Проблема природы денег и эволюция их форм

   С 1768г. Денежная система Российской империи также  пополнилась бумажными деньгами – ассигнациями (1 серебряный рубль = 3,5 рубля ассигнациями).

   Новым этапом развития бумажных денег стало появление  пластиковых, или полимерных банкнот, изготовленных из различных типов  полимеров. Первые пластиковые банкноты из тивека, особого типа полиэтилена, производимого химическим концерном  «Дюпон», были эмитированы на Гаити  в 1980г. В дальнейшем подобные банкноты выпускались на Коста-Рики и о. Мэн. Однако банкноты из тивека не обладали в достаточной степени износостойкостью и вскоре были изъяты из обращения.

   Новая попытка  выпуска пластиковых банкнот  была предпринята в 1988г. В Австралии: банкнота достоинством AU$10 была изготовлена из особого типа полипропилена. В дальнейшем из этого материала были выпущены банкноты в Бангладеш, Брунее, Бразилии, Чили, Китае, Индонезии, Кувейте, Малайзии, Мексике, Непале, Новой Зеландии, Нигерии, Северной Ирландии, Папуа - Новой Гвинее, Румынии, Самоа, Сингапуре, на Соломоновых островах, в Шри-Ланке, Тайване, Таиланде, Вьетнаме и Замбии.

   В 2005г. В  Болгарии была выпущена «гибридная»  банкнота в 20 новых левов, изготовленная  из бумаги с двумя пластиковыми «окнами» и голограммой. В 2996г. Банкнота с  пластиковой вставкой эмитирована  в Казахстане. 

   В 1984г. Антигуа и Барбуда эмитировали 30-долларовые банкноты, изготовленные из золотой фольги (всего по 30 разновидностей оформления каждого типа банкнот).

   Самая свежая разновидность бумажных денег –  банкноты с голограммой, на которых  часть изображения нанесена при  помощи голографии. Первые голограммы появились на австрийских банкнотах  в 1989г.

   В настоящее  время голография используется в  качестве одного из элементов защиты банкноты от подделки. Многие современные  купюры снабжены лентой фольги с нанесённой на неё голограммой. Кроме этого, голограмма используется как элемент  декора банкноты.

   Появление электронных денег знаменует  собой наступление нового этапа  развития денежных материалов.³

     1.3 Формы стоимости

     Деньги  стали неотъемлемой частью нашей  жизни и быта. Однако они были не всегда. Они возникли на определённой ступени развития общества. Их возникновение  связано с обменом. Они пришли на смену натуральному обмену. В  условиях натурального обмена, когда  товар менялся на товар напрямую (бартер), потребность в деньгах  не существовала. Но уже с самого зарождения товарного обмена начался  процесс формирования будущих денег. Первоначально в их роли у разных народов выступал тот товар, который  пользовался наибольшим спросом, мог  относительно долго храниться и  был в достаточном количестве. Отсюда и многообразие товаров, выполняющих  роль эквивалентов – измерителей  стоимости других товаров.

     По  мере расширения и углубления общественного  разделения труда, развитие частных  и общественных форм собственности (включая раздвоение отношений присвоения на основе владения и распоряжения) происходило расширение сферы товарного  производства отношений обмена. В  процессе исторического развития товарный обмен сопровождался сменой одних форм                                                                         собственности другими.

     Простая форма стоимости

     Первоначальной  формой собственности была простая, или случайная, то есть форма собственности, которую можно представить уравнением Х товара А равно У товара Б. В этой формуле товар А, выражающий свою стоимость через отношение  к другому товару Б, находится  в относительной форме стоимости. Товар Б, выражающий собой стоимость  другого товара А, находится в  эквивалентной форме стоимости. Однако, оба товара легко могут  поменяться местами: товар А выражать эквивалентную форму стоимости, а товар Б относительную. Эта  подвижность свидетельствует о  неустойчивости меновых пропорций.

     Относительная форма стоимости выражает собой  качественную однородность обмениваемых товаров, что делает их соизмеримыми между собой, а так же количественную определённость стоимости, выражающуюся в меновой стоимости или в  пропорциях обмена.

      Эквивалентная форма стоимости указывает на то, что потребительная стоимость(полезность) одного товара (Б), находящегося в этой форме, служит для выражения стоимости  другого товара (А). Отсюда можно  сделать вывод, что стоимость  товара может быть измерена не абсолютно  и не непосредственно, а только относительно и исключительно косвенным образом.

Развёрнутая форма стоимости

      Следующей исторической формой стоимости  является полная, или развёрнутая. Она  может быть представлена следующей  формулой.

                                У товара Б

Х товара А =           Z товара В

                                 W товара Г. 

      Из  этой формулы видно, что товар  А, находящийся в относительной  форме стоимости, выражает свою стоимость  с помощью целого ряда товаров-эквивалентов. Ясно, что по сравнению с простой  формой стоимости( Х товара А равно  У товара Б) относительная форма  её жёстко закрепляется за товаром  А, тогда как группа других товаров (Б, В, Г) находятся в эквивалентной  форме стоимости.

Всеобщая  форма стоимости

      Всеобщая  форма стоимости «вырастает»  из развёрнутой формулы путём  выделения из товарной массы какого-то одного товара-эквивалента, который  наиболее часто вступает в обмен  и, следовательно, который охотно все  берут, ибо на него наиболее легко  выменять любой другой товар. Этот товар  уже выступает в роли всеобщего  эквивалента, а все остальные  товары находятся в относительной  форме стоимости. Так, в регионах преимущественного развития скотоводства у древних народов таким товаром  непременно становился скот либо шкуры  животных. Всеобщая форма стоимости  выражается следующей формулой:

  У товара Б

Z товара В         =   Х товара А

        W товара Г 
 

Денежная  форма стоимости

           Однако обилие различных товаров,  играющих роль всеобщего эквивалента  на отдельных местных рынках, вступило в противоречие с  потребностями растущего обмена, который уже требовал перехода  к единому эквиваленту. Эта  роль постепенно закреплялась  за благородными металлами – золотом и серебром. С этого момента вступает в силу денежная форма стоимости, которую можно представить в виде формулы:

⁴ 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 2. Проблема природы  денег

  2.1 Природа современных денег в России

     В настоящее время на страницах  научной экономической литературы разворачиваются дискуссии вокруг природы современных денег. По мнению большинства экономистов, современные  деньги обладают кредитной природой, являются кредитным знаком стоимости. Об этом, в частности, говорят такие  российские ученые, как Ю.И. Кашин, Л.Н. Красавина, М.П. Березина, Н.И. Парусимова и В.Н. Шенаев. В этой связи утверждается, что кредит стал главным источником создания денег, а его базой является депозитно-ссудная эмиссия, в основе которой лежат кредитные операции, создающие так называемые мнимые вклады, о чем говорится в работах  М.П. Березиной и В.В. Усова. Кредитная  природа современных денег, таким  образом, проявляется в том, что  они связаны с различными формами  кредитных отношений, на основе которых  осуществляется денежная эмиссия.

     По  мнению большинства экономистов, современные  деньги возникают в результате совершения кредитных операций центральным  национальным банком и коммерческими  банками, не считая выпуска суррогатов (например, векселей, которые могут  возникнуть и на базе коммерческого  кредита).

     Выпуск  денег в оборот представляет собой `устойчивый процесс передачи банками  юридическим и физическим лицам  определенных сумм денег в наличной и безналичной формах в результате кредитных операций`.

     Таким образом, связь между деньгами и  кредитом проявляется на макроэкономическом уровне и состоит в том, что  рост денежной массы в обращении  увеличивается при осуществлении  кредитной экспансии и уменьшается  при ограничении кредитования экономики.  
Первым кредитным орудием обращения был вексель, возникший на базе коммерческого кредита и использовавшийся первоначально как платежное средство. Вексель выступал в качестве обязательства, которое должно быть погашено в установленный срок действительными деньгами. Впоследствии более широкие возможности обращения получили банкноты, которые также имели кредитную основу. Банкноты, или кредитные билеты (своеобразная форма векселя на банк в виде долговой расписки последнего о принятии на сохранность вклада денег - золотых и серебряных монет), удостоверяли отношения займа между банком (заемщиком) и вкладчиком (заимодавцем). Кредитные отношения порождали возникновение банкнот и в том случае, когда кредитором выступал банк, а заемщиком - любое другое лицо.  
Тем не менее в результате развития банкнотного обращения связь денег с кредитом была в значительной степени потеряна, на что указывает О.И. Лаврушин: банкноты стали эмитироваться как обычные бумажные деньги. Об этом же свидетельствует и современная эмиссионная практика в России.⁵

     Так, основным каналом выпуска рублей в обращение является покупка  валюты у экспортеров на открытом рынке, но это - не кредитные операции. Существовавший до 1998 г. механизм эмиссии, основанный на покупке ЦБ РФ на первичном  рынке облигаций правительства  Российской Федерации, выпускаемых  для покрытия дефицита государственного бюджета, также не дает оснований  считать, что в основе появления  в обращении этих денег лежали кредитные операции (в узком значении этого слова).

     В период до 1997-1998 гг. кредитование нефинансовых частных организаций и населения  выступало основным фактором, влиявшим на динамику денежной массы. После указанного периода на первое место в процессе формирования денежной массы выступила  деятельность банков по кредитованию государства. Доля кредита государству  в активах банковской системы  России и соответственно в приросте денежной массы выросла с 31 до 67% за период 1997-1998 гг., что указывает  на качественные изменения денежной системы РФ, и притом негативные.  
Начиная с 1999 г. рост иностранных активов банковской системы начал играть активную роль в изменении денежной массы. После прохождения `пика` своего влияния в 2000 г. и вплоть до 2004 г. он оставался первым по значимости, а в 2005 г. - стал единственным (!) фактором, вызывающим количественные изменения денежной массы в Российской Федерации.

     В разных странах мира наблюдается  неодинаковый подход к формированию источников национального банкнотного  обращения. Наряду с кредитованием  большую роль в выпуске денег  в оборот в разных странах играют и другие операции центрального банка. Так, в США в период 1996-2002 гг. более 80% долларового компонента денежной базы было обеспечено эмиссией ФРС  США, а не покупкой государственных  ценных бумаг. Иначе говоря, более 80% долларов, обращающихся в настоящий  момент в мировой экономике, в  момент своего первоначального появления  были эмитированы для финансирования различных бюджетных программ США. ⁶Схожая ситуация наблюдалась в России в ноябре 1995 г., где 80%-ный прирост денежной базы был связан с операциями ЦБ РФ по покупке государственных ценных бумаг на вторичном рынке.  
Во Франции и Германии в период, когда те не являлись государствами-членами ЕС, основным каналом эмиссии денег являлся переучет коммерческих векселей и покупка иностранной валюты.  
В настоящее время одним из основных каналов увеличения денежной базы и денежной массы российской экономики являются валютные интервенции ЦБ РФ, а именно покупка валюты на внутреннем валютном рынке. Значение указанного метода сохраняется, несмотря на все попытки монетарных властей снизить роль операций с иностранной валютой как основного способа воздействия на темп роста денежного предложения и внедрить альтернативные инструменты монетарного регулирования.

     Так, если в период 1999-2002 гг. при покупке Банком России валюты прирост денежной базы в узком определении в среднем за период составлял примерно 28% увеличения золотовалютных резервов Банка России (в рублях), то в 2003 г. прирост денежной базы составил уже 52% увеличения чистых международных резервов Банка России и правительства Российской Федерации. В 2004 и 2005 гг. указанные цифры составили 23% и 35% соответственно. Такой способ создания денег в российской экономике стал наиболее активно работать с 2000 г. До этого в период 1992-1995 гг. денежное предложение увеличивалось в основном в связи с финансированием дефицита федерального бюджета при предоставлении Банком России прямых кредитов правительству Российской Федерации, централизованных кредитов российской экономике, покупке государственных ценных бумаг при их первичном размещении⁷. 
Кредитные деньги - эта форма денег, порожденная на определенном историческом этапе развитием кредитных отношений. Но, на наш взгляд, назвать современные деньги кредитными можно по другим причинам. Став неразменными на драгоценные металлы, деньги стали нести в себе содержание `авансированной` - доверительной (или кредитной) стоимости, поэтому они и являются кредитными, а не только в связи с тем, что они возникают преимущественно на базе кредита. Во всяком случае, этот вывод важен применительно к российской эмиссионной практике. 
По нашему мнению, кредит должен являться основным механизмом, обеспечивающим предложение денег, так как этот канал эмиссии в большей степени отвечает потребностям экономики, способствует ее росту. К сожалению, в современной России денежное предложение в значительной мере определяется валютными резервами. Этому способствует `управляемое плавание` валютного курса рубля, позволяющее ЦБ РФ не допускать значительного укрепления национальной валюты, что могло бы снизить эффективность российского экспорта. Несмотря на некоторый положительный эффект этих мер, валютный канал не должен быть основным каналом эмиссии денег, так как он способствует, главным образом, поддержанию устойчивости курса доллара США и лишает самостоятельности государственную денежно-кредитную и экономическую политику России в целом, что недопустимо и противоречит ст. 75 Конституции Российской Федерации. Поэтому в России, на наш взгляд, необходимо восстановить связь выпуска денег с операциями кредитования предприятий и населения. И только тогда с полным правом деньги в России можно будет назвать кредитными.