МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И  НАУКИ 

РОССИЙСКОЙ  ФЕДЕРАЦИИ

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ  УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО  ОБРАЗОВАНИЯ

«БАШКИРСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ»

НЕФТЕКАМСКИЙ  ФИЛИАЛ

                                                

                                                           Экономико-математический факультет

                                                        Кафедра экономической  теории и анализа 
 
 

       КУРСОВАЯ  РАБОТА

       по  дисциплине «Экономическая теория»

       на  тему «Роль центральных банков в современной экономике

       и механизм денежно-кредитного регулирования» 
 

                        Выполнил: студент 1 курса

                   заочной формы обучения

                     группы Э-IIсв

                     Халиулина Н.Г.

                     Научный руководитель: к.э.н.,

                     ст. преп. Гильфанов О.Д.

                      
 
 
 

Нефтекамск 2011

СОДЕРЖАНИЕ

 

               ВВЕДЕНИЕ

 

     Современное кредитно-денежное и финансовое хозяйство  страны переживает серьезные структурные изменения. Перестраивается кредитная система, возникают новые виды кредитно-финансовых институтов и операций, модифицируется система взаимоотношений центральных банков и финансово-кредитных институтов.

     Существенные  изменения происходят и в функционировании банков: повышаются самостоятельность и роль банков в народном хозяйстве; расширяются функции действующих и создаются новые финансово-кредитные институты; изыскиваются пути роста эффективности банковского обслуживания внутрихозяйственных и внешнеэкономических связей.

     Ключевым  элементом финансовой системы любого развитого государства сегодня является центральный банк, выступающий официальным проводником денежно – кредитной политики. В свою очередь, денежно – кредитная политика, наряду с бюджетной, составляет основу всего государственного регулирования экономики. Поэтому эффективная деятельность центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики.

     Объектом  исследования является центральный  банк и его денежно-кредитная  политика в современной экономике. Предметом исследования выступает совокупность операций, функций  и задач, которые выполняет центральный банк.

     Целью настоящей курсовой работы является изучение роли центральных банков  в современной экономике и  механизма денежно-кредитного регулирования. Исходя из цели, определим задачи работы:

• изучить структуру центральных банков;
• рассмотреть функции центральных банков;
• описать механизм денежно-кредитного регулирования;
• описать организацию центрального банка России.

     1 Общая характеристика центральных банков

 

     Главным звеном¹ банковской системы любого государства является центральный банк страны. В различных государствах такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, резервные, Федеральная резервная система (США), Банк Англии, Банк Японии, Банк Италии и др.

     Центральные банки возникли как коммерческие банки, наделенные правом эмиссии банкнот. Несмотря на то, что первым банком, осуществившим эмиссию, был Банк Стокгольма (в 1650 г. он выпустил депозитные сертификаты на золотые монеты, которые выписывались на предъявителя и обращались наравне с другими видами денег на всей территории королевства Швеции), первым эмиссионным банком считается созданный в 1694 г. Банк Англии, поскольку он начал выпускать банкноты и учитывать коммерческие векселя. Впоследствии, кроме эмиссии банкнот, за центральными банками закрепилась роль казначея государства, посредника между государством и коммерческими банками, проводника денежно-кредитной политики государства. Будучи коммерческими, центральные банки были национализированы, и в настоящее время капитал центральных банков полностью или частично принадлежит государству.

     Создание  центрального эмиссионного банка было обусловлено процессами концентрации и централизации капитала, переходом к единым национальным денежным системам.

     Во  всех развитых странах действует  несколько законов, в которых сформулированы и закреплены задачи и функции центрального банка, а также определены инструменты и методы их осуществления. В некоторых государствах главная задача центрального банка излагается в конституции. Как правило, основным правовым актом, регулирующим деятельность национального банка служит закон о центральном банке страны; он устанавливает организационно-правовой статус последнего, процедуру назначения или выборов его руководящего состава, статус во взаимоотношениях с государством и национальной банковской системой. Данным законом закрепляются полномочия центрального банка как эмиссионного центра страны.

     Наряду  с законом о центральном банке  взаимодействия между центральным банком и банковской системой регулируются законом о банковской деятельности. Такой закон определяет основные права и обязанности кредитных институтов по отношению к центральному банку.

     Для определения роли центрального банка  в экономических процессах в  стране очень важна степень его независимости. Под экономической независимостью обычно подразумевается возможность центрального банка использовать имеющиеся в его распоряжении инструментов без существенных ограничений.

     Центральные банки² развитых стран классифицируются по степени их независимости в решении вопросов денежной политики с помощью различных объективных и субъективных факторов.

     К субъективным факторам относятся сложившиеся  взаимоотношения между центральным банком страны и правительством с учетом неформальных контактов руководителей.

     Среди множества объективных факторов оценки независимости центральных банков можно выделить пять важнейших:

     - участие государства в капитале центрального банка и в распределении прибыли;

     - процедура назначения (выбора) руководства банка;

     - степень отражения в законодательстве целей и задач центрального банка;

     - права государства на вмешательство в денежно-кредитную политику;

     - правила, регулирующие возможность прямого и косвенного финансирования государственных расходов центральным банком страны.

     Что касается первого фактора оценки, то состав собственников капитала центрального банка при проведении денежно-кредитной политики существенно не влияет на его независимость.

     В соответствии со вторым фактором порядок выбора (назначения) и, главным образом, отзыва руководства центрального банка страны влияет на степень политической независимости последнего от органов государственного управления.

     Третий фактор определяет, с одной стороны, рамки свободы деятельности центрального банка; с другой, - его законодательно установленные полномочия. В большинстве развитых стран (Австрии, Германии, Дании, Нидерландах, России, Франции, Швейцарии, Японии) основные цели и сфера деятельности центрального банка отражены в конституции или подробно изложены в законах о центральном банке и банковской деятельности.

     От четвертого фактора (наличия установленного законодательством права государственных органов отклонять решения руководства центрального банка, а со стороны центрального банка -обязательства координировать проводимые мероприятия с общей стратегией государственного регулирования) прежде всего зависит политическая независимость центрального банка.

     Наиболее  низкой степенью независимости от вмешательства  государственных органов в денежно-кредитную политику обладают центральные банки Франции и Италии. В этих странах право определения направлении вмешательства законодательным путем передано правительству. Центральный банк выступает в роли консультанта и призван руководствоваться решениями правительства. Со времен второй мировой войны руководство Банком Франции находится под влиянием министерства финансов.

     Пятый фактор независимости центрального банка выражается в наличии законодательного ограничения кредитования правительства и влияет как на экономическую, так и на политическую независимость центрального банка.

     2 РОЛЬ центральных банков  В ЭКОНОМИКЕ

     2.1 Сущность центральных банков, их структура

 

     Эмиссионными  банками³ являются центральные банки, наделенные правом эмиссии денежных знаков в обращение. Главная задача банков, выполняющих функции центральных, торгующих денежным товаром только среди банков и не вступающих непосредственно в отношения с отдельными хозяйственными единицами, состоит в управлении эмиссионной, кредитной и расчетной деятельностью банковской системы. Они не являются ни коммерческими организациями, ни органами государственного управления в традиционном понимании этого слова.

     Эмиссионный банк располагает такими крупными средствами, какими не может располагать ни один из других банков. Это обстоятельство дает ему возможность оказывать поддержку всем остальным банкам и руководить их деятельностью. Эмиссионный банк становится центром по организации банковского дела в стране, вокруг которого группируются все прочие банки и иные кредитные учреждения.

     Сущность  центрального банка заключается  в посредничестве между государством и экономикой, регулировании денежных и кредитных потоков. Центральный банк - орган регулирования, сочетающий черты банка и государственного ведомства.

     Цели  деятельности Банка России:

     -  защита и обеспечение устойчивости рубля;

     -  развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

     -  обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

     Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

     Наделение центрального банка указанными полномочиями позволяет обеспечить эффективное  функционирование двухуровневой банковской системы. Для реализации перечисленных функций центральному банку необходимы обширная сеть региональных учреждений и центральный аппарат.

     Центральные банки⁴ — наиболее крупные банки страны, играющие роль центра банковской системы — наделяются особыми полномочиями. Например, Банк России имеет активы в размере 1,7 трлн. руб. ($54,9 млрд.) и капитал — 233,3 млрд, руб. ($7,5 млрд.). Если бы Банк России участвовал в рейтинге

крупнейших  негосударственных банков мира, то по величине активов он занял бы 129-е место, а по капиталу — 51-е. Чтобы Центральному банку подняться на вершину этого рейтинга, необходимо увеличить активы в 23 раза, а капитал — в 7 раз. В связи с необходимостью разграничения государственных финансов и банковских ресурсов, т. е. ограничению прав правительства по использованию средств центрального банка, они имеют особый статус. Как правило, большинство центральных банков относительно независимые.

     Организационная структура⁵ центрального банка представлена его основными органами управления, а также службами и подразделениями, каждое из которых наделяется соответствующими полномочиями и выполняет строго определенные функции (см. Приложение А). В случае организации банка в форме акционерного общества создаются характерные для него органы управления (например, ревизионная комиссия, наблюдательный совет и т.д.).