Государственное регулирование страхового рынка России

Анастасия Матвеева

Вставь свое ------ФГБОУ ВО «Псковский государственный университет»

Россия, Псков

E-Mail: ……………….

Государственное регулирование страхового рынка России

Аннотация: Страховой рынок России является важной экономической составляющей развития страны в целом. Поэтому проблема государственного регулирования страхового рынка всегда будет актуальной. Страховой рынок на современном этапе нуждается в качественных, количественных и структурных изменениях. Решение задач развития финансовых рынков России, определенных в "Прогнозе долгосрочного социально-экономического развития на период до 2030 года" Минэкономразвития России,  требует радикального совершенствования отечественной страховой системы.

В статье дана оценка текущего состояния отечественного страхового рынка, выявлены основные задачи для достижения целей страхового рынка до 2020 года.

Материалы работы могут быть использованы российскими государственными органами страхового надзора, корпоративным сектором и аналитическими компаниями.

Ключевые слова: развитие страхового рынка, государственное регулирование страхового рынка, диспропорции, интеграция в мировой страховой рынок, ключевые показатели развития.

 

Литература

1. Стратегия развития страховой деятельности в Российской Федерации до 2020 года. URL: http://www.consultant.ru/ducument
2. Государственная программа Российской Федерации «Развитие финансовых и страховых рынков, создание международного финансового центра». URL:http//government.ru
3. Минэкономразвития России. Прогноз долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2030 года. URL:http://www.economy.gov.ru

 

 

 

Anastasia Matveeva

Вставь свое ==FGBOU VO "The Pskov state university"

Russia, Pskov

E-Mail: … … … … …  ….

 

State regulation of Russian insurance market

Abstract: The insurance market of Russia is important content of full economic development. That is why the problem of state control of Russian insurance market will  be always actual. In present insurance market needs in quality, numeral and structure changes. The decision of tasks of develop of financial markets of Russia, which were point in "Forecast of longtime social-economy development until 2030 year" Ministry of economy of Russia, requires full changing of Russian insurance market.

In the article is given the present situation in insurance market, pointed base tasks for research points of Russian insurance market until 2020 year.

The material of the article can be used by Russian state control departments, by corporate organizations and analytical companies.

Keywords: development of insurance market, state regulation of Russian insurance market, imbalances, integration into global insurance market, key development indicators.

 

References

1. A strategy of the Insurance Business Development in the Russian Federation till 2020. URL:http://consultant.ru
2. The Russian Federation government program «Development of Financial and Insurance markets; Establishment of the International Financial center».

URL:http//government.ru

3. The Russian Economic Development Ministry: The long-term Socio-Economic Development Forecast for Russian Federation till 2030. URL://http://www.ecomomy.gov.ru

 

Решение задач развития финансовых рынков России определенных в «Прогнозе долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2030 года» Минэкономразвития России требует совершенствования системы государственного регулирования и надзора.

В числе прочих задач предстоит обеспечить синхронизацию развития финансового сектора экономики и социальным развитием общества, должно быть стимулировано развитие инвестиционного и не инвестиционного  страхования жизни, введен институт финансового омбудсмена, осуществлено максимально возможное распространения норм законодательства о защите прав потребителей на сферу финансовых услуг, сформированы механизмы применения в сфере финансовых услуг с участием физических лиц, стандартизированы договоры типовых финансовых услуг для упрощения работы по защите прав потребителей и повышения прозрачности финансовых услуг для населения, решен комплекс других задач.

Современное состояние отечественного страхового рынка в настоящее время не соответствует потребностям реального сектора экономики, не стимулирует социальное развитие общества. Рисковая ситуация увеличивается: природные и техногенные катастрофы и аварии несут тяжелые экономические последствия, и пока не найдены ответы на эти вызовы, действия государственных структур не скоординированы с частным страховым бизнесом. Нет подходов к оптимальным методологиям распределением ответственности в компенсации убытков на всех уровнях бюджетных и страховых отношений. Еще не на должном уровне развито страхование среднего и малого бизнеса, нет массового добровольного индивидуального страхования. Также существуют и положительные тенденции в страховом рынке. В последние три года заметно активировался рост страховых премий по страхованию жизни, изменилась система финансирования и в обязательном медицинском страховании. Положительными итогами государственного регулирования признаны:

условия и порядок оказания господдержки в сфере сельскохозяйственного страхования;

закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном»;

реформирование системы обязательного медицинского страхования;

повышение требований к уставному капиталу страховщиков;

особенности процедур и мер по предупреждению банкротства страховщиков;

введение обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта;

формирование порядка оказания помощи гражданам, пострадавшим в результате чрезвычайной ситуации, сочетающего государственную помощь и страховые выплаты;

изменения в законе «Об  организации страховой деятельности»;

совершенствование ОСАГО;

совершенствование основ деятельности актуариев;

определение подходов к созданию процедур медиации.

Важным этапом совершенствования регулирования российского страхового рынка стало создание мегарегулятора. Переход к мегарегулированию страхового дела представляется сложным процессом в первую очередь в силу чрезвычайно разнородных объектов регулирования: среди 17 типов некредитных организаций – сельскохозяйственные кредитные кооперативы, профессиональные участники рынка ценных бумаг, субъекты страхового дела.

Основными задачами этого процесса в настоящее время являются:

формализация работы мегарегулятора;

создание системы контроля в режиме реального времени;

приведение системы бухгалтерского учета к единым стандартам с возможностью стандартизации IT систем ЦБ и ФСФР,

повышение качества, скорости оценки и реагирования на риски участников рынка;

передача части регулирующих функций омбудсмену и смещение активности органов надзора на оценке рисков и финансового состояния страховщиков.

Наряду с реорганизацией регулирования рынка, связанной с созданием мегарегулятора, российскому страховому рынку необходимо решение ряда системных проблем.

Диспропорции рынка. Российский опыт нового страхового рынка не позволяет говорить о выравнивающем воздействии страхования на экономики регионов. Концентрация страховых компаний в центральном округе и отсутствие страховщиков в некоторых субъектах усиливает диспропорции. Высокая концентрация проявляется в территориальной концентрации, концентрации страховых компаний по капиталу и соответственно по валовым показателям, концентрации по отдельным видам страхования. Территориальные диспропорции влекут за собой выпадение из сферы страхования граждан сельской местности, малых предприятий, отдельных регионов страны.

Решение этого комплекса проблем - в активизации регионального стимулирования страховых программ, в том числе с господдержкой.

Комплекс проблем взаимодействия с потребителями страховых услуг:

низкое качество урегулирования убытков;

отсутствие омбудсмена;

отсутствие страховых продуктов необходимого качества;

отсутствие стандартных договоров по распространенным видам;

неразвитость института посредников;

отсутствие налоговых стимулов;

отсутствие общественной поддержки.

Структурные проблемы рынка:

отсутствие эмиссионных ценных бумаг;

неразвитость страхования жизни;

отсутствие обоснованных соотношений добровольных и обязательных видов страхования;

отсутствие формализации в расчете тарифных ставок и методологий оценки и урегулирования убытков.

Системные проблемы страхования:

необоснованно высокие РВД;

необоснованно высокие комиссионные вознаграждения;

отсутствие системы актуарного аудита;

низкое качество активов.

Основные проблемы страховой инфраструктуры:

отсутствие доступной информационной базы;

неразвитая сеть продаж;

низкая эффективность профессиональных объединений.

Одной из важнейших задач развития страхового рынка Российской Федерации является его стимулирование интеграции в мировой страховой рынок. В регулировании процессов интеграции необходимо обеспечивать наращивание национального страхового капитала и его приток из-за рубежа, повышение объема страховых премий, вовлечение в страховые отношения широкого круга страхователей, обеспечение инструментов размещения страховых резервов для оптимизации денежных потоков. Регулирование процессов интеграции идет по нескольким направлениям. В первую очередь это процессы, обусловленные вступлением России в ВТО, интеграция в рамках ЕврАзЭС, Таможенного союза, ЕСП, ОЭСР. Особое значение в процессах развития и усиления интеграции приобретает сохранение национального страхового рынка: страховщиков, профессиональных кадров, капиталов, баз данных, обеспечение качества получаемых страховых услуг гражданами, промышленными объектами, системообразующими комплексами и стратегически важными отраслями промышленности, обороны, сельского хозяйства, космоса. Основные задачи регулирования процесса адаптации и развития российского страхового рынка следующие:

предоставление максимально благоприятного режима участникам;

предоставление информации;

адаптация деятельности с учетом специальных справок;

приведение в соответствие страхового законодательства;

регулирование деятельности посредников.

В процессе выполнения необходимых требований остаются ограничения:

3 года – на страхование  транспорта, ответственности;

5 лет – на страхование  жизни, ОСАГО;

Страхование государственных, муниципальных объектов;

Квалифицированные требования к руководителям и главным бухгалтерам страховщиков;

9 лет – на открытие  филиалов иностранных страховых  компаний.

При этом возникают сложные проблемы регулирования процесса: подотчетности компаний, размещения страховых резервов, надзора и др.

В первую очередь необходимо решить проблемы обеспечение достаточного надзора, сократив при этом сроки лицензирования, стимулирования иностранных инвесторов, экспансии российских страховщиков за рубеж.

В процессе формирования общественного страхового рынка страны-участницы:

приводят положения законодательства, регулирующего страховую деятельность, в соответствие с требованиями международных стандартов и международной практики страхового надзора;

координируют свои действия, в том числе посредством совместных действий по надзору за деятельностью расположенных на территории дочерних страховых организаций, учрежденных страховыми организациями другой страны;

устанавливают общие принципы лицензирования страховых организаций;

общие подходы к осуществлению обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

единые требования к порядку формирования уставного капитала организаций;

единые требования к классификации видов страхования;

единые требования по защите прав и интересов потребителей страховых услуг;

единые принципы определения требований к платежеспособности и финансовой устойчивости страховых организаций;

единые требования к порядку передачи рисков в перестраховании нерезидентам.

Формирование единого экономического пространства ставит задачи координации экономической политики, свободного движение товаров, капитала, трудовых ресурсов, гармонизации и унификации норм законодательства.

Другим актуальным направлением интеграции является вступление России в Организацию экономического сотрудничества и развития, миссией которой является проведение политики, направленной на улучшение экономического и социального благополучия людей. Резолюция о начале процесса переговоров и вступлении Российской Федерации в члены ОЭСР была принята 1мо реа6 мая 2007 года.