Эволюция форм денег и денежных систем

       Выполняя  функцию средства обращения, деньги обслуживают сделки купли-продажи между различными экономическими субъектами, принимаются для оплаты товаров и услуг. При обмене товаров они выступают посредником, который признается всеми экономическими агентами безусловно. Выполнение деньгами этой функции позволяет преодолеть временные и пространственные ограничения, свойственные натуральному обмену. Появляется возможность обменивать товары, производимые в разных, часто отдельных друг от друга местностях, а также с разрывом во времени.

       Деньги  часто применяются не для товарных сделок, а при совершении платежей, которые не предполагают получения  какого-либо эквивалента или проведения обмена, например, при уплате налогов, получении и погашении кредитов, выплате пенсий и пособий.  В данном случае они используются как средство платежа.

       Последняя функция деньг  - средство накопления – свидетельствует о возможности их применения  не только для измерения стоимости и оплаты, но и для сбережения. Часть полученных доходов хозяйствующие субъекты не тратят  на текущее потребление, а в денежной форме накапливают с целью использования в будущем. Функция накопления проявляется в способности деньг  к сохранению богатства. Деньги имеют относительно более устойчивую стоимость  по сравнению с другими товарами. В силу этого их следует рассматривать  как актив без риска в отличии от ценных бумаг или других товаров, которые в любой момент могут потерять свою стоимость. Деньги обладают свойством абсолютной ликвидности, сохраняющим моментальную покупательную способность, что характеризует их как лучшее средство накопления.

       Функцию средства  накопления деньги выполняют  только после выхода из сферы обращения, остановившись в движении для своего владельца.  Если это происходит с полноценными деньгами, то можно говорить, что они реализуют функцию образования сокровищ. Если же из обращения выходят неполноценные деньги, то они выполняют эту  функцию номинально, обеспечивая накопления и сбережения.

       Функция средства накопления имела важное  регулирующее значение  в условиях существования полноценных денег. При  переполнении ими каналов  обращения лишние уходили из него, образуя сокровища,  и тем самым происходило стихийное регулирование денежной массы. При использование неполноценных денег этого не наблюдается. Последние не имеют альтернативных вариантов применения,   и их стоимость непостоянна. Поэтому в наличной форме такие деньги невыгодно сберегать достаточно длительное время. Безналичные сбережения позволяют в определенной степени защищать сохраняемые средства от обесценивания.

       Независимо  от конкретной формы деньги всегда должны выполнять все свои функции. В то же время каждой форме соответствует своя доминирующая функция, а остальные являются подчиненными по отношению к ней. Так, в период обращения товарных денег доминирующей функцией было средство образования сокровищ. Преобладающая функция монет – средство обращения, банкноты в основном выполняют функцию меры стоимости. Бумажные и современные электронные деньги функционируют как средство платежа.

       Обычно  на территории какого-либо государства  все четыре функции выполняет  одна валюта – национальная. Иногда в периоды экономических кризисов, сопровождающихся сильной инфляцией, некоторые функции денег переходят к валютам других стран. Например, в России в начале 1990-х годов в условиях сильнейшего обесценивания рубля  почти все функции денег параллельно обеспечивались российским рублем и американским долларом. Сегодня, поскольку рубль является единственным законным средством платежа на территории РФ, доллар (или другие стабильные валюты) может выполнять функции меры стоимости (установление цен в условных единицах) и средства накопления (долларовые накопления россиян, по некоторым оценкам, достигают нескольких миллиардов). 
 

       Глава 2. Эволюция форм денег  и денежных систем 

       2.1 Формы деньг 

       Как уже отмечалось, деньги нужны и  важны для нас независимо от того, в какой форме  и в каком  виде они существуют. Для каждого этапа развития общества характерна своя господствующая функциональная форма деньг. В современной теории выделяют пять таких форм:

• товарные деньги;
• монеты;
• банкноты;
• бумажные деньги;
• электронные деньги.

       В процессе эволюции деньг происходит последовательная смена их функциональных форм. Каждая последующая  из них становится все менее вещественной. Этот процесс называется дематериализацией деньг.

       С достаточной степенью условности денежную эволюции. Можно связать с изменением форм ведения хозяйства. Так, при натуральном хозяйстве на ранней стадии развития обмена преобладающей формой денег являлись товарные деньги, выполняющие функцию всеобщего эквивалента. В региональном хозяйстве в период становления феодальных государств на смену товарной форме денег приходит монета. В эпоху расцвета национальных хозяйств при капитализме в условиях свободной конкуренции доминирующей формой денег становятся банкноты. На стадии государственно-монополистического капитализма банкноты вытесняются бумажными деньгами. В условиях современной рыночной экономики появляются электронные деньги.

       Для каждого типа хозяйства характерна своя преобладающая форма денег. Однако в отдельные периоды в  обращении одновременно может находиться  несколько различных форм денег. При чем по мере усложнения хозяйственных связей и усиления разнообразия  условий рыночных сделок число денежных форм увеличивается. Так, в настоящее время банкноты являются преобладающей формой денег и обращаются одновременно с монетами, электронным деньгами, а иногда  и товарными эквивалентами.

       Рассмотрим  теперь,  каким образом происходили  появление новых функциональных форм денег и отмирание старых.

       На  ранних стадиях развития человеческого  общества  наиболее типичными предметами, выполнявшими роль всеобщего эквивалента, были скот, меха, зерно, соль, морские раковины, зубы акулы, пластинки из черепах и т.д. Это были так называемые вещные деньги.

       Развитие  обмена привело к тому, что полноценные  вещные знаки постепенно потеряли свою потребительскую стоимость как товар. Экономический агент, принимавший такие деньги, не собирался использовать их для непосредственных целей потребления и абстрагировался от их потребительских качеств. Он принимал вещные денежные знаки ради того,  чтобы в дальнейшем обменять  их на другие необходимые ему товары. Поэтому появилась возможность заменить полноценные товарные деньги  на неполноценные. Неполноценные вещные денежные знаки, потеряв потребительную стоимость товара, сохранили потребительную стоимость деньг – способность обмениваться на любой другой товар.

       Однако  не каждый товар способен играть роль всеобщего эквивалента. В процессе развития обмена определились свойства, которыми должны были обладать вещные денежные знаки, чтобы быть деньгами.  К ним относятся следующие:  делимость, прочностью, износоустойчивость, узнаваемость, способность к длительному хранению, высокая стоимость, редкость. Совокупность перечисленных свойств  и создает из товаров, обладающих ими, деньги. Такими товарами в результате длительной эволюции стали металлы. На смену вещным денежным знакам пришли металлические деньги.

       Сначала металлические деньги принимали  форму  орудий труда. В качестве таковых  выступали плуги, оружие, кованные мотыги, наконечники копий и т.д.  С  течением времени, когда добыча металла  увеличилась, из него стали изготавливать не только орудия труда, но и украшения, что позволило использовать и их в качестве деньг.  Третьей и последней формой металлических денежных знаков стали слитки,  которые широко использовались в торговле.  Но применение таких деньг в обращении создавало ряд неудобств, вызванных,  во-первых, трудностью определения их количества, т.е. точности взвешивания и, во-вторых, сложностью определения качества, т.е. частоты металла в слитке. Следовательно, возникли трудности при установлении стоимости слитков. Для устранения этих неудобств государство приняло на себя обязанности по удостоверению чистоты металла, а затем и его веса. Постепенно закрепилась и единая форма слитков в виде монет.

       Появление в обращении банкнот было вызвано экономической необходимостью, так как использование монет в денежном обращении перестало отвечать  потребностям развития экономики и даже начало тормозить его. Банкноты господствовали  в эпоху свободной  нерегулируемой конкуренции. Впервые они появились в Западной Европе, где крупные купцы отдавали свои деньги  на хранение первым банкирам того времени (менялам), которые взамен выдавали  им банковские расписки. Последние были близки к переводным векселям, так как в них содержалось требование к контрагенту менялы, который находился в другом городе, выдать предъявителю данной банкноты указанное в ней количество монет. Это позволило купцам переводить  большие суммы деньг быстро и безопасно. Расчеты между торговцами стали осуществляться посредством передачи этих расписок, т.е. фактически требование в получении определенного количества монет от менялы переуступалось другому лицу.

       Первые  банкноты, получив широкое распространение  в торговом обороте благодаря  удобству при расчетах, не часто  возвращались к выпустившим их банкирам для обратного размена, что привело к образованию  у последних невостребованных кассовых остатков драгоценных металлов в течение финансового года. Их наличие натолкнуло банкиров  на мысль о возможности выдать кредиты посредством  выписки банкнот на эту сумму.  Выпуск таких банкнот, обеспеченных лишь доверием к банкиру, приносил менялам дополнительный так  называемый эмиссионный  доход.  Эмиссионный доход -  доход от эмиссии неполноценных денежных знаков, образуемый как разница между их номинальной  и реальной стоимостями.  Государство, увидев в такой форме ваыпуска дополнительный источник пополнения своего бюджета, монополизировало эмиссию банкнот.

       Банкноты  – бумажные денежные знаки, выпускаемые  эмиссионными банками, не имеющие принудительного  курса и обязательные к размену на монеты по рыночному курсу. Банкноты, являясь разменными денежными знаками, предусматривают определенный порядок обеспечения их эмиссии. Обеспечение может быть  реальным и номинальным. К первому относятся монеты, отчеканенные из драгоценных металлов и векселя, а ко второму – обязательство государства принимать эмитированные им банкноты в уплату налоговых платежей.

         Прекращение размена банкнот  на золотые монеты произошло  в большинстве развитых стран  в период Первой мировой войны. Банкноты закончили свое существование и трансформировались  в бумажные деньги.

       Бумажные  деньги всегда связывались с нуждами  государственного бюджета и преследовали фискальные цели. Изначально они выпускались  от имени казначейства, от чего их самая  распространенная форма получила название «казначейские билеты». Современные бумажные деньги характеризуются тремя признаками:

1. неразменностью на металл;
2. наличием принудительного курса;
3. беспроцентностью, хотя по существу они являются государственными обязательствами.

       В настоящее время в категорию  бумажных денег включаются не только казначейские, но и банковские  билеты, т.е. билеты центрального банка. Современные  бумажные деньги существуют в наличной и безналичной формах.

       Эмиссия бумажных деньг является выгодной для государства и приносит ему эмиссионный доход. Очевидно, что чем больше объем эмиссии, тем существеннее должен быть эмиссионный доход, но также очевидно и то, что чем выше темп эмиссии, тем значительнее обесцениваются денежные знаки, что в итоге приводит к уменьшению реального эмиссионного дохода.

       В настоящее время параллельно  с бумажными  в обращении присутствуют и электронные деньги. На данный момент они являются наиболее перспективной и динамично развивающейся формой. По существу эти деньги являются безналичными, они находятся в памяти компьютеров в банках. Преимущества их использования очевидны:  издержки выпуска и обращения таких денег значительно меньше, чем при применении бумажной технологии, а степень защищенности и скорость передачи, трудоемкость обработки значительно ниже.  Поэтому сейчас очень  быстро  развиваются специальные механизмы и системы, позволяющие распоряжаться электронными деньгами и осуществлять их быстрый и беспрепятственный перевод с одного счета на другой.

       Сегодня трудно предсказать, какими деньги станут в будущем. Очевидно, развитие пойдет в направлении поиска путей дальнейшего снижения издержек их обращения и уменьшения времени, связанного с сокращением денежных операций. Решающую роль в этом сможет сыграть применение новейших информационных технологий. 
 

       2.2 Денежные системы 

       В предыдущем пункте мы рассмотрели исторический процесс смены различных функциональных форм денег. Однако каждая из них  существует не отвлеченно, а в рамках какой-либо денежной системы. На протяжении истории человечества менялись не только внешний облик  денег и их внутреннее содержание, но и постоянно происходили изменения и в денежных системах в целом. Они имеют длительную историю и основные этапы их развития  в целом связаны с изменением форм денег.