Контрольная работа по "Страхование"

          Гражданский кодекс РФ (часть первая, принятая 30 ноября 1994 года), предусматривает создание страховых организаций в следующих организационно-правовых формах: хозяйственные товарищества и общества; производственные кооперативы; государственные и муниципальные унитарные предприятия, в том числе дочерние предприятия, а также финансируемые собственником учреждения; некоммерческие организации. Критерием здесь является то, что учредители (участники) страховщика обладают обязательственными правами в отношении образованных юридических лиц либо вещными правами в отношении имущества юридических лиц. В тех организационно-правовых формах, в правовом содержании которых данный критерий отсутствует (общественные и религиозные организации (объединения), благотворительные и иные фонды, объединения юридических лиц-(ассоциации и союзы)), страховые организации созданы быть не могут и выступать в качестве страховщика не вправе. Особую категорию страховых организаций составляют общества взаимного страхования (более подробно см. главу 12 учебника).

         Наиболее распространенными организационно-правовыми формами страховых организаций являются в российской практике акционерные общества (открытые и закрытые) и общества взаимного страхования, относящиеся к категории хозяйственных обществ, тогда как в международной — акционерные общества и общества взаимного страхования в форме некоммерческой организации. Такие формы хозяйственных товариществ, как полные товарищества и товарищества на вере (коммандитные товарищества), представлены незначительно.

          Чтобы обрести статус страховщика, страховая организация должна быть создана «для осуществления страховой деятельности». Это означает, что целью и предметом деятельности такой организации должно являться страхование. Указанные цель и предмет деятельности должны быть отражены в уставе страховой организации.

          При этом целью деятельности страховой организации является извлечение прибыли посредством удовлетворения страховых и связанных с ними потребностей. Предметом ее деятельности является страхование, или, иными словами, обеспечение защитой имущественных интересов юридических и физических лиц, вытекающих из различных обстоятельств жизни и деятельности, посредством аккумулирования страховых взносов (платежей, премии) и выплаты сумм страховых возмещений (обеспечений) по страховым обязательствам.

          Страховая деятельность страховщика как непосредственная и исключительная также предполагает, что существуют виды деятельности, которыми страховая организация не вправе заниматься в силу предписаний закона. Так, статья 6 Закона «Об организации страхового дела в РФ» предусматривает, что юридическое лицо, наделенное правом осуществлять страховую деятельность, не вправе одновременно заниматься торгово-посреднической, производственной или банковской деятельностью. В указанной норме проявляется стремление законодателя оградить страховую организацию, а значит, и потребителя страховых услуг от рисков, присущих иным видам деятельности.

          В то же время страховая организация вправе осуществлять иные виды деятельности, непосредственно связанные со страхованием и (или) вытекающие из него. Так, страховщик вправе оказывать консультационную поддержку страхователям в связи с теми видами страховых услуг, которые он предоставляет страхователю. Страховая организация может осуществлять функции сюрвейера при наличии, конечно, в ее штате соответствующих специалистов. (3)

          В качестве необходимого условия признания страховой организации страховщиком Закон устанавливает наличие лицензии на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации (статья 6 и статья 32 Закона «Об организации страхового дела в РФ», статья 938 Гражданского кодекса РФ). Юридическое лицо не может проводить страховые операции на территории Российской Федерации (заключать договоры страхования и осуществлять страховые выплаты) до получения соответствующей лицензии на страховую деятельность. Проведение страховых операций без лицензии является нарушением и может быть квалифицировано в качестве осуществления незаконного предпринимательства.

          Страховая организация, созданная как хозяйствующий субъект в той или иной организационно-правовой форме, тем не менее права юридического лица получает в момент регистрации в регистрирующем органе, а это означает, что она вправе вести хозяйственную деятельность (приобретать оборудование, здание, заключать хозяйственные договоры и т.п.), а также заниматься любыми видами предпринимательской деятельности, кроме страхования. Для осуществления страховых операций ей необходимо предварительно получить соответствующее разрешение (лицензию) органа страхового надзора. Только после получения такого разрешения страховая организация становится страховщиком в смысле норм действующего российского законодательства.

          Российское законодательство не содержит запрета для страховых организаций на одновременное осуществление операций по страхованию жизни и по страхованию иному, чем страхование жизни, тогда как во многих странах распространена законодательная практика разделения этих двух отраслей страховой деятельности: страховая организация вправе осуществлять либо страхование жизни, либо страхование иное, чем страхование жизни. Мотив такого разделения в содержании страхования жизни, а именно в его, как правило, долгосрочное™. Проводя подобное разделение, законодатель стремится достичь определенного уровня гарантий для полисодержателей, основная масса которых — это индивидуальные потребители страховых услуг. Говоря о таком потребителе, следует понимать, что полисы долгосрочного страхования жизни представляют собой один из основополагающих элементов социальной защиты и общей системы социального обеспечения населения. Вот почему в целях защиты интересов значительного числа индивидуальных потребителей страховых услуг законодатель ограждает этот вид страховой деятельности от воздействия экономических показателей и факторов прохождения иных видов страхования, в особенности тех, для которых характерны высокие и/или с небольшим временным диапазоном уровни убыточности (автострахование, авиационное страхование и т.п.).

 [2.]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задание 3. Решите задачу:

 

Цена автомобиля составляет 50 тыс. рублей, он застрахован на сумму 40 тыс. рублей. За повреждение автомобиля в ДТП страховая компания установила ставку страхового тарифа 5% от страховой суммы. В договоре установлена безусловная франшиза в размере 10% от величины убытка.  Автомобиль с места аварии был доставлен на станцию техобслуживания, при этом расходы владельца составили 1200 рублей. Стоимость материалов по ремонту автомобиля равна 8 тыс.руб. Оплата ремонтных работ составляет 5 тыс.руб. Стоимость поврежденного двигателя, подлежащего замене, - 15 тыс. руб. Во время ремонта на автомобиль был поставлен более мощный двигатель стоимостью 20 тыс.руб. В договоре страхования пункт о дополнительных расходах отсутствует.

Определить фактическую величину убытка, величину страховой премии, размер страхового возмещения.

 

Решение.

1. Фактическая величина убытка равна:

У = (8 +15 + 5) +1,2 = 29,2 тыс. руб.

 

2. Определим страховое возмещение по методике пропорциональной ответственности:

СВ = 29,2*40/50=23,36 тыс. руб.

 

3. Сумма франшизы равна:

ФР = ФРбу/100 *У = 10/100 *29,2 = 2,92 тыс. руб.

 

4. Сумма страхового возмещения с учетом франшизы:

СВф = СВ-ФРбу = 23,36-2,92 = 20,44 тыс. руб.

 

5. Величина страховой премии:

СП=СС*СТ=40*(5/100)= 2 тыс. руб.

СС- страховая сумма,

СТ- страховой тариф

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                       Список использованной литературы

 

 

1. Страховой бизнес: Словарь-справочник / Сост. Р. Т. Юлдашев. — М.: Анкил, 2011 г.
2. Алиев Б.Х., Махдиева Ю.М. Основы страхования: учебник.- Изд.: Юнити-Дана, 2014 г.
3. Никулина Н.Н., Березина С.В..Страхование. Теория и практика: учебное пособие.- Изд.: Юнити-Дана, 2011 г.
4. В.В. Шахова, В.Н. Григорьева, А.Н.  Страховое право: учебник.- Изд.: ЮНИТИ-ДАНА; Закон и право, 2012 г.
5. Эриашвили Н.Д., Никулина Н.Н. Страховой менеджмент: учебное пособие.- Изд.: Юнити-Дана, 2012 г.