МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И  НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

Государственное образовательное учреждение высшего  профессионального образования 

РОССИЙСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ 

ТОРГОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  УНИВЕРСИТЕТ

ТУЛЬСКИЙ  ФИЛИАЛ 
 
 
 

Контрольная работа по дисциплине «Страхование»

Вариант №4. 
 
 
 
 
 
 

Выполнил_________________________________________ Жарикова Ю.В.

                                                                                                з/о ФиК,5 курс, 2 гр.

Проверил__________________________________________ Лисицина О.Н.,

                                                                                                      к. т. н., доцент

                                                                                                 
 
 
 
 
 
 
 

Тула 2012

 

Содержание: 

 

Введение

     Страхование — особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховую защиту людей и их дел от различного рода опасностей.

     Страхование (страховое дело) в широком смысле — включает различные виды страховой деятельности (собственно страхование, или первичное страхование, перестрахование, сострахование), которые в комплексе обеспечивают страховую защиту.

     Страхование в узком смысле представляет собой  отношения (между страхователем и страховщиком) по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов (страховых фондов), формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховой премии).

     Отношения между страховщиком и страхователем, определяющие, каким именно образом  будет формироваться страховой  фонд и каким образом он будет  расходоваться, представляют собой метод создания страховых продуктов. В процессе исторического развития было выработано три метода создания страховых продуктов  - самострахование, взаимное страхование, коммерческое страхование.

     В данной работе будут рассмотрены классификации страхования.

 

      Классификация видов страхования

     Классификация страхования позволяет при всем его разнообразии установить различия и сходство форм и видов страхования, свести их к небольшому числу групп  и тем самым облегчить их изучение и практическое использование. Особые свойства отдельных форм и видов страхования требуют особых условий осуществления, специфических методов и административно- финансовых мер проведения.

     Классификация страхования призвана разделить  всю совокупность страховых отношений  на взаимосвязанные звенья, находящиеся  между собой в соподчиненности. Классификация страхования представляет собой систему деления страхования на отрасли, виды, разновидности, формы, системы страховых отношений.

     В основе такого деления лежат различия в объектах страхования, категориях страхователей, объеме страховой ответственности и форме проведения страхования.

     Объекты страхования служат основным признаком  классификации страхования.

     Исходя  из объектов страхования различают  три отрасли страхования: личное, имущественное и страхование  ответственности.

     Личное  страхование – это отрасль  страхования, с помощью которой  осуществляется страховая защита семейных доходов граждан или укрепление достигнутого ими семейного благосостояния.

     Преобладающая доля операций по личному страхованию  проводится на добровольной основе. В качестве объектов личного страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека, а конкретными событиями, на случай которых оно проводится, являются дожитие до окончания срока страхования, обусловленного возраста или события, наступления смерти страхователя или застрахованного либо потеря ими здоровья в период страхования от оговоренных событий, как правило, от несчастных случаев.

     Личное  страхование включает следующие  виды: страхование жизни, страхование  от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование.

     Основная  цель страхования жизни – предотвращение критического ухудшения уровня жизни  людей.

     Страхование жизни носит долгосрочный характер, так как договоры заключаются  на несколько лет или пожизненно.

     Страхование жизни предусматривает выплату страховой суммы страхователю или другому лицу в связи с дожитием до обусловленного срока или события либо до пенсионного возраста с последующей пожизненной выплатой ежемесячной пенсии в установленном размере, с наступлением смерти застрахованного лица, с различными увечьями от несчастного случая, происшедшего в период страхования Это страхование выполняет сберегательную функцию, связанную с накоплением денежных средств.

     Разновидности личного страхования:

• смешанное страхование жизни;
• страхование детей;
• страхование к бракосочетанию;
• страхование дополнительной пенсии.

     Наиболее  распространенными являются смешанное  страхование жизни с широким  объемом страховой ответственности (в связи с дожитием до окончания  срока страхования, с потерей здоровья от несчастного случая, с наступлением смерти застрахованного), а также страхование детей и школьников от несчастных случаев, ритуальное страхование, страхование пенсий, страхование образования.

     В современных условиях в связи  с инфляцией население теряет интерес к долгосрочным видам страхования, таким, как страхование жизни и пенсий.

     В мировой практике в целях защиты от инфляционных потерь применяются  следующие способы:

1. в тарифные ставки включаются инфляционные надбавки (при низком темпе инфляции и возможности ее прогнозирования). Источником для выплаты страховых сумм и пенсий служат средства самих страхователей;
2. индексация взносов и выплат по договору по мере повышения цен за счет страховщиков;
3. индексация выплат за счет вложений средств под высокие проценты, уплачиваемые коммерческими организациями, получившими кредит от страхового общества.

     Отдельные виды страхования представляют далеко неодинаковые условия для осуществления  инвестиционных операций страховыми организациями.

     Прежде  всего нужно выделить страхование жизни. Ни в одной другой отрасли страхования нельзя с такой математической точностью определить момент выдачи страховой суммы и момент поступления премий. Поэтому общества, специализирующиеся на страховании жизни, могут свободно обращаться со своими капиталами, вкладывая их в долгосрочные проекты. Все прочие виды страхования, в частности имущественное страхование, занимают иное положение в технико-страховом отношении. Поэтому их инвестиционная направленность и структура должны быть иными. Им не достает точной статистической основы, какая имеется в страховании жизни. Это объясняется тем, что нет достаточной статистики и что опасности, угрожающие имуществу, не так доступны для статистического учета. В конечном счете общества имущественного страхования как денежные аккумуляторы уступают личному страхованию. Их значение для денежного и кредитного рынка значительно меньше.

     Имущественное страхование – это отрасль  страхования, в которой объектом страховых отношений выступает  имущество в различных видах и имущественные интересы. Застрахованным может быть как собственное имущество страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании и распоряжении.

     Имущественное страхование включает следующие  виды: страхование наземного транспорта, страхование воздушного и водного транспорта, страхование грузов, страхование других видов имущества, страхование финансовых рисков.

     К традиционным и освоенным разновидностям имущественного страхования относятся  страхование строений, основных и  оборотных фондов, культур, животных, страхование средств транспорта, имущества граждан и предприятий различных форм собственности. Имущественное страхование может быть добровольным и обязательным.

     Для российского страхового рынка перспективными, отличающимися высокими страховыми суммами и уровнем страховой ответственности, считаются морское и авиационное страхование, страхование грузов, страхование транспортных средств от всех рисков, страхование от огневых рисков.

     Имущественное страхование нуждается в популяризации, расширении сферы применения универсальных комплексных видов страхования, так как в настоящее время им охвачено не более 5% стоимости имущества юридических и физических лиц. Требуют своего решения внешние проблемы, поднимаемые как страховщиками, так и страхователями, о необходимости включения в состав затрат предприятий страховых взносов, индексации страховых сумм и возмещении в условиях инфляции, предоставлении налоговых льгот при страховании общественно значимых объектов и материальных ценностей.

     В настоящее время широко стало развиваться страхование предпринимательских рисков.

     К страхованию этих рисков относят  страхование недополучения прибыли  или доходов (упущенной выгоды), страхование  на случай неплатежа по счетам продавца продукции, страхование на случай снижения заранее оговоренного уровня рентабельности, страхование от простоев оборудования, перерывов в торговле, валютных рисков.

     В современной российской экономике  важным элементом финансовых рисков являются валютные риски.

     Страхование ответственности в отличие от имущественного и личного защищает интересы как самого страхователя, поскольку ущерб за него возмещает страховая организация, так и других (третьих) лиц, которым гарантируются выплаты за ущерб, причиненный вследствие действия или бездействия страхователя независимо от его имущественного положения. Тем самым страхование ответственности обеспечивает защиту экономических интересов возможных виновников вреда и лиц, которым в конкретном страховом случае причинен ущерб.

     При страховании ответственности третьей стороной (третьим лицом) могут выступать любые, но определенные заранее лица.

     Страхование ответственности не предусматривает  установление страховой суммы и  застрахованного. Застрахованный и  величина страховой суммы выявляются только при наступлении страхового случая, т.е. при причинении вреда третьим лицам.

     Страхование ответственности включает следующие  виды: ответственность заемщиков  за непогашение кредитов, ответственность  владельцев автотранспортных средств  и иные виды ответственности.

     Развитие  коммерческого расчета и усиление имущественной ответственности  предпринимателей по широкому кругу  обязательств предполагают включение  в российскую страховую практику таких видов страхования, как  страхование ответственности частнопрактикующих специалистов, страхование деловой ответственности, страхование ответственности от экологических рисков, страхование ответственности за качество продукции, страхование ядерной ответственности.

     Страхование ответственности одновременно:

1. защищает финансовые интересы страхователя в случае предъявления ему иска о возмещении ущерба;
2. защищает интересы третьих лиц, поскольку у виновной стороны может не оказаться необходимых средств для возмещения ущерба.