Механизмы возникновения риска в бизнесе

    В проблемной ситуации, как правило, неизвестны не только вероятность того или иного  события, того или иного результата, но и вообще невозможно предсказать, каким по природе будет результат, поэтому многие методы принятия решений здесь не действуют. Менеджер высочайшей квалификации, способный успешно работать в обычных, спокойных условиях, может оказаться полностью непригодным для работы в экстраординарных ситуациях, в условиях высочайших психологических нагрузок и стрессов.

    Эффективное использование проблемно-ориентированного алгоритма менеджмента возможно лишь при условии, когда выявление  возможностей и проблем основывается на достоверной и оперативной  информации о состоянии развития экономики, общедоступной для широкой научной общественности, не говоря уже о структурах, непосредственно занятых этим делом. Информация, как и анализ экономической ситуации, должны быть беспристрастными, а вырабатываемые решения на их основе отличаться глубиной и обоснованностью. Причем следует придерживаться правила классиков экономической мысли, что простые решения ведут в тупик.

    К сожалению, управление социально-экономическими системами все в большей степени  должно быть рассчитано на использование проблемно-ориентированного управления в условиях постоянно возникающих чрезвычайных ситуаций (например, рыночных сдвигов или политической нестабильности). Однако именно с переходом от традиционного подхода к проблемно-ориентированному связано повышение результативности систем управления экономикой.

    Но  его недостатком является некоторая  стихийность, которая возникает  при оценке проблем. Признается, что  здесь не всегда существует необходимая  ясность критериев отбора проблем  по их важности относительно будущего, устойчивости и стабильности развития. 

      4 Выбор направлений  деятельности в  условиях риска  и страхование  отдельных видов  хозяйственного риска

    В условиях рыночных отношений проблема оценки и учета риска приобретает  самостоятельное теоретическое  и прикладное значение как важная составная часть теории и практики управления.

    Управление  и риск – взаимосвязанные компоненты экономической системы. Общий концептуальный подход к управлению хозяйственным  риском заключается в: выявлении  возможных последствий предпринимательской деятельности в рисковой ситуации; разработке мер, не допускающих, предотвращающих или уменьшающих ущерб от воздействия до конца не учтенных рисковых факторов, непредвиденных обстоятельств; реализации такой системы адаптирования предпринимательства к рискам, при помощи которой могут быть не только нейтрализованы или компенсированы негативные вероятные результаты, но и максимально использованы шансы на получение высокого предпринимательского дохода.

    К числу методов управления хозяйственным  риском относятся:

    Устранение, предотвращение риска. Применительно к рискам, связанным со стихийным действием природных сил, это вообще невозможно. Трудно загодя определить изменения в поведении конкурентов на рынке. Нельзя предвидеть все обстоятельства и в собственно инновационной деятельности. Можно, конечно, не принимать рискованных решений, но тогда субъект хозяйствования лишится шанса реализовать себя в качестве истинного предпринимателя и получить предпринимательский доход. Он обрекается на застой, применение рутинных методов хозяйствования, чем повышает вероятность потери конкурентоспособности и банкротства.

    Разумеется, необходимо избегать катастрофических рисков, способных вызвать потери, близкие к размеру собственных  оборотных средств (риск можно считать критическим, если потери чистой прибыли грозят достичь 75%). Очевидно, всеми доступными методами нужно избегать риска нежизнеспособности инновационного проекта. Инвесторы могут принять лишь такой проект, предполагаемые доходы от которого способны покрыть затраты на его реализацию и принести прибыль не ниже уровня банковского процента. Важно уходить также от рисков незавершенного строительства, невозврата кредита и т.д.

    Уменьшение  неблагоприятного влияния тех или иных факторов на результаты производства и предпринимательской деятельности в целом. Он предполагает принятие всех возможных превентивных мер: повышение качества планирования, организации и управления производством; использование гибких технологий и создание системы резервных фондов, улучшение государственного регулирования предпринимательства путем создания соответствующих параметров экономической и правовой среды; выбор оптимальной товарной стратегии и стратегии поведения предпринимательских структур на рынке факторов производства и т.д. [14, с. 22-24].

    Принятие  риска на себя. Естественно, не от всех видов рисков фирма может уклониться, большую часть из них она «принимает на себя», т.е. сознательно идет на риск и занимается бизнесом до тех пор, пока убытки от последствий наступивших рисков не приведут к невосполнимым потерям. Некоторые риски принимаются, так как несут в себе потенциал возможной прибыли, другие принимаются в силу своей неизбежности.

    При принятии риска на себя основной задачей  является изыскание источников необходимых  ресурсов для покрытия возможных потерь. В данном случае потери покрываются из любых ресурсов, оставшихся после наступления производственного риска и как следствие — наступления потерь. Если оставшихся ресурсов у фирмы недостаточно, то это может привести к сокращению объемов бизнеса [14, с. 350-351].

    Для принятия предпринимательского риска  на себя необходимо учитывать следующие  моменты:

    • потери, возникающие в результате деятельности (поломка оборудования, мелкие кражи, ошибки персонала, т.е. потери, которые легко можно предвидеть и просчитать), следует учитывать как оперативные расходы, а не как текущий ущерб вследствие действия риска;

    • потери, которые вызываются единичными опасностями, такими, как пожар или  гибель перевозимых грузов в результате аварий, также необходимо выделять из всех других возможных потерь. Обычно данные риски легко поддаются оценке, поэтому они могут быть уменьшены другими способами, отличными от «метода принятия риска на себя» (чаще всего – страхованием).

    Принятие  риска на себя может быть запланированным и незапланированным. В первом случае предпринимательской фирме известна частота возможных потерь, и эти потери покрываются из текущего дохода, если в целом они невелики. В данном случае речь идет о самостраховании, которое представляет собой метод управления риском, предусматривающий создание предприятием собственных резервов за счет отчислений из прибыли для компенсации убытков при непредвиденных ситуациях. Внутренний резервный фонд носит название фонда риска.

    Самострахование целесообразно в следующих случаях:

    • стоимость страхуемого имущества  относительно невелика по сравнению  с имущественными и финансовыми  критериями всего бизнеса;

    • очевидна экономическая выгода от его  использования по сравнению с  другими методами управления риском;

    • невозможно обеспечить требуемое снижение или покрытие рисков предприятия в рамках других методов управления риском;

    • вероятность убытков чрезвычайно  мала [14, с. 352-353; 15, с. 154].

    При незапланированном принятии риска  на себя предпринимательской фирме  приходится покрывать потери от риска из любых ресурсов, оставшихся после понесенных потерь. В случае если потери велики, происходит сокращение размера прибыли.

    Объединение рисков. Еще одним методом минимизации или нейтрализации рисков является распределение риска путем объединения (с разной степенью интеграции) с другими участниками, заинтересованными в успехе общего дела. Фирма имеет возможность уменьшить уровень собственного риска, привлекая к решению общих проблем в качестве партнеров другие предприятия и даже физические лица. Для этого могут создаваться акционерные общества, финансово-промышленные группы (ФПГ); предприятия могут приобретать или обмениваться акциями, вступать в различные консорциумы, ассоциации, концерны.

    Таким образом, под объединением предпринимательского риска понимается метод снижения риска, при котором он делится между несколькими субъектами экономики. Объединяя усилия в решении проблемы, несколько предпринимательских фирм могут разделить между собой как возможную прибыль, так и убытки. Как правило, поиски партнеров проводятся среди фирм, располагающих дополнительными финансовыми ресурсами, а также информацией о состоянии и особенностях рынка.

    Разделение  риска с партнерами по бизнесу (диссипация). Особенно рисковой обычно бывает экономическая деятельность на зарубежных рынках, поскольку они наименее знакомы отечественным предпринимателям. Поэтому им весьма необходимо знать способы уменьшения риска за рубежом. Это нужно знать и тем, кто работает в своей стране, но во взаимодействии с иностранными фирмами. Ведь только зная их методы минимизации риска, можно понять стратегическую ориентацию партнеров и предвидеть тактические ходы.

    Простейший  способ уменьшения риска — выйти  на внешний рынок путем косвенного экспорта, т.е. производить и продавать  свою продукцию на отечественном рынке, отечественным партнерам, но с тем, чтобы эта продукция в качестве деталей, узлов, агрегатов и т.п. затем была продана в составе другого, конечного продукта. Почти весь риск при этом переносится на партнера, но и участие в прибыли от экспорта в подобном случае минимально.

    И собственный риск, и участие в  прибылях повышаются, если партнерство  осуществляется путем опосредованного  экспорта. Хотя на рынок по-прежнему выходит не данная фирма, а подобранный  ею партнер, произведенная фирмой продукция является конечной, а партнер выступает исключительно в роли посредника по сбыту.

    Дальнейшее  наращивание уровня риска и участие  фирмы в прибылях происходит в  таких формах вхождения на внешний  рынок, как экспорт лицензий, участие  в совместных предприятиях за рубежом и особенно вложение инвестиций с целью приобретения предприятия за рубежом исключительно в собственность данной фирмы [14, с. 353-356].

    Передача, перевод риска путем формирования эффективной системы страхования всех видов риска. Большинству крупных проектов свойственна задержка в их реализации, что для заказчика может обернуться таким увеличением стоимости работ, которое превысит первоначальную стоимость проекта. Выход из подобной ситуации заключатся в том, что к участию в проекте необходимо привлекать страховые компании.

    Страхование предпринимательских  рисков представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страхование случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

    Страхование риска есть по существу передача определенных рисков страховой компании, т.е. в  принципе страхование относится  к методу передачи риска посредством  заключения контракта, в роли трансфери в данном случае выступает страховая компания. Кроме того, из всех форм передачи рисков страхование наиболее близко отвечает требованиям, предъявляемым к трансферту риска. Однако, учитывая огромную роль, которую играет страхование в современном бизнесе, данный вид трансферта выделяется в отдельный вид минимизации риска.

    Ресурсы для покрытия потерь предпринимательские  фирмы получают от страховых организаций  быстрее, чем из любого другого источника, за исключением ресурсов внутри самого бизнеса. Следует отметить, что данный вид минимизации риска имеет ряд ограничений. В первую очередь это — цена. Иногда премия, запрашиваемая страховщиком за приятие на себя риска, превышает ту цену, которую потенциальный страхователь полагает разумной за трансферт данного риска. Другим ограничением является невозможность застраховать некоторые виды рисков, поскольку они не принимаются к страхованию. Так, если вероятность наступления страхового события очень велика, то страховые фирмы либо не берутся страховать данный вид риска, либо вводят непомерно высокие платежи.

    Цена  и ограниченность страхования прямо  связаны между собой, так как  страхователь принимает на себя тот  риск, потери от которого он может оценить.

    Страхуемый  вид риска характерен для таких  чрезвычайных ситуаций, когда существует статистическая закономерность их возникновения, т.е. определена вероятность убытка. Отметим, что с помощью страхования можно минимизировать практически все имущественные, а также многие политические, кредитные, коммерческие и производственные риски [14, с. 340-341].

    Решив обратиться в страховую компанию, предпринимательская организация  должна иметь в виду, что лучший вид страхования — это не один страховой контракт «от всего», а  комплексная система защиты организации. Такая система зависит от специфики работы и специализации предприятия, но в общих чертах должна выглядеть следующим образом: