Автоматизированные информационные технологии в страховой деятельности

Во-вторых, проблемы, вытекающие из соединения компьютеров в сеть: предусматриваются средства зашиты от потери сообщений, например из-за перегрузки сети; требуются связанные с большими затратами специальные меры по повышению пропускной способности, защите информации.

В-третьих, это вопросы обеспечения коммерческой тайны, которые гораздо сложнее решаются в системе, допускающей работу ряда пользователей одновременно. В некоторых случаях, когда для страховой компании безопасность отдельных видов страхования особенно важна, приходится отказываться от включения ПЭВМ и АРМ специалиста в распределенную информационно-вычислительную систему компании.

Использование вычислительных сетей в страховой деятельности в то же время приводит к повышению эффективности работы за счет сокращения сроков обработки информации, увеличения аналитических возможностей, что выражается, прежде всего, в увеличении прибыли компании. Именно благодаря внедрению автоматизированных информационных систем и технологий в страховое дело обеспечивается повышение конкурентоспособности страховых услуг, увеличивается доля компании на страховом рынке.

Рассмотрим более детально, какие новые возможности получает страховая компания, строящая свою работу в условиях вычислительной сети.

Прежде всего, использование сети приводит к улучшению коммуникаций, т.е. к улучшению процесса обмена информацией и взаимодействия между сотрудниками компании, а также ее клиентами. Сеть позволяет сотрудникам, находящимся в различных офисах, работать на единой технологической платформе, с общей информационной базой и взаимодействовать как с файл-сервером, так и с другими узлами сети.

Получая легкий и более полный доступ к информации, сотрудники принимают обоснованные решения за счет высокой степени ее достоверности и оперативности, наличие сети уменьшает потребность страховой компании в других формах передачи информации, таких, как телефон или обычная почта. Таким образом достигается не только обоснованность выводов, повышение точности, достоверности результатов, но и уменьшение временных, трудовых и стоимостных затрат на принятие решений, улучшается обслуживание клиентов страховых компаний.

Не менее важным является возможность лучшего использования дорогостоящих ресурсов, таких, как серверы ПЭВМ большой мощности, цветные принтеры, модемы, оптические диски, которые создают неограниченные возможности специалисту для аналитической работы. Пользователь вычислительной сети — работник страховой компании — работает за своим компьютером и не придает значения тому, что он пользуется данными мощного компьютера-сервера, находящегося нередко за сотни километров от его АРМ, а отправляет почту через модем, подключенный к коммуникационному серверу, общему для нескольких подразделений компаний или даже включающему обслуживание предприятия. У пользователя создается иллюзия, что эти ресурсы подключены непосредственно к его компьютеру, так как для их использования от него требуется совсем немного дополнительных усилий.

Наконец, сети предоставляют страховой компании свободу в выборе мест территориального расположения ее филиалов, т. е. позволяют компаниям располагать не только филиалы, но и рабочие места страховщиков и специалистов там, где они наиболее эффективны для выполнения страховых операций. Здесь немаловажное значение имеет и широкое использование страховщиками переносных (мобильных) ПЭВМ (notebook).

* Сейчас большинство ИТ-отделов страховых компаний прошли первый период эйфории — период автоматизации всего, что попадается под руку. Сейчас более актуальны вопросы «зачем мы нужны?» и «чем мы можем помочь бизнесу?». В большинстве своем ИТ-отделы сегодня рассматриваются как нахлебники. И это отчасти оправданно. Дело в том, что в большинстве страховых компаний отсутствует единый и цельный взгляд на стратегию развития компании. Поэтому перед ИТ-директором ставится не цель первого плана “хотим, чтобы компания была управляемой”, а задача «автоматизируйте что-нибудь». Рутинные процедуры — заключение договоров, выдача полисов и т. п. — либо уже автоматизированы, либо, если объем деятельности небольшой, они не так важны. Часть компаний использует модные Интернет-технологии. Но при этом, думаю, цельный взгляд: для чего это нужно, куда дальше поступает информация и как используется, — есть у одной-двух компаний. И ответы на стратегические вопросы, «каково будущее компании», «зачем нужна автоматизация», у руководителей и акционеров страховых компаний пока только начинают созревать. Говорить о серьезных системах, ведущих за собой бизнес, не приходится, поэтому роль ИТ-отделов остается второстепенной.

Когда мы говорим про информатизацию страховых компаний, в первую очередь напрашивается аналогия с 90-ми годами, когда начали развиваться банки. Тогда у банкиров было такое же подозрительное и иногда негативное отношение к ИТ. Однако посмотрите, где сейчас банки. Они уже отошли от текущих заурядных проблем информатизации и решают гораздо более серьезные задачи, связанные с управлением финансами, управлением кадрами, ресурсами на региональном уровне и т. п. Это непростые задачи, но банки пришли к ним постепенно, начав, возможно, с каких-то первых

* Intelligent Enterprise № 12,  июль  2003г.

неверных шагов. Однако они четко осознавали, что здание начинают строить с фундамента и фундамент необходим хотя бы для того, чтобы уже законченное здание не шаталось на «куриных ножках».

Существуют страховые компании, которые очень серьезно задумываются об уровне информатизации и сейчас решают не только внутренние прикладные задачи, но и задачи фундаментального плана, связанные как с автоматизацией страхового бизнеса, так и с оптимальным управлением ресурсами данных, что обеспечивает им построение серьезной базы на будущее. Хочется верить, что число таких компаний будет расти, опережая темпы рыночного развития, и многие компании, пройдя один-два годовых витка, выйдут на очень серьезный конкурентный уровень. Однако многие страховые компании и не строят планов дожить до завтрашнего дня. В стране сейчас 1300 страховых компаний, а должно остаться 100—150. Остальные просто не доживут.

Положение «нахлебников» — не редкость для ИТ-служб компаний, в которых информационные технологии не являются основой бизнеса. Примеров масса, и в каждом случае есть какая-то определенная причина. Либо топ-менеджмент компании отводит ИТ-отделу далеко не ключевое место в развитии бизнеса, либо сам отдел в силу ряда причин не способен занять определяющую позицию в нем. Первопричина же часто одна: совсем не просто спроецировать инвестиции в ИТ на бизнес-метрики компании, провести поэтапную и аргументированную линию затрат и обосновать итоговую окупаемость требуемых вложений. В этом вопросе возможна и эффективна помощь со стороны консультантов и системных интеграторов.

Иногда ИТ-службы находятся в состоянии коллапса, не знают, что делать. Но хочется верить, что это не самая распространенная ситуация. Наиболее часто встречаются случаи, когда руководство не видит перспектив развития компании и просто не хочет вкладывать деньги в ИТ, считая это неэффективным. Поэтому сейчас основная задача руководителей ИТ-отделов в том, чтобы убедить свое руководство в необходимости определения правильных путей развития компании. Такое развитие начинается с построения бизнес-стратегии, дающей четкое представление именно о тех стратегических шагах, которые должны обеспечить достижение стоящих перед компанией целей с учетом долгосрочного развития рынка и самой компании. Важнейший элемент, вытекающий из данной бизнес стратегии, — это ИТ-стратегия, без которой невозможно построение правильной политики развития ИТ-подразделений. К сожалению, можно буквально на пальцах сосчитать компании, которые таким правильным образом строят свое будущее.

Страховой рынок для ИТ-компаний сложен, он имеет свои особенности. Поскольку страхование — сложный финансовый институт, страховщикам нужно специальное решение, универсальные системы не могут адекватно отразить бизнес-процессы страхования и тем более перестрахования. Во многом поэтому до 90% страховщиков используют "самодельные" программы. Пожалуй, самая главная для обеих сторон особенность страхового рынка — его емкость: несмотря на острый спрос на информационные системы, страховой рынок довольно узок. Серьезное решение могут себе позволить далеко не все страховые компании из первой сотни.

Существуют успешные проекты , связанные с разработкой ИТ-стратегии для страховых компаний («Прогресс-Гарант» и «АльфаСтрахование»). Осознание важности такого рода проектов — процесс медленный, но тем не менее он идет, роль ИТ и понимание важности технологий в бизнесе заметно растут. Два проекта — это, конечно, не десятки, но все же повод для оптимизма. Первые проекты делать всегда сложнее, но, как только информация расходится по рынку и появляется несколько успешных проектов, ситуация меняется. Остальные компании начинают понимать: чтобы не отстать от рынка, им необходимо встать на тот же путь.

У компании обязательно должна быть ИТ-стратегия, возможно, разделенная на две части (выделен технологический блок), но зафиксированная. Об инфраструктурном блоке можно говорить отдельно, так как он максимально (насколько это вообще возможно) независим от конкретных прикладных систем. А систем будет несколько, так как на страховом рынке нет единого интегрированного решения. Обязательно нужно зафиксировать этот факт в ИТ-стратегии. Отсюда следует, сколько интеграторов будет у компании, потому что должны быть образованы партнерства с теми компаниями, которые будут поставлять решения.

Уже на этом этапе крайне важно решить вопрос, как интегрировать данные, как консолидировать управленческую информацию. Можно консолидировать информацию, «накачивая» ею одну из прикладных систем (например, финансовую), либо интегрировать ее в хранилище данных, рассматривая все прикладные системы как равнозначные. Это отнюдь не технический вопрос, он однозначно выходит за рамки ИТ. Почему? До сих пор поставщиком управленческой информации для руководства был финансово-бухгалтерский блок. И если вы построите систему, в которой бухгалтерия будет поставлена в один ряд с прочими, вы столкнетесь с огромными человеческими амбициями. Часто такие проблемы просто нельзя уладить мирным путем, никакой ИТ-директор эти вопросы не решит. Мы начинаем делить информацию и ответственность за нее. Здесь как раз и возникают те трудности, о которые разбивается написание стратегии и внедрение системы. Не смогли «перерезать» путь движения информации, включив в разрыв информационную систему, — все, внедрение системы невозможно. Решение вопроса о создании таких «бутылочных горлышек» также должно быть зафиксировано в ИТ-стратегии.

3.            АВТОМАТИЗИРОВАННАЯ ИНФОРМАЦИОННАЯ СИСТЕМА СТРАХОВОЙ ФИРМЫ И ТЕХНОЛОГИЯ ЕЕ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ

Информационное пространство фирмы, представляемое автоматизированной информационной системой обработки данных, подразделяется на составляющие его объекты. Выделим и охарактеризуем основные категории объектов и технологию их функционирования.

Центральный офис страховой фирмы, или головная организация, как правило, имеет одну или несколько высокоскоростных локальных вычислительных сетей (ЛВС), объединенных друг с другом через высокопроизводительные мосты или маршрутизаторы. ЛВС можно рассматривать как информационный центр всей компании, включающий мощные вычислительные ресурсы — файловые серверы, системы управления базами данных и др. Особенностью ЛВС центрального офиса страховой компании является то, что в ее состав входит система централизованного мониторинга и управления как локальными, так и удаленными сетевыми устройствами, находящимися в филиалах/

Региональные офисы страховой компании (филиалы) — масштабные организации, нередко оснащенные собственными крупными ЛВС и мощными вычислительными системами, имеющими гарантированно надежную и достаточно скоростную связь. Для некоторых из них требуется круглосуточное высокоскоростное соединение с центральным офисом, что, как правило, обеспечивается специально выделенными каналами связи. Подключение, организованное таким способом, имеет заметно меньшую стоимость по сравнению с выделенным.

Отделения страховой компании имеют обычно небольшую локальную сеть, включающую несколько персональных компьютеров. Связь с региональным офисом происходит по заранее составленному расписанию в определенные часы, однако не исключается необходимость незапланированного срочного доступа.

Представительства или агентства страховой компании чаще всего оснащаются одним, реже несколькими компьютерами. Связь с отделениями происходит по мере необходимости и обеспечивается в течение всего дня.

Удаленные пользователи сети — инспекторы, агенты страховой компании, проверяющие, т. е. сотрудники, которые по долгу службы проводят рабочий день не в собственном офисе, например, у клиентов, а также руководители, находящиеся в командировке, отпуске, — пользуются переносным компьютером с модемом. Сеанс связи удаленных пользователей страховой компании с ЛВС офисов чаще всего бывает непродолжительным и может устанавливаться в любое время.

На рис.2 представлены объекты автоматизированной информационной системы страховой компании, их подчиненность и взаимосвязи.

Основной особенностью организации информационного обеспечения АИС страховой компании является необходимость иметь полную базу данных по всем договорам компании за максимально длительный период.

Это связано с тем, что при заключении нового договора с клиентом необходимо иметь полную информацию о его предыдущих страховках (наличие и характер выплат) и обеспечить просмотр всех связанных с этими случаями документов. Такая информация должна храниться в базе данных, постоянно обновляться и получать ее надо сразу после запроса. Так, при расчетах, например ставки взноса или тарифа, необходимо изъять из базы данных необходимую статистику и выполнить расчетные действия по договорам страхования за существенно длительный прошедший период, при этом обработке подвергается каждый договор.

Отсюда вытекает требование к полноте базы данных информационной системы центрального офиса. В остальных крупных подразделениях страховой компании (региональные филиалы, отделения) необходимости иметь базу данных всей компании нет, ибо в каждом из подразделений имеется база данных своих страхователей. Собственная база данных каждого подразделения страховой компании охватывает свое страховое поле, формируемое по территориальному принципу, поэтому пересечений по страхователям у одноуровневых подразделений нет. Необходимость запросов информации из всей базы компании возникает лишь при переезде страхователя либо когда страхователь — крупная организация и ее подразделения расположены в более чем одном регионе.