Российские платежные Интернет - системы

Министерство  образования и  науки

Государственное образовательное  учреждение

Высшего  профессионального  образования 

Нижегородский государственный  университет им. Н.И. Лобачевского.

(ННГУ) 
 
 
 
 

Курсовая  работа 

По  дисциплине: информатика

На  тему: «Российские платежные Интернет - системы » 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                                                                  Выполнила: Сальникова  А.В..

                                                                                                    Студентка: 2 курса

Специальность: «Финансы и кредит»                                                                                                                                                                                                                                                                                                                         

                                                                                  Проверил: Гришин  В.А.

                                                                                                                                           
 
 

                                                
 
 
 
 
 

г. Заволжье, Нижегородской  области

2010г.

Реферат

     Предметом исследования курсовой работы является платежные системы во всемирной сети (паутине) Internet.

     Актуальность  изучения платежных систем в том, что данные системы очень многократно используются пользователями Интернета для оплаты разнообразных услуг. Это очень актуально для тех, у кого скорость для совершения своих планов на первом месте, особенно для бизнесменов и коммерсантов.

     Анализ, проведенный в рамках курсовой работы, основан на использовании методологии  системного анализа, в рамках которого была выявлена задача анализа, проведена  структуризация платежных систем и проанализированы основные теоретические и методологические аспекты платежных систем.

     Основные  результаты курсовой работы – объективная  оценка использования различных  платежных систем в Internet.

     В работе сделаны выводы.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Содержание

Введение…………………………………………………………………………...4

Глава 1. Теоретические и методологические аспекты платежных систем……6

1.1. История  создания платёжных систем……………………………………….6

1.2. Виды  платёжных систем…………………………………………………….7

1.3. Российские  платёжные системы…………………………………………….9

Глава 2. Платёжная система CyberPlat………………………………………....14

2.1. О  платёжной системе CyberPlat…………………………………………....14

2.2. Технология  платёжной системы CyberPlat………………………………17

Заключение……………………………………………………………………….20

Список  использованных источников и литературы…………………………...21 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Введение

     Все уже давно привыкли к тому, что  в магазинах, и во многих общественных местах появились удивительные «ящики» в которые можно вставить наличные и пополнить свой мобильный телефон. При очевидном многообразии этих «ящиков» люди не разбирают, кому принадлежит этот терминал, и зачастую даже не удосуживаются посмотреть на телефон для справок, который указан на экране терминала. Потребителя, конечно, в первую очередь интересует, чтобы деньги сразу были зачислены на его лицевой счет, что бывает далеко не всегда.

     В настоящее время на рынке платежных  терминалов существует несколько основных платежных систем, предлагающих терминалы  для оплаты наличными денежными  средствами и при помощи банковских пластиковых карт различных услуг. Можно отметить такие платежные системы как «Объединенная система моментальных платежей» (ОСМП), «Элекснет», «E-Port», «Киберплат», «Рапида», «Электропэй», «Х-Pay». Это наиболее крупные платежные системы в России.

           Существуют также и более мелкие, которые зависят от перечисленных выше платежных систем и очень часто используют их шлюзы с провайдерами и их программное обеспечение. Например, платежная система «Юнект» использует для своей работы каналы системы ОСМП. Хотя некоторые небольшие платежные системы имеют свои процессинговые центры и свои шлюзы и соответственно договора с провайдерами услуг. Все эти платежные системы  поставляют на рынок платежных услуг терминалы, через которые можно оплатить наличными услуги операторов сотовой связи, IP-телефонии, Интернета, спутникового телевидения. Можно также пополнить свой счет в банке и сделать платеж в погашение потребительского кредита, а также пополнить баланс различных мобильных кошельков.

           При наличии в терминале устройства для приема пластиковой карты (картридера) у потребителя есть возможность оплатить услуги провайдеров при помощи пластиковой карты, в этом случае деньги будут списаны с карточного счета держателя карты в банке-эмитенте.

           Да, действительно, это очень удобно: подошел к терминалу, нажал несколько клавиш, ввел купюры в приемник, и через несколько секунд баланс вашего мобильного телефона будет пополнен. Но как же работает вся эта система, позволяющая в большинстве случаев так быстро все делать?

           В данной работе и рассмотрены  все вопросы, связанные с использованием  платежных систем. А целью данной  работы является привлечь как  можно больше пользователей платежных  Интернет - систем. 

 

Глава 1. Теоретические  и методологические аспекты платежных систем

1. История создания платёжных систем

             При всех преимуществах систем безналичных электронных платежей, будь то электронные межбанковские расчеты, электронные платежные документы в системах клиент-банк или оплата товаров и услуг частными лицами по дебетовым или кредитным карточкам, а последние являются основным видом оплаты товаров и услуг в западноевропейских странах и США, при всем при этом по данным экономистов наличные деньги и в этих странах отнюдь не исключены из оборота, а наоборот, составляют гораздо больший процент от общей денежной массы, чем в России (доходящий до 40%). В чем же главные преимущества наличных расчетов, которые позволяют им благополучно сосуществовать со всеми новшествами электронных платежных систем и даже не сильно терять свои позиции?

              Это оперативность, большая надежность и, главное, анонимность.

              И тут возникает вполне естественный вопрос: “А нельзя ли соединить все преимущества систем электронных расчетов с основным преимуществом наличных - анонимностью?” Оказывается можно.

             Впервые идея так называемых “электронных денег”, «электронной наличности” (E-cash) или «электронных платежей»  была предложена американским специалистом по теории сложности Дэвидом Чоумом (David Chaum) еще в конце 70-х годов на волне эйфории вокруг первых систем цифровой подписи и цифровых конвертов на основе преобразований с двумя ключами (паролями): “открытым” или общедоступным и “закрытым” или индивидуальным.

            Оказалось, что на тех же принципах можно добиться также и анонимности проводимых операций, сохраняя при этом возможность доказательства их правильности в последующем.

              Как и в обычных системах цифровой подписи, в системе электронных денег используются ключи двух видов: индивидуальные ключи используются для подтверждения стоимости купюр, а общедоступные - для проверки их подлинности при проведении платежей.

            Суть идеи Чоума состояла в так называемой системе “слепой” цифровой подписи, когда подписывающий информацию видит ее лишь в части ему необходимой, но своей цифровой подписью заверяет подлинность всей информации: эмитент видит достоинство купюр, но не знает их серийных номеров, которые знает только их владелец.

             При этом математически точно доказывается, что такой “слепой” подписью гарантируется подлинность всего содержимого купюры с той же надежностью, что и обычной цифровой подписью, которая стала за последние годы одним из самых популярных средств подтверждения подлинности электронных документов.

             Систем слепой подписи за прошедшие 25 лет было изобретено немного. Наиболее известные из них запатентованы самим Дэвидом Чоумом. Сейчас он возглавляет голландскую компанию DigiCash, которая реализует около двух десятков конкретных пилотных проектов в области электронных денег для западноевропейских и американских банков и финансовых компаний.

             На сегодняшний день в современном виртуальном мире, а именно в Internet  существуют такие типы платежных систем: кредитные системы (на основе Интернет – банкинга, на основе кредитных карт); дебетовые системы (электронные чеки, электронные наличные – на базе смарт-карт, на базе персонального компьютера).  

2. Виды  платежных систем

 

1. Электронные магазины - обычно "электронный магазин" представляет собой Web-site, на котором имеется каталог товаров, виртуальная "тележка" покупателя, на которую "собираются" товары, а также средства оплаты - по предоставлению номера кредитной карточки по сети Internet или по телефону. Отправка товаров покупателям осуществляется по почте или, в случае покупки электронных товаров (например, программного обеспечения) по каналам электронной почты или непосредственно через Web-site по сети Internet.

2. Другим новым направлением платежей в Internet стала аренда различного программного обеспечения и так называемые "микроплатежи" - когда за использование какого-либо компонента программного комплекса с пользователя берется символическая плата (несколько центов). Этот вид бизнеса получил развитие в связи с широким распространением технологии Java, предполагающей, что необходимые для выполнения задач программные компоненты подкачиваются по сети непосредственно с Web-сервера.

3. Традиционной услугой в области электронной коммерции является продажа информации, например, подписка на базы данных, функционирующие в режиме online. Этот вид услуг уже достаточно распространен в России, например, базы данных "Гарант-Парк", "Россия-онлайн" и другие.

4. Наконец сегодня начинает набирать обороты новый вид электронной коммерции - электронные банки. Среди основных преимуществ электронных банков можно отметить относительно низкую себестоимость организации такого банка (не нужно арендовать престижные здания, не нужны хранилища ценностей и так далее) и широчайший охват клиентов (потенциальным клиентом электронного банка является практически любой пользователь Internet). За счет этого электронный банк может предоставлять клиентам более выгодные, чем у обычного банка проценты, и предоставлять за более низкую плату больший спектр банковских и других услуг. Естественно, что электронный банк имеет собственные системы безопасности и защиты электронной информации, такие, как специальные карточки - генераторы случайных паролей, синхронизируемых с паролем на банковском сервере. Это позволяет создавать уникальный пароль при каждом обращении клиента к банковскому серверу. Для большей степени защиты дополнительно могут использоваться и средства биометрической идентификации пользователя.  

3. Российские  платёжные системы