Кредит Усиление его роли в преодолении кризиса в экономике России

 

Федеральное агентство по образованию

ГОУ  ВПО «Волжский государственный  инженерно - педагогический университет» 
 
 
 

Кафедра Экономики и организации 
 
 
 
 
 

Контрольная работа

по  дисциплине «Экономическая теория»

Тема: Кредит Усиление его роли в преодолении кризиса в экономике России 
 
 
 
 
 

                                                                               Выполнила:                                                       

                                                                               Студентка заочного отделения

                                              Группы ПЗ – 08 – 3

                                              Меркулова Н.В.

                                              Зачетная книжка № 277

                                              Проверила:

                                              Мясников В. А.  
 
 
 
 

г. Нижний Новгород 2007г.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Содержание  

Введение………………………………………………………………………

I. Кредит……………………………………………………………………….

II. Современная кредитно-банковская система. Создание денег банковской системы ………………………………………………………………………..

III. Денежно-кредитная политика: сущность, цели, инструменты …………

Заключение ……………………………………………………………………..

Список  литературы ……………………………………………………………..  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 
 
 

В рыночной экономике  деньги должны находиться в постоянном движении, участвовать в народнохозяйственном обороте, что обуславливает их непрерывное  обращение. Временно свободные денежные средства должны не лежать без движения, а аккумулироваться в денежно-кредитных учреждениях и направляться в виде инвестиций в реальный сектор экономики.

Важнейшим элементом  рыночной экономики является рынок  денежно-кредитных ресурсов. Ведущая  роль последнего означает усиление роли кредитных институтов в управлении народным хозяйством. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Кредит. Современная кредитно-банковская система 
 

КРЕДИТ (лат. сreditum – ссуда, долг) – сделка между экономическими субъектами по предоставлению денег или имущества в пользование на условиях возврата и уплаты процента. Формой реализации кредита выступает ссуда. Обычно под кредитом в узком смысле слова понимается движение ссудного капитала, осуществляемое на условиях срочности, возвратности и платности. Плата за получаемую в ссуду определенную сумму денег является ценой ссуды и называется нормой процента.

Источниками кредита  являются временно свободные  денежные средства предприятий, учреждений и  физических лиц. В качестве источника  кредитных ресурсов могут выступать  временно неиспользуемые денежные ресурсы из амортизационного фонда, оборотного капитала, фонда развития производства предприятий.

Кредит выполняет  ряд важных функций. В рыночной экономике  он необходим прежде всего как  эластичный механизм перелива капитала (перераспределения денежных ресурсов) между отдельными предприятиями, отраслями и территориями. В этом качестве кредит выполняет перераспределительную функцию. Эта функция активно используется государством в регулировании производственных и территориальных пропорций. Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс концентрации капитала с целью осуществления инвестиционных вложений и получения прибыли. Кредит позволяет ввести в обращение кредитные деньги (безналичные расчеты), что позволяет ускорить скорость обращения денег и сократить издержки обращения. В зависимости от способа кредитования, а также пространственно-временных характеристик процесса кредитования различают следующие формы кредита.

По способу  кредитования различают натуральный  и денежный кредиты. Объектами натурального кредита могут быть сырье, ресурсы, инвестиционные, потребительские товары. Объектами денежного кредита являются денежные средства, акции, векселя, облигации и другие долговые обязательства. По сроку кредитования различают следующие виды кредита:

- краткосрочный,  при котором ссуда выдается  на срок до 1 года;

- среднесрочный  со сроком  от 2 до 5 лет;

- долгосрочный  – от 6 до 10 лет;

- долгосрочный  специальный – от 20 до 40 лет. 

По характеру  предоставления кредит может быть  межгосударственный, государственный, банковский, коммерческий, потребительский, ипотечный.

    Межгосударственный (международный) кредит – это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. Он имеет либо товарную, либо денежную ( валютную) форму. Кредиторами и заемщиками могут быть международные организации (Всемирный банк, МВФ), правительства, банки, корпорации.

    Государственный кредит предполагает предоставление государством населению и предпринимателям денежных ссуд. Источником средств государственного кредита являются облигации государственных займов.

    Банковский кредит – это кредит, предоставляемый кредитно-финансовыми учреждениями различного типа хозяйствующим субъектам (фирмам, частным предпринимателям, населению) в виде денежных ссуд. Объектом банковского кредитования  является денежный капитал. Это наиболее развитая и универсальная форма кредита.

    Коммерческий кредит – это кредит, предоставляемый одними хозяйствующими субъектами другим в форме продажи товаров с отсрочкой платежа. Объектом коммерческого кредитования является товарный капитал.

    Ипотечный кредит – это кредит, предоставляемый в форме ипотеки, т.е. денежной ссуды, выдаваемый специальными банками и учреждениями частным лицам под залог недвижимости (земли, жилых зданий, строений). Источником этого кредита служат ипотечные облигации, выпускаемые ипотечными банками.

    В  последнее время получили развитие  такие формы кредитования, как  лизинг, факторинг, фарфейтинг, траст.

    Лизинг – это безденежная форма кредита, форма аренды с передачей в пользование машин, оборудования и других материальных средств с последующей постепенной выплатой их стоимости. Его применение основано на разделении функций собственности и пользования, когда право собственности на имущество остается за арендодателем, а арендатор пользуется им определенное время  до полной оплаты стоимости этого имущества. Лизинговые сделки заключаются на срок от 1 года до 10 лет. Обычно компании сдают технику в аренду не самостоятельно, а через лизинговые фирмы. В качестве лизинговых кампаний выступают различные организации: банки или их филиалы, подразделения различных корпораций.

    Факторинг – это перекупка или перепродажа чужой задолженности или коммерческие операции по доверенности. Банк покупает «дебиторские счета» предприятия за наличные, а затем взыскивает долг с фактического покупателя, которому ассоциация продала товар или оказала услугу.

    Фарфейтинг – это долгосрочный факторинг, связанный с продажей банку долгов, взыскание которых наступит через 1 – 5 лет.

    Траст- это операции по управлению капиталом клиентов. 
 
 
 
 
 
 

2.Современная кредитно-банковская система.

Создание  денег банковской системы 

Субъектами кредитных  отношений выступает государство, региональные органы, предприятия, банки, фонды, страховые компании, население, различные общественные организации.

Кредитная система – совокупность кредитных отношений, форм и методов  кредитования, осуществляемых кредитно-финансовыми  институтами, которые  создают, аккумулируют и предоставляют  экономическим субъектам денежные средства в виде кредита на условиях срочности, платности и возвратности. Современная кредитная система государства складывается из банковской системы (Центральный банк и коммерческие банки) и совокупности так называемых специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов, способных аккумулировать временно свободные средства и размещать их с помощью кредита.

В настоящее  время практически во всех странах  с развитой рыночной экономикой банковская система имеет два уровня.

Первый  уровень банковской системы РФ занимает Центральный банк Российской Федерации. Он является государственным учреждением и находится в исключительной федеральной собственности. Основной целью Центрального банка является поддержка покупательной способности рубля через борьбу с инфляцией, обеспечение стабильности кредитно-банковской системы, с издержками денежной эмиссии. Он выполняет следующие функции:

- эмиссия национальных  денежных законов, организация  их обращения и изъятия из  обращения на территории РФ; регулирование величины предложения денег;

- общий надзор  за деятельностью кредитно-финансовых  учреждений страны и исполнением  финансового законодательства;

- предоставление кредитов коммерческим банкам в качестве кредитора в последней инстанции;

- выпуск и  погашение государственных ценных бумаг, управление счетами правительства, расчетно-кассовое обслуживание государственных институтов и учреждений; осуществление зарубежных финансовых операций;

- регулирование банковской ликвидности с помощью традиционных методов воздействия на активы банков: политика учетных ставок на открытом рынке и обязательных резервов;

- регламентация  валютного обращения в стране  и контроль за валютными операциями  экономических субъектов.

Второй  уровень банковской системы – это  разветвленная сеть коммерческих банков, предоставляющих широкий выбор кредитно-финансовых услуг: кредитно-расчетное обслуживание субъектов хозяйствования; прием вкладов на выдачу кредитов; посредничество в платежах; купля-продажа ценных бумаг; размещение государственных займов; управление по доверенности имуществом клиентов; консультации по финансово-кредитным вопросам. В качестве инвесторов коммерческие банки могут вкладывать деньги в облигации и другие ценные бумаги.

   Банк – кредитно-денежный институт, занимающийся привлечением и размещением денежных ресурсов. Банки осуществляют активные и пассивные операции. С помощью пассивных операций банк мобилизует ресурсы, а с помощью активных осуществляет их размещение.

   Ресурсы банка формируются за счет собственных, привлеченных и эмитированных средств. К собственным средствам относится акционерный и резервный капитал, а также нераспределенная прибыль. Собственные средства составляют незначительную часть ресурсов современного банка. Основная часть ресурсов банка привлекается в виде вкладов (депозитов), а также корреспондентских счетов.

   Банковский процент является своеобразной ценой кредита. Его величина зависит от соотношения спроса и предложения на денежном рынке, а также степени риска, который несет кредитор, сужая определенную денежную сумму должнику. В каждой кредитной сделке есть опасность того, что ссуда не будет погашена в срок. По степени риска устанавливается размер той части процента, которая является кА бы платой за риск. Риски различаются в зависимости от вида банков.

   Для инновационного банка характерными будут повышенные риски, обусловленные кредитованием венчурного (рискового) капитала. Здесь не последнее значение имеют гарантии со стороны государства, использование залогового права на недвижимость. У коммерческих банков может возникнуть риск несбалансированной ликвидности, т.е. возможности банка выполнять свои обязательства своевременно. Этот вид риска может возникнуть при кредитовании организаций, имеющих неустойчивые финансы, при распределении нескольких счетов одного и того же клиента в разных банках.