Теория возникновения, сущность и эволюция денег

      А это означает, что при капитализме  цена формируется не только на рынке, но и в сфере производства. На рынке происходит её окончательная корректировка. Цена товара в таких условиях зависит от двух факторов:  стоимость банкноты,  которая определяется стоимостью реализуемых товаров, и количеством банкнот в обращении; соотношения спроса и предложения на данный товар на рынке.

      При обращении неразменных кредитных  денег цена находит подтверждение  непосредственно в товарах, а  не в золоте. Поэтому цена есть форма  проявления менового отношения данного  товара ко всем товарам, а не специфически к одному жёлтому металлу.

      Функция денег как средства обращения    выражена   уравнением   И. Фишера

М х V = Q х Р, где М - количество денег; Q - количество товаров; Р - цена;  V - скорость обращения.

      Товарное  обращение включает две метаморфозы, т.е. два изменения форм стоимости: продажу одного товара и куплю другого. В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене двух товаров: Т-Д-Т.

      Отличие товарного обращения от непосредственного  обмена товара на товар отличается тем, что оно обслуживается деньгами в качестве средства обращения, благодаря чему преодолеваются индивидуальные, временные и пространственные границы, характерные для прямого товарного обмена.

      Однако  если товары уходят после их реализации из обращения, то деньги остаются в этой сфере, непрерывно обслуживая товарообмен. Данное обстоятельство ведёт не к ликвидации, а к усугублению противоречий обмена, так как возникающий разрыв между куплей и продажей товаров в одном звене вызывает подобный разрыв в других звеньях, что создаёт возможность появления экономических кризисов. Базой экономических кризисов являются структурные сдвиги в производстве и реализации общественного продукта.

      Особенность функции денег как средства обращения  заключается в том, что эту функцию выполняют, во-первых, реальные, или наличные деньги, а, во-вторых, знаки стоимости - бумажные и кредитные деньги. В настоящее время, когда золото демонетизируется, функцию средства обращения выполняют кредитные деньги. Причём они функционируют и как покупательное средство, и как средство платежа: если метаморфоза Т-Д-Т не прерывается во времени, то обращение товаров происходит на основе денег как покупательного средства; если происходит разрыв между покупкой и продажей товаров, то деньги выступают как средство платежа.

      Формула Т-Д-Т- соответствует простому товарному  производству, когда обращение товаров  реализуется на основе денег как  покупательного средства. Такой вывод  вытекает не только из факта количественного  превалирования  сделок,  где  деньги  употребляются   как  покупательное

средство, а не как средство платежа. Товар  “деньги”, по существу, не приспособлен к самостоятельному выполнению функции  платежа, поскольку последняя предполагает в качестве необходимого условия  принуждение, гарантию, доверие.

      Иное  положение складывается при капиталистическом  товарном производстве. Здесь доминирует формула Д-Т-Д”, где Д, как правило, является средством обращения не товаров, а капитала.

      Хотя  функция платёжного средства присуща  кредитным деньгам, а функция покупательного средства - товару-деньгам, или денежному товару, это не значит, что каждая из форм денег не может выполнять обе функции. И всё же главное различие между металлическими и кредитными деньгами кроется не в том, что они по разному выполняют функцию средства обращения, а в том, что первые опосредствуют движение товара, а вторые - движение капитала.

«Профессор  А.М.Косой изложил содержание восьми основных формул, отражающих функциональные связи денежной массы.  Одну из формул,  характеризующую открытый К.Марксом закон количества денег, необходимых для обращения, предлагалось расширить, введя в нее следующие дополнительные показатели: сумму реализации товаров посредством передачи долгов во внутрибанковском платежном обороте и при расчетах за товары  векселями с использованием индоссамента, сумму продажи товаров за иностранную валюту и векселей, переучтенных центральным банком.  В выступлении подверглось критике общепринятое 

вышеизложенное  уравнение И.Фишера  М х V = Q х Р. Исходя из того, что произведение денежной массы на скорость обращения денег характеризует денежный оборот качественно, а количественно его выражает сумма все денежных платежей в экономике, было показано также значительное различие между суммой денежного оборота и суммой номинального национального продукта, а с учетом современной статистики – номинального ВВП. Отмечалось, что из такого необоснованного, по логике изображения проблемы, уравнения обмена проистекает неправильность применяемых на практике производных от этого уравнения кратких формул функциональных связей денежной массы. В выступлении предлагалось в краткой формуле отобразить основную тенденцию связи денежной массы с суммарной величиной ВВП и доходов, перераспределяемых  посредством консолидированного бюджета и финансового рынка. Приводилась следующая формула:

      M=ВВП+D/V,

где М – денежная масса; ВВП – номинальный валовой  внутренний продукт; D – номинальный перераспределяемый доход и V – скорость обращения денежной массы. А.М.Косой считает целесообразным организовать опыт применения предложенных им формул функциональных связей денежной массы.» (Журнал «Финансы и кредит» 1/2002 г. – 60 с.)

      Функция денег как средства образования сокровищ, накоплений и сбережений. Функцию сокровища выполняют полноценные и реальные деньги - золото и серебро. Поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатства, то возникает стремление к их накоплению. Но для этого необходимо прервать две метаморфозы в товарообмене Т-Д-Т.  В данном случае за продажей товара не следует купля другого товара, а деньги выпадают из обращения и превращаются в сокровища.

      В докапиталистических формациях  существовала “наивная форма накопления богатства”, когда извлечённые из обращения золото и серебро хранились  в чулках, сундуках, кубышках, закапывались в землю. В условиях металлического денежного обращения функция сокровища выполняла важную экономическую роль - стихийного регулятора закона денежного обращения.

      С ростом товарного производства превращение  денег в сокровище становится необходимым условием регулярного возобновления производства. Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мёртвое сокровище, а пускать их в оборот.

      В условиях металлического денежного  обращения центральные эмиссионные  банки обязаны иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного обращения, запасы размена банкнот на золото и международных платежей. В настоящее время все эти функции золотого запаса центрального банка отпали в связи с изъятием золота из обращения, прекращением размена банкнот на золото и отменой золотых паритетов, т.е. исключением благородного металла из международного оборота.

      В настоящее время золото продолжает осуществлять функцию сокровища  и наряду с кредитными деньгами  используется государством для создания централизованных золото-валютных резервов.

      С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из обращения  средством накопления и сбережении населения становятся кредитные  деньги. Они по своей природе, как  и денежный капитал, представляемый ими, не являются сокровищем. “Если в одном месте деньги застывают в качестве сокровищ, то кредит немедленно превращает их в активный денежный капитал а другом процессе обращения”. (Финансовый

капитал, Гильфердинг Р. - Москва, Соцэкгиз, 1959. - 125 с.).

      Следовательно, особенность кредитных денег как средства накопления состоит в том, что они накапливаются в процессе постоянного обращения. Если они оседают в сундуках, то превращаются из действительных денег в бумажные символы. Кредитные деньги выполняют функцию накопления прежде всего  для осуществления расширенного воспроизводства, когда нужно накопить необходимую для капитализации определённую денежную сумму. Накопление капитала в виде кредитных денег требуется и в движении оборотного капитала, когда образуется разрыв в продаже продукции и в покупке сырья и т.д. Таким образом кредитные деньги, выполняя функцию накопления, способствуют сглаживанию нарушений в кругообороте капитала. Накоплению краткосрочного капитала способствуют расширение и концентрация банковского дела, экономное использование резерва обращения. Накопление долгосрочного капитала осуществляется главным образом с помощью эмиссии ценных бумаг. Акции и облигации являются резервуаром, в который стекаются высвобождающиеся денежные средства и из которого они извлекаются в случае необходимости. 

      В эпоху становления и развития капитализма такого рода накопления осуществляются в ряде стран на уровне государственной политики.

      Функция денег как средства платежа. Она возникла в связи с развитием кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве. В этой функции деньги используются при: продаже товаров в кредит, необходимость которой связана с неодинаковыми условиями производства и реализации товаров, уплатой налогов и сборов, выплате заработной платы рабочим и служащим.

      Следовательно, деньги и функции средства платежа  имеют свою специфическую форму  движения, отличную от формы движения денег как средства обращения, что  можно изобразить следующим образом:

      Т-Д-Т - функция денег как средства обращения,

      ТО-ОД - функция денег как средства платежа.

      Отсюда  видно, что если при функционировании денег как средства обращения  имеет место встречное движение денег и  товаров, то при их использовании  в качестве средства платежа в  этом движении имеется разрыв. Покупая товар в кредит должник даёт продавцу вексель, т.е. долговое обязательство, которое будет окончательно оплачено лишь через определённый срок (3-6 мес.).

      «В  условиях развитого товарного хозяйства  деньги в функции средства платежа  объединяют многих товаропроизводителей, в связи с чем разрыв одного звена в цепи платежей ведёт к развитию кризисных явлений и массовому банкротству товаровладельцев. Чтобы смягчить эти негативные явления,  вводится система предуведомленных платежей, которая  основана  на   автоматическом    зачислении    на    счёт   клиента заработной платы, пенсий и других денежных выплат, списание средств для оплаты коммунальных расходов, квартирной платы и различных взносов.

      В результате применения системы предуведомленных платежей сокращается использование наличных денег. Так, жалование наличными деньгами получают в Англии около 10% занятых, во Франции - менее 10%, в ФРГ и Канаде - около 5%, а в США - примерно 1%». (Общая теория денег и кредита. /Под редакцией Е.Ф. Жукова. - Москва. ЮНИТИ. 2000. - 100 с.).

      Ускорению платежей, сокращению издержек обращения  и повышению рентабельности предприятий  способствуют введение в платёжный  оборот электронных денег.

      Эта система особенно быстрыми темпами  внедрялась в механизм платёжных  отношений в США, где в 70 -х гг. конгресс санкционировал создание национальной комиссии по системе электронных переводов денежных средств.

      На  базе электронных денег возникли кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, обслуживая розничный торговый оборот и сферу услуг, служат средством расчётов, заменяющим наличные деньги и чеки, а также одновременно инструментом кредита, позволяющим получить краткосрочную ссуду деньгами или в форме отсрочки платежей.

      Значение  кредитных карточек заключается в том, что их применение сужает сферу использования наличных денег и чеков, является мощным стимулом в реализации товаров и устранении кризисных явлений в экономике.

      Функция мировых денег. Мировые деньги - это золото без национальных денежных форм, имеющие троякое назначение и служащие:

• всеобщим платёжным средством,
• всеобщим покупательным средством,
• материализацией общественного богатства. 

      В качестве международного платёжного средства деньги выступают при расчётах по международным балансам, главным  образом по платёжному балансу. Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными.

      Эта функция возникла в докапиталистических  формациях, но получила полное развитие с созданием мирового рынка. На   этом   рынке    деньги   сбрасывают    национальные    мундиры,   т.е. выступают в виде слитков золота (995 пробы). Парижским соглашением 1867 г. единственной формой

мировых денег было признано золото. Это  соглашение означало создание первой официальной мировой валютной системы - Парижской валютной системы.