Деньги:сущность и функции. Понятие и виды денежного обращения. Инфляция

     Безналичное обращение — движение стоимости  без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждении, зачет взаимных требовании. Развитие кредитной системы и появление средств клиентов на счетах в банках и других кредитных учреждении привели к возникновению такого обращения.

     Безналичное обращение осуществляется с помощью  чеков, векселей, кредитных карточек и других кредитных инструментов. Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между:

     а) предприятиями, учреждениями, организациями  разных форм собственности, имеющими счета  в кредитных учреждениях;

     б) юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита;

     в) юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов  по ценным бумагам;

     г) физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению

 бюджетных  средств.

     Размер  безналичного оборота зависит от объема товаров в стране, уровня цен, системы расчетов, а также  размера распределительных и  перераспределительных отношений, осуществляемых через финансовую систему. Безналичное обращение имеет важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения. 

     В зависимости от экономического содержания различают две группы безналичного обращения: по товарным операциям и финансовым обязательствам.

     К первой группе относятся безналичные  расчеты за товары и услуги, ко второй — платежи в бюджет (налог на прибыль, налог на добавленную стоимость  и другие обязательные платежи) и  внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями.

     Между налично-денежным и безналичным  обращением существуют взаимосвязь  и взаимозависимость: деньги постоянно  переходят из одной сферы обращения  в другую, наличные деньги меняют форму  на счета в кредитном учреждении и обратно. Безналичный оборот возникает при внесении наличных денег на счет в кредитном учреждении, следовательно, безналичное обращение немыслимо при отсутствии наличного. Одновременно наличные деньги появляются у клиента при снятии их со счета в кредитном учреждении.

     Таким образом, наличное и безналичное  обращение образует общий денежный оборот страны, в котором действуют  единые деньги одного наименования.

     Наличные  деньги подразделяются на металлические (разменные монета) и бумажные (находящиеся в обращении).

     К бумажным деньгам относятся такие  денежные знаки, главной  особенностью которых является не то, что они  изготовлены на бумаге, а то,  что  они выпускаются государством (как  правило, казначейством) для  покрытия своих расходов. Главным недостатком бумажных денег является  то, что они поступают в оборот без необходимой увязки с потребностями в  денежных знаках. Чрезмерный выпуск (инфляция) ведёт за собой  обесценивание денег, уменьшение их покупательной способности

     С развитием кредитных отношений появляются кредитные деньги – бумажные знаки стоимости, возникшие на основе кредита. Кредитные  деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные 

деньги, кредитные карточки.

     Вексель - письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок. Простой и переводный векселя - это  разновидности коммерческого векселя, т.е. долгового обязательства,  возникающего на основе торговой сделки. Существуют также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские  векселя. Последний представляет собой краткосрочную правительственную  ценную бумагу, срок действия которой не превышает одного года (обычно  составляет 3-6 месяцев). Должником здесь выступает государство. Дружеские  векселя - безденежные, не связанные с реальной коммерческой сделкой  векселя, которые выписываются контрагентами друг на друга с целью  получения денег путем учета таких векселей в банках.

     Характерными  особенностями векселя являются:

     а) абстрактность (на векселе не указан конкретный вид сделки);

     б) бесспорность (обязательная оплата долга  вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте);

     в) обращаемость (использование векселя  как средства обращения наличных денег, вексель – полноценные  деньги).

     Банкнота - это долговое обязательство банка. В настоящее время  банкнота выпускается центральным банком путем переучета векселей,  кредитования различных кредитных организаций и государства. Выпуск в  обращение банкнот - этого вида кредитных денег - производят обычно банки  при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с  различными хозяйственными процессами. Их изъятие из оборота производят на основе кредитных операций, выполняемых в связи с хозяйственными процессами, а не при осуществлении расходов и получении доходов государством. Банкноты выступают как общественные кредитные деньги, обладающие особым качеством – всеобщей обращаемостью. Банкнота – бессрочное обязательство. 

     Особенность кредитных денег состоит в  том, что их выпуск в  обращение  увязывается с действительными  потребностями оборота. Это  значит, что кредитные операции осуществляются в связи с реальными   процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдается, как  правило, под обеспечение, которым служат определенные виды запасов. Погашение же ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Это позволяет увязывать объем платежных средств, предоставляемых   заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Именно эта особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег. Самое существенное различие между кредитными деньгами  (банкнотами) и бумажными денежными знаками состоит в особенностях их выпуска в обращение. Если банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняющимися в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, то бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки.

     С созданием коммерческих банков и  сосредоточением свободных денежных средств на текущих счетах появилось  такое кредитное орудие обращения, как чек. Чек - это разновидность  переводного векселя, который  вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк. Чек  представляет собой письменный приказ владельца текущего счета банку о  выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет.

     Таким образом, экономическая сущность чека состоит в том, что он служит средством получения наличных денег в банке, выступает средством  обращения и платежа и является орудием безналичных расчетов. Именно на основе чеков возникла система безналичных расчетов, при которой основная часть взаимных претензий погашается без участия наличных денег.

     Большое значение имеют деньги безналичного оборота. Такие деньги имеют ряд  преимуществ, в числе которых  снижение издержек за счёт  уменьшения таких расходов, как печатание  дензнаков, их транспортировка,  пересчёт, охрана. Особенности безналичных денежных расчётов: 

     а) в операциях с наличными деньгами принимают участие плательщик  и получатель. В безналичных расчётах к числу участников прибавляется  банк, в котором осуществляются расчёты в форме записей по счетам  заёмщика и получателя;

     б) участники безналичных расчётов состоят в кредитных отношениях с  банком;

     в) перемещение денег производится путём записей по счетам  участников операции. Так оборот наличных денег  замещается кредитной  операцией. Это показывает значение целесообразной организации процессов кредитования для регулирования денежной массы, состоящей из денег безналичного оборота и наличных денег.

     В последние два-три года стали  говорить уже о новом поколении  электронных денег - «цифровых деньгах». Имеются в виду расчеты с помочью компьютерных сетей типа «Интернет». Эта система расчетов  позволяет совершать любые покупки, не выходя из собственного дома. В качестве расчетной единицы используются выдаваемые каждому клиенту особые цифровые коды. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     2.1. Сущность и причины  инфляции.

     Инфляция - это переполнение финансовых каналов  бумажными деньгами, что приводит к их обесцениванию.

     Инфляция - это денежное явление, но она не ограничивается обесцениванием денег. Она проникает во все сферы экономической жизни и начинает разрушать эти сферы. От нее страдает государство, производство, финансовый рынок, но больше всех страдают люди. Во время инфляции происходит: 1. Обесценивание денег по отношению к золоту; 2. Обесценивание денег по отношению к товару; 3. Обесценивание денег по отношению к иностранной валюте.

     Не  всякое повышение цен служит показателем  инфляции. Цены могут повышаться в  силу улучшения качества продукции, ухудшения условий добычи топливно-сырьевых ресурсов, изменения общественных потребностей. Но это будет, как правило, не инфляционный, а в определенной мере логичный, оправданный рост цен на отдельные товары.

     Каковы  же причины инфляции?

     Объяснения  причин инфляции различны. Одни экономисты (Дж. М. Кейнс и его последователи) объясняли его чрезмерным спросом при полной занятости, т. е. со стороны спроса. Другие -- искали причину в росте производственных расходов т. е. со стороны предложения. Думается, что данные оценки односторонни и истину следует искать в синтезе двух противоположностей, т. е. объяснять инфляцию как со стороны спроса, так и со стороны предложения. Диспропорции между спросом и предложением, превышение доходов над потребительскими расходами могут порождаться дефицитом госбюджета (расходы государства превышают доходы); чрезмерным инвестированием (объем инвестиций превышает возможности экономики); произвольным установлением гос. цен, вызывающим перекосы в величине и структуре спроса; другими факторами.

     Резкое  обострение дефицита госбюджета в нашей стране произошло во второй половине 80-х гг. С 1985 г. по 1989 г. разрыв между доходной и расходной частями госбюджета вырос с 18 до 120 млрд. руб., или с 3,5 до

 

19% к  национальному доходу страны. Возросший  дефицит нанес огромный вред  денежному обращению, подстегнул инфляцию.

     Существует  и несколько иной взгляд на природу  инфляции, что вполне естественно, ибо  инфляция представляет собой чрезвычайно  сложный, противоречивый, недостаточно изученный процесс. Как считают  некоторые экономисты, под инфляцией следует понимать повышение общего уровня цен в экономике. Полемизируя с этой точкой зрения, Л. Хейне писал¹, что не следует забывать: изменяются цены не только товаров, но и измерителей их ценности, т.е. денег. Инфляция - это не увеличение размера предметов, а уменьшение длины линейки, которой мы пользуемся. Он обращает внимание на то, что в условиях натурального обмена (при отсутствии денег) мы никоим образом не столкнулись бы с инфляцией, одновременное повышение всех цен было бы логически невозможно.

• Внешние причины 

     Причины возникновения инфляции могут быть как внутренние, так и внешние. К внешним причинам относятся, в частности, сокращение поступлений от внешней торговли, отрицательное сальдо внешнеторгового и платежного балансов. Инфляционный процесс у нас усиливало падение цен на мировом рынке на топливо и цветные металлы, составляющие важную статью нашего экспорта, а также неблагоприятная конъюнктура на зерновом рынке в условиях значительного импорта зерновых.

• Внутренние причины

      - бюджетный дефицит и дополнительная эмиссия денежных средств в наличной и безналичной форме для покрытия дефицита бюджета,

      - сокращение объемов производства, сопровождающееся стагнацией (застоем  в производстве с одновременным  ростом безработицы и инфляцией)  и стагфляцией (состоянием экономики, при котором застой в производстве, торговле имеет место при одновременном развитии инфляционного процесса),

• возрастание издержек производства,

 

      - чрезмерные военные расходы,  необоснованный рост расходов  на содержание аппарата управления, оборону, милицию, социальные программы и субсидии,

• чрезмерные инвестиции.
• Внешние факторы обусловлены ростом цен на импортируемые и экспортируемые товары, обменом банками иностранной валюты на национальную, мировыми кризисами. К внешним факторам относятся: