Денежное обращение и денежная система

    В-третьих, налично-денежный оборот трудно контролируем. Он может выступать средством уклонения от налогов и прочих незаконных действий.

    Между налично-денежным и безналичным  обращением существует взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной  в другую сферу денежного обращения. Очевидно, что именно наличность обеспечивает человеку удобство, связанное с тем, что необходимые для покупки средства лежат у него в кармане, и ему нет необходимости при каждой покупке ходить в банк.

    Хранение  денег в виде наличности лишает человека возможности получать проценты по вкладу. Следовательно, надо взвесить преимущества и недостатки наличных денег и решить, сколько же наличных денег надо имеет на руках. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    3.2 Виды и типы денежной системы

     Денежная  система - устройство денежного обращения  в стране, сложившееся исторически  и закрепленное национальным законодательством. Сформировалась в XVI-XVII вв. с утверждением централизованного государства и национального рынка.

     Различают денежные системы двух типов:

• система металлического обращения, которая базируется на действительных деньгах (золотых и серебряных), выполняющих все 5 функций, а обращающиеся банкноты беспрепятственно обмениваются на действительные деньги (золото и серебро);
• система бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные, либо кредитные деньги.

     При системе металлического денежного  обращения выделяют два вида денежных систем: биметаллизм; монометаллизм.

     Биметаллизм - роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами: золотом и серебром. Предусматривается неограниченное обращение и свободная чеканка, установление двух цен на один товар. Эта система существовала в XVI - XVIII вв., а в ряде стран Западной Европы действовало и в XIX в. Система не обеспечивала устойчивости денежного обращения.

     Монометаллизм - роль всеобщего эквивалента закреплена за одним металлом. Различают три разновидности, т.е. стандарта золотого монометаллизма: золотомонетный; золотослитковый; золотодевизный.

     Золотомонетный стандарт характеризовался свободной чеканкой монет, беспрепятственным обменом банкнот на золото, не запрещенным движением золота между странами. Этот стандарт требовал наличия золотых запасов в эмиссионных центрах. Первая мировая война привела к отмене золотомонетного стандарта в большинстве стран.

     После Первой мировой войны в Великобритания и Франция введен золотослитковый стандарт, при котором банкноты обменивались на золотые слитки; в Германии, Австрии, Дании, Норвегии - золотодевизный стандарт, при котором банкноты обменивались на девизы, т.е. платежные средства в иностранной валюте, разменные на золото. В результате мирового экономического кризиса 1929 - 1933 гг. утвердилась система обращения бумажно-кредитных денег, не разменных на действительные деньги. Система предусматривает господствующее положение банкнот, выпускаемых эмиссионными центрами стран.

     Элементами  денежной системы являются: денежные единицы; масштаб цен; виды денег, являющихся законным платежным средством; эмиссионная  система; государственный аппарат  регулирования денежного обращения.

     Денежные  единицы - это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. В большинстве стран действуют десятичные системы деления.

     Масштаб цен - средство выражения стоимости через весовое содержание денежного металла в выбранной денежной единице ( это определение утратило экономическое значение, т.к. кредитные деньги не имеют собственной стоимости и не могут быть выразителем стоимости других товаров).

     Виды  денег, являющиеся законными  платежными средствами - это прежде всего кредитные деньги и банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги (казначейские билеты).

     Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции осуществляет Центральный банк (выпуск банковских билетов) и казначейство (выпуск казначейских билетов, мелко купюрных бумажно-денежных знаков). Эмиссия банкнот осуществляется тремя путями: предоставлением кредитов кредитным учреждениям в форме переучета коммерческих векселей; кредитованием казны под обеспечение государственных ценных бумаг; выпуском банкнот путем их обмена на иностранную валюту.

     Регулирование денежного обращения. Мерой регулирования прироста денежной массы и кредита является таргетирование, т.е. установление целевых ориентиров, на которые должны ориентироваться центральные банки. Центральный банк по согласованию с государственными органами определяет сумму увеличения денежной массы, ограничивая ее приростом в реальном исчислении. Однако эффективность такой меры невелика. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    3.3 Денежная система и закон денежного обращения

    Денежная  система - форма организации денежного обращения в стране сложившаяся исторически и закреплённая национальным законодательством. Денежные системы сформировались в XVI - XVII вв., хотя отдельные их элементы появились в более ранний период. В денежных системах по мере их развития происходили существенные изменения.

    Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют  деньги. В связи с этим выделяют два типа денежных систем:

    - система металлического обращения,  при которой денежный товар  непосредственно обращается и  выполняет все функции денег, а кредитные деньги размены на металл;

    - система обращения кредитных  и бумажных денег, при которых  золото вытеснено из обращения.

    Понятие современной денежной системы включает в себя следующие элементы: денежную единицу; масштаб цен; виды денег; эмиссионную систему; государственный или кредитный аппарат.

    Денежная  единица - это установленный в  законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения  и выражения цен всех товаров.

    Эмиссионная система в развитых странах означает выпуск банковских билетов центральным банком, а казначейских билетов и монет - казначейством в соответствии с законодательно установленным эмиссионным правом.

    Характерными  чертами современных денежных систем являются:

    - отмена официального золотого  содержания, обеспечения и размена банкнот на золото;

    - переход к неразменным на золото  кредитным деньгам, которые перерождаются  в бумажные деньги;

    - выпуск денег в обращение не  только в порядке банковского  кредитования хозяйства, но и  в значительной мере для покрытия  расходов государства (в основном выпуск государственных ценных бумаг);

    - преобладание в денежном обращении  безналичного оборота;

    - усиление государственного регулирования  денежного обращения. 

    Закон денежного обращения, открытый Карлом Марксом, устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

    Количество  денег, потребное для выполнения функций денег как средства обращения, зависит от трёх факторов: количества проданных на рынке товаров и  услуг; уровня цен товаров и тарифов; скорости обращения денег.

    Как отмечал Карл Маркс, в условиях, когда  функцию денег выполняло золото, количество денег, необходимых для  обращения, регулировалось стихийно: если денег было больше, чем реальная потребность в них, то золото уходило из обращения в частную тезаврацию, если же потребность в деньгах возрастала, то золото из сокровищ превращалось в обращение.

    Аналогичная ситуация складывалась в случае обращения  банкнот, свободно размениваемых на золото. При обращении денег, не размениваемых на золото, количество денег, необходимых для обращения, должно регулироваться государством. Согласно марксистской концепции, эмиссия бумажных денег должна быть ограничена теоретическим количеством золотых денег, необходимых для обращения. 
 
 
 
 
 
 
 
 

    3.4 Анализ структуры денежной массы Республики Казахстан

    Денежная  система Республики Казахстан функционирует  в соответствии с  Законом Республики Казахстан от 30 марта 1995 года «О Национальном Банке Республики Казахстан» (внесены изменения и дополнения в соответствии с Указами Президента РК, имеющими силу закона от 20.07.95 г.  Официальной денежной единицей (валютой) является казахстанский тенге. Соотношение между тенге и золотом Законом не установлено. Официальный курс тенге к иностранным денежным единицам определяется НБ РК и публикуется в печати.

    Видами  денег, имеющими законную платежную  силу, являются банкноты и металлические  монеты, которые обеспечиваются всеми  активами Национального Банка Республики Казахстан. Кроме наличных денег  функционируют и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях).

    Исключительным  правом эмиссии наличных денег, организации  и их обращения и изъятия обладает НБ РК. На Национальный Банк Республики Казахстан возложены следующие  обязанности: перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов; установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций; определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены и уничтожения поврежденных; разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций; определение правил, формы, сроков и стандартов осуществления безналичных расчетов; лицензирование расчетных систем кредитных учреждений.

    С целью регулирования экономики  НБ РК привлекает следующие инструменты: ставки учетного процента; нормы обязательных резервов кредитных учреждений; операции на открытом рынке; осуществляет регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений.

    Резервные фонды представляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот и монет в хранилищах НБ РК и имеют важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов.

    Рассмотрим  на примере структуру денежной массы  Республики Казахстан на 2004 год.

    Денежная  масса - это совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве, которым располагают частные лица, институциональные собственники и государство. В структуре денежной массы выделяют такие совокупные компоненты, или, как их еще называют, денежные агрегаты, как М1, М2, М3, L, группирующие различные платежные и расчетные средства по степени их ликвидности, причем каждый их последующий агрегат включает в себя предыдущий.

    М1 - это деньги в узком смысле слова, которые еще называют «деньгами для сделок», и они включают в себя наличные деньги (бумажные деньги и монеты), обращающиеся вне банков, а также деньги на текущих счетах (счетах «до востребования») в банках. Нужно заметить, что депозиты на текущих счетах выполняют все функции денег и могут быть спокойно превращены в наличные.

    М2 - это деньги в более широком  смысле слова, которые включают в  себя все компоненты М1 + деньги на срочных  и сберегательных счетах коммерческих банков, депозиты со специализированных финансовых институтов. Владельцы срочных вкладов получают более высокий процент по сравнению с владельцами текущих вкладов, но они не могут изъять эти вклады ранее определенного условием вклада срока. Поэтому денежные средства на срочных и сберегательных счетах нельзя непосредственно использовать как покупательное и платежное средство, хотя потенциально они могут быть использованы для расчетов.

    Следующий агрегат М3 включает в себя М2 + крупные  срочные вклады и суммы контрактов по перепродаже ценных бумаг.

    Агрегат L состоит из М3 и коммерческих бумаг  с определенными видами краткосрочных  ценных бумаг.

    Следует отметить, что в нашей стране до последнего времени денежные агрегаты не рассчитывались и не использовались. Теоретически это обосновывалось постулатами марксистской экономической науки, в соответствии с которыми считается недопустимым объединение квази-денег и наличных денег, ибо смешиваются совершенно разные категории - деньги, ценные бумаги, кредит.