Денежная система России

       Для осуществления расчетов наличными  деньгами каждое предприятие  должно иметь кассу и вести  кассовую книгу по установленной  форме.

      Прием наличных денег предприятиями при осуществлении расчетов с населением производится с обязательным применением контрольно-кассовых машин.  

      Наличные деньги, полученные предприятиями  в банках, расходуются на цели, указанные в чеке.

      Предприятия не имеют права  накапливать в своих кассах наличные деньги сверх установленных лимитов для осуществления предстоящих расходов, в том числе на оплату труда.

       Выдача наличных денег под  отчет производится из касс  предприятий.  При временном отсутствии  у предприятий кассы разрешается выдавать по согласованию с банком кассирам предприятий или лицам, их заменяющим, чеки на получение наличных денег непосредственно из кассы банка.

            Кассовые операции оформляются  типовыми межведомственными формами  первичной учетной документации для предприятий и организаций, которые утверждаются Госкомстатом Российской Федерации по согласованию с Центральным банком Российской Федерации и Министерством финансов Российской Федерации. 

            2.3. СОСТОЯНИЕ ДЕНЕЖНОЙ  МАССЫ В РФ. 

  Денежная масса включает в себя всю совокупность покупательных и платежных средств, обслуживающих экономический оборот в стране и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству.

     В составе денежной массы выделено два компонента.

     Наличные  деньги в обращении (денежный агрегат М0) - наиболее ликвидная часть денежной массы, доступная для немедленного использования в качестве платежного средства. Включает банкноты и монету в обращении.

     Безналичные средства - остатки средств нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц на расчетных, текущих, депозитных и иных счетах до востребования (в том числе счетах для расчетов с использованием банковских карт) и срочных счетах, открытых в действующих кредитных организациях в валюте Российской Федерации, а также начисленные проценты по ним и не включают данные по кредитным организациям с отозванными лицензиями.

     Денежный  агрегат – это группировка  банковских счетов по степени быстроты превращения средств на этих счетах в наличные деньги.

     При анализе состояния денежного обращения для разработки мер по его укреплению всю денежную массу разбивают с учетом ликвидности покупательных и платежных средств на следующие агрегаты:

• М 0 –  деньги вне банков, т. е. банкноты и  монеты, выпущенные в обращение Банком России, за исключением сумм наличности, находящейся в кассах Банка России и кредитных организаций;

• М 1 –  включает наличные деньги в обращении (М 0) и средства на текущих, чековых  и сберегательных счетах в банках, которые можно незамедлительно  использовать в функции денег или как средства обращения, или как средства платежа (или М 1 = деньги, т. е. M 0 + депозиты до востребования в национальной валюте).

• М 2 –  включает агрегат М 1 и средства юридических  и физических лиц на сберегательных счетах и срочных вкладах (или M 2 = денежная масса в национальном определении, т. е. М 1 + срочные и сберегательные депозиты в национальной валюте) . Средства с этих вкладов становятся доступны вкладчику лишь по истечении определенного времени, предусмотренного в депозитном договоре между банком и его клиентом. В экономической литературе эти средства называют «квази-деньги» или «почти деньги»;

     Квази-деньги – денежные средства в безналичной  форме, находящиеся на срочных и  сберегательных вкладах в коммерческих банках.

• М 3 –  включает М 2 и денежные средства, помещенные на сберегательные вклады на большую сумму, на длительный срок хранения в специальных финансово-кредитных учреждениях (или М 3 = М 2 + инструменты денежного рынка (облигации, депозитные и сберегательные сертификаты, векселя и банковские акцепты, обращаемые вне банковской системы).

     Увеличение  денежной массы за счет снижения ставки стимулирует экономический рост и занятость, облегчая для бизнеса  получение кредитов, однако может  вызвать инфляцию, замедление которой  Путин и использовал, подталкивая ЦБ к стремительному снижению ставок. [ 11]

     Денежная  масса в Российской Федерации  рассчитывается Центральным банком РФ по состоянию на 1-е число месяца на основании данных сводного баланса  банковской системы. Ориентиры роста денежной массы определяются на основе таких макроэкономических показателей, как динамика ВВП и прогнозируемый рост цен в предполагаемом периоде.

      Если  денежная масса растет значительно  быстрее, чем объем национального  производства, то при прочих равных условиях это может привести к инфляции. Если же рост денежной массы не успевает за ростом объема национального производства, то находящихся в обращении денег при неизменной скорости их обращения может не хватить для нормального обслуживания всех платежей и рас четов, и тогда возникает платежный кризис.

     В 2008 году в России наблюдалось увеличение объемов денежной массы (денежный агрегат  М2), широкой денежной массы, а также  рост депозитов финансовых и нефинансовых компаний. Вместе с тем, данные показатели заметно ниже показателей 2007 года. Исключение составляет только объем депозитов в иностранной валюте, выросший за год более чем на 100 %.

     Такие данные опубликованы в мониторинге  Министерства экономического развития РФ «О текущей ситуации в экономике  Российской Федерации по итогам января 2009 года»

В частности, объем денежной массы в России в течение 2008 года (по состоянию на 1 января текущего года) составил 13493,2 млрд. рублей, увеличившись на 1,7 %, против 47,5 % роста в 2007 году. Прирост широкой  денежной массы в 2008 году составил 14,6 % (в 2007 году – 44,2 %).

«Основным источником роста объема широкой  денежной массы стал 35,6 % рост требований кредитных учреждений к нефинансовым организациям, а также к населению.  Прирост чистых иностранных активов банковской системы в 2008 году составил 23,1% (против 44,2% годом ранее)», – сообщается в мониторинге Министерства.

Депозиты  нефинансовых организаций (в национальной валюте), возросли в течение прошлого года на 5,6%, хотя в 2007 году их рост составлял 67,9 %.

«Темп прироста срочных депозитов нефинансовых организаций за 2008 год составил 39,3 % (в 2007 году депозиты указанной группы увеличились более чем в 2 раза – на 108 %); остатки средств на текущих  и расчетных счетах нефинансовых организаций в 2008 году снизились на 10,9 % (годом ранее наблюдался их рост на 53,4 %)», – гласят данные мониторинга.

     Вместе  с тем, удельный вес срочных депозитов  в структуре рублевых депозитов  нефинансовых организаций повысился  в прошлом году до 43,4 %.

Также, в России в 2008 году наблюдался значительный рост депозитов в иностранной валюте. Их общий объем возрос на 102,8 % (в долларовом эквиваленте), что в 3,8 раза превышает показатели 2007 года. При этом, депозиты населения в иностранной валюте возросли на 99,3 %, нефинансовых организаций – на 105,9% (в 2007 году рост составлял 13,3 % и 42,3 % соответственно).

Кроме того, общий объем срочных депозитов, входящих в состав денежного агрегата М2, в 2008 году увеличился на 9,7 %, а объем депозитов до востребования снизился на 8,9 % (в 2007 году рост данных показателей достигал 55,8 % и 52 % соответственно).

     Таким образом, по данным Минэкономразвития  РФ, изменилась и доля указанных  составляющих безналичных средств  в общем объеме денежного агрегата М2: доля срочных депозитов за 2008 год возросла до 43 %, а депозитов до востребования за указанный период снизилась до 28,9 %.

     Показатели  по вкладам населения в национальной валюте за 2008 год заметно ниже показателей  по депозитам в долларах, евро и  другой иностранной валюте: объем  таких вкладов сократился на 3,4 %, срочных рублевых депозитов – на 3,7 %, а вкладов до востребования – на 1,9 %.

     Еще одной тенденцией, сложившейся в  2008 году, стал рост спроса населения на наличную иностранную валюту, что связано с девальвацией рубля.

     «По данным Банка России о движении наличной иностранной валюты через уполномоченные банки, в декабре 2008 года чистый спрос населения на наличную иностранную валюту составил $10,3 млрд. (в том числе чистый спрос на наличный евро в долларовом эквиваленте составил $5 млрд., чистый спрос на доллары – $5,2 млрд).

     В 2009 году профинансировать дефицит не составляло труда, поскольку отток капитала обеспечивал частичную стерилизацию денежной массы путем продажи валюты для выплаты внешних долгов. Однако в случае, если тенденция нетто-притока капитала закрепится, с учетом значительного профицита платежного баланса, страну ожидает огромный приток валюты. Эту валюту Банк России будет вынужден закупать наряду с валютой из нефтегазовых фондов для покрытия дефицита, эмитируя при этом дополнительные рублевые средства. Вероятная дедолларизация экономики повлечет дополнительную продажу валюты населением и предприятиями, что еще больше усилит рублевую эмиссию, правда, подкрепленную растущим спросом на рубли. В результате прирост денежной массы может увеличиться почти вдвое по сравнению с условиями, учтенными в федеральном бюджете. Это резко усилит давление на цены. [9]

     Денежная  масса М2 за январь-июнь 2009 г. сократилась на 2,5% (за январь-июнь 2008 г. - увеличилась на 7,3%). В годовом выражении на 1.07.2009 денежная масса М2 сократилась на 7,6%, тогда как на 1.07.2008 ее годовые темпы прироста составляли 31,2%. Соотношение темпов роста потребительских цен и денежного агрегата М2 обусловило уменьшение рублевой денежной массы в реальном выражении за январь-июнь 2009 г. на 9,2% (за январь-июнь 2008 г. она сократилась на 1,3%).

     Безналичная составляющая денежной массы М2 за январь-июнь 2009 г. уменьшилась на 0,6% (за январь-июнь 2008 г. она возросла на 9,9%). В целом за первое полугодие 2009 г. средства юридических лиц на рублевых счетах уменьшились на 5,8%, средства физических лиц увеличились на 5,6% (за январь-июнь 2008 г. темпы их прироста составили 9,1 и 10,8% соответственно). При этом во II квартале 2009 г. депозиты предприятий выросли на 8,1%, а депозиты населения - на 10,2%, тогда как в I квартале наблюдалось их сокращение.

     Денежная  масса в России без учета валютных депозитов за январь 2010 г сократилась  на 2,3 проц до 15,331 трлн руб – ЦБ РФ. Денежная масса М2, рассчитанная в  национальном определении, без учета депозитов в иностранной валюте, за январь 2010 г сократилась на 2,3 проц - с 15 трлн 697,7 млрд руб на 1 января 2010 г до 15 трлн 331 млрд руб на 1 февраля. Об этом свидетельствует опубликованная официальная информация Центрального банка РФ. [ 10]

     Сумма наличных денег в обращении агрегат М0 за январь 2010 года уменьшилась с 4 трлн 038,1 млрд руб до 3 трлн 873,3 млрд руб, а сумма безналичных средств - с 11 трлн 659,7 млрд руб до 11 трлн 457,7 млрд руб.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                        ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 
 

     Подводя итог из вышесказанного, нужно отметить, что денежная система представляет собой подсистему общего образования  экономической системы. Она функционирует  в рамках общих и специфических  денежных законов, подчинена общим  юридическим нормам общества.

     Денежная система - это форма организации денежного обращения, т.е. непрерывного процесса движения денег в качестве средства обращения и платежа в государстве, сложившаяся исторически и закрепленная законодательством.

     В соответствии с п. «ж» ст. 71 Конституции РФ финансовое и валютное регулирование, денежная эмиссия, федеральные банки отнесены к исключительному ведению самой Федерации. Поэтому именно федеральное законодательство составляет правовую основу денежной системы Российской Федерации.

     Обращение наличных денег регулируется как часть совокупного денежного оборота и осуществляется Банком России.

     Обращение наличных денег начинается с их эмиссии» т.е. выпуска в обращение. Эмиссия  наличных денег, организация их обращения  и изъятия на территории РФ осуществляется исключительно Банком России. Наличные деньги являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России по согласованию с высшим представительным органом РФ. Официальные сообщения о выпуске в обращение банкнот и монет новых образцов Банк России публикует в средствах массовой информации. При этом периодически осуществляется и модификация банкнот и монет, что, как правило, заключается во введении денежных знаков более крупных достоинств.