Торговое финансирование

 
 
 
 

Торговое  финансирование 

Сеитова  Шынар, 2 курс, магистратура

 
 
 
 

• Торговое  финансирование - необходимый элемент финансирования любой компании, занимающейся экспортно-импортной деятельностью.
• Торговое финансирование – это финансирование внешнеторговых операций наших клиентов по заключенным ими экспортно-импортным контрактам с использованием различных инструментов, в том числе документарных, из которых прежде всего выделяются аккредитивы.

Документарное  торговое финансирование - это эффективный, гибкий, и выгодный механизм для развития внешнеторговых операций наших Клиентов, позволяющий:

• получить выгодное по стоимости финансирование в объеме до 100% от суммы контракта;
• минимизировать собственные риски и риски зарубежного партнера - риск неплатежа, риск непоставки и др.;
• использовать документарные формы расчетов для оптимизации торговых операций с зарубежными партнерами.

 
 
 
 

ПРЕИМУЩЕСТВА  И ВЫГОДЫ ФИНАНСИРОВАНИЯ  

• Снижение кредитных, страновых, юридических и иных  видов риска по внешнеторговым  операциям за счет использования  аккредитива
• Возможность получения финансирования для текущих внешнеторговых операций и долгосрочных проектов
• Возможность получения отсрочки/рассрочки платежа по внешнеторговым операциям от 1 месяца до 6-12 месяцев
• Ставки по торговому финансированию в среднем ниже ставок по классическому кредитованию

 
 
 
 

Преимущества  при использовании  торгового финансирования  Импортером: 

• Получение кредитных  средств, стоимость которых значительно  ниже по сравнению с традиционным  банковским кредитом, за счет  привлечения более дешевых кредитных  ресурсов от иностранных финансовых институтов
• Экономия оборотных средств.
• Возможность увеличения объема приобретаемой импортной продукции и развития бизнеса.
• Увеличение сроков финансирования при приобретении товаров капитального назначения (оборудования и т.д.).
• Использование преимуществ сопутствующих документарных инструментов (в первую очередь, аккредитивной формы расчетов).

 
 
 
 

Преимущества  при использовании  торгового финансирования  Экспортером: 

• Снижение стоимости  кредитных ресурсов по сравнению  с традиционным банковским кредитованием  за счет привлечения более  дешевых финансовых средств от  иностранных финансовых институтов.
• Экономия оборотных средств.
• Возможность погашения предоставленного кредита за счет средств экспортной выручки.
• Возможности расширения рынка сбыта и увеличения объема продаж.
• Усиление конкурентной позиции на рынке.
• Использование преимуществ сопутствующих документарных инструментов.

 
 
 
 

Инструменты  торгового финансирования, в Казкоме 

 Импорт

• Документарный аккредитив с последующим финансированием до 2-х лет
•  Документарный аккредитив с отсрочкой платежа
• Финансирование в рамках кредитных линий от 3-х до 10 лет
• Форфейтинг (простые векселя)
• Финансирование под покрытие Экспортно-кредитных Агентств (ЭКА) и Эксимбанков
• Экспорт
• Предэкспортное финансирование в рамках кредитных линий

 
 
 
 

Схема  документарного аккредитива  с последующим  финансированием: 

 
 
 
 

• Заключение  импортного контракта, предусматривающего  аккредитив в качестве формы  оплаты по контракту.
• Импортер обращается в ККБ с заявлением на выпуск аккредитива с последующим финансированием, заключаются кредитный договор, договор на специальное аккредитивное обслуживание.
• ККБ выпускает в пользу Экспортера аккредитив с условием оплаты документов против их предъявления с содержанием условия пост-финансирования.  
  По указанию Импортера аккредитив авизуется, в случае необходимости аккредитив подтверждается.
• Экспортер отгружает товар, согласно условиям контракта.
• Экспортер предоставляет в исполняющий банк (банк, который уполномочен проверять документы) документы (транспортные, финансовые).  
  Документы проверяются на соответствие условиям аккредитива
• При соответствии документов условиям аккредитива, исполняющий банк выплачивает Экспортеру сумму по представленным документам в рамках аккредитива.
• Исполняющий банк уведомляет о произведенной оплате, аккредитив после оплаты трансформируется в кредит. Исполняющий банк извещает о дате выплаты по кредиту и направляет документы в ККБ для последующей передачи Импортеру. ККБ заключает с Импортером кредитный договор (или акцессорный договор в рамках Соглашения о кредитной линии) и передает документы Импортеру.
• Реализация товара.
• Поступление выручки от реализации товара.
• Оплата за товар по аккредитиву, оплата вознаграждения по кредиту.

 
 
 
 

Финансирование  в рамках таких  кредитных линии  осуществляется по  следующей схеме:

 
 
 
 

• Заключение  импортного контракта на поставку  товара и/или оказание услуг.
• ККБ открывает кредитную линию для Импортера.
• ККБ обращается в иностранный банк с запросом о финансировании.
• Предоставление кредитных средств ККБ.
• Финансирование Импортера. 
• За счет кредитных средств Импортер оплачивает по импортному контракту за товар и/или услуги.
• В свою очередь экспортер осуществляет поставку товара и/или услуги.
• Реализация товара.
• Получение выручки от реализации товара.
• В соответствии со сроками, указанными в Соглашении об открытии кредитной линии, Импортер погашает кредит и начисленное вознаграждение.  
  ККБ погашает кредит и начисленное вознаграждение финансирующему банку.

 
 
 
 

Финансирование  под страховое  покрытие ЭКА/Эксимбанков 
 

• ККБ готов  предложить своим клиентам средне- и долгосрочное финансирование  экспортных контрактов под страховое  покрытие Экспортных страховых  агентств (ЭКА) или Эксимбанков различных  стран.
• ЭКА/Экспортно-импортный банк (Эксимбанк) представляет собой организацию, основной целью которой является стимулирование экспорта товаров и/или услуг, произведенных в стране данного ЭКА/Эксимбанка. Экспортные кредитные агентства, такие как Euler Hermes – в Германии, COFACE – во Франции, EGAP – в Чехии, осуществляют страхование экспортных кредитов на случай убытков в результате непогашения по политическим или экономическим причинам. Эксимбанки, например, в США, Корее, Венгрии, в отличие от ЭКА, могут самостоятельно финансировать проекты.

 
 
 
 

Условия  финансирования: 
 

• Целевое  назначение: финансирование покупки капитальных товаров (техники, оборудования, машин, запасных частей и прочих основных средств) и связанных с этим услуг (Примечание: в рамках линии Корейского Эксимбанка возможно финансирование товаров народного потребления.)  
  Обязательное условие:  не менее 15% от суммы контракта – предоплата (оплачивается покупателем из собственных средств или финансируется ККБ в зависимости от договоренности)  
  Финансируемая сумма  контракта: не более 85% от суммы контракта  
  Минимальная сумма кредита: от 500,000.00 Евро/ долларов США  
  Валюта:  доллары США или Евро  
  Срок кредитования:  до 7 лет (в зависимости от суммы кредита)  
  Льготный период:  6 месяцев   
  Процентная ставка:  плавающая или может быть зафиксирована после полного освоения кредита  
  Страховая премия ЭКА/Эксимбанка:  разовая комиссия от 4% до 10% от суммы кредита (размер премии зависит от суммы и сроков финансирования)  
  Погашение основного долга и процентов:  равными полугодовыми платежами  
  Особые условия:  оборудование должно быть произведено в стране ЭКА/Эксимбанка (допускается содержание иностранного элемента, но его стоимость не должна превышать 40% от суммы контракта).

 
 
 
 

Торговое  финансирование в Банк ЦентрКредит 

• Краткосрочное  финансирование
• Предэкспортное финансирование
• Средне- и долгосрочное финансирование
• В рамках краткосрочного финансирования (до 1 года) одним из самых распространенных и популярных способов оплаты импортно-экспортных сделок является аккредитив.
• Пред-экспортное финансирование имеет ряд преимуществ, важнейшими из которых являются:
• высокий уровень защиты от коммерческих и политических рисков сторон, вовлеченных в сделку.
• Поставщик имеет возможность осуществлять выпуск/закуп товара без отвлечения оборотных средств или при их полном отсутствии.
• Срок финансирования по таким сделкам колеблется от 2 до 7 лет. Характерной особенностью долгосрочного финансирования поставок капитального оборудования является наличие страхового покрытия Экспортно–Кредитного Агентства той страны, где этот товар был произведен.

 
 
 
 

Основные  параметры финансирования  под страховое  покрытие ЭКА :  

• От 15% предоплата  оплачивается за счет Импортера 
• До 85% финансируется в рамках межбанковского кредитного соглашения, заключаемого между Банком ЦентрКредит и зарубежным финансирующим банком
• Инструмент платежа: безотзывный неподтвержденный аккредитив
• Срок кредита – от 2 до 7 лет
• Погашение кредита осуществляется равными последовательными полугодовыми платежами.

 
 
 
 

  
 

Спасибо за  внимание!!!