Проблемы формирования "среднего класса" в России

     Те  ученые, которые признают существование в России среднего класса, выделяют следующие его основные характеристики.

     Представители среднего слоя России, как и за рубежом, – это люди, как правило, имеющие  высокий уровень профессионального  образования. По большинству же остальных  критериев (уровню доходов, образцам потребления и стилю жизни) этот слой российского общества мало отличается от низшего класса.

     Очень большая часть российского среднего класса (примерно 40%) – это «старый  средний» класс, то есть собственники-предприниматели. Что касается интеллектуалов, то они в значительной степени вытеснены в более низкий слой. Таким образом, «новый средний» класс в постсоветской России гораздо малочисленнее, чем в развитых странах.

     Средний класс России отличается высокой  неоднородностью и даже двойственностью по многим объективным и субъективным критериям. Это препятствует осознанию общности интересов представителей средних слоев.

     Вместо  того чтобы служить стабилизатором общества, российский средний класс  демонстрирует настороженное отношение  по отношению к официальным властям, хотя и не поддерживает представителей крайней оппозиции.

     Современная стратификация российского общества может быть представлена как «соломенная  шляпа» (рис. 2): элита в России в  стране очень малочисленна, подавляющее  количество граждан принадлежат к низшим слоям населения, лишь сравнительно небольшое количество людей относятся к среднему классу. По социологическим исследованиям, процент населения, причисляемого к среднему классу, варьировалась в России 1990-х от 10 до 60% (в зависимости от выбранных критериев), при этом чаще называли нижнюю границу этого интервала.

     Разбросанность  оценок ярко характеризует несогласованность  взглядов среди ученых и противоречивость самих критериев, по которым выделяют в России средний класс. Эта черта резко отличает отечественный средний класс от западного. Критерии социального положения на Западе довольно хорошо коррелируются между собой: так, более высокий уровень дохода, как правило, связан с более высоким профессиональным статусом. В России такая взаимосвязь вовсе не обязательна: например, престижное место в государственном аппарате часто не приносит такого дохода, как малопрестижная деятельность в малом бизнесе.

     В отличие от советских времен, современный  российский средний класс отличается ярко выраженной разнородностью состава. Разнородность среднего класса – явление вполне стандартное и на Западе, но специфически российской чертой является его двойственность (биполярность). Средние слои раскалываются на группы, некоторые признаки которых не просто различны, но диаметрально противоположны.

     Чаще  всего ученые выделяют два уровня (или даже два субкласса) в российском среднем классе – «старый средний» класс (советские средние слои) и «молодой средний» класс (средний класс, близкий к западным образцам). Существуют и другие подходы к пониманию дуализма российского среднего класса. Например, А.Л.Андреев выделяет в его структуре класс А (лица с высоким уровнем благосостояния) и класс Б (российская интеллигенция с высокой духовностью, но с невысокими доходами). Выделяемые субклассы имеют не только разные внешние характеристики, но и противоположные взгляды и ценностные установки. Например, материально ориентированная группа людей (те, которые относятся к среднему классу по уровню доходов и стандартам жизни) придают большое значение достигнутому материальному положению, низко ценя «уважение». Противоположная группа – так называемые идеалисты (они относятся к среднему классу по «личному достоинству») – ориентированы на социально-статусные отличия (ученая степень, знаки отличия и т.д.), не всегда связанные с заработком.

     Поляризация признаков наблюдаются не только во внутренней структуре среднего класса, но и в его социальной географии. Средний класс столичных городов вовсе не совпадает со средним классом на периферии. Так, на периферии больший удельный вес в составе среднего класса имеют предприниматели, в столичных центрах – высокооплачиваемые наемные работники. Сильно различаются и потребительские стандарты: если в столицах большее внимание уделяется проведению досуга и достижению комфортных условий для проживания, то в регионах показателем положения в обществе служат расходы на продукты питания и одежду.

     Несовместимость условий жизни и взглядов разных групп российского среднего класса приводит к их взаимному отторжению: интеллигенты критикуют бизнесменов, жители столицы подвергаются нападкам провинциалов, «новые бедные» неприязненно глядят на «новых богатых».

     Что касается политических воззрений представителей среднего класса России, то ученые отмечают отсутствие у них каких-либо стабильных и четких политических пристрастий. Ни одна из политических доктрин не привлекает большую часть среднего слоя населения. Это означает, что представители среднего класса связывают свое благосостояние не с каким-то политическим режимом, а со своими личными качествами и собственной активностью. Нежелание активно участвовать в общественной жизни во многом сводит на нет стабилизирующую функцию этого класса.

     Таким образом, в современной России есть относительно небольшой «настоящий»  средний класс (примерно 20–25% всего  населения) и многочисленные протосредние слои (еще примерно 60%), представители которого обладают лишь частью признаков среднего класса. Эту ситуацию можно проиллюстрировать тремя пересекающимися кругами, каждый из которых символизирует тех людей, у которых есть хотя бы один из трех признаков среднего класса (рис. 3): «ядро» соответствует «настоящему» среднему классу, прочие зоны – протосредним слоям. В дальнейшем, видимо, будет происходить сближение российского среднего класса с его западным аналогом за счет диффузии представителей протосредних слоев в «ядро». В начале 21 в. в России уже осознана необходимость целенаправленной государственной политики, направленной на «выращивание» среднего класса.³ 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Средний класс и банки.

     Современные учебники по экономике говорят, что  экономической опорой любого государства является средний класс. Во всём мире делается ставка на средний класс, который в индустриально развитых странах составляет большую часть населения.  За них держатся банки.  

       На Западе потребительское кредитование складывалось вслед за формированием «среднего класса». Оно стало естественным продолжением промежуточной потребительской позиции этого класса: он не так богат, чтобы купить коттедж сразу, и не так беден, чтобы вообще коттеджа не покупать. Промежуточность социальной позиции логически объясняет промежуточность формы платежа: ведь потребительских кредит, это, с точки зрения финансовой теории – ограниченная платежеспособность, находящаяся между собственно платежеспособностью и неплатежеспособностью.  
Наверное, западным финансистам с их пресловутой «протестанской деловой этикой» было бы странно, если бы им предложили «продвигать» потребительское кредитование среди богачей и бедняков. Нужно найти очень глупого богача, который в обмен на ненужную ему рассрочку согласился бы переплатить «12,9%» от стоимости товара. И нужно найти совсем уж безответственного бедняка, который согласится покупать на 12,9% дороже то, что и так ему не по карману.  
          Однако именно с такими клиентами предложили работать начальникам кредитных отделов российские банки. Россия – страна крайней, предельной поляризации доходов, когда разрыв между успешными и аутсайдерами составляет 16 и более раз. Это не только следствие криминальной приватизации, но и объективное явление для сырьевого профиля экономики. Среднего класса у нас и так не было, а после 1998 годы и вовсе не стало (та ситуация, когда забыли то, чего не знали). Как же можно выстраивать серьёзные низкозатратные для клиента программы потребительского кредитования при таком положении?  
          Наше правительство, форсируя и продавливая модную тему потребительских кредитов, ставит, естественно, телегу впереди лошади. В отсутствие среднего класса открывать магазины для среднего класса так же бесперспективно, как в стране, лишенной автомобильных дорог, строить сеть бензозаправок. ⁴

     Уже к концу кризисного 2008 года появились  еще более пессимистические оценки. количество домохозяйств в России, способных взять ипотечный кредит сократилось с 27 до 10%, а значит, средний  класс в России уменьшился на 20 млн  человек, так как именно домохозяйства, способные удовлетворять свои потребности в жилье, можно отнести к среднему классу. Весной прошлого года генеральный директор Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ) Валерий Федоров в интервью РИА «Новости» отметил, что средний класс плохо адаптируется к кризису: «У них очень большой разрыв между ожиданиями и изменившейся к худшему реальностью, не выстроена стратегия, как минимизировать риски, как снижать расходы». В этом смысле россияне оказались не уникальны. В США еще в докризисном 2006 году специалисты Center for American Progress и Service Employees International Union заявили, что за весь период с конца 70-х годов средний класс сегодня наименее подготовлен к таким экономическим потрясениям, как, например, потеря работы.

     Российский  средний класс (или, правильнее сказать, россияне со средними доходами) с наступлением кризиса в меньшей степени  могут воспользоваться и кредитом. Условия выдачи кредитов в России и так были драконовские по сравнению  с западными странами, но и они в 2009 году ухудшились для заемщиков: по данным кредитного брокера «Фосборн Хоум», среднестатистический заемщик постарел (до кризиса до 40% заемщиков были моложе 30 лет, в начале 2009-го таких осталось только 29%), он либо успешный «карьерист», либо бизнесмен. О том, кого банки видят неким «хорошим заемщиком», недавно рассказал член правления «ЮниКредит Банка» Эдуард Иссопов: «У представителей среднего класса относительно хорошее финансовое положение: они могут хранить на счетах в банке или передать в управление от 1 до 1,5 млн рублей». В социальном же смысле, по его мнению, это граждане, которые благодаря своему образованию, профессиональным качествам и уровню предприимчивости способны адаптироваться к условиям современной рыночной экономики и обеспечивать себе и своим семьям адекватный уровень жизни. Такими оказываются, как он полагает, руководители или владельцы бизнеса, а также сотрудники госаппарата и госкорпораций. А в одном из недавних обсуждений риелторами идеального дома для среднего класса таким домом был назван загородный коттедж стоимостью 4,6 млн рублей с доходом семьи, живущей в нем, от 100 до 300 тыс. рублей в месяц. О массовости такой прослойки «приспособившихся» в масштабах страны говорить не приходится.

     Остальным гражданам банки кредиты, конечно, предлагают тоже. Но это потребительские кредиты с рекламным слоганом про «0%» и спрятанными в договоре за мелким шрифтом повышениями ставки и дополнительными платежами, которые в итоге могут обернуться для должника кратными первоначальной сумме долгами. Можно ли назвать средним классом людей, годами выплачивающих кредит за красивый телевизор, в дверь к которым регулярно стучат судебные приставы?⁵

     Исходя  из всего вышеизложенного, можно  сделать вывод о том, что в современной России есть относительно небольшой «настоящий» средний класс и многочисленные просто средние слои, представители которого обладают лишь частью признаков среднего класса, а с наступлением кризиса в меньшей степени могут воспользоваться и кредитом. Фактически средний класс является опорой любого государства, но на деле наше правительство, форсируя и продавливая модную тему потребительских кредитов, ставит, естественно, телегу впереди лошади тогда как на Западе потребительское кредитование складывалось вслед за формированием «среднего класса». Все равно никаких универсальных рецептов мгновенного "создания" среднего класса наподобие тех, что прописывались на заре реформ, не существует. Горько, но надо признать, что полноценного среднего класса, отвечающего своему определению и предназначению, в России пока нет. Путь к нему, как сейчас уже ясно, обещает быть долгим и сложным. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Интересные  факты.

     В банках средний класс  в основном оплачивает коммунальные платежи  и меняет валюту

     Самая популярная банковская услуга в сегменте среднего класса - оплата коммунальных платежей. По мере увеличения доходов доля средних русских, пользующихся данной услугой, растет. Второй самой востребованной банковской услугой является обмен валюты. Больше всего обменом валюты пользуются москвичи - в 2006 году их доля выросла до 52%. А меньше всего таких респондентов в Сибирском регионе - только 26% опрошенных указали данную услугу. Обслуживание "зарплатных" карточек пока не поднимается выше третьего места в общем рейтинге. В число популярных услуг также входят перевод/получение денег по России и вклады до востребования

     Четверть  средних русских  не верят в надежность банков

     Четверть  представителей среднего класса не верит  в надежность банков. Это был самый  популярный фактор, препятствующий пользованию банковским услугами, в 2002-2003 гг. К 2006 года доля таких средних русских снизилась до 25%. Теперь самым распространенным фактором, негативно влияющим на привлечение средних русских в банки, стал низкой процент доходности. Третьим по популярности был ответ о недостатке информации о вложении денежных средств. Характерно, что среди представителей среднего класса с высоким уровнем дохода доля тех, кто не верит в надежность банков, ниже, чем среди представителей других доходных групп.