Характеристика сегментов страхового рынка России

     Деятельность  всех страховщиков США тщательно анализируется тремя консалтинговыми компаниями: A.M. Best, Moody S, Standart & Poors, которые занимаются анализом состояния страховых фирм и ежеквартально издают каталоги по их работе. Они публикуют в печати официальные рейтинги страховых компаний по надежности для клиента и данные по состоянию их платежеспособности.

     Отдельные компании, особенно брокерские, имеют  специальные подразделения по анализу деятельности других компаний. При этом основными факторами, по которым производится анализ, являются: финансовое положение; выплаты по искам и уровень сервиса; безопасность и предотвращение потерь; гибкость в работе компании; стоимость услуг (минимальные тарифные ставки). В США широко используется электронный банк данных по всем страховым компаниям, что дает возможность распределить компании по риску, размерам премии и т.д.

     Инвестиционные  вложения имеют огромное значение для  американских обществ по страхованию  жизни. Однако еще важнее другое: огромные инвестиционные ресурсы превращают страховые компании в один из влиятельных внешних центров финансового контроля по отношению к промышленным корпорациям.

     Организационно  основу американских страховых компаний составляют акционерные общества и общества взаимного страхования («мьючуелз»). Существует институт андеррайтеров и страховых брокеров — страховых агентов или независимых брокерских фирм. Так, например, одно из крупнейших обществ по страхованию жизни — общество «Пруденшл» имеет 22 тыс. страховых брокеров. Из независимых брокерских фирм можно назвать «Марш-Макленан», «Александр энд Александр», «Фрек Холл», «Фред С. Джеймс» и др. Надо сказать, что на американском страховом рынке (в соответствии с общей мировой закономерностью) растет объем издержек.

     Крупнейшая  транснациональная компания по страхованию имущества «Стейт фарм мьючуэл отомобил иншуранс компани» по сбору премий занимала 1-е место не только в США, но и во всем мире. «Сигна» — одна из ведущих широко диверсифицированных страховых корпораций. «Америкэн интернэшнл групп» (АИГ) — одна из ведущих международных диверсифицированных страховых групп и крупнейший в США страховщик торговых и промышленных рисков. Страхование имущества и ответственность крупных торговых и промышленных фирм США дает объем страховой премии порядка 8 млрд. долл. в год. Иностранный бизнес американских монополий и деятельность зарубежных компаний в США и других странах — 2 млрд. долл. По страхованию жизни годовой сбор премии составляет 9 млрд. долл.

     Страховой рынок Германии характеризуется  динамичным развитием.   Ежегодный   прирост   объема   поступления страховых платежей составляет в Германии 10%. Личное страхование в структуре национального страхового рынка занимает около  37%.   Медицинское  страхование,  которое пользуется несколько меньшей популярностью, чем в других странах Западной Европы, составляет около 12% общего объема поступления страховых платежей. Имущественное страхование занимает 51% национального страхового рынка в Германии.

     Сектор  личного страхования в Германии испытывает растущую конкуренцию со стороны коммерческих банков, стремящихся организовать страховое обслуживание клиентуры через операционные залы коммерческих банков. В целом доходность операций в секторе страхового обслуживания физических лиц выше, чем в секторе страхового обслуживания юридических лиц. Сектор страхового обслуживания физических лиц занимает 87% германского страхового рынка, сектор страхового обслуживания юридических лиц — 13%. Дивиденды по акциям акционеров страховых компаний стабильны, но несколько ниже, чем в других странах Западной Европы. Объединение Германии наложило свой отпечаток на динамику развития страхового рынка.

     Страховое дело в Германии разделено между  системой государственного социального обеспечения и частным сектором страховых услуг. Социальное страхование обязательно для всех работников наемного труда, если они не охвачены сектором частных страховых дел. Имеется в виду страхование по старости, на случай безработицы, страхование на случай временной утраты трудоспособности. Частный сектор страховых услуг в Германии представлен следующими видами страховщиков — акционерные страховые общества, являющиеся собственностью их акционеров, общества взаимного страхования и государственные страховые корпорации. Крупным источником привлечения клиентуры страховых компаний служит работа независимых страховых брокеров, обслуживающих различные страховые компании. Широко представлена прямая продажа страховых полисов, осуществляемая непосредственно из офисов страховых компаний.

     Все действующие в Германии национальные и иностранные страховые компании подлежат обязательному государственному страховому надзору со стороны Федерального ведомства надзора за деятельностью страховых компаний (BAV), расположенного в Берлине. Страховые компании, учрежденные в отдельных федеральных землях, подлежат страховому надзору со стороны уполномоченных на то земельными властями органов

     Обязательное  страхование в Германии носит  относительно ограниченный характер. Федеральное законодательство Германии устанавливает обязательное страхование  работодателя за ущерб наемным работникам, причиненный производственной травмой или вредными условиями труда, обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств за ущерб перед третьими лицами в результате дорожно-транспортного происшествия. Обязательное страхование профессиональной (гражданской) ответственности авиационных перевозчиков и диспетчеров по управлению движением гражданских воздушных судов, бухгалтеров, охотников, операторов атомных энергетических установок, потребителей атомной энергии и радиоактивных изотопов, товаропроизводителей (продуцентов) фармацевтической продукции. Кроме того, в некоторых федеральных землях Германии установлено обязательное страхование строений от огня независимо от формы их собственности.

     Страхование в зарубежных странах представляет собой часть международного страхового рынка. Вместе с тем оно является важным сектором национальных экономик, обеспечивая перераспределение 8—12% валового национального продукта. Аккумулируемые через страхование денежные средства служит источником крупных инвестиций. Финансовые потоки страховых компаний в значительной мере ориентированы на обслуживание государственного внутреннего долга. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  Задание 2 

  1. Что такое страховая деятельность?

  Б) сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному  страхованию, а также страховых  брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием и перестрахованием; 

  2. Что относится к некоммерческим компаниям, деятельность которых основана на субсидировании и носит социальный характер?

  А) правительственные страховые организации; 

  3. Сколько форм страхования предусмотрено  Гражданским кодексом Российской  Федерации?

  Б) две; 

  4. Какие надбавки  используют, если  существуют несколько дополнительных  причин наступления ущерба и  эти надбавки независимы от  всех признаков, предусмотренных  в базисном тарифе?

  В) абсолютные единичные надбавки; 

  5. В каком случае применяется  принцип пропорционального страхования.

  Б) в случае, когда страховая сумма  ниже страховой стоимости; 

  6. Под ответственностью понимается:

  А) обязательство возмещения ущерба, причиненного одним лицом другому лицу; 

  7. Страхование жизни на случай  смерти на определенный период времени – это:

  Б) срочное страхование жизни; 

  8. К страховым случаям по страхованию  граждан, выезжающих за рубеж  относится:

  Г) оказание неотложной помощи. 

  9. Первичный страховщик, передающий  риск в перестрахование – это:

  Б) цедент; 

  10. Укажите название системы международных договоров об обязательном страховании гражданской ответственности транспортных средств, основанной в 1949 году:

  Б) зеленая карта; 
 
 

  Задание 3 

  Дайте определение понятиям сюрвейер, перестраховочный пул, франшиза, самострахование. 

  Сюрвейер  — эксперт, осуществляющий по просьбе  страхователя или страховщика осмотр застрахованных или подлежащих страхованию  судов и грузов. Сюрвейер дает заключение о состоянии осматриваемого имущества, определяет характер и размер его  повреждения. 

  Перестраховочный  пул — объединение компаний для  организации перестраховочной защиты, где каждая компания (отличие от пула страхового) проводит страхование  самостоятельно, передавая пулу лишь часть принятой ответственности. 

  Франшиза - часть понесенного страхователем ущерба, установленная в виде фиксированной или процентной ставки от суммарной величины возмещения, предусмотренной в договоре страхования; 

  Самострахование — создание собственных резервных  фондов для покрытия страховых случаев. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  Список  используемой литературы 

1. Балабанов И.Т. Страхование: организация, структура, практика / И.Т.Балабанов.- С-Пб.: Знание, СПбВЭСЭП,,2002
2. Воблый К.Г. Страховое дело: Основы экономии страхования / К.Г. Воблый. – М.: «АНКИЛ»,2001.
3. Гвозденко А.А. Основы страхования: учебник / А.А.Гвозденко. - М.: Финансы и статистика,2006 - 304c.
4. Грищенко Н.Б. Основы страховой деятельности: учебное пособие /  Н.Б.Грищенко. - Барнаул: Изд-во Алт. ун-та, 2001. - 274 с.
5. Журавлев Ю.М. Страхование и перестрахование / Ю.М.Журавлев, И.Т.Секерж.  – М.: АНКИЛ, 2001. -298 с.
6. Орлов В.П. Основы страхования: учебное пособие / В.П.Орлов. - Воронеж: Изд-во ВГУ, 2005. - 43 с.
7. Пфайфер К. Введение в перестрахование / К.Пфайфер. – М.: Анкил, 2000. - 238 с.
8. Рассолова Т.М. Обязательное страхование автогражданской ответственности: Гражданско-правовой аспект / Т.М.Рассолова. - М.: ЮНИТИ, 2005.
9. Сербиновский Б.Страховое право: учебное пособие для вузов / Б.Сербиновский, В. Гарькуша.- М.: Феникс, 2004.
10. Федорова Т.А. Страхование. 2-е изд., перераб. и доп.: учебник / М.: Гриф МО РФ,2006.
11. Яковлева Н.И. Страхование. Элементарный курс: учебное пособие / Н.И.Яковлева. - М.:Экономистъ, 2004.