История возникновения и сущность денег

     Устойчивость  современных денег определяется их ограниченностью. Поэтому можно  сказать, что у правительства  такие же задачи, что и у природы, сотворившей золото в ограниченном количестве: Центральный банк должен сделать ограниченным предложение  денег. Если бумажные деньги перестанут обладать свойством относительной  ограниченности, то их ценность будет  падать, пока не исчезнет совсем. Следовательно, вопрос о ценности бумажных денег  неразрывно связан с проблемой количества бумажных денег, необходимых для  обращения.

     Электронные деньги

     Сегодня деньги диверсифицируются, буквально  на глазах множатся их виды. Вслед за чеками и кредитными карточками, появись, дебитные карточки и так называемые “электронные деньги”, которые, посредством компьютерных операций, можно использовать для переводов с одного счета на другой. Электронные деньги новое явление в денежном обращении - процесс дестафации денег, т.е. исчезновение вещественных средств обращения платежа.

     Электронные деньги впервые появились в 70-х  годах. Во второй воловине 80-х годов  в ряде капиталистических стран  начинают внедрять электронные кредитные  карточки второго поколения.

     Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных размеров, изготовленную  из специальной, устойчивой к механическим и термическим воздействиям, пластмассы. Одна из основных функций пластиковой карточки - обеспечение идентификации использующего ее лица как субъекта платежной системы. Для этого на пластиковую карточку наносятся логотипы банка-эмитента и платежной системы, обслуживающей карточку, имя держателя карточки, номер его счета, срок действия карточки и пр. Кроме этого, на карточке может присутствовать фотография держателя и его подпись. Алфавитно-цифровые данные - имя, номер счета и др. - могут быть эмбоссированы, т.е. нанесены рельефным шрифтом. Это дает возможность при ручной обработке принимаемых к оплате карточек быстро перенести данные на чек с помощью специального устройства, импринтера, осуществляющего "прокатывание" карточки.

     Карточки  с магнитной полосой являются на сегодняшний день наиболее распространенными - в обращении находится свыше  двух миллиардов карт подобного типа. Магнитная полоса располагается  на обратной стороне карты и, согласно стандарту ISO 7811, состоит из трех дорожек. Из них первые две предназначены  для хранения идентификационных  данных, а на третью можно записывать информацию. Однако из-за невысокой  надежности многократно повторяемого процесса записи/считывания, запись на магнитную полосу, как правило, не практикуется, и такие карты используются только в режиме считывания информации. Хотя такой тип карт относительно уязвим для мошенничества. Тем не менее, развитая инфраструктура существующих платежных систем и, в первую очередь, мировых лидеров "карточного" бизнеса - компаний MasterCard/Europay является причиной интенсивного использования карточек с магнитной полосой и сегодня. Отметим, что для повышения защищенности карточек системы VISA и MasterCard/Europay используются дополнительные графические средства защиты: голограммы и нестандартные шрифты для эмбоссирования.

     Как известно, первые смарт-карточки появились во Франции в середине 70-х годов. Основными преимуществами этого вида пластиковых карточек по сравнению с их "магнитными собратьями" являются повышенная надежность и безопасность, многофункциональность, возможность ведения на одной карточке нескольких счетов. Существенный недостаток смарт-карточек, который до сих пор не удалось преодолеть, - их высокая себестоимость, значительно превосходящая стоимость пластиковой карточки с магнитной полосой.

     Многие экономисты склоняются к тому, что в будущем бумажные деньги - банкноты и чеки вообще исчезнут и их заменят электронные межбанковские трансакции. Деньги останутся, но станут “невидимыми”. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     ФУНКЦИИ ДЕНЕГ 

     Практически с глубокой древности можно проследить доказательства того, что деньги исполняли  три основные функции:

- средства обращения

- меры стоимости

- средства сбережения

• Средство обращения

     Некогда один мудрец сказал, что деньги - это  дорога, по которой катится колесо торговли. Другой мудрец сказал, что  деньги - универсальный язык, на котором  говорят в мире торговли. И оба  были правы.

     Деньги  были рождены торговлей и возникли, как техническое средство, облегчающее  обмен товарами. Ведь без денег более или менее легко может состояться только прямой обмен, когда у каждого из партнёров есть то, что нужно другому. Но даже, если на рынок придут всего три человека, они могут и не договориться об обмене, если им не помогут деньги.

     Действительно, представьте, что А принёс на рынок овечьи шкуры, чтобы выменять их на башмаки, Б принёс башмаки, чтобы выменять их на полотно, В принёс полотно, чтобы выменять на него шкуры. Каждый предлагает свой товар желанному партнёру, но обмен не получается.

     Ситуация  будет оставаться безысходной до тех пор пока один из них не догадается пойти на двухсторонний обмен. В  такой ситуации он должен обменять свой товар на ненужный лично ему  товар другого продавца, а затем  заполучить у третьего лица именно то, что желал иметь с самого начала. В данном примере А может обменять шкуры на полотно, чтобы потом полотно отдать за башмаки.

     Иными словами, деньги резко облегчает  перемещение товаров между участниками  торговли, и именно поэтому первая роль денег - средство, обеспечивающее обращение товаров на рынке. Деньги служат там универсальным языком, с помощью которого легко договариваются все участники рынка.

• Деньги - универсальные весы

       Менее очевидна, но не менее  важна вторая роль денег- роль  меры стоимости, или, проще  говоря, единого измерителя ценности  товаров для продавцов и покупателей.  В принципе, любые товары можно  измерить между собой при помощи  различных "линеек". Например, можно принять в качестве единой  меры количество энергии, затраченной  на производство товара. Эта мера, хотя и вполне реальная, неудобная  для использования в повседневной  жизни. Оценить энергоёмкость  товаров можно только с помощью  специальных приборов, а потом  при обмене использовать квитанции,  в которых будут указанны энергозатраты на каждый товар. И эти квитанции опять-таки превратятся в деньги, только "энергетические".

     Человечество, придумав деньги, смогло их использовать только потому, что сделало ещё  одно великое открытие: все товары можно сопоставить друг с другом на основе их относительной стоимости, а саму эту ценность выразить с  помощью единого измерителя - денег.

     Относительная ценность товаров - это пропорции  товарообмена, при которых изготовитель считает для себя выгодным продать  товар, а покупатель считает выгодным товар купить.

     При примитивном обмене относительная  ценность товара выражалась через вещь, на которую его можно было поменять. По мере расширения круга производимых людьми товаров, деньги постепенно стали  единым мерилом относительной ценности всех товаров. Введение денег облегчило  и ускорило обмен, а значит, дало толчок всему экономическому прогрессу  человечества.

• Деньги - средство сбережения

     Удивительное  свойство денег как средства сбережения - их способность победить - или, во всяком случае, обмануть само время. Действительно, деньги дают возможность сохранить  часть полученной прибыли на будущее, как бы законсервировать их до тех  пор, пока они не потребуются. Конечно, с той же целью доходы можно  вложить и в покупку какого-нибудь долговечного товара, например, дома, земельного участка или произведения искусства. Ведь при необходимости их можно  продать и получить на руку наличные деньги.

     Но  перед этими формами сбережения деньги имеют значительное преимущество - они более ликвидные.

     Ликвидность - степень легкости, с которой какое-либо имущество может быть превращено в наличные деньги.

     Поэтому сбережение денег как таковых  в принципе наиболее удобно, поскольку  денежные сбережения могут быть использованы немедленно.

     Правда, время пытается отобрать у денег  это их чудесное свойство, используя  подверженность денег – инфляции.

     Деньги  являются всеобщим воплощением общественного  богатства - этим объясняется стремление к их накоплению. Если деньги временно извлекаются из обращения и находятся  у товаропроизводителей, т.е. продажа  одного товара не сопровождается покупкой другого товара, то в этом случае деньги выполняют функцию образования  сокровищ, накоплений и сбережений.

     Функция денег как средства накопления непосредственно  вытекает из двух функций. Как мера стоимости деньги должны быть полноценными, хотя и идеальными. Средством обращения  служат реальные, хотя и неполноценные  деньги. Для денег как для меры стоимости безразлично их количество, для денег как средства обращения  безразлична их вещественность. Деньги в своей третьей функции выступают  одновременно полноценными и реальными, для них существенна численность их определенной вещественной массы. В качестве средства накопления деньги имеют самостоятельное существование вне сферы обращения, выступая представителем всеобщего богатства. Денежная форма как особый товар может быть превращена в форму предметов роскоши.

     В докапиталистических общественных формациях существовало накопление богатства в виде простого скопления  денег, когда извлеченное из обращения  золото, серебро хранилось в сундуках. Такая форма накопления не способствовала экономическому развитию. Тем не менее, функция сокровища в форме  накопления денег сохраняется и  при капитализме, т.к. является необходимым  условием регулярного возобновления  воспроизводства. Изъятие денег  на определенный период из сферы обращения  с целью их накопления обусловлено  процессом производства и реализации товаров. Для покупки средств производства и предметов потребления товаропроизводитель должен предварительно накопить деньги. Амортизация средств производства начисляется на каждую партию производимых товаров и включается в их цену, составляя часть выручки от реализации товара. Фактическое же использование этой выручки для приобретения новых взамен амортизированных средств производства происходит через определенный период времени, в течение которого соответствующие суммы откладываются, накапливаются. По мере развития товарного производства и роста власти денег в современном обществе усиливаются стимулы к их накоплению.

     В условиях обращения металлических  денег сокровище исполняло роль стихийного регулятора денежного обращения. Если масштабы производства и товарного  обращения расширялись, то металлические  деньги, находившиеся в форме сокровища, поступали на рынок для покупки  товаров, т. е. выполняли функцию  средства обращения. Если производство и обращение товаров сокращались, часть денег, ставшая излишней в сфере обращения, превращалась в сокровище. Поэтому при обращении полноценных металлических денег на рынке всегда находилось приблизительно такое количество денег, которое было необходимо для реализации цен товаров, выброшенных на рынок.

     В условиях современного общества функция  денег как сокровища имеет  ряд особенностей. Она перестала  исполнять роль стихийного регулятора денежной массы в обращении. Это  обусловлено тем, что при обращении  неразменных денежных знаков золото не может автоматически перейти  из сокровища в обращение и  обратно, как это было при золотом  стандарте. Однако золото продолжает выполнять  функцию сокровища, как государственного, так и индивидуального. Золото рассматривают  как надежную гарантию сбережений, и кроме того, золотые запасы обеспечивают доверие к национальным валютам, используемым в настоящее время в международных платежах.

     С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из обращения  средством накопления становятся кредитные  деньги. Кредитные деньги по своей  природе не являются сокровищем, но они, обладают представительной стоимостью, мобилизуют временно свободные доходы и накопления и превращают их в ссудный капитал, т.е. участвуют в осуществлении расширенного воспроизводства.

      ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

     Деньги  тоже могут покупаться и продаваться  на рынке, как и всякий другой товар.

     Деньги  представляют собой всеобщий эквивалент, выступающий в качестве реальной связи хозяйствующих субъектов  в рамках национального рынка. Их эволюция внешне выступает в виде перехода от одного типа всеобщего  эквивалента к другому, что предопределено эволюцией рыночных отношений.

     Элементы  информационного общества начинают складываться в высокоразвитых странах  на рубеже 70-х-80-х годов.

     Становление информационного общества вызывает ряд существенных изменений в  обращении кредитных денег. Это  проявляется в первую очередь  в расширении роли депозитных денег. Во-первых, всё большее число видов  банковских обязательств начинают выполнять  денежные функции и превращаться в агрегаты денежной массы. Во-вторых, у депозитных денег появляется новый  носитель. Вместе с чеком им становится электронный трансферт – важный составной элемент информационных систем.