Особенности страхования авиационных судов

Контрольная работа по дисциплине «Страхование»

 

Вариант 6.

1. Задача.

Урожай  сельскохозяйственной культуры застрахован  по системе предельной ответственности  исходя из средней за пять предыдущих лет урожайности (14 ц/га). Страховое возмещение выплачивается в 70% от суммы ущерба. Площадь посева – 500 га. Фактическая урожайность сельскохозяйственной культуры 12,8 ц/га. Закупочная цена – 110 руб./ц.

Вопрос: каков ущерб страхователя и объем страхового возмещения?

Решение: 1) 14ц/га*500га*110руб/ц=770000

                 12,8ц/га*500га*110руб./ц=704000

 Страховая  выплата  770000-704000=66000руб.

Ущерб страхователя 66000*70%=46200руб.

Ответ: выплата=66000руб., ущерб=46200руб. 

2. Задача.

Страховая компания №1 имеет страховые платежи 5800 млн. руб., остаток средств в запасном фонде на конец тарифного периода - 49 млн. руб., выплата страхового возмещения - 4700 млн. руб., расходы на ведение дела - 5 млн. руб. Страховая компания № 2 имеет страховых платежей 4800 млн. руб., остаток средств в запасном фонде на конец тарифного периода - 44 млн. руб., расходы на ведение дела - 535 млн. руб., выплаты страхового возмещения - 2300 млн. руб. Критерием выбора наиболее финансово устойчивой страховой компании является коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда.

Вопрос: рассчитать коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда и выбрать наиболее финансово устойчивую страховую компанию.

Решение: ∑страхового платежа+остаток в фонде/∑страх.выплаты+расход на ведение дела.

Компания№1=5800+49/4700+5=5849/4705=1,24

Компания№2=4800+44/2300+535=4844/2835=1,71

Ответ: Компания№2 наиболее устойчивая, так как её коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда выше, чем у компании№1. 

3. Задача.

По договору эксцедента убытка приоритет цедента предусмотрен 1500 тыс.руб., лимит перестраховочного покрытия в размере 1000 тыс.руб. Цедент выплатил страхователю страховое возмещение в сумме 2000 тыс.руб. при наступлении страхового случая.

Вопрос: определить сумму возмещения убытков перестраховщиком цеденту.

Решение: ∑страхового возмещения-∑убытка=2000тыс.руб.-1500тыс.руб.=500тыс.руб

Ответ: Сумма возмещения убытков равна 500тыс.руб. 

4. Охарактеризуйте особенности страхования  авиационных судов.

Авиационное страхование - это общее название комплекса имущественного, личного  страхования и страхование ответственности, которое вытекает из эксплуатации воздушного транспорта и защищает имущественные  интересы юридических и физических лиц в случае наступления определенных событий, определенных договором страхования  или законодательством. Различают  обязательное и добровольное авиационное  страхование. Обязательность ряда авиационных  видов страхования обусловлена  международными конвенциями по гражданской  авиации, и внутренними законодательными актами. Оно распространяется на всех авиаэксплуатантов - как на территории нашей страны, так и за ее пределами.

Добровольные  виды авиационного страхования - это  широкий спектр в основном страхования  имущества и страхования ответственности  разных предприятий и организаций, которые принимают участие в  функционировании гражданской авиации.

Чтобы страховая компания могла осуществлять авиационное страхование, она должна удовлетворять определенным непременным  условиям.

Наличие профессионально подготовленных специалистов-экспертов. Страховая компания, которая осуществляет авиационное страхование, должна иметь  специалистов, которые владеют не только экономикой страхования, а и  глубокими знаниями по вопросам технической  эксплуатации воздушных судов, сертификации в гражданской авиации, правил выполнения полетов и, бесспорно, международного права. Такие специалисты, как правило, анализируют информацию, предоставленную  страхователем перед заключением  договора страхования, и выполняют  функции аварийного комиссара в  случае наступления страхового случая. Сложность современной авиационной  техники и причинно-функциональная связь между элементами современной  авиационно-транспортной системы гражданской  авиации требуют от страховой  компании использования высоких  профессионалов гражданской авиации  на постоянной основе.

Наличие широкой системы перестрахования. По размерам страховых сумм авиационные  риски являются одними из наибольших из всех видов страхования (десятки, сотни миллионов, а иногда и миллиарды  долларов). Конечно, чтобы разместить такие риски, нужно не только привлекать финансовые возможности национального  страхового рынка, а и прибегать  к услугам международного страхового рынка. Такую работу невозможно осуществить  без наличия договоров перестрахования  с национальными страховщиками  и международными страховыми брокерами.

Наличие специалистов международного права  или договоров с международными юридическими компаниями. В случае наступления страхового случая в  гражданской авиации, как правило, сталкиваются законы многих государств: страны, на территории которой произошло  событие, страны регистрации авиаперевозчика, страны - собственника самолета, и стран, граждане которых пострадали в авиационном событии. Поэтому для урегулирования любого серьезного страхового случая по авиационному страхованию нужны знания и грамотное применение всех этих законов.

Итак, можно  выделить такие особенности авиационного страхования:

* комплексность  (имущественное, личное, ответственности);

* большие  размеры страховых сумм, определенных  в валюте разных стран;

* значительная  аккумуляция рисков;

* необходимость  перестрахования рисков на международном  страховом рынке. 

5. Почему  страховые резервы  страховщика называются техническими резервами? Чем они отличаются от обычных резервов любой хозяйствующей  организации?

Российское  страхование получило импульс в  своём развитии с принятием Закона РФ "О страховании", в который  в дальнейшем были внесены поправки Данным законом было определено понятие и источник формирования страховых резервов: "Для обеспечения выполнения принятых страховых обязательств, страховщики в порядке и на условиях, установленных законодательством Российской Федерации, образуют из полученных страховых взносов необходимые для предстоящих страховых выплат страховые резервы по личному страхованию, имущественному страхованию и страхованию ответственности". Год введения Правил формирования страховых резервов по видам страхования иным, чем страхование жизни, по которым страховщики обязаны привести в соответствие размеры ранее сформированных страховых резервов по видам страхования иным, чем страхование жизни, с размерами, определенными в соответствии с утвержденными Правилами; страховщики, не представившие утвержденные в страховых организациях положения о формировании страховых резервов, разработанные на основании утверждённых Правил, формируют технические резервы по видам страхования иным, чем страхование жизни в предусмотренном порядке используется нормативный метод исчисления страховых резервов, который характеризуется недостаточной точностью. В России страховщики на основе нормативного метода формировали запасные фонды по видам страхования. В результате в основу новых Правил была заложена германская система технических резервов, которая используется и поныне. В дальнейшем, в процессе развития страхования в РФ, возникла объективная потребность в более "жёстком" и эффективном регулировании денежных потоков в страховании.

Технические резервы - это основная часть страховых  резервов, формируемых страховщиком по рисковым видам страхования в  виде средств, предназначенных для  погашения своих обязательств перед  страхователями в соответствии с  договором страхования или в  силу закона. Ниже представлена схема, отражающая базовую систему страховых  резервов, формируемую страховой  организацией в России.

Содержание  и сущность страховых резервов, а  в частности технических, регулируют Правила формирования резервов по видам  страхования иным, чем страхование  жизни, утверждённые Приказом, создание которых страховщиком регламентировано ст. 26 Закона "О страховании". Указанная  статья ввела в отечественную  практику единое понятие - страховые  резервы. 
 

6. В чем заключается  экономическая сущность и функции перестрахования?

Перестрахование является системой экономических отношений, в процессе которых страховщик, принимая на страхование риски различной  величины, часть ответственности  по ним, в соответствии со своими финансовыми  возможностями, передает на определенных согласованных условиях другим страховщикам в целях создания сбалансированного  портфеля и обеспечения тем самым  финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций.

Следовательно, экономической сущностью перестрахования является перераспределение между страховыми организациями созданного первичного страхового фонда.

Деятельность  перестраховщиков строится на основе закона больших чисел, который говорит, что при достаточно общих условиях действие большого числа случайных факторов приводит к такому результату, который практически не зависит от случая.

Основные  принципы перестрахования являются такими же, как и для страхования: наличие страхового интереса, соблюдение принципа возмещения убытков, принцип наивысшей добросовестности.

По аналогии с тем, что страхование может  быть проведено только при наличии  у страхователя интереса в объекте  страхования, перестраховывать можно  только реально существующий интерес  страховщика.

Принцип возмещения убытков, как и в страховании, является одним из основных в перестраховочном договоре. На его основе строится сам  договор, предполагающий, что при  наступлении страхового случая цедент (страховщик, принявший на страхование риск и передавший его полностью или частично в перестрахование другому страховщику) выплатил причитающееся страховое возмещение страхователю, обязав при этом перестраховщика (цессионария) выплатить цеденту частичное возмещение, пропорциональное его доле участия в этом риске.

Принцип наивысшей добросовестности можно  рассматривать как один из основополагающих в перестраховании. Это предполагает не только то, что стороны обязуются  не искажать реальное положение дел, но и информировать друг друга  обо всех обстоятельствах заключения и исполнения договора.

Главная функция  перестрахования - вторичное перераспределение  риска. Смысл ее заключается в  том, что страховщик может обеспечить страхователю только такую гарантию, которая отвечает его финансовым возможностям. Своими силами добиться значительных результатов страховщику довольно тяжело. Качественнее и в полном объеме выполнять свои обязательства страховщик может благодаря перестрахованию, т.е. через распределение риска между ним и другими страховщиками. При этих условиях перестраховщик берет на себя относительно значительную долю риска или гарантии. Часть же риска, которую цедент оставляет за собой, называется собственным содержанием. На практике чаще всего несколько перестраховщиков принимают участие в покрытии убытков (они вступают в сотрудничество на основании контрактного документа или договора).

Как правило, на каждого перестраховщика приходится разная доля покрытия. Благодаря этому  страховщик, который передает риски  у перестрахование, увеличивает свои возможности относительно принятия рисков у десятки раз.

Вспомогательные функции:  
Перестрахование дает возможность брать на страхование очень дорогие и уникальные риски. 
Оно оказывает содействие внедрению и распространению новых видов страхования. 
Перестрахование в перспективе создает условия для формирования однородного сбалансированного портфеля, который необходимый страховщику для надежного контроля своей средне- и долгосрочной политики. Например, страховая компания имеет портфель страхования от пожара, который характеризуется определенной стабильностью. В определенные промежутки времени убыточность компании может довольно резко колебаться вдоль З-5 лет. Причини этих колебаний могут быть всяческими: случайность, экономико-политические ситуации, качество принятых на страхование рисков. Для руководства такая ситуация довольно чувствительная. Ему (руководству) надо распределить эти колебания на определенный период, скажем на 5 лет. Решение такой проблемы достигается через перестрахование. 
Если перераспределение риска осуществляется между компаниями из разных стран, то перестрахование набирает формы внешней торговли, где объектом купли-продажи являются страховые гарантии. Это "невидимый" экспорт-импорт.