Контрольная работа по «Основы страхового дела»

• Не столь  сильные позиции специализированных перестраховщиков на рынке (на мировом  перестраховочном рынке большинство  из них являются специализированными  перестраховщиками); 
• низкая концентрация (доля компаний находящихся в топ-10 за 9 месяцев 2010 г.- 40,7%, тот же показатель у мирового перестраховочного рынка во всех видах страхования, кроме страхования жизни – 50%); 
• Понижение поступления премий перестрахования (в 2009 г. объем упал на 20 %, в то время как на мировом наблюдался рост на 9%); 
• Малая емкость рынка (по разным линиям бизнеса она составляет 15-35 млн. долларов); 
• Нацеленность на внутреннюю деятельность (за 2009 г. доля международного бизнеса равна всего 23,5%); 
• Понижение рентабельности и рост убытков перестраховщиков (средняя рентабельность собственных средств за 2009 г. равна 4,7%, а среднемировой составляет 14%).

     Вершина кризиса, по словам «Эксперт РА», для отечественных перестраховщиков явилась на 2010 год. Именно во время мирового финансового кризиса отечественный перестраховочный рынок и проявил свои слабые конкурентные позиции и их ориентацию только на внутреннюю страховую деятельность. Впервые в 2010 году за последние годы и произошло понижение реальной перестраховочной премии (по оценкам «Эксперт РА» снижение было на 12%), упала доля международного бизнеса (за 9 месяцев 2010 г. на -0,09 меньше чем за 9 месяце 2009 г.). Доля схем на отечественном рынке перестрахования выровнялась на уровне 2009 г. (40% за 2010 г. по оценкам «Эксперта РА»), начался быстрый рост усредненного показателя комбинированного коэффициента убыточности-нетто специализированных перестраховщиков ( с 96,3% за 9 месяцев 2009 г. до 104,4% за 9 месяцев 2010 г.).

     Ожидания развития отечественного перестраховочного рынка оптимистичные, и являются положительными. «Эксперт РА» прогнозирует прирост реальных премий перестрахования в 2011 году равным 0%, а в 2012 году 20%. 

2. Конкурентоспособность страховой компании                                                        

     Деятельность любой страховой компании как исторически определенной организационной формы страхового фонда всегда находится в тесной зависимости от экономической среды, в рамках которой осуществляют свою деятельность страховщики. Совокупность страховых компаний, функционирующих в данной экономической среде, образует страховую систему. В экономике рыночного типа основной задачей страховой системы является предоставление комплекса страховых и консультационных услуг, обеспечивающих определенные гарантии компаниям и фирмам в бесперебойности производственного или торгового цикла; индивидуальным клиентам - повседневное и надежное страховое обслуживание, достижение долгосрочных индивидуальных целей.

     Любые страховые услуги проходят проверку на степень удовлетворения общественных потребностей, которые выражаются в коллективных, групповых и индивидуальных страховых интересах. Эта проверка осуществляется на страховом рынке, где каждый страхователь приобретает именно тот страховой полис, который наиболее полно удовлетворяет его страховые интересы. В этой связи конкурентоспособность страховщика представляет собой возможности сбыта страховых продуктов на данном рынке с учетом имеющихся страховых интересов.

     Страховая компания во взаимодействии со страховыми брокерами и агентами имеет возможность применить на практике ряд способов повышения конкурентоспособности страховых услуг и увеличения доли на страховом рынке. Один из наиболее распространенных — сегментация страхового рынка, т.е. выделение группы страхователей, страховых услуг или страховщиков, обладающих определенными общими признаками.

     Конкуренция - неотъемлемая составная часть развитого страхового рынка. В этой связи возникает настоятельная необходимость в изучении конкуренции, ее уровня и интенсивности, в знании сил и рыночных возможностей наиболее сильных конкурентов, перспектив конкуренции на выбранных страховых рынках.

     Первый этап анализа конкуренции на страховом рынке - изучение основных факторов, обуславливающих интенсивность конкуренции. К таким факторам относятся:

- численность  и сравнимая емкость конкурирующих  страховых компаний;

- изменение  объема спроса на страховые  услуги и его структурная и  стоимостная динамика;

- барьеры  проникновения на страховой рынок  (особенности лицензирования страховой деятельности);

- ситуация  на смежном кредитном рынке;

- различия  в стратегии страховщиков-конкурентов;

- особые  мотивы для конкуренции на  данном страховом рынке.

Численность конкурирующих страховых компаний и их сравнительная емкость в  наибольшей мере определяют уровень  конкуренции. При прочих равных условиях интенсивность конкуренции наибольшая, когда на страховом рынке борется  значительное число страховых компаний приблизительно равной силы. Для сбора  этой информации прибегают к составлению  специальных досье. На основе полученных результатов делаются выводы относительно уровня конкуренции.

     На втором этапе анализа уровня конкуренции выделяются основные страховые компании-конкуренты и рассматривается их роль в совокупной реализации страховых услуг. Данные по этой категории конкурентов сводят в единую таблицу по определенной форме.

     Принято различать ценовую и неценовую конкуренцию страховщиков. В основе ценовой конкуренции лежит тарифная ставка, по которой предлагается заключить договор страхования данного вида. Снижение тарифной ставки всегда было той основой, с помощью которой страховщик, выделяя свои страховые услуги из общего перечня, привлекал к ним внимание потенциального страхователя. В современном мире, когда страховые рынки индустриально развитых стран в основном разделены между рядом крупных страховых компаний, использование ценовой конкуренции в борьбе за страхователя выглядит проблематично. Ценовая конкуренция применяется главным образом страховщиками-аутсайдерами в их борьбе с гигантами страхового бизнеса, для соперничества с которыми у аутсайдеров нет сил и возможностей в сфере неценовой конкуренции.

     Неценовая конкуренция выдвигает на первый план дополнительные сервисные услуги страховщиков своим клиентам (преимущественное право приобретения акций страховой компании, содействие в приобретении недвижимости, бесплатные консультации юридического характера и т.д.). Сильнейшим орудием неценовой конкуренции всегда была реклама, сегодня же роль ее возросла многократно. С помощью рекламы страховые компании индустриально развитых стран стремятся создать престижный имидж своей фирмы в глазах страхователей. Традиционными в этой политике является проведение “дней развития бизнеса”. В этот день проводится завтрак (ланч или обед), во время которого президент страховой компании общается со 100-200 высокопоставленными клиентами.

     К незаконным методам неценовой конкуренции относятся шпионаж ноу-хау, переманивание специалистов, владеющих профессиональными секретами организации страхового дела, подлог страховых свидетельств.

Выделяют  экономические и организационные  параметры, характеризующие конкурентоспособность страховщика.

     К числу экономических параметров относятся расходы на обучение персонала, комиссионное вознаграждение страховых агентов, налогообложение доходов от страховой деятельности и др. Организационные параметры составляет система скидок и льгот страхователям по срокам и условиям заключаемых договоров страхования. В идеале экономические и организационные параметры конкурентоспособности страховщика должны быть ориентированы на учет потребностей всех потенциальных клиентов страховщика.

     Российский страховой рынок продолжает развиваться. Общий объем премий, собранных российскими страховщиками, по отношению к ВВП составляет около 3,5%. По данным Федеральной службы страхового надзора, совокупные страховые взносы 1397 страховщиков, осуществляющих страхование в 2003 г., составили 432,4 млрд. рублей, что на 44% больше по сравнению с 2002 годом. Доля обязательных видов страхования к общей сумме страховых премий составила 23,7%. 
     Важной проблемой страхования по-прежнему остается недостаточная капитализация страхового бизнеса, следствием которой является: низкая емкость российского страхового рынка, повышенная потребность в перестраховании, недостаточная финансовая устойчивость страховщиков, недоверие к ним страхователей. По данным Минфина России, в 2003 году уставные капиталы 84% страховых компаний не превышали 30 млн. рублей, и только 7% страховщиков имели уставный капитал - 100 млн. рублей и более. При этом на долю этих 7% страховщиков в совокупном капитале страховых компаний приходится 73,3%, что характеризует низкую степень концентрации капитала на рынке страховых услуг.  
     С одной стороны, особенно в преддверии вступления Российской Федерации в ВТО, ФАС России в определённой степени обязан поддерживать экономически обусловленные тенденции концентрации страхового капитала, с другой стороны, практика показывает, что с ростом олигополизации на страховом рынке объективно возникают условия для злоупотребления доминирующим положением крупнейшими компаниями, ценовой дискриминации, неправомерных соглашений между страховщиками и органами власти разных уровней. По мнению ФАС России задача антимонопольных органов состоит в том, чтобы выработать необходимый баланс подходов и адекватную политику на разных этапах развития страхового рынка, в том числе и рынка ОСАГО, способствующих усилению конкурентоспособности отечественных страховых компаний в преддверии вступления Российской Федерации в ВТО. 
    В 2004 году ситуация на рынке добровольного и обязательного страхования начала резко меняться, темпы роста страховой премии в целом по рынку страхования за 9 месяцев 2004 года выросли и составили 365,8 млрд. рублей, что на 7,5% больше по сравнению с соответствующим периодом 2003 года. Это произошло в основном за счет страховых премий, собранных по ОСАГО, доля которых возросла по сравнению с аналогичным периодом 2003 года на 272% и составила 34,5 млрд. рублей. Вместе с тем, сборы по добровольному страхованию сократились на 7,3%. По данным Минфина России, это произошло, прежде всего, за счет снижения сборов премий по страхованию жизни на 36,6%, что, возможно, свидетельствует об отказе ряда страховщиков от "серых схем".   
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

   Список  литературы 

1. Страховое дело: учебное пособие для студентов  экономических специальностей вуза / Б.Ю. Сербиновский, В.Н. Гарькуша. - 4-е изд., доп. и перераб. - Ростов н/Д : Феникс, 2005. - 412 с. -
2. Страховое дело: учебное пособие для студентов экономических специальностей вуза / Б.Ю. Сербиновский , В.Н. Гарькуша. - 2-е изд., доп. и перераб. - Ростов н/Д : Феникс, 2003. - 380 с.
3. Страховое дело: учебник для учреждений начального профобразования / Л. А. Орланюк-Малицкая [и др.] ; ред. Л. А. Орланюк-Малицкая. - М. : Академия, 2003. - 208 с. -
4. Страховое дело: учебное пособие для студентов экономических специальностей вузов / М. А. Зайцева [и др.]. - Минск : БГЭУ, 2001. - 288 с.
5. Гражданский Кодекс Российской Федерации. - М., 2002
6. Жук, И.Н. Конкурентоспособность страховой организации и ее кластерное обеспечение // Страховое дело. - 2009. - №12. - С. 18
7. Журавлев Ю.М., Секерж И.Г. Страхование и перестрахование: теория и практика - М., Анкил, 2003
8. Казанцев С.К. Основы страхового дела. М., 2002
9. Каминкина М.Г. Перестрахование - М., АО "ДЖ", 2004
10. Пфайффер К. Введение в перестрахование - М., 2003
11. Сербиновский Б.Ю. Страховое дело./ Феникс, 2005. - 412 с
12. Фогельсон, Ю. Введение в страховое право. Просто о сложном. - 2-е изд. - М.: БИК. - 2001. - 224 с
13. Шахова В. В. Страхование учебник . - М. : Анкил, 2002. - 480 с