что такое деньги

3. При продаже товаров в кредит (в долг с отсрочкой платежа) деньги выполняют функцию платежного средства. Ими расплачиваются за ранее приобретенный товар, когда наступает срок погашения задолженности.

Долговые обязательства  порождают новую форму денег  — кредитную. Производитель, продавший  товар в долг, получает от покупателя вексель (долговое обязательство), который можно использовать вместо денег, чтобы расплатиться за вещь, купленную у третьего лица. Однако векселя используются ограниченно, поскольку они гарантируются лишь имуществом одного собственника. Прочные гарантии стали обеспечивать банки, которые взамен частных векселей — с определенной выгодой для себя — стали выпускать банкноты (или банковские билеты). Банкноты выпускались на круглые суммы, имели золотое обеспечение, обладали широкой способностью к обращению. Различают два вида банкнот: классические (разменные) и современные (неразменные). Классические банкноты, характерные для золотого монетаризма, представляют собой вексель банкира, по которому он обязуется по требованию предъявителя выплатить ему указанную сумму. Банкнота может быть предъявлена банку для размена на золото. Количество разменных банкнот должно соответствовать количеству золота, необходимого для обращения. Однако после мирового экономического кризиса 1929— 1933 гг. размен банкнот на золото был прекращен. Современные (неразменные) банкноты, получившие название «бронзовых», выпускаются для кредитования хозяйства, государства и под прирост официальных золотовалютных резервов. При этом наличный денежный оборот сокращается, заменяется безналичным.

Существует ещё  один вид кредитных денег –  это чек. Чек — это документ, который содержит безусловный приказ владельца текущего счета банку о выплате указанной в нем суммы определенному лицу или предъявителю и который может выступать в качестве средства платежа. Существует несколько видов чеков: предъявительские, именные и ордерные. Предъявительский чек выписывается на предъявителя, а его передача осуществляется простым вручением. Именной чек выписывается на определенное лицо. Ордерный чек (самый распространённый и удобный) выписывается в пользу определенного лица или по его приказу. В данном случае чекодержатель может передавать его новому владельцу с помощью индоссамента (специальной надписи на оборотной стороне чека).

В качестве средства платежа деньги выходят за рамки продажи товаров в кредит. В данной функции они используются также при уплате налогов, возврате денежных ссуд, внесении арендной платы, выдаче заработной платы и др.

Следует отметить, что деньги в функции средства платежа вносят изменения в формулу количества денег, необходимых для обращения товаров. При этом следует учесть ряд обстоятельств. Во-первых, продажа товаров в кредит не требует в данный момент наличных денег. Поэтому количество денег, необходимых для обращения, уменьшается на сумму проданных в кредит товаров. Во-вторых, наличные деньги требуются только на время наступления сроков платежа по долговым обязательствам. В-третьих, долговые обязательства обычно носят многосторонний характер, что позволяет осуществлять взаимный безналичный зачет обязательств.

Следовательно, в числитель приведенной ранее  формулы количества денег в обращении необходимо внести соответствующие добавления: со знаком минус внести сумму цен товаров, проданных в кредит (К), и сумму взаимопогашающихся платежей (В); со знаком плюс включить сумму платежей, по которым наступил срок уплаты (П). В результате полный вид формулы, выражающей количество денег, необходимых для обращения, примет следующий вид:

КД = (СЦ - К + П – В) / О

4. Деньги функционируют  не только внутри страны, но  и в международном экономическом  обороте между странами, то есть  выполняют функцию мировых деньг.  При этом деньги являются:

а) всеобщим покупательным  средством при оплате товаров, ввозимых в одну страну из другой;

б) всеобщим платежным  средством при погашении международных  долговых обязательств, при уплате процентов по внешним займам и  другим обязательствам;

в) всеобщим воплощением  общественного богатства при  перенесении денег из одной страны в другую для помещения их в иностранных банках, предоставления займов, при наложении контрибуции победившей страной на побежденную и др.

. На мировом  рынке деньги выступали в натуральной  форме, в виде слитков золота. Золото являлось мерой стоимости  и использовалось на мировом рынке как всеобщее средство платежа. В торговых сделках между странами товары реализовывались крупными партиями, и расчеты производились преимущественно путем зачета долговых обязательств через банки. Наличное золото перевозилось из одной страны в другую лишь в том случае, если долг не погашался взаимными расчетами.

В XX в. золотой  стандарт перестал существовать, завершилась  эра товарных денег. В 1931 — 1936 гг. обмен  бумажных денег на золото был прекращен  во всех странах. Между тем золото выполняло функцию мировых денег еще примерно четыре десятилетия.

5. Если продавец  получил за свой товар золотые  монеты, но не стал сразу же  расходовать их на покупку  нужных ему вещей, то процесс  обращения прерывается. Тогда  деньги начинают выполнять функцию  средства образования сокровищ.

Деньги являются всеобщей формой богатства, что вызывает стремление к их накоплению. Превращение денег в средство накопления прерывает процесс их обращения, они изымаются из обращения. При этом за актом продажи товара (Т — Д) не следует акт купли (Д — Т). В функции средства накопления (сокровища) деньги должны быть реальными и полноценными, то есть в форме золотых монет.

Следует отметить, что функция денег как сокровища  тесно связана с функцией их как  средства обращения в условиях золотого монетаризма. Сокровища имеют большое значение в стихийном регулировании денежного обращения. При уменьшении производства товаров и сокращении товарооборота часть золотых монет уходит из обращения и превращается в сокровище (резерв). Если же потребность товарооборота в средствах обращения увеличивается, то они вновь возвращаются из резерва в сферу обращения. Цены товаров в данном случае не колеблются в зависимости от количества средств обращения, поскольку количество последних соответствует потребности в них. 

Особенности современных  денежных средств.

Деньги утратили свое прежнее экономическое содержание. В отличие от золота и всех других видов товарных денег бумажные денежные знаки, по сути дела, не имеют внутренней стоимости. Этот номинальный (существующий только по названию, на бумаге) знак стоимости никак не соответствует затратам на его изготовление. Например, в 1995 г. Россия затрачивала 25 рублей на создание денежной купюры достоинством 10 000 рублей.

Отмена золотого стандарта привела к тому, что отпали две функции, которые не могут осуществляться без золота в качестве денег: а) средство образования сокровищ и б) мировые деньги. Поэтому, в современных условиях считается, что выполняются три функции денег: а) мера стоимости; б) средство обращения; в) средство платежа.

Однако стоимость  денег сегодня определяется совершенно по-другому. Под стоимостью денег  подразумевается то количество товаров  и услуг, которое можно обменять на денежную единицу (рубль, доллар и  др.).

Но почему же на бумажные деньги (не обеспеченные золотом и чем-либо вообще) сейчас можно приобрести любой товар и даже золотые вещи? Обмен товаров (имеющих реальную стоимость) на бумажные деньги (не являющиеся их эквивалентами по стоимости) является искусственным экономико-правовым отношением. Сейчас в виде денег выступают, по сути дела, долговые обязательства государства, банков и сберегательных учреждений. Это происходит во многом потому, что государство подтверждает: наличные деньги — это законное платежное средство. 

Обмен валют.

После того как  функция мировых денег перестала  осуществляться на основе золота,

некоторое время  существовал долларовый стандарт, при  котором доллар США фактически выполнял значение мировых денег. В современных  межгосударственных расчетах применяют  и другие твердые и коллективные валюты (например, евро). В связи с этим потребовалось по-новому проводить обмен валют (национальных денежных единиц) посредством определения их курса (цены).

Сейчас при  установлении экономических отношений  между странами определяется валютный курс, по которому взаимно обмениваются национальные денежные единицы. Этот курс объединяет название пропорции обмена двух валют: девизный и обменный курс.

а) Девизный курс показывает, сколько единиц иностранной  валюты можно получить за единицу отечественной, то есть это цена отечественной валюты, выраженная в единицах иностранной (например, сколько долларов обменивается за 1 рубль).

б) Обменный курс свидетельствует, какое количество единиц отечественной валюты нужно  отдать за единицу иностранной. Это цена иностранной валюты (сколько рублей обменивается на 1 доллар).

Валюту подразделяют на неконвертируемую (используемую в  пределах одной страны) и конвертируемую. Конвертируемая (обратимая) валюта беспрепятственно обменивается на любую иностранную. Валюта с ограниченной обратимостью (или частично обратимая) обменивается не по всем валютным операциям и не для всех владельцев.

В современных  условиях, когда международное денежное обращение действует без единой основы — золота, применяются два  вида валютного курса: фиксированный и плавающий.

а) Фиксированный (твердо установленный) валютный курс может быть результатом соглашения заинтересованных стран о поддержании  пропорции обмена своих валют  на определенном уровне.

б) Плавающий  курс — это обменный курс на валютном рынке, который зависит от спроса и предложения валют.

Существует такое  понятие, как паритет покупательной  способности (ППС) национальных валют. Это количество единиц валюты, необходимой  для покупки определенного стандартного набора товаров и услуг, которые можно купить за одну денежную единицу базовой страны. Предположим, для покупки в США условной корзины товаров необходимо затратить 100 долл. США. Для приобретения той же корзины товаров в России необходимо иметь, с учетом покупательской способности российской валюты,

220 900 руб. (в ценах  1996 г.).

Паритет покупательной  способности облегчает соизмерение  уровня цен в разных странах. Различие между ППС и валютным курсом позволяет  выявить «более дешевые» или «более дорогие» страны по сравнению с другими государствами. Показатели сравнимого уровня цен нередко используют даже туристы при разделении стран на «дорогие» (с высоким национальным уровнем цен) и на «дешевые» (с низкими значениями данных показателей).  

Деньги в современном  обществе.

Мир с каждым днём совершенствуется, он не стоит на месте. Изменяется и экономическая ситуация, особенно в преуспевающих странах. В современной экономике наблюдается все более широкий переход от наличного к безналичному денежному обороту.

Это первая ступень  её развития.

Наличными являются денежные средства в виде бумажных денег и, возможно, денежных знаков. Безналичные деньги — это такие  денежные средства, которые выступают  в форме записей на банковских счетах. В этом случае хранение и  движение денег происходит без участия бумажных денежных знаков, посредством зачисления денег на банковский счет и перечисления со счета плательщика на счет получателя, а также зачетов взаимных требований. В развитой экономике такой безналичный расчет превышает половину всего денежного оборота.

Вторая ступень  развития безналичные расчетов —  пластиковые деньги. Так именуются  платежные карточки всех видов, которые  часто различаются по назначению, способу применения и внешнему виду:

а)  дебетовая карточка — платежная карточка, которая позволяет получать наличные деньги в банкоматах, проводить безналичные расчеты. При этом держатель карточки расходует, как правило, денежные суммы в тех пределах, которые имеются на его банковском счете.

б) дисконтная карточка — платежная карта, которая предусматривает определенный процент понижения цены товара, услуги в пользу постоянного их покупателя.

в) клубная карточка — карточка, держатели которой  являются членами какой-либо организации (предоставляющей, например, досуг, развлечение); ее держатели пользуются дополнительными услугами, преимуществами.

г) заправочная (или бензиновая) карточка — платежная  карта, используемая в основном для  расчета за автомобильное топливо.

д) кредитная  карта — именной платежно-расчетный  документ в виде принадлежащей определенному лицу пластиковой карточки, которая снабжена компьютерными устройствами, передающими запрос на оплату товара в расчетный центр.