Обязанности сторон по договору страхования

 

Содержание

Введение                                                                                                2-3

Глава  1. Понятие и сущность страхования ответственности            4-6  

Глава 2.Содержание и существенные условия договора страхования ответственности.                                                                                            7-11

Глава 3. Содержание договора страхования                                      12-14

Глава 4.  Обязанности сторон по договору страхования                  15-18   

Заключение                                                                                           19-20

Список использованной литературы                                                      21

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Как известно, ни одно общество не может существовать без соблюдения законов. И в каждом обществе есть небольшие группы граждан, которые эти законы нарушают, причиняя ущерб личности или имуществу других граждан сознательно или случайно. Сознательное причинение вреда другим гражданам, например кражи, разбой, убийства карается в соответствии с Уголовным кодексом РФ. Однако чаще ущерб причиняется без умысла, случайно. В этом случае вступают в силу Гражданский кодекс РФ, предусматривающий, что причинитель вреда обязан возместить этот причиненный вред потерпевшим. Ранее такие конфликты улаживались - обычно путем переговоров, без обращения в суд. По мере построения правового государства иски о возмещении причиненного вреда к другим гражданам, организациям и даже государственным органам становятся обычной практикой, а риск внезапных, непредвиденных трат на возмещение вреда потерпевшим ощущается все сильнее. Особенно это актуально для автовладельцев, которые, управляя автомобилем - объектом повышенной опасности, могут причинить вред окружающим гораздо чаще и в больших размерах, чем, например, пешеходы.

Гражданско-правовая ответственность  – это способ принудительного воздействия на нарушителя гражданских прав путем применения санкций имущественного характера, направленных на восстановление имущественного положения потерпевшего. Она наступает в результате нарушения имущественных и личных неимущественных прав граждан и организаций, а также государства, например при причинении вреда окружающей среде. Данный вид ответственности влечет за собой только имущественные меры к виновному и ее основная цель - компенсация вреда или ущерба, причиненного потерпевшему.

Страхование ответственности  тесно связано со страхованием имущества. Так как большинство видов ответственности, касается использования имущества, поэтому в Гражданском кодексе РФ в п.2 ст.929 указано, что по договору имущественного страхования могут быть застрахованы, в частности, такие имущественные интересы, как риск утраты, недостачи или повреждения определенного имущества и риск ответственности по обязательствам, возникающих вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности.

Чтобы предъявить иск по гражданской ответственности, необходимо наличие ущерба, а также вины или  противоправного действия нарушителя. Если будет установлено, что противоправное действие совершено с нарушением Уголовного кодекса, то причинитель  вреда помимо гражданской ответственности  будет нести еще и уголовную  ответственность. При этом страхование  гражданской ответственности не освобождает причинителя вреда  от уголовной ответственности.

Следовательно, исходя из всего  вышеизложенного, можно сделать  вывод, что в настоящее время  страхование занимает большое место  в жизни общества. И далее в данной работе мы рассмотрим понятие и сущность страхования более подробно, так же рассмотрим содержание и существенные условия договора страхования ответственности.

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Понятие  и сущность страхования ответственности.

Страхование в зависимости от объекта страхования  подразделяется на две основные отрасли имущественное страхование и личное страхование.

Объект имущественного страхования — это имущественные интересы, которые связаны с владением, пользованием и распоряжением имуществом. Объектом личного страхования выступают личные блага гражданина, связанные с его жизнью, здоровьем, трудоспособностью. При личном страховании объектом страхования могут быть как имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, так и интересы, связанные с жизнью и здоровьем застрахованного лица, т. е. лица, в пользу которого страховщик заключает со страхователем договор.

И имущественное, и личное страхование могут выступать как в форме добровольного, так и обязательного страхования.

При страховании  ответственности выступают имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем вреда, причиненного им личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу.

Страхование ответственности — наиболее сложное  и направлено на возмещение страхователем  причиненного им вреда личности или  имуществу физического лица, а  также вреда, причиненного юридическому лицу.

Содержание  страхования ответственности определяется условиями лицензирования страховой  деятельности и включает в себя: страхование кредитов, страхование ответственности владельцев транспортных средств и страхование иных видов ответственности.

Страхование ответственности — сравнительно молодая отрасль страхования, ей чуть более 100 лет. Страхование ответственности предназначено для компенсации любого ущерба, причиненного застрахованным третьему лицу. Суть страхования ответственности состоит в том, что страховщик принимает на себя обязательство возместить ущерб, причиненный застрахованным третьим лицам. Этот вид страхования имеет большое значение как для застрахованного, так и для потерпевшего, создавая финансовые возможности возмещения ущерба. Если застрахованный нанес ущерб, который иногда может составлять весьма значительную сумму, то возмещение ущерба не отразится на его материальном благосостоянии, так как ущерб будет оплачен страховщиком. Потерпевший в свою очередь также достаточно быстро получит возмещение со стороны страховой компании.

Под гражданской ответственностью понимается обязательство возмещения ущерба, нанесенного одним лицом другому. Это обязательство возникает только при наличии определенных действий или упущений, при которых будут нарушены какие-либо блага другого лица. Необходимо проводить различие между гражданской и уголовной ответственностью. Цель гражданской ответственности — возмещение причиненного ущерба, а уголовной — наказание лица, совершившего преступление, подпадающее под уголовную ответственность. Уголовная ответственность не может быть объектом страхования. Страхованию подлежит только гражданская ответственность.

Для предъявления иска по гражданской ответственности  необходимо иметь в наличии 3 условия: наличие ущерба, наличие вины или противоправного действия, а также наличие между ними связи.

В "Условиях лицензирования страховой деятельности в Российской Федерации" определены следующие виды страхования гражданской  ответственности:

• страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта;
• страхование гражданской ответственности перевозчика;
• страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности;
• страхование профессиональной ответственности;
• страхование ответственности за неисполнение обязательств;
• страхование иных видов гражданской ответственности.

В следующей главе мы рассмотрим содержание и условия заключения договора страхования ответственности.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Содержание и существенные условия договора страхования ответственности.

Как уже говорилось в предыдущей главе, страхование – это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий, а также за счет иных средств страховщиков.

Не все  интересы могут быть застрахованы. Так, в соответствии со ст. 928 Гражданского кодекса РФ не допускается страхование:

1. противоправных интересов,
2. убытков от участия в играх, лотереях и пари,
3. расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников.

Объектами личного  страхования могут быть имущественные  интересы, связанные:

1. с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);
2. с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

Объектами имущественного страхования могут быть имущественные  интересы, связанные, в частности с:

1. владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества);
2. обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности);
3. осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).

Основанием  возникновения отношений по страхованию  является договор, заключаемый гражданином или юридическим лицом со страховой организацией. Сторонами договора являются страхователь и страховщик. 
Страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона. В качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения на осуществление страхования соответствующего вида. 
Граждане и юридические лица могут страховать свое имущество и иные имущественные интересы на взаимной основе путем объединения в обществах взаимного страхования необходимых для этого средств.¹ Общества взаимного страхования осуществляют страхование имущества и иных имущественных интересов своих членов и являются некоммерческими организациями. Между обществом взаимного страхования и его членом, как и в других видах страховых отношений, возникает страховое обязательство, но, как правило, не из договора, а из иных оснований - учредительных документов или Правил страхования.

Участниками страховых правоотношений могут  быть 
выгодоприобретатель и застрахованное лицо.

Выгодоприобретатель – это физическое или юридическое лицо, обладающее страховым интересом, в пользу которого страхователем заключен договор страхования. Застрахованное лицо – физическое лицо, с нематериальными благами которого связан имущественный интерес страхователя. Условие о застрахованном лице является существенным по договору личного страхования. Так, например, по договору страхования жизни работника работодатель заключает договор со страховой организацией в пользу родственников работника. В качестве страховщика выступает страховая организация, страхователя – работодатель, застрахованного лица – работник, выгодоприобретателя – родственники работника.

Существуют  следующие виды страхования: 
1. Добровольное и обязательное страхование.

Обязательное  страхование осуществляется исключительно  в силу прямого указания закона. Законом на указанных в нем  лиц может быть возложена обязанность  страховать:

• жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу;
• риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.²

 
2. Имущественное и личное.

Имущественное страхование включает в себя:

1. страхование имущества (ст. 930 Гражданского кодекса РФ),
2. страхование гражданской ответственности (ст. 931, 932 Гражданского кодекса РФ),
3. страхование предпринимательского риска (ст. 933 Гражданского кодекса РФ).

По договору имущественного страхования могут  быть застрахованы следующие имущественные  интересы:

1. риск утраты, недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);
2. риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);
3. риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).