Лицензирование страховой деятельности

   Соискатели лицензий, являющиеся дочерними компаниями по отношению к иностранным инвесторам или имеющие долю таких инвесторов в своем уставном капитале более 49%, должны также представлять в письменной форме согласие соответствующего органа по надзору за страховой деятельностью страны места пребывания на участие иностранных инвесторов в уставных капиталах страховых организаций, созданных на территории РФ, или уведомить орган страхового надзора об отсутствии такого разрешения в стране места пребывания иностранных инвесторов.

Все документы должны быть составлены на русском языке.

     Требования к отдельным формам документов еще Министерством финансов РФ не установлены, поэтому Росстрахнадзор предлагает пока использовать те формы, которые были в условиях лицензирования ранее.

       Следует отметить, что при заполнении заявления на получение лицензии страховые компании допускают, как правило, следующие ошибки:

- наименование компании, которое  указано в заявлении, не совпадает  с наименованием юридического  лица, указанным в его учредительных  документах;

- виды страхования указываются  произвольно, а не в строгом соответствии с требованиями ст. 32.9 Закона об организации страхового дела;

- не указываются исходящий номер  и дата составления заявления;

- практически всегда отсутствует  расшифровка подписи лица на  заявлении.

      Поскольку за рассмотрение заявления о выдаче лицензии уплачивается государственная пошлина, то к документам должна быть приложена надлежащим образом оформленная копия платежного поручения, подтверждающая факт уплаты пошлины. Несмотря на очевидность этого обстоятельства, очень часто поступают документы без такой копии платежного поручения - в среднем из 10 пакетов документов, которые поступают в Росстрахнадзор, только 2 пакета содержат этот документ.

     Для подтверждения факта оплаты уставного капитала страховщики чаще всего представляют только учредительные документы, из которых действительно усматривается увеличение уставного капитала, а вот сами документы, подтверждающие оплату, не представляются вообще либо представляются не в полном объеме.

     Зачастую отсутствуют документы, подтверждающие наличие требуемого законом образования и стажа работы руководителя и главного бухгалтера страховой компании. Нужно иметь в виду, что такими документами являются лишь копии диплома и трудовой книжки. Эти копии могут быть заверены самим соискателем лицензии.

     Следующая проблема связана с документами, содержащими экономическое обоснование осуществления тех видов страхования, на которые запрашивается лицензия (лицензии). Пока Росстрахнадзор не утвердил перечень этих документов, и поэтому следует исходить из того списка, который определен в условиях лицензирования. Там речь идет о представлении бухгалтерского баланса и отчета о финансовых результатах, расчета соотношения активов и обязательств, бизнес-плана и плана по перестрахованию и, наконец, положения о размещении страховых резервов.

    Для предварительного этапа проверки документов регламентом определяется срок в 6 рабочих дней.

     По результатам проверки наличия необходимых документов страховой компании направляется уведомление о приеме документов на рассмотрение.

    На этап проведения экспертизы документов, то есть проверки соответствия их содержания требованиям закона, отводится срок в 33 рабочих дня с даты, когда будет подписано уведомление о приеме документов к рассмотрению.

     При внутреннем анализе документов надзор повышенное внимание уделяет представленному экономическому обоснованию соответствующего вида страхования, то есть проверке расчетов, их соответствия тому объему, который определяется в правилах. Серьезному анализу будет подвергаться бизнес-план и то, как планируемые показатели сопоставляются с имеющимися у страховщика собственными средствами.

      В соответствии с регламентом при принятии решения о выдаче лицензии должен готовиться соответствующий приказ, который будет представляться на подпись руководителю Росстрахнадзора не позднее чем за один рабочий день до истечения 60 дней, определенных Законом об организации страхового дела для решения вопроса о выдаче лицензии на осуществление страховой или брокерской деятельности.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.Компетенция федеральных органов по надзору за страховой деятельностью

       Поскольку в соответствии со ст. 30 Закона о страховании надзор за страховой деятельностью на территории РФ осуществляется федеральным органам по надзору за страховой деятельностью и его территориальными органами, то к компетенции этих органов относятся:

· дача предписаний;

· ограничение действия лицензии;

· приостановление действия лицензии;

· отзыв лицензии.

     Предписание - это письменное распоряжение, обязывающее страховщика в установленный срок устранить выявленные нарушения.

    Ограничение действия лицензии означает запрет до устранения нарушений, установленных в деятельности страховщика, заключать новые договоры страхования и продлевать действующие по отдельным видам страховой деятельности (или видам страхования) или на определенной территории.

    Приостановление действия лицензии означает запрет до устранения нарушений, установленных в деятельности страховщика заключать новые договоры страхования и продлевать действующие по всем видам страховой деятельности (или видам страхования), на которые выдана лицензия. При этом по ранее заключенным договорам страховщик выполняет принятые обязательства до истечения срока их действия.

     Отзыв лицензии означает запрет на осуществление страхов деятельности, за исключением выполнения обязательств, принятых по действующим договорам страхования. При этом средства страховых резервов могут быть использованы страховщиком исключительно для выполнения обязательств по договорам страхования.

 

 

 

 

 

4.Страховые брокеры РФ          В соответствии с пунктом 2 статьи 4.1 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации») страховые брокеры, наряду со страховыми организациями, обществами взаимного страхования, страховыми актуариями, являются субъектами страхового дела, деятельность которых подлежит лицензированию, за исключением деятельности страховых актуариев, которые подлежат аттестации. Соискатель лицензии на осуществление страховой брокерской деятельности обязан представить в орган страхового надзора РФ пакет документов, необходимых для лицензирования, в том числе формы договоров, заключаемых со страхователями (перестрахователями) и страховщиками (перестраховщиками). Как показала практика, соискатели лицензии допускают распространенные ошибки при оформлении документов на получение лицензии, такие как: ненадлежащее оформление учредительных документов и заявлений о предоставлении лицензии; неправильное определение предмета гражданско-правовых договоров, которые может заключать страховой брокер; ненадлежащее оформление образцов договоров для осуществления страховой брокерской деятельности; несоответствующее ограничениям, установленным Законом, расширение указываемых в уставе перечня осуществляемых видов деятельности; несоблюдение требований к (фирменному) наименованию субъекта страхового дела; несоответствие единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера страхового брокера и страхового брокера - ИП квалификационным и иным требованиям, установленным ст.32.1 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Ассоциацией были разработаны как формы договоров, заключаемых страховыми брокерами с участниками страховых отношений, так и рекомендации для соискателя лицензии на осуществление страховой брокерской деятельности (далее – Рекомендации) с учетом замечаний Федеральной службы страхового надзора РФ. Рекомендации содержат исчерпывающую информацию по вопросам лицензирования и служат своего рода «инструкцией», используя которую страховой брокер самостоятельно, не прибегая к помощи третьих лиц, которая зачастую предполагает существенные затраты средств и времени, сможет подготовить пакет документов на получение лицензии. Рекомендации составлены в соответствии и на основании закона «Закон Российской Федерации от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»; Административного регламента Федеральной службы страхового надзора по исполнению государственной функции ведения единого государственного реестра субъектов страхового дела и реестра объединений субъектов страхового дела от 28.04.2009 г. № 39н; Административного регламента Федеральной службы страхового надзора по исполнению государственной функции принятия решения о выдаче или отказе в выдаче, аннулировании лицензий субъектов страхового дела, за исключением страховых актуариев от 19.08.2009 г. №95н; Положения о требованиях к заявлению, сведениям и документам, предоставляемым для получения лицензии на осуществление деятельности субъектов страхового дела, утвержденного Приказом Министерства финансов Российской Федерации от 11.04.2006 №60н  информационных писем Федеральной службы страхового надзора (далее – ФССН) о лицензировании страховой брокерской деятельности. Ассоциация не претендует на исключительное право трактовки Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в части деятельности страховых брокеров и применения тех или иных правовых конструкций во взаимоотношениях страховых брокеров с другими участниками страховых отношений.

 

 

 

 

 

 

    

 

 

 

 

 

 

Заключение

  Лицензия, предоставляющая право заниматься страховой деятельностью на территории Российской Федерации, может быть выдана только юридическому лицу, так как физические лица не вправе заниматься страховой деятельностью.

    Страховой деятельностью, подлежащей лицензированию, считается деятельность страховых организаций и обществ взаимного страхования (страховщиков), связанная с формированием специальных денежных фондов (страховых резервов), необходимых для предстоящих страховых выплат. Лицензия, предоставляющая право заниматься страховой деятельностью на территории Российской Федерации, может быть выдана только юридическому лицу, так как физические лица не вправе заниматься страховой деятельностью.

    Страховой деятельностью, подлежащей лицензированию, считается деятельность страховых организаций и обществ взаимного страхования (страховщиков), связанная с формированием специальных денежных фондов (страховых резервов), необходимых для предстоящих страховых выплат.

    Поскольку в соответствии со ст. 30 Закона о страховании надзор за страховой деятельностью на территории РФ осуществляется федеральным органам по надзору за страховой деятельностью и его территориальными органами, то к компетенции этих органов относятся:

· дача предписаний;

· ограничение действия лицензии;

· приостановление действия лицензии;

· отзыв лицензии.

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

1.Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

2. Закон РФ № 172-ФЗ от 10.12.2003, страховщиками являются «юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном настоящим Законом порядке»

3. Багандов А.Б. Лицензирование юридических лиц. М., 2004.

4. Игошин Н.А. Страховое право: конспект лекций. – СПб.: ИВЭСЭП, Знание,2008. – 99 с.

5. Петров Д.А. Страховое право: Учебное пособие. – СПб.: ИВЭСЭП, Знание,2003. – 139 с.

6. Клоченко Л.Н. « Основные проблемы законодательства, регулирующие   правовую деятельность».Журнал «Юридическая и правовая работа в страховании», №1, 2006г .

 

7.А.И. Худяков «Теория страхования» Изд-во «Статут» г.Москва, 2010г. - 648стр.;

8.Н.Н. Косаренко "Правовое обеспечение публичных интересов в сфере страхования: Монография Изд-во "Волтерс Клувер", 2010г. - 320стр.;

9.www.finmarket.ru - информационное агенство «ФинМаркет» - группа интерфакс;

10.www.insur-info.ru - ЗАО Медиа-Информационная Группа «Страхование сегодня» (МИГ).

11. http://www.insuri.ru.