Деятельность страховых компаний

    Основной законодательной базой является Гражданский Кодекс, а именно Глава 48 (состоит из 44 статей) и Закон об организации страхового дела. Рассмотрим детальнее каждый из них.

    Закон об организации страхового дела регулирует отношения между лицами, осуществляющими деятельность в сфере страхового дела, и застрахованными лицами, т. е. между субъектами страхового дела и страхователями (ст. 4.1, 4.6.). Деятельность субъектов страхования осуществляется в соответствии с целями и задачами, изложенными в ст. 3. Страхование осуществляется в формах добровольного и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора имущественного или личного страхования, в котором отражены условия страхования, страховые взносы и выплаты, а также объекты страхования (имущественные интересы, предпринимательский риск) и т.п., отражается в ст. 3.3, 4 настоящего закона и в          ст. 927, 928, 929, 930, 932, 934 Гражданского Кодекса РФ. Формы договора (свидетельства, сертификат, страховой полис и т. п.) и условия договора страхования прописаны в ст. 940, 941, 942, 943, 944, 945 ГК РФ.

    Требования  об обязательном страховании содержатся в ряде Федеральных Законов, в Таможенном Кодексе РФ, кодексе внутреннего водного транспорта РФ, кодексе торгового мореплавания РФ, ОСАГО и т. п. Условия и порядок осуществления обязательного страхования изложены в п. 4 ст. 3 Закона об организации страхового дела и в ст. 935, 936, 937 ГК РФ. Обязательное государственное страхование жизни, здоровья и имущества отдельных категорий государственных служащих осуществляется в целях обеспечения социальных интересов граждан и интересов государства. Обязательное государственное страхование осуществляется из бюджета соответствующих министерств (ст. 969 ГК РФ).

    В Законе об организации страхового дела ст. 10, 11 и в ГК РФ ст. 947, 948, 954 дается определение понятий «страховая сумма», «страховая выплата», «страховая премия» и «страховой тариф». Страховая сумма – денежная сумма, установленная ФЗ РФ или определена договором страхования, исходя из которой, устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Страховой тариф – ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска. Конкретные размеры страховой суммы и страхового тарифа определяются договором добровольного страхования по соглашению сторон. Страховые тарифы по видам обязательного страхования устанавливаются в соответствии с ФЗ о конкретном виде обязательного страхования.

    Законом также предусмотрены условия  досрочного прекращения договора страхования ст. 958 ГК РФ. Действия, права и обязанности страхователя и страховщика изложены в ст. 961, 962. Страхователь обязан незамедлительно уведомить страховщика о наступлении страхового случая, а также обязан принять разумные и доступные меры, чтобы уменьшить возможные убытки. Обязанности и права страховщика при наступлении страхового случая отражены в ст. 962, 963, 964, в этих статьях также изложено основания, по которым страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы. Законом предусмотрен переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба, причиненного умышленно каким-либо лицом (ст. 965, 966).

    Законом предусматривается перестрахование (ст. 967 ГК РФ), т. е. страховая сумма, принятая на себя страховщиком по договору страхования может быть им застрахована полностью или частично у другого из страховщика.

    Осуществлять  страховую деятельность могут субъекты, имеющие лицензию. Деятельность страховых актуариев (объединения субъектов) подлежат аттестации.

    Кроме вышеуказанных основных законов  страховая деятельность регулируется также Федеральными Законами,  указами Президента РФ, постановлениями Правительства РФ и иными нормативно-правовыми актами, принятыми в соответствии с Гражданским Кодексом РФ и настоящим Законом об организации страхового дела.