Торговое
финансирование
Сеитова
Шынар, 2 курс, магистратура
- Торговое
финансирование - необходимый элемент
финансирования любой компании, занимающейся
экспортно-импортной деятельностью.
- Торговое
финансирование – это финансирование
внешнеторговых операций наших клиентов
по заключенным ими экспортно-импортным
контрактам с использованием различных
инструментов, в том числе документарных,
из которых прежде всего выделяются аккредитивы.
Документарное
торговое финансирование - это эффективный,
гибкий, и выгодный механизм для развития
внешнеторговых операций наших Клиентов,
позволяющий:
- получить выгодное
по стоимости финансирование в объеме
до 100% от суммы контракта;
- минимизировать
собственные риски и риски зарубежного
партнера - риск неплатежа, риск непоставки
и др.;
- использовать документарные
формы расчетов для оптимизации торговых
операций с зарубежными партнерами.
ПРЕИМУЩЕСТВА
И ВЫГОДЫ ФИНАНСИРОВАНИЯ
- Снижение кредитных,
страновых, юридических и иных
видов риска по внешнеторговым
операциям за счет использования
аккредитива
- Возможность получения
финансирования для текущих внешнеторговых
операций и долгосрочных проектов
- Возможность получения
отсрочки/рассрочки платежа по внешнеторговым
операциям от 1 месяца до 6-12 месяцев
- Ставки по торговому
финансированию в среднем ниже ставок
по классическому кредитованию
Преимущества
при использовании
торгового финансирования
Импортером:
- Получение кредитных
средств, стоимость которых значительно
ниже по сравнению с традиционным
банковским кредитом, за счет
привлечения более дешевых кредитных
ресурсов от иностранных финансовых
институтов
- Экономия оборотных
средств.
- Возможность увеличения
объема приобретаемой импортной продукции
и развития бизнеса.
- Увеличение сроков
финансирования при приобретении товаров
капитального назначения (оборудования
и т.д.).
- Использование
преимуществ сопутствующих документарных
инструментов (в первую очередь, аккредитивной
формы расчетов).
Преимущества
при использовании
торгового финансирования
Экспортером:
- Снижение стоимости
кредитных ресурсов по сравнению
с традиционным банковским кредитованием
за счет привлечения более
дешевых финансовых средств от
иностранных финансовых институтов.
- Экономия оборотных
средств.
- Возможность погашения
предоставленного кредита за счет средств
экспортной выручки.
- Возможности расширения
рынка сбыта и увеличения объема продаж.
- Усиление конкурентной
позиции на рынке.
- Использование
преимуществ сопутствующих документарных
инструментов.
Инструменты
торгового финансирования,
в Казкоме
Импорт
- Документарный
аккредитив с последующим
финансированием
до 2-х лет
- Документарный
аккредитив с отсрочкой
платежа
- Финансирование
в рамках кредитных
линий от 3-х до
10 лет
- Форфейтинг (простые
векселя)
- Финансирование
под покрытие Экспортно-кредитных
Агентств (ЭКА) и Эксимбанков
- Экспорт
- Предэкспортное
финансирование в рамках
кредитных линий
Схема
документарного аккредитива
с последующим
финансированием:
- Заключение
импортного контракта, предусматривающего
аккредитив в качестве формы
оплаты по контракту.
- Импортер обращается
в ККБ с заявлением на выпуск аккредитива
с последующим финансированием, заключаются
кредитный договор, договор на специальное
аккредитивное обслуживание.
- ККБ выпускает
в пользу Экспортера аккредитив с условием
оплаты документов против их предъявления
с содержанием условия пост-финансирования.
По указанию Импортера аккредитив авизуется,
в случае необходимости аккредитив подтверждается.
- Экспортер отгружает
товар, согласно условиям контракта.
- Экспортер предоставляет
в исполняющий банк (банк, который уполномочен
проверять документы) документы (транспортные,
финансовые).
Документы проверяются на соответствие
условиям аккредитива
- При соответствии
документов условиям аккредитива, исполняющий
банк выплачивает Экспортеру сумму по
представленным документам в рамках аккредитива.
- Исполняющий банк
уведомляет о произведенной оплате, аккредитив
после оплаты трансформируется в кредит.
Исполняющий банк извещает о дате выплаты
по кредиту и направляет документы в ККБ
для последующей передачи Импортеру. ККБ
заключает с Импортером кредитный договор
(или акцессорный договор в рамках Соглашения
о кредитной линии) и передает документы
Импортеру.
- Реализация товара.
- Поступление выручки
от реализации товара.
- Оплата за товар
по аккредитиву, оплата вознаграждения
по кредиту.
Финансирование
в рамках таких
кредитных линии
осуществляется по
следующей схеме:
- Заключение
импортного контракта на поставку
товара и/или оказание услуг.
- ККБ открывает
кредитную линию для Импортера.
- ККБ обращается
в иностранный банк с запросом о финансировании.
- Предоставление
кредитных средств ККБ.
- Финансирование
Импортера.
- За счет кредитных
средств Импортер оплачивает по импортному
контракту за товар и/или услуги.
- В свою очередь
экспортер осуществляет поставку товара
и/или услуги.
- Реализация товара.
- Получение выручки
от реализации товара.
- В соответствии
со сроками, указанными в Соглашении об
открытии кредитной линии, Импортер погашает
кредит и начисленное вознаграждение.
ККБ погашает кредит и начисленное вознаграждение
финансирующему банку.
Финансирование
под страховое
покрытие ЭКА/Эксимбанков
- ККБ готов
предложить своим клиентам средне-
и долгосрочное финансирование
экспортных контрактов под страховое
покрытие Экспортных страховых
агентств (ЭКА) или Эксимбанков различных
стран.
- ЭКА/Экспортно-импортный
банк (Эксимбанк) представляет собой организацию,
основной целью которой является стимулирование
экспорта товаров и/или услуг, произведенных
в стране данного ЭКА/Эксимбанка. Экспортные
кредитные агентства, такие как Euler Hermes
– в Германии, COFACE – во Франции, EGAP – в
Чехии, осуществляют страхование экспортных
кредитов на случай убытков в результате
непогашения по политическим или экономическим
причинам. Эксимбанки, например, в США,
Корее, Венгрии, в отличие от ЭКА, могут
самостоятельно финансировать проекты.
Условия
финансирования:
- Целевое
назначение: финансирование покупки
капитальных товаров (техники, оборудования,
машин, запасных частей и прочих основных
средств) и связанных с этим услуг (Примечание:
в рамках линии Корейского Эксимбанка
возможно финансирование товаров народного
потребления.)
Обязательное условие: не менее
15% от суммы контракта – предоплата (оплачивается
покупателем из собственных средств или
финансируется ККБ в зависимости от договоренности)
Финансируемая сумма
контракта: не более 85% от суммы контракта
Минимальная сумма
кредита: от 500,000.00 Евро/ долларов США
Валюта: доллары США или Евро
Срок кредитования: до 7 лет (в зависимости
от суммы кредита)
Льготный период: 6 месяцев
Процентная ставка: плавающая или
может быть зафиксирована после полного
освоения кредита
Страховая премия
ЭКА/Эксимбанка: разовая комиссия
от 4% до 10% от суммы кредита (размер премии
зависит от суммы и сроков финансирования)
Погашение основного
долга и процентов: равными полугодовыми
платежами
Особые условия: оборудование должно
быть произведено в стране ЭКА/Эксимбанка
(допускается содержание иностранного
элемента, но его стоимость не должна превышать
40% от суммы контракта).
Торговое
финансирование в Банк ЦентрКредит
- Краткосрочное
финансирование
- Предэкспортное
финансирование
- Средне-
и долгосрочное финансирование
- В
рамках краткосрочного
финансирования (до 1
года) одним из самых
распространенных и
популярных способов
оплаты импортно-экспортных
сделок является аккредитив.
- Пред-экспортное
финансирование имеет ряд преимуществ,
важнейшими из которых являются:
- высокий уровень
защиты от коммерческих и политических
рисков сторон, вовлеченных в сделку.
- Поставщик имеет
возможность осуществлять выпуск/закуп
товара без отвлечения оборотных средств
или при их полном отсутствии.
- Срок финансирования
по таким сделкам колеблется от 2 до 7 лет.
Характерной особенностью долгосрочного
финансирования поставок капитального
оборудования является наличие страхового
покрытия Экспортно–Кредитного Агентства
той страны, где этот товар был произведен.
Основные
параметры финансирования
под страховое
покрытие ЭКА :
- От 15% предоплата
оплачивается за счет Импортера
- До 85% финансируется
в рамках межбанковского кредитного соглашения,
заключаемого между Банком ЦентрКредит
и зарубежным финансирующим банком
- Инструмент платежа:
безотзывный неподтвержденный аккредитив
- Срок кредита –
от 2 до 7 лет
- Погашение кредита
осуществляется равными последовательными
полугодовыми платежами.
Спасибо за
внимание!!!