Центральный Банк Российской Федерации и его функции

     Свойства  центрального банка находятся в  определённом сочетании. Законодательство может прибавить ему рыночных свойств и убавить свойства государственной  структуры либо сделать всё наоборот. После этого остаётся ожидать, к чему приведёт такой эксперимент на практике.

     Государство наделят центральный банк независимостью, если оно является правовым, а общество – гражданским, т.е. в случаях, когда  государство не прибегает к методам  внеэкономического принуждения. И этот баланс социальных интересов, как правило, закрепляется в законах. Законодатель должен выбирать тот или иной вариант закрепления правового статуса, структуры и функций центрального банка. В этом случае общество всегда платит за то, каких законодателей оно себе избирает. Причём платит в прямом смысле этого слова. Такая плата не всегда поддаётся конкретному исчислению. Но объективно всегда существует цена того или иного правительства или парламента. В смысле финансового вреда, которое оно причинило, или финансовой пользы, которую принесло финансам избравших его людей.

     Само  по себе свойство центрального банка  осуществлять перераспределение денег из денежно-кредитной в государственную финансовую систему – это инструментальное свойство. Всё зависит от использования этого свойства. Оно может использоваться и во благо, и во вред обществу. Во вред – когда государство действует в разрез с интересами общества, а центральный банк этому соответствует, и во благо обществу – когда центральный банк регулирует денежные потолки в интересах населения страны, расширения финансовых возможностей её развития с учётом всех принципов гражданского общества. 

     1.2 Функции, цели и задачи Центральных банков 

     Функциями всякого национального Центрального банка можно назвать:

     - обеспечение устойчивости национальной  денежной единицы внутри страны  и на мировых рынках, её покупательной  способности, минимизации инфляции  для создания благоприятных условий  экономического роста;

     - обеспечение эффективного развития  банковской системы страны, включая организацию функционирования расчётно-платёжного механизма в народном хозяйстве (прежде всего концептуальный и методический аспекты).

     Это по сути как раз то, что в ст. 3 Закона «О Центральном банке РФ»  обозначено как основные цели деятельности Банка России. Кстати, в Конституции РФ (ч. 2 ст. 75) защита и обеспечение устойчивости рубля названы основной и исключительной функцией Центробанка.

     Первейшая обязанность центрального банка  в рыночной экономике- защищать стоимость  и покупательную способность денег и помогать нормальному функционированию финансовых рынков, а тем самым опосредованно – нормальному экономическому росту. Следовательно, центральный банк должен знать все рынки и действующие на них организации, но главное – господствующее и ещё только складывающиеся на данных рынках тенденции, чтобы предлагать их участникам обоснованные денежную и кредитную политику, отвечающие коренным интересам экономики и населения.

     По  закону (ст. 4) Банк России выполняет  следующие функции:

     - во взаимодействии с правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

     - монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

     - является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует их рефинансирование;

     - устанавливает правила осуществления расчётов (платежей) в стране;

     - устанавливает правила проведения банковских операций, правила бухгалтерского учёта отчётности для банковской системы;

     - осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не предусмотрено федеральными законами, посредством проведения расчётов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация и исполнение бюджетов;

     - осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Центрального банка РФ;

     - принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций; выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществления банковских операций, приостанавливает их действия и отзывает их;

     - осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

     - регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с ФЗ;

     - осуществляет самостоятельно или по поручению правительства РФ проводит все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

     - организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;

     - определяет порядок осуществления расчётов (платежей) с международными организациями, иностранными государствами, а также юридическими и физическими лицами;

     - устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

     - устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию и проведение операций по покупке и продаже иностранной валюты;

     - принимает участие в разработке прогноза платёжного баланса РФ и организует составление такого баланса;

     - проводит анализ и прогнозирование состояние экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные;

     - выполняет иные задачи в соответствии с федеральными законами.

     Примерно  аналогичный перечень задач стоит  перед каждым центральным банком.

     Известным обобщением содержания всех этих функций, попыткой выделить «самые главные» из них можно считать давно устоявшиеся в литературе несколько публицистичные характеристики центрального банка такие, как:

     - единый эмиссионный центр страны;

     - банк правительства;

     - банк банков и т. п.

     Таким образом, современные центральные  банки, по мнению большинства экономистов, выполняют следующие функции  в экономике, вытекающие из их экономической  сущности;

     - эмиссионную;

     - функцию банкира правительства (проявляется в том, что центральный банк становится кассиром, кредитором и финансовым агентом правительства);

     - функцию банка банков (занимается  обслуживанием коммерческих банков, а не коммерческой клиентуры,  создаёт систему рефинансирования  коммерческих банков);

     - надзорную или контрольную функцию  (иногда эту функцию исполняют  специально созданные органы  банковского надзора, независимые  от центрального банка);

     - регулирующую функцию (выражается  в разработке и проведении  денежно-кредитной и валютной  политики, благодаря которым центральный банк большей частью и достигает поставленных перед ним целей и задач);

     - расчётную функцию или функцию  организатора расчётов.

     Рассмотрим  функции, которые традиционно выполняет  любой ЦБ: осуществление монопольной  эмиссии банкнот; проведение денежно-кредитного регулирования, валютной политики; рефинансирование кредитно-банковских институтов; регулирование деятельности кредитных институтов, т.е. осуществление банковского надзора; функция финансового агента правительства.

 

      2 Банковская система РФ, место и роль Центрального банка 

     2.1 Принципы организации и деятельности системы Банка РФ 

     Эффективное функционирование любой системы, государственного органа, юридического лица возможно при  их надлежащей организации в соответствии с основополагающими принципами, закреплёнными в действующем законодательстве, которые обусловлены стоящими перед ними целями и задачами.

     Система Банка России организуется и функционирует  в соответствии с наиболее общими правовыми положениями, присущими  всем элементам данной системы и объединяющими их в единое целое.

     Принципы  системы Банка России можно определить как закреплённые в законе, безусловно обязательные к исполнению всеми  и повсеместно, присущие всем элементам  системы Банка России основополагающие идеи и положения, наиболее полно и всесторонне выражающие особенности построения (создании и организации) и функционирования (деятельности) Банка России и возникающих в этой сфере правоотношений. Совокупность таких правовых положений и образует единую систему принципов. В литературе выделяют:

     1.Конституционный  принцип законности. Согласно этому принципу, Банк России и все входящие в его систему элементы создаются и действуют на основании правовых норм, закреплённых в Конституции и Федеральном законодательстве. Непротиворечивость законодательства должна быть. Единая банковская система и ее составные части, порядок их создания, полномочия и взаимоотношения с государством, в том числе с Банком России, определяются федеральными органами законодательной власти. Имеется достаточное количество правовых актов. Подзаконные нормативно-правовые акты органов государственной власти применительно к организации и деятельности Банка России принимаются исключительно на основании и в соответствии с Конституцией РФ и ФЗ. Подзаконные акты по вопросам регулирования банковской деятельности, проведения банковских операций вправе издавать только ЦБР, но в соответствии с федеральным законодательством они официально публикуются в Вестнике Банка России, регистрируются в Минюсте в том случае, если затрагивают права и свободы граждан. Современное банковское законодательство зачастую противоречиво и непоследовательно, но регулирует все необходимые моменты, поэтому принцип законности не всегда реализуется в полной мере. На практике этот принцип иногда нарушался. Например, при принятии подзаконных актов (распоряжения, письма и другие межведомственные решения), противоречивших Конституции, кодексам и федеральным законам.

     2. Принцип независимости Банка России – определён ФЗ. Согласно этому принципу, Банк России в пределах предоставленных ему полномочий независим в своей деятельности, федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России по реализации закреплённых законом функций и предоставленных полномочий (ст. 1 ФЗ). Банк России вправе обращаться в суды (ст. 6 ФЗ) за защитой своих интересов, в том числе в международные суды, суды иностранных государств, третейские суды, например, по фактам вмешательства органов власти в работу ЦБР или принятии ими актов, не соответствующих действующему законодательству или нарушающих независимость Банка России.

     3. Основные организационные принципы  Банка России перечислены далее.

     Принцип организации Банка России на основе федеральной (государственной) собственности (ст. 2 ФЗ): Уставный капитал (3 млрд. руб.) и иное имущества Банка России являются федеральной собственностью. Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению этой собственностью, в том числе золотовалютными резервами. Государство и Банк России не отвечают по обязательствам друг друга. Свои расходы Банк России осуществляет за счёт собственных доходов.

     Принцип централизации системы Банка  России означает, что система Банка России действует таким образом, чтобы обеспечить реализацию государственной политики в кредитно-денежной и банковской сферах во всех регионах РФ под общим централизованным руководством ЦБР. Банк России наделён всей полнотой полномочий в этой сфере (регулирование, надзор, контроль). Деятельность всех главных территориальных управлений, входящих в систему Банка России, контролируется и направляется из единого центра, возглавляемого Председателем Банка России. Принцип централизации не исключает для денежно-кредитной политики возможность взаимодействия в части реализации со всеми остальными участниками этого процесса, от которых она зависит.

     Принцип единства системы Банка России предполагает, что всем элементам системы Банка  России присущи общность целей и задач, единство организационного построения и осуществляемых функций, а также методов их осуществления и форм реагирования на нарушения действующего законодательства. Единство системы означает также, что все её элементы руководствуются едиными правовыми нормами, закреплёнными в Федеральном законодательстве и т.д. Полномочия по сферам компетенции различны, но единство целей т.п. каждый элемент системы при необходимости может по распоряжению Банка России заменить другой, обеспечивая тем самым единство денежно-кредитной политики и банковской системы.