Организационно-правовые формы страховой деятельности. Объединения страховщиков

ляется  модель, состоящая из четырех уровней  управления36:

• страхователи;

• страховые услуги – перечень видов договоров страхования, по

которым работает данный страховщик;

• цена страхового обслуживания – тарифная ставка, применяемая

при заключении конкретного договора страхования; соизмеряется величи-

ной страхового риска, расходами страховщика на ведение дела и другими

факторами;

• рынок – среда купли-продажи страховых услуг физическим и юри-

дическим  лицам; зависит от развитости инфраструктуры страхового серви-

са и  информационного обслуживания, гибкости деловой стратегии стра-

ховщика и других факторов.

Выделяют  следующие функции страхового маркетинга:

1) комплексное изучение  страхового рынка

• изучение потенциальных страхователей: анализ структуры по-

требительских предпочтений, вкусов, привычек и реакции  людей на те или

иные  виды страховых услуг;

• изучение мотивов потенциального клиента при заключении

договора  страхования: анализ мотивов поведения  страхователей, обычаев,

наклонностей  поведения, стереотипов мышления и  др.;

• анализ рынка страховой компании: по видам страхования, оп-

ределение потенциальной емкости рынка  на те или иные страховые услуги;

• разработка страхового продукта: условий страхования, ориен-

тирования рекламы, сервисного обслуживания;

• анализ форм и каналов продвижения страховых услуг от

страховщика к потенциальному клиенту: изучение функций и особен-

ностей  деятельности посредников страховщика, характера сложившихся

взаимоотношений со страхователями, разработка новых  форм и каналов

продвижения страховых продуктов;

• изучение конкурентов, определение форм и уровня конкурен-

ции: установление конкурентов данной страховой компании на рынке, вы-

явление их сильных и слабых сторон; сбор и систематизация информации

о различных  аспектах деятельности конкурирующих  страховщиков: финан-

совом положении, страховых тарифах на конкретном рынке, об особенно-

стях  управления страховым делом.

2) организация и  разработка рекламной  деятельности

Страховая реклама – краткая информация, где в яркой и образной

форме раскрываются основные условия тех  или иных видов страхования.

Цели  страховой рекламы:

• пропаганда и разъяснение страховой деятельности;

• представление страховой компании;

• продвижение страховых продуктов на рынке;

• поддержание престижа.

3) разработка мероприятий  по развитию страховых  компаний

• организация сети продвижения страховых полисов;

• разработка новых каналов продаж страховых продуктов;

• контроль за жизненным циклом страховой услуги.

4) разработка цен  и условий страхования  – определение стра-

ховых тарифов, льгот, надбавок или скидок, а также дополнительных усло-

вий страхового сервиса.

Таким образом, процесс маркетинга включает в себя целый ряд

функций, которые могут быть сведены к  двум основным направлениям:

• формированию спроса на страховые услуги;

• удовлетворению страховых интересов своих клиентов. 
 

Результаты  деятельности страховщика используются для анализа и контроля с целью управления и корректировки собственного положения на страховом рынке. Такое управление подразделяется на текущее и стратегическое. Текущее управление позволяет быстро реагировать на изменения внешней среды и внутреннего состояния страховщика, сосредоточивая в себе менеджмент.  Менеджмент (от англ. management) в упрощенном понимании это управление, умение добиваться поставленных целей, используя труд, интеллект, мотивы поведения людей.  Менеджмент в страховании может быть определен  как научно-практическое управление, ориентированное на обеспечение эффективного функционирования страховых организаций в рыночных условиях хозяйствования.

Цель  менеджмента — создать эффективную  страховую организацию и при  необходимости подвергать ее корректировке  так, чтобы она соответствовала  меняющимся задачам и обстоятельствам  страхового рынка.

    Центральным звеном в менеджменте является организация  и ее эффективное функционирование.

   Управление - это процесс планирования, организации, мотивации и контроля, необходимый для того, чтобы сформулировать и достичь целей организации. Суть управления состоит в оптимальном использовании ресурсов для достижения поставленных целей.  Составной частью любого процесса управления являются функции управления. Выделяют такие функции, как планирование, организация, мотивация, контроль и координация, Не менее важным элементом менеджмента страховой деятельности является ее прогнозирование. Цель прогноза — выявить главные закономерности и тенденции страховой деятельности данной страховой организации. Для осуществления функций страховой организации, достижения поставленных целей формируется ее организационная структура управления. Структура управления создается в условиях определенного окружения, при этом учитывается размер страховой компании, ее специализация.  

1. Планирование. С помощью этой функции определяются цели деятельности организации, средства и наиболее эффективные методы для достижения этих целей. Важным элементом этой функции являются прогнозы возможных направлений развития и стратегические планы. На этом этапе фирма должна определить, каких реальных результатов она может добиться, оценить свои сильные и слабые стороны, а также состояние внешней среды (экономические условия в данной стране, правительственные акты, позиции профсоюзов, действия конкурирующих организаций, предпочтения потребителей, общественные взгляды, развитие технологий).
2. Организация. Эта функция управления формирует структуру организации и обеспечивает ее всем необходимым (персонал, средства производства, денежные средства, материалы и т.д.). То есть на этом этапе создаются условия для достижения целей организации. Хорошая организация работы персонала позволяет добиться более эффективных результатов.
3. Мотивация - это процесс побуждения других людей к деятельности для достижения целей организации. Выполняя эту функцию, руководитель осуществляет материальное и моральное стимулирование работников, и создает наиболее благоприятные условия для проявления их способностей и профессионального "роста". При хорошей мотивации персонал организации выполняет свои обязанности в соответствии с целями этой организации и ее планами. Процесс мотивации предполагает создание для работников возможности удовлетворения их потребностей, при условии надлежащего выполнении ими своих обязанностей. Прежде, чем мотивировать персонал на более эффективную работу, руководитель должен выяснить реальные потребности своих работников.
4. Контроль. Эта функция управления предполагает оценку и анализ эффективности результатов работы организации. При помощи контроля производится оценка степени достижения организацией своих целей, и необходимая корректировка намеченных действий. Процесс контроля включает: установление стандартов, измерение достигнутых результатов, сравнение этих результатов с планируемыми и, если нужно, пересмотр первоначальных целей. Контроль связывает воедино все функции управления, он позволяет выдерживать нужное направление деятельности организации и своевременно корректировать неверные решения.

Все СК цивилизованного мира делятся на организационные структуры по управлению (менеджменту) и по сферам деятельности. следующие принципы:

1. Решения  в СК не принимаются односторонне, т. е. сверху, одним лишь руководством страховой организации.

2. Сотрудники  СК не только руководствуются  распоряжениями начальства, но имеют  и свои сферы и планы действия.

3. Ответственность  не концентрируется на верхнем  уровне управления СК. Она является  частью компетенции других сотрудников по сферам деятельности.

4. Вышестоящая  инстанция в организационной  структуре СК имеет право принимать  те решения, которые нижестоящие  инстанции принимать не вправе.

5. Ведущим  принципом структуры менеджмента  (управления) является делегирование (передача) полномочий и ответственности сверху - донизу.

Реализация  этого принципа означает следующее:

1. Сотруднику  СК предоставляется определенная  сфера деятельности, в рамках  которой он обязан действовать  и принимать решения самостоятельно и несет за это полную ответственность.

2. Руководитель  структурного подразделения (управление, отдел, сектор) не имеет права  вмешиваться в сферу деятельности  своих подчиненных, кроме случаев  возникновения серьезных проблем. 

При такой  организационной структуре управления каждый сотрудник независимо от того, на каком уровне он работает, отвечает только за то, что он сделал или не сделал в рамках своих полномочий.

  3. Организационно-правовые формы страховой деятельности. Объединения страховщиков.

В соответствии с Законом РФ «Об организации страхового дела в

Российской  Федерации» деятельность российских страховщиков разреше-

на только в статусе юридического лица в  любой предусмотренной законо-

дательством организационно-правовой форме при  условии получения ли-

цензии  на осуществление страховой деятельности в установленном зако-

ном порядке. Наряду с общими для всех сфер деятельности организацион-

но-правовыми  формами предприятий в страховании  существует ряд осо-

бенных  форм организации страховой деятельности: общества взаимного

страхования, перестраховочные компании, негосударственные  пенсионные

фонды.

Общество  взаимного страхования  – форма организации страхово-

го фонда  на основе централизации средств  посредством паевого участия

его членов. «Общества взаимного страхования осуществляют страхование

имущества и иных имущественных интересов  своих членов и являются не-

коммерческими организациями»29. Участник общества взаимного  страхо-

вания одновременно выступает в роли страховщика  и страхователя. Соз-

дание обществ взаимного страхования характерно для объединений соб-

ственников (домовладельцев, участников гаражных кооперативов, собст-

венников  гостиниц и т.д.). Выступая членом общества взаимного страхова-

ния, страхователь участвует в распределении прибыли и убытков по ре-

зультатам деятельности за год. Страхователям - участникам общества

взаимного страхования принадлежат все  активы компании. Общество вза-

имного  страхования, как правило, является некоммерческой организацией.

Процесс дальнейшего углубления специализации среди страховщи-

ков привел к образованию ряда перестраховочных компаний, осуществ-

ляющих  «вторичное страхование» наиболее крупных  и опасных рисков

Негосударственный пенсионный фонд – особая форма организа-

ции страхования  жизни, гарантирующая рентные выплаты страхователям

по достижении ими определенного (обычно пенсионного) возраста (органи-

зация страхования в негосударственных  пенсионных фондах приведена в

главе 4).

Отдельно  можно выделить кэптивные страховые  компании, совмест-