Стоимость, возникновение и развитие денег

     1 зарплаты;

     2 всякого рода финансовых обязательств (займы, налоги и так далее). 

                   1.5 Виды денег. 

     

     В отдельных  сферах  денежного  оборота  и  в  различные  периоды  при определённых условиях применяются различные  виды  денег.

     1 золотые, серебряные - мы находим в древнеегипетском законодательстве (второе тысячелетие  до  нашей  эры),  в священных книгах древней Индии, в Библии. В силу  своей редкости,  высокой ценности  при   малом   объеме, однородности, делимости и прочих полезных  качествах  были,  обречены исполнять роль денежного материала в  течение  длительного  периода человеческой истории. Полноценные деньги, имеющие стоимость. Являются мерой стоимости всех других товаров, выпускаются государством.

     2 бумажные – знаки полноценных  денег, выражающие их стоимость.  Обращаются с принудительным  курсом, заменяют полноценные деньги в обращении, выпускаются государством, золотом не обеспечены.

     3 кредитные – знаки стоимости,  не имеющие принудительной силы  хождения. Возникают из функции  денег как средства платежа,  выпускаются банками, обеспечены  золотом. Они в свою очередь делятся на три вида:

     а) вексель – ценная бумага, письменное долговое обязательство заемщика кредитору  об уплате долга в установленный  срок;

     б) банкнота – банковский билет, эмитируемый  банками. Замещает частные векселя, по которым предъявитель может получить деньги в установленный срок;

     в) чек – письменный безусловный  приказ владельца текущего счета  банку о выплате указанной в документе сумму предъявителю или другому субъекту.

     4 депозитные деньги – высшая форма кредитных денег. В них ценность товарных  ресурсов получает свое выражение в виде числовых записей на счетах. Эти записи, благодаря действию определенных правил, в полной мере выполняют все функции денег. Депозитные деньги имеют символический вид: это число занесенное на специальный счет. Процедура открытия счета и ведение последующих операций регламентирована соответствующими нормативными актами, как и другие стороны деятельности банков и других финансовых учреждений. Путем установления необходимых законов и правил, депозитные деньги в качестве разновидности кредитных денег, получают необходимую для обеспечения их нормального функционирования, общественную гарантию.

     5 электронные деньги – новый, «сверхскоростной» вид чека, в форме пластиковой (кредитной) карточки. Это определенные высоколиквидные финансовые активы, такие, как бесчековые сберегательные счета, срочные вклады и краткосрочные государственные ценные бумаги, которые хотя и не функционируют непосредственно как средство обращения, но могут легко и без риска финансовых потерь переводится в наличность или чековые счета. Так, вы можете снять наличные деньги с бесчекового сберегательного счета в коммерческом банке или сберегательном учреждении.

       

     1.6 Эволюция денег. 

     Эволюция  денег представляет собой двуединый  процесс: с одной стороны, это видоизменяющаяся связь всей денежной системы с её металлическим основанием; с другой – разная степень и разные направления развития отдельных функций и конкретных форм денег. В современных условиях собственно деньгами служат не золотые, а кредитно-бумажные деньги. Почему это произошло? Золото и в современных условиях не утратило способность выполнять функцию меры стоимости, ибо оно не утратило свои свойства. Но в процессе обмена возникает потребность не в том, чтобы определить, какая именно стоимость заключена в том

или ином товаре, а в том, чтобы выяснить, во сколько раз она больше или  меньше стоимости, заключенной в  товаре, предложенном для обмена. Именно это и позволило заменить золото простыми бумажными знаками, которые  тоже представляют собой особый товар.

     Кредитная карточка объединяет в себе платежно – расчетную и кредитную функцию. Она является своеобразным именным  заменителем чека и выполняет  функцию денег как средства платежа. Впервые кредитные карточки появились  в США в 1915 г. и были выпущены фирмой «Дайнерскард». Существуют различные виды карточек: 1)возобновляемые карточки, такие, например, как «Виза», «Мастеркард», применяются в основном для расчета в магазинах, ресторанах. Карточка имеет заранее установленные лимит. После погашения задолжности  карточка возобновляется;

     2) одномесячные карточки – «Американ экспресс», «Дайнерскард» - применяются для расчётов с туристическими фирмами. Эти карточки называются карточками «путешествий и увеселений». По ним лимит не устанавливается, но задолжность должна быть погашена в конце месяца;

     3) фирменные карточки выпускаются  отдельными компаниями. С помощью  этих карточек оплачиваются различные  служебные расходы. Действуют  по типу одномесячных;

     4) премиальные, или «золотые», кредитные карточки – «Амексгоулдкард», «Гоулдмастеркард», «Премьер кард Виза». Эти карточки выделяются только клиентам с высоким годовым доходом, аккуратно погашающим задолжность. Следующим этапом процесса эволюции денег стал выпуск дебет – карточек, которые получили широкое распространение благодаря системе автоматической выдачи наличных. Это – система расчетов с помощью ЭВМ, получившая название «электронные деньги». Возможность перехода от бумажных носителей информации в денежной сфере к электронным импульсам открываются в связи с внедрением в сферу производства и обращения электронно – вычислительного оборудования.

     Система электронных денег включает в  себя ряд элементов: автоматизированную расчетную плату, систему автоматизированного  кассира и 

систему терминалов, установленных в пунктах покупки товаров или оказания услуг. Автоматизированная расчетная палата представляет собой сеть банков, связанных единым вычислительным центром. Автоматизированный кассир позволяет проводить ряд денежных операций: получение денег с банковского счета, прием вкладов, платежи.

     Эволюция  денег как мера стоимости связана  с процессом демонетизации золота. В условиях высокоразвитой товарной формы процесс ценообразования  полностью отрывается от своей золотой  основы и осуществляется кредитными деньгами, не имеющими своей собственной внутренней стоимости. Этот процесс связан с отменой обратимости бумажных денег в золото. Доказательства этому в следующем:

     1 цена золота формируется под  влиянием спекулятивного спроса  и превышает цену производства;

     2 движение цены золота обособленно от изменения покупательной способности конвертируемых валют, в том числе доллара;

     3 изменение товарных цен не  соответствует изменению цены  золота.

     Процесс эволюции денег получает новый импульс  с дальнейшим уничтожением требований рационализации процесса обращения. В основе этого лежат следующие положения:

     1) с точки зрения оптимизации обращение издержки на средства обращения,  предназначенные лишь для смены формы стоимости, излишни, нерациональны;

     2) деньги, то есть наличные, становятся  функционально ненужными, поскольку необходима смена форм стоимости, а не ее фиксированный образ.

     Все это обусловливает устранение денег  в их традиционной форме, занимают кредитные  деньги, вырастающие из функции средства платежа.

     Вытеснение  золота кредитными деньгами получило дальнейшее развитие в сравнительно новом явлении – устранении из оборота значительной части носителей денежных функций (банкнот, чеков и тому подобное) путем использования кредитных карточек. 
 
 

       2. Роль кредитных денег в экономики. 

     В рыночной экономики непреложным законом является то, что деньги должны находиться в постоянном обороте, совершать не прерывное обращение. Временно свободные денежные средства должны незамедлительно поступать на рынок ссудных капиталов, аккумулировать в кредитно – финансовых учреждениях, а затем эффективно пускаться в дело, размещаться в тех отраслях экономики, где есть потребность в дополнительных капиталовложениях.

     Кредит  представляет собой движение ссудного капитала, осуществляемое на началах  срочности, возвратности и платности. Хотя эта экономическая категория зародилась еще в рабовладельческом обществе, когда деньги предоставлялись в долг ростовщикам,  она получила большее развитие в буржуазном обществе, опираясь на ресурсы ссудного капитала.

     Кредит  выполняет важные функции  в рыночной экономики. Во – первых, исторически кредит позволил существенно раздвинуть рамки общественного производства по сравнению с теми, которые устанавливались наличным количеством имеющегося в той или иной стране денежного золота. Во – вторых, кредит выполняет перераспределительную функцию. Благодаря ему частные сбережения, прибыли предприятий, доходы государства превращаются в ссудный капитал, направляются в прибыльные сферы народного хозяйства. Например в США, крупнейшим источником сбережений (как и в большинство стран мира) являются частные лица (семьи, население). В 1989 г. в этом секторе экономики США чистые сбережения (общие сбережения минус долги) составили 198 миллиардов долларов. Большая часть этих средств была использована для покупки государственных ценных бумаг, выпущенных в целях покрытия государственного долга. В – третьих, кредит содействует экономии издержек обращения. В процессе его развития появляются разнообразные средства использования банковских счетов и вкладов (кредитные карточки, различные виды счетов, депозитные сертификаты), происходит опережающий рост безналичного оборота, ускорение движения денежных потоков. В – четвертых, кредит выполняет функцию ускорения концентрации и  централизации капитала. Кредит активно используется в 

конкурентной  борьбе, содействует процессу поглощений и слияний фирм. Одни

 предприниматели,  добившиеся предоставления им  кредитов на льготных условиях, получают возможность быстрого  роста капитала, другие могут  воспользоваться кредитом лишь на  ухудшившихся условиях и проигрывают в конкурентной борьбе.

          Кредит способен оказывать активное  воздействие на объем и структуру  денежной массы, платежного оборота,  скорость обращения денег. Вызывая  к жизни различные формы кредитных  денег, он может обеспечить создание базы для ускоренного развития  безналичных расчетов, внедрение их новых способов. Все это будет способствовать экономии издержек обращения и повышению эффективности общественного производства в целом.

     Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а следовательно концентрации производства. Он может сыграть заметную роль и в осуществлении программы приватизации государственной и муниципальной собственности на основе акционирования предприятий. Условием размещения акций на рынке являются накопления значительных денежных капиталов и их сосредоточение в кредитной системе. Кредитная система в лице банков принимает активное участие и в самом выпуске, и размещение акций.

           Кредит стимулирует развитие производственных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно – технического прогресса.

           Без кредитной поддержки невозможно  обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.

     Кредитная система, в первую очередь представлена банковским, потребительским, коммерческим, государственным и международным кредитом. Всем этим видам кредита свойственны специфические формы отношений и методы кредитования.

     В мире существуют различные системы  денежного обращения, которые сложились  исторически и закреплены законодательно государством. К важнейшим 

компонентам денежной системы относятся: 1) национальная денежная единица,  в     которой выражаются цены товаров и услуг; 2) система кредитных и бумажных денег, различных монет, которые являются законными платежными средствами, в наличном обороте; 3) система эмиссии денег, то есть законодательно закрепленный порядок выпуск денег в обращение; 4) государственные органы, ведающие вопросами регулирования денежного обращения.