История страхования

     История страхования 

     Прежде, чем начинать разговор о самом  явлении страхования, отметим исходное значение этого слова. «Страх» - именно на этом основан смысл однокоренного  ему «страхования». Страх перед  стихией, уничтожающей посевы, страх  перед разбойниками и грабителями, именно страх подвел людей к осознанию  необходимости страхования.

     Страхование развивалось постепенно, со временем все более совершенствуясь, однако истоки его уходят так далеко в прошлое, что уже невозможно установить точную дату его возникновения.

     Но  начнем издалека.

     Уже за два тысячелетия до нашей эры  существовало подобие страхования. К примеру, участники торгового  каравана заранее должны были обговаривать тот факт, что при нападении, кражи, стихийных неурядицах они несут  убытки вместе. Это положение было записано в своде законов вавилонского царя Хаммурапи.

     Интересна система страхования в Римской  империи, где практиковалась идея «вспомолаживания», которая впоследствии была принята и другими народами. Заключалась она в том, что существовали так называемые коллегии, вступив в которые (внеся, конечно, предварительный взнос), семьи получали некоторую сумму в случае смерти одного из членов семьи для покрытия расходов на погребение. Похожая ситуация была в средневековой Германии, где были образованы купеческие гильдии, оказывавшие помощь людям, понесшим ущерб от краж или разбойных нападений.

     С течением времени начало происходить  обособление отдельных видов  страхование. К началу XVIII века уже  самостоятельно отделились три его  вида: страхование от падежа скота, страхование от огня и морское  страхование. Последнее возникло в XIII века, явившись законным следствием развития торгового мореплавания и флотоводства в таких странах, как Франция, Голландия, Англия.

     Развитие  производства и техники привело  к укреплению и расширению страховых  компаний в европейских странах, а так же увеличения предлагаемых ими услуг. Возникло личное страхование, но в связи с расслоением общества на бедных и богатых, оно не получило столь широкого распространения, лишь немногие могли позволить застраховать свою жизнь от несчастных случаев, тем  не менее такие люди находились.  

     В первой половине XX века страхование  получает наиболее интенсивное развитие, происходит монополизация страхования, накопление и концентрация страхового капитала, инвестирование страховых  средств в отрасли, промышленность, сельское хозяйство. А уже к середине XX столетия начали появляться крупнейшие синдикаты и компании. Легендарной  является корпорация «Ллойд», в состав которой входили около 30 тысяч  частных страховых компаний.  

     На  протяжении всей истории страхования  существовало (и будет существовать) множество компаний, я хочу привести некоторые из них, существующие, кстати, по сей день:  

     - Аллианц (нем. Allianz AG) - образована 5 февраля 1890 года в Берлине.  

     - Munich Re – германская компания, образованная  в 1880 году.  

     - American International Group – американская  компания, возникла в 1919 году.  

     Все большее развитие страхования и  появление огромного числа страховых  компаний привело к дифференциации его страховой деятельности:

     страхование гражданской ответственности;

     социальное  страхование;

     медицинское страхование;

     автострахование;

     личное  страхование;

     страхование гражданской ответственности;

     страхование предпринимательской деятельности. 

     И это только некоторые из видов  страхования на сегодняшний день!  

     В настоящее время страхование  является самостоятельным и бесспорно  очень мощным звеном в финансовой системе государства, как зарубежом, так и в Российской Федерации.  

     Но  пора перейти к рассказу о более  родном, то бишь о нашей стране. В России, как известно, даже под влиянием запада все происходит «немного» не так, как «у них».  

     Итак, Россия.  

     Первые  упоминания о страховании, пусть  и не в том контексте, в котором  его воспринимаем мы, найдены в  первом российском законодательстве - «Русской правде» Ярослава Мудрого. В ней было указано, что при  убийстве убытки делятся на всю округу в том случае, если преступник не пойман. Позже эта система была закреплена в Соборном Уложении 1649 года.  

     Несмотря  на бурное развитие страхования заграницей в России не было специализированной страховой компании аж до XVIII века. Отсутствовала такая организация, но нужда в ней росла. И прежде всего у купцов и промышленников. Они в свою очередь не стали дожидаться расцвета российского страхования, а начали обращаться к иностранцам. Следствием этакого непатриотизма стал отток из России золота, которым услуги заморских компаний оплачивались. Государство видело, что в Российской империи нужна система страхования и попыталось впервые таковую создать. После манифеста Екатерины II от 28 июня 1786 года был создан Государственный заемный банк и при нем Государственная страховая экспедиция. Страховали в основном строения и товары от огня. Но в 1822 году страховая экспедиция была закрыта, ибо казна пополнялась, а клиентура свои потребности в страховании не удовлетворяла.

     Были  ещё несколько попыток создать  систему страхования, но они оказали  столь же неудачными. Однако в 1812 году, когда война уничтожила Москву и безжалостно выжгла другие города, оставив после себя лишь безжизненные камни, появилась новая сильная потребность в страховании. Результатом стал проект страховой акционерной компании, созданный в Санкт-Петербурге в 182 году. Назывался проект – «Санкт-Петербургский Феникс». Но при неизвестных обстоятельствах некоторые его учредители отказались от реализации и проект закрыли…

     Вскоре  появилось Первое страховое общество. Страховало оно от огня и руководствовалось правилами «Санкт-Петербургского Феникса». Возникло это общество в 1827 году по указу Николая I. Существовало общество достаточно большой промежуток времени – 90 лет, да и вклад в страховое дело умалять ни коим образом нельзя. Второе страховое от огня общество появилось немного позже в 1835 году и существовало 83 года. Затем стали возникать такие общества, как: «Якорь», Варшавское, Коммерческое, Северное, «Русский Ллойд», «Саламандра», «Волга», «Жизнь» (личное страхование), Общество по страхованию животных и др. А уже в XIX веке возникло взаимное страхование. Александр II издал указ о городских взаимных страховых обществах 10 октября 1861 года, и вскоре появилось Московское, Санкт-Петербургское, позже Тульское и Полтавские общества взаимного страхования. А уже к концу XIX столетия волна взаимного страхования захлестнула всю Россию. И наконец в 1909 году был создан «Российский союз обществ взаимного страхования».

     До  этого в 1885 году был отменен запрет, введенный еще век назад при  Екатерине II на деятельность иностранных  страховых обществ, после чего в  России началось повальное открытие зарубежных страховых компаний: «Нью-Йорк», «Эквитебл» (США), «Урбен» (Франция)...

     Однако  двигаемся дальше по историческим переулкам. В 1905 году договоры о страховании  жизни стали заключаться непосредственно  государственными сберегательными  кассами. Шло активное развитие страхования.

     Но  в 1918 году страховое дело было национализировано, а все договоры подверглись аннулированию. Государство контролировало все  виды страхования. А в период Гражданской  войны в декабре 1920 года было отменено личное страхование. 

     Подавать  признаки жизни российское страхование  начало в 20-е годы, т.е. в условиях НЭПа. Стали возобновляться такие  виды страхования, как имущественное  и личное, а страхование пассажиров любого вида транспорта стало обязательным уже с 1931 года.

     Страхование в России снова начинает бурно  развиваться, и уже в 60-80-х годах  силу приобретает добровольное страхование.

     Но  после очередного потрясения – развала  СССР – политика государства по отношению к страхованию начинает неуклонно изменяться. Произошло  расширение сферы услуг, предлагаемых страховыми компаниями, и немаловажен  тот факт, что в противовес государственному возник и негосударсвенный сектор страхования, так же в условиях рыночных отношений быстро возрастала численность страховых организаций.

     Происходило достаточное демократичное развитие страхования, но кризис 1998 года привел к спаду деятельности многих страховых  компаний. Однако в 1999 году множество  документов было принято и направлено на регулирование и укрепление страховой  деятельности.

               Сейчас в России насчитывается около 1200-1100 страховых компаний – цифра не маленькая. Сама же система страхования постоянно проходит определенные этапы, совершенствуется…