем мер для получения лицензии в течение двух месяцев со дня уведомления о выдаче лицензии;
• установления до момента выдачи лицензии факта представления соискателем недостоверной информации.[2, ст. 32,п.4]

 

2.3.Возможности ограничения, приостановления и отзыва лицензии на осуществление страховой деятельности.

    Органы  страхового надзора наделяются государством соответствующими полномочиями по принятию мер к недобросовестным страховщикам, нарушающих законодательство, представляющим угрозу интересам страхователей. При выявлении нарушения страхового законодательства субъекту страхового дела органом страхового надзора дается предписание об устранении нарушения.[2, ст.32, п.6]

    Предписание – это письменное распоряжение федерального органа по надзору, обязывающее страховщика  в установленный срок устранить  выявленные нарушения.

    Основания для выдачи предписания:

    - осуществление субъектом страхового  дела деятельности, запрещенной законодательством, а также деятельности с нарушением условий, установленных для выдачи лицензии;

    - несоблюдение страховщиком страхового законодательства в части формирования и размещения средств страховых резервов, иных гарантирующих осуществление страховых выплат фондов;

    - несоблюдение страховщиком установленных  требований к обеспечению нормативного  соотношения активов и принятых  обязательств, иных требований к  обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности;

    - нарушение субъектом страхового дела установленных требований о представлении в орган страхового надзора и (или) его территориальный орган соответствующей отчетности;

    - непредставление субъектом страхового  дела в установленный срок  документов, затребованных в порядке  осуществления страхового надзора   в пределах компетенции органа страхового надзора;

    - установление факта представления  субъектом страхового дела в  орган страхового надзора и  (или) его территориальный орган  неполной и (или) недостоверной  информации и др.[5, стр.51]

    В случае неисполнения предписания надлежащим образом или в установленный срок, а также в случае уклонения субъекта страхового дела от получения предписания действие лицензии ограничивается или приостанавливается в порядке, установленном Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

    Ограничение действия лицензии страховщика означает запрет на заключение договоров страхования  по отдельным видам страхования, договоров перестрахования, а также  внесения изменений, влекущих за собой  увеличение обязательств страховщика, в соответствующие договоры.

    Приостановление действий лицензии субъекта страхового дела означает запрет на заключение договоров  страхования, договоров перестрахования, договоров по оказанию услуг страхового брокера, а также внесение изменений  влекущих за собой увеличение обязательств субъекта страхового дела, в соответствующие договоры.

    Решение органа страхового надзора об ограничении  или о приостановлении действия лицензии подлежит опубликованию в  печатном органе, определенном органом  страхового надзора, в течение 10 рабочих дней со дня принятия такого решения, и вступает в силу со дня его опубликования. Решение органа страхового надзора направляется субъекту страхового дела в письменной форме в течение пяти рабочих дней со дня вступления решения в силу с указанием причин ограничения или приостановления действия лицензии.

    Возобновление действия лицензии после его ограничения  или приостановления означает восстановление права субъекта страхового дела на осуществление деятельности в полном объеме. Решение о возобновлении действия лицензии вступает в силу со дня его принятия и доводится до сведения субъекта страхового дела и иных заинтересованных лиц в течение 15 дней со дня принятия. Решение о возобновлении действия лицензии опубликовывается в печатном органе, определенном органом страхового надзора.

    Основанием  для прекращения страховой деятельности субъекта страхового дела служит решение  суда, а также решение органа страхового надзора об отзыве лицензии, в том  числе принимаемое по заявлению  субъекта страхового дела.[2, ст. 32, п.8]

    Отзыв лицензии означает запрет на осуществление  страховой деятельности.

    Основания для отзыва лицензии:

    - если субъект страхового дела  в установленный срок не устранил  нарушения страхового законодательства, явившиеся основанием для ограничения ил приостановления действий лицензии;

    - если субъект страхового дела в течение 12 месяцев со дня получения лицензии не приступил к осуществлению предусмотренной лицензией деятельности или не осуществляет ее в течение одного финансового года;

    - по инициативе субъекта страхового дела – на основании его заявления в письменной форме об отказе от осуществления предусмотренной лицензией деятельности.

    Решение органа страхового надзора об отзыве лицензии подлежит опубликованию в  печатном органе, определенном органом страхового надзора, в течение 10 рабочих дней со дня принятия и вступает в силу со дня его опубликования, если иное не установлено Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Решение органа страхового надзора направляется субъекту страхового дела в письменной форме в течение пяти рабочих дней со дня вступления в силу с указанием причин отзыва лицензии.

    Со  дня вступления в силу решения  органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела не вправе заключать договоры страхования, договоры перестрахования, договоры по оказанию услуг страхового брокера, а также вносить изменения, влекущие за собой увеличение обязательств субъекта страхового дела, в соответствующие договоры.

    До  истечения шести месяцев после  вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела обязан:

    1) принять в соответствии с законодательством  Российской Федерации решение  о прекращении страховой деятельности;

    2) исполнить обязательства, возникающие  из договоров страхования (перестрахования), в том числе произвести страховые выплаты по наступившим страховым случаям;

    3) осуществить передачу обязательств, принятых по договорам страхования  (страховой портфель), и (или) расторжение  договоров страхования, договоров  перестрахования, договоров по оказанию услуг страхового брокера. 
 

Заключение. 

    Нередко на этапе регистрации и лицензирования страховых компаний проявляются правовые нарушения, состоящие в том, что ряду лиц удается зарегистрировать фирму как страховую компанию по фиктивным документам или действовать, не имея на это соответствующего государственного разрешения (лицензии). Поэтому при выборе страховой компании (страховщика) страхователь, зная порядок регистрации и лицензирования, может установить фиктивность той или иной страховой фирмы.

    Данные государственной регистрации, в том числе для коммерческих организаций, включаются в единый Государственный реестр юридических лиц, открытый для всеобщего ознакомления 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  используемой литературы. 

1.Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть вторая): Федеральный закон от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ (ред. От 18 июля 2005 г.)

2.Федеральный Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 27.07.2010) "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

3. Приказ Руководителя Государственного страхового надзора Российской Федерации от 12 октября 1992 № 02-02/4 «Условия лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации».