Кафедра «Экономическая теория, национальная и мировая экономика» 
 
 
 

      КУРСОВАЯ  РАБОТА

      по  дисциплине

      ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ТЕОРИЯ

      на  тему:

      Кредит и его роль в становлении рыночных отношений 
 
 
 
 

  Выполнил:

       Проверил:  
 
 
 
 
 
 
 

Улан-Удэ

                                                      2010

 

       СОДЕРЖАНИЕ 

      ВВЕДЕНИЕ                                                                                              3

      ГЛАВА 1. Сущность и формы кредита в  экономической системе       6

                    1.1. Определение кредита в экономике                                      6

                    1.2. Формы и факторы кредита                                                   8

                    1.3. Функции кредита                                                                 13

      ГЛАВА 2. Значение и роль кредита в условиях товарно-денежных                                                      

                        Отношений                                                                              15

                   2.1. Значение и роль кредита в теории экономики                 15

                  2.2. Кредит как средство государственного регулирования

                     экономики                                                                                  17                       

      ГЛАВА 3. Проблемы кредитования в России                                       25

                   3.1. Причины, препятствующие расширению кредитования                       

                    России                                                                                    25

                   3.2. Перспективы развития кредитной системы в России      30

      ЗАКЛЮЧЕНИЕ                                                                                         34

      СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ                                 36

 

       введение

 

      В связи со становлением экономики  нашей страны, наибольшее развитие получили среднее и мелкое предпринимательство. Однако, как известно для начала даже мелкого бизнеса необходим  начальный капитал. Отсюда возникает  вопрос - где взять деньги? Такой  вопрос может встать и не только перед человеком начинающим “свое дело”. Такой вопрос может возникнуть и при покупке автомашины, квартиры, земельного участка, дачи и так далее. Конечно же, можно взять в займы у своих родственников или друзей, но если такой возможности нет, то приходится обращаться в банк за получением кредита.

      Кредиты банки предоставляют различным  юридическим и физическим лицам  за счет формируемых ими собственных  и заемных ресурсов: собственных  средств, клиентских денег на расчетных, текущих, срочных и иных счетах, межбанковского кредита; средств, мобилизованных банком во временное пользование путем выпуска долговых ценных бумаг.

      В современном денежном хозяйстве  особое развитие получили банковские кредиты. Кредитование предприятий  и населения относится к традиционным видам банковских услуг. Однако существует множество проблем связанных с организацией кредитов. Основной причиной этого является нестабильность экономики нашего государства, высокий уровень инфляции, обесценивание денег и т.д.

        Возникновение кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, готовые вступить в экономические отношения.

      В рыночной экономике непреложным  законом является то, что деньги должны находиться в постоянном обороте, совершать непрерывное обращение. Временно свободные денежные средства поступают на рынок ссудных капиталов, аккумулируются в кредитно-финансовых учреждениях, а затем пускаются в дело, размещаются в тех отраслях экономики, где есть потребность в дополнительных капиталовложениях.

      Кредит представляет собой движение ссудного капитала, осуществляемое на началах срочности, возвратности и платности. Хотя кредит зародился еще в рабовладельческом обществе, когда деньги предоставлялись в долг ростовщиками, он получил наибольшее развитие в капиталистическом хозяйстве.

      Кредит - предоставление денег или товаров в долг, как правило, с уплатой процентов. Возникновение кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, готовые вступить в экономические отношения.

      Возможность возникновения и развития кредита  связаны с кругооборотом и  оборотом капитала. В процессе движения основного и оборотного капитала происходит высвобождение ресурсов. Постепенные восстановление стоимости основного капитала в денежной форме приводит к тому, что высвобождающиеся денежные средства оседают на счетах предприятий. Вместе с тем на другом полюсе возникает потребность в замене изношенных средств труда и достаточно крупных единовременных затратах. У одних субъектов появляется временный избыток средств, у других - их недостаток. Это создаёт возможность возникновения кредитных отношений, то есть кредит разрешает относительное противоречие между временным оседанием средств и необходимостью, их использования в хозяйстве.

      Основная  цель курсового проекта: изучить действие кредита в экономической системе. Раскрыть сущность кредита, его функции, значения. Показать положительные и отрицательные стороны кредитования.

      Главными  задачами курсового проекта является:

• Рассмотреть сущность, формы и факторы кредита, его главные функции;
• Определить значение и роль кредита в экономической системе;
• Рассмотреть кредит как средство государственного регулирования экономики;
• Рассмотреть и проанализировать основные этапы развития кредитной системы в России.

 

ГЛАВА 1. СУЩНОСТЬ И ФОРМЫ КРЕДИТА В ЭКОНОМИЧЕСКОЙ СИСТЕМЕ

1. Определение кредита в экономике

 

      В рыночной экономике непреложным  законом является то, что деньги должны находиться в постоянном обороте, совершать непрерывное обращение. Временно свободные денежные средства поступают на рынок ссудных капиталов, аккумулируются в кредитно-финансовых учреждениях, а затем пускаются в дело, размещаются в тех отраслях экономики, где есть потребность в дополнительных капиталовложениях.

      Кредит представляет собой движение ссудного капитала, осуществляемое на началах срочности, возвратности и платности. Хотя кредит зародился еще в рабовладельческом обществе, когда деньги предоставлялись в долг ростовщикам, он получил наибольшее развитие в капиталистическом хозяйстве.

      Кредит - это выдача денежных средств в собственность на условиях  срочности, возвратности, платности, обеспеченности, дифференцированности и целенаправленности. Возникновение кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, готовые вступить в экономические отношения. ¹

      Возможность возникновения и развития кредита  связаны с кругооборотом и  оборотом капитала. В процессе движения основного и оборотного капитала происходит высвобождение ресурсов. Постепенные восстановление стоимости основного капитала в денежной форме приводит к тому, что высвобождающиеся денежные средства оседают на счетах предприятий. Вместе с тем на другом полюсе возникает потребность в замене изношенных средств труда и достаточно крупных единовременных затратах. У одних субъектов появляется временный избыток средств, у других - их недостаток. Это создаёт возможность возникновения кредитных отношений, то есть кредит разрешает относительное противоречие между временным оседанием средств и необходимостью, их использования в хозяйстве.

      Предоставление  коммерческими банками кредита  предприятиям осуществляется на основе кредитного договора, который иначе  называют договором банковской ссуды.

      Кредит, по определению, это денежные средства, переданные в долг одной стороной другой стороне. Следовательно, под  кредитными правоотношениями понимаются все правоотношения, возникающие  вследствие предоставления (передачи), использования и при условии возврата денежных средств или иных вещей. На практике кредит может существовать как в чистом виде (займы, банковские ссуды), так и служить составной частью самых различных гражданско-правовых обязательств.

      Возможность возникновения и развития кредита  связаны с кругооборотом и оборотом капитала. В процессе движения основного и оборотного капитала происходит высвобождение ресурсов. Постепенные восстановление стоимости основного капитала в денежной форме приводит к тому, что высвобождающиеся денежные средства оседают на счетах предприятий. Вместе с тем на другом полюсе возникает потребность в замене изношенных средств труда и достаточно крупных единовременных затратах. У одних субъектов появляется временный избыток средств, у других - их недостаток. Это создаёт возможность возникновения кредитных отношений, то есть кредит разрешает относительное противоречие между временным оседанием средств и необходимостью, их использования в хозяйстве.

2. Формы и факторы кредита

 

      В процессе исторического развития кредит приобрел многообразные формы, основные из которых – это коммерческий и банковский кредит.

      а) Коммерческий кредит – это кредит, предоставляемый предприятиями, объединениями фирмами и другими хозяйственными субъектами друг другу. Коммерческий кредит предоставляется в товарной форме, прежде всего путем отсрочки платежа.²

      Одна  из первых форм кредитных отношений  в экономике, породившая вексельное обращение и тем самым активно  способствовавшая развитию безналичного денежного оборота, находя практическое выражение в финансово-хозяйственных отношениях между юридическими лицами в форме реализации продукции или услуг с отсрочкой платежа, это коммерческий кредит. Основная цель этой формы кредита — ускорение процесса реализации товаров, а, следовательно, извлечения заложенной в них прибыли.

      Инструментом  коммерческого кредита традиционно  является вексель, выражающий финансовые обязательства заемщика по отношению к кредитору. Наибольшее распространение получили две формы векселя — простой вексель, содержащий прямое обязательство заемщика на выплату установленной суммы непосредственно кредитору, и переводный (тратта), представляющий письменный приказ заемщику со стороны кредитора о выплате установленной суммы третьему лицу либо предъявителю векселя. В современных условиях функции векселя часто принимает на себя стандартный договор между поставщиком и потребителем, регламентирующий порядок оплаты реализуемой продукции на условиях коммерческого кредита.

      В современных условиях на практике применяются  в основном три разновидности  коммерческого кредита:

Кредит  с фиксированным сроком погашения;

      Кредит  с возвратом лишь после фактической  реализации заемщиком поставленных в рассрочку товаров;

      Кредитование  по открытому счету, когда поставка следующей партии товаров на условиях коммерческого кредита осуществляется до момента погашения задолженности по предыдущей поставке.

      б) Банковский кредит – это кредит, предоставляемый кредитно-финансовыми учреждениями (банками, фондами, ассоциациями) любым хозяйственным субъектам (частным предпринимателям, предприятиям, организациям и т. п.) в виде денежных ссуд. ³