Банковская система и регулирование рынка

     5. предоставление в аренду физическим  и юридическим лицам специальных  помещений или находящихся в  них сейфов для хранения документов  и ценностей;

     6. лизинговые операции;

     7. оказание консультационных и  информационных услуг. 

     Однако, несмотря на такой широкий перечень операций, российские банки акцентируют  свое внимание лишь на небольшом числе  операций.

     Среди пассивных основными операциями выступают ведение счетов предприятий, корреспондентских счетов банков и принятие вкладов населения, на которые приходится свыше 55 % пассивов.

     Что касается активных операций, то преобладающими являются кредиты (40 %), из них кредиты  в реальный сектор экономики составляют лишь 32,3 % и вложения в ценные бумаги (19 %).

     Среди прочих операций банков основное место  занимают операции с иностранной  валютой.

     Клиентами коммерческих банков, как правило, являются юридические лица и малая доля физических лиц, хотя в последние  годы коммерческие банки все больше начинают ориентироваться на обслуживание физических лиц.

     В России коммерческие банки в основном универсальны, т. е. выполняют полный набор операций и обслуживают все категории клиентов. Специализированные банки только начинают развиваться.

     В банковскую систему России, помимо Банка России и кредитных организаций, включены также филиалы и представительства  иностранных банков.

     При этом под иностранным банком понимается банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

     Представительством  по законодательству России признается обособленное подразделение юридического лица, расположенное вне места  его нахождения, которое представляет интересы юридического лица и осуществляет их защиту.

     Филиалом  является обособленное подразделение  юридического лица, расположенное вне  места его нахождения и осуществляющее все его функции или их часть, в том числе функции представительства (ст. 55 ГК РФ).

     Если  говорить о банковской системе в  широком смысле слова, то в России законодательно разрешено кредитным организациям создавать союзы и ассоциации, которые непосредственно не осуществляют банковских операций, а их деятельность не может преследовать цель извлечения прибыли.

     Таким образом, опыт развития Российского государства свидетельствует о том, что должным образом организованная банковская система способна придать существенный стимул росту экономики страны и, наоборот, отсутствие такой системы может являться тормозом экономического развития и повлечь серьезные кризисные явления для любого государства, в том числе и для России.

     Банковская  система России выполняет важные экономические и социальные функции, будучи основным элементом современного экономического устройства России. 
 
 
 
 
 
 

     Глава 2. Банковская система республики Башкортостан

     2.1 Общая организация банковской системы в республике Башкортостан.

     В связи с преобразованием экономики  РБ из централизованной в рыночную, с 1990 года в Башкортостане сложилась двухуровневая банковская система.

     Первый  уровень этой системы образует Национальный банк РБ. Он организует исполнение полномочий Центрального Банка России на территории республики.

     Второй  уровень банковской системы республики образуют кредитные организации  различных видов и их филиалы.

     Организационно  система Национального банка  включает сам Национальный банк, сеть расчетно-кассовых центров, расположенных  в городах и районах республики, и региональный центр информатизации.

     Главной целью работы Национального банка  в республике Башкортостан является проведение единой денежно-кредитной политики ЦБ РФ на территории РБ.

     Для осуществления единой денежно-кредитной политики ЦБ РФ на территории Башкортостана приняты Законы «О банках и банковской деятельности Республики Башкортостан», «О порядке подготовки и принятия основных направлений денежно-кредитной политики в Республике Башкортостан» и соответствующие постановления Кабинета Министров.

     На  основе этих нормативных актов ежегодно в республике принимаются основные направления денежно-кредитной политики, соответствующие основным направлениям в Российской Федерации. Главными целями разработки являются:

1. Законодательное закрепление основных направлений денежно-кредитной политики, способствующих созданию условий для устойчивого обеспечения отраслей экономики Республики Башкортостан финансовыми средствами;
2. Развитие и укрепление банковской системы Республики Башкортостан.

     Основные  направления денежно-кредитной политики в Республике Башкортостан разрабатываются  Национальным банком Республики Башкортостан и направляются в Кабинет Министров. Кабинет Министров ежегодно не позднее 1 декабря вносит на рассмотрение Государственного Собрания в установленном порядке основные направления на предстоящий год и отчет о ходе их реализации в текущем году.

     Так же Национальный банк выявляет проблемные организации, разрабатывает предложения, направленные на улучшение их финансового положения или подготавливает проект решения о стоимости и целесообразности проведения их санации и направляет его в ЦБ России.

     Деятельность  Национального банка РБ связана с регулированием и развитием банковской системы региональных представительств, в результате чего проводится системный анализ и прогнозирование складывающихся денежно-кредитных и финансовых отношений в увязке с состоянием экономики в целом по региону; организуется сбор, систематизация, обработка и хранение статистической информации о деятельности кредитных организаций региона.

     Кроме того, Национальный Банк республики ведет  обмен аналитической информацией  с кредитными организациями о сделках на финансовых рынках, о финансовом положении предприятий республики, оказывает методическую помощь кредитным организациям.

     Являясь территориальным подразделением ЦБ России, Национальный банк РБ представляет необходимую информацию ЦБ России обо  всех направлениях деятельности банковской системы региона, в том числе по валютным операциям, направляет ходатайства об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций и др.

     Национальный  банк исследует динамику и структуру  денежной массы на территории республики, устанавливает размеры резервных фондов и оборотной кассы в расчетно-кассовых центрах, осуществляет кассовое обслуживание кредитных организаций и контролирует соблюдение ими порядка работы с денежной наличностью.

     Все кредитные организации республики подключены к Региональному центру информатизации (РЦИ) Национального банка РБ. Система электронных платежей предполагает компьютерное осуществление безналичных расчетов. Через РЦИ осуществляются внутриреспубликанские, межрегиональные, межгосударственные расчеты. Таким образом, Национальный банк выступает представителем ЦБ РФ в проведении денежно-кредитной политики и одновременно (за счет анализа специфики развития республики и его использования) способствует развитию экономики региона.

     Таким образом, Национальный банк Республики Башкортостан с одной стороны  выступает проводником денежно-кредитной  политики ЦБ РФ, а с другой, проводя  глубокий анализ специфики экономики  региона, способствует развитию финансового  и нефинансового секторов Республики Башкортостан. 
 
 
 
 

2. Современная банковская система  РБ  и денежно-кредитная политика.

     В настоящее время (по состоянию на 01 октября 2010года) на республиканском рынке банковских услуг представлены 72 кредитные организации, в том числе 11 местных региональных банков. В целом банковская сеть насчитывает 1269 офисов. Наибольшую долю в совокупных активах банковского сектора республики занимают филиалы крупных федеральных банков (59% на 1 сентября 2010 года). Из них доля филиалов ОАО «УралСиб» составляет 26%. Удельный вес Башкирского отделения Сбербанка РФ составляет 27%. Местными региональными банками занято 14% рынка. Такая диспропорция в пользу федеральных банков характерна для большинства регионов страны.

          Вместе с тем, относительные  показатели обеспеченности экономики республики банковскими услугами по сравнению с другими регионами и среднероссийскими показателями находятся на невысоком уровне.

     Принятые  на федеральном и региональном уровнях  оперативные меры по поддержанию  финансовой устойчивости банков ограничили влияние кризисных явлений и позволили избежать потери финансовой устойчивости банковского сектора в целом.

     Величина  совокупных привлеченных ресурсов банковского  сектора по сравнению с началом 2009 года увеличилась на 34,4% и на 1 января 2010 года достигла 294,0 млрд. рублей. Объем вкладов, привлеченных на территории республики, увеличился за 2009 год на 21,8% и составил 99,9 млрд. рублей. Совокупные банковские активы (сальдированные) на территории республики выросли на 47,7% и достигли 322,0 млрд. рублей.

     Объем денежных средств в обращении  по состоянию на 1 января 2010 года на территории Республики Башкортостан составил 303,0 млрд. рублей, увеличившись в 2009 году на 16,7%, по России в целом – на 16,3%.

     Общий объем безналичных платежей, проведенных через платежные системы республики, за 2009 год составил 4,7 трлн. рублей, снизившись по сравнению с 2008 годом на 15,8%.

     Республика  Башкортостан продолжает занимать одно из лидирующих положений по количеству выданных банковских карт:

     1-е место – в Приволжском федеральном округе, 5-е – в Российской Федерации. По состоянию на 1 октября 2009 года количество банковских карт, выданных кредитными организациями и их филиалами, составило 3,9 млн. единиц.

     И в то же время ситуация в банковской сфере республики противоречивая. С одной стороны, банки работают стабильно и абсолютные показатели вроде бы неплохие (среди регионов Приволжского федерального округа у Башкирии второе место по количеству банковских подразделений, пятое – по размеру кредитов предприятиям и населению, четвертое место – по вкладам населения), а с другой стороны, у банков РБ есть немало проблем. В частности, недостаточен уровень кредитования малого бизнеса, крестьянских фермерских хозяйств.  
 
 
 
 
 
 
 

2.3 Тенденции дальнейшего  развития банковской системы РБ

     По  состоянию на 2009 год работа банковского  сектора признана удовлетворительной. В результате мер, принятых органами государственной власти, Банком России и кредитными организациями, обеспечено сохранение финансовой устойчивости банковского сектора, в целом, и предоставление кредитными организациями базового перечня банковских услуг, что отразилось в сохранении достигнутого уровня обеспеченности экономики банковскими услугами.

     В соответствии с предварительными оценками, остатки кредитных вложений банков в экономику Республики Башкортостан на 01.01.2010 составили 244,8 млрд. рублей, что на 1,3% ниже уровня к 01.01.2009. При этом доля просроченной задолженности предприятий в этой сумме составляет 9,3% (15,3 млрд. рублей, рост доли по сравнению с 01.01.2009 составил 8,5 процентного пункта), в то время как доля просроченной задолженности экономики, в целом, составляет меньший уровень - 8,7% (20,3 млрд. рублей). Отношение кредитов экономике к ВРП за год не изменилось и составило 34,6%

     По итогам банковской деятельности РБ 2009 года принята резолюция, направленная на решение приоритетных задач развития банковского сектора в 2010 году в соответствии со Стратегией развития банковского сектора Республики Башкортостан, его участия в социально-экономическом развитии региона. В частности, решаемые задачи позволят обеспечить сохранение финансовой устойчивости банковского сектора и повысить доступность банковских услуг для населения и субъектов экономики.

     Представим  некоторые из них графически:

1. Ориентиры Стратегии развития банковского сектора