Сущность и функции денег

    Современная банкнота потеряла по существу обе  гарантии: не все векселя, переучитываемые  Центральными банками, обеспечены товарами, и отсутствует обмен их на золото. Она поступает в обращение путём банковского кредитования государства, банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена инвалюты на банкноты, данной страны. В целом связь банкноты с потребностями производства и обращения товаров постепенно ослабевает, и он превращается в обычные бумажные деньги.

    Выпуск  в обращение банкнот был увязан с действительными потребностями оборота, то есть реальными нуждами производства и реализации  продукции. Обеспечением банкноты являются определённые виды запасов материальных ценностей. Их изъятие из оборота производят на основе кредитных операций, выполняемых в связи с хозяйственными процессами, а не при осуществлении расходов и получении доходов государством. Постепенно право выпуска банкноты было закреплено за одним крупным банком страны – Центральным (эмиссионным) банком и во многих странах принадлежал государству. Поэтому банкнота центрального банка превратилась в денежную единицу страны, свободно обращающуюся на всей территории и имеющую принудительный курс, установленный властью. 
 
 
 
 

    3.2.3 Чек 

    Чек- это денежный документ установленной формы, содержащий приказ владельца счёта в кредитном учреждении о выплате его держателю обозначенной суммы.

  Чеки впервые появились в XVI- XVII вв. в Англии и Голландии одновременно. С развитием кредитной системы они получили мировое распространение.

    В чековом обращении участвуют  чекодатель (владелец счёта), чекополучатель (кредитор чекодателя) и плательщик по чеку (кредитное учреждение)   Право приказа, содержащегося в чеке, и обязанность его выполнять основывается на чековом договоре между банком и клиентом, в соответствии с которым клиенту разрешается использовать как собственные, так и заёмные средства. Банк оплачивает выставленные чеки наличными либо путём перечисления средств со счёта чекодателя в этом или другом банковском учреждении. Чек как инструмент краткосрочного действия не имеет статуса платёжного средства, и наличие чеков в обращении не регулируется законодательством, а целиком определяется потребностями коммерческого оборота. Поэтому расчёт чеками носит условный характер: выставление должником чека ещё не погашает его обязательство перед кредитором- оно погашается только в момент оплаты чека банком.

    Таким образом, экономическая сущность чека состоит в том, что он служит средством получения наличных денег в банке, выступает средством обращения и платежа и является орудием безналичных расчётов. Именно на основе чеков возникла система безналичных расчётов. На основе чеков возникла система безналичных расчетов, при которой основная часть взаимных претензий погашается без участия наличных денег.

    Различают три вида чеков:

• именной –выпускаются на определённое лицо без права передачи;
• предъявительский - выпускаются без указания пользователя;

• ордерный – выпускаются на определённое лицо, но с правом передачи

      Быстрое развитие чекового оборота,  увеличение операций по инкассации чеков привели к значительному росту издержек на их обработку. Позднее, благодаря внедрению в банковскую сферу достижений научно-технического процесса, обработка чеков и ведение текущих счетов стали возможны на базе использования ЭВМ. Расширение практики безналичных денежных расчётов, механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию более совершенных поколений ЭВМ обусловили возникновение новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег. 
 
 
 

    3.24. Электронные деньги и кредитные карточки

     

       Электронные деньги-деньги, используемые для перевода между кредитными организациями в форме электронных сигналов. Распространение электронных платежей на электронной основе знаменует собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного обращения.

    На  основе распространения ЭВМ в  банковском деле появилась возможность замены чеков пластиковыми кредитными карточками

     

    Кредитные карточки-деньги, выпущенные кредитными учреждениями при наличии счёта клиента с нанесённой на ней микросхемой для покупки товаров в розничной сети или получения наличных денег банкоматах.

          Более подробно я  остановлюсь на электронных деньгах

    Сегодня деньги диверсифицируются, буквально  на глазах множатся их виды. Вслед за чеками и кредитными карточками, появились  дебитные карточки и так называемые электронные деньги, которые, посредством компьютерных операций, можно использовать для переводов с одного счёта на другой. Электронные деньги сравнительно новое явление в денежном обращении. Идёт процесс дестафации денег, т.е. исчезновение вещественных средств обращения платежа.

    Электронные деньги впервые появились в 70-х годах. Во второй половине 80-х годов в ряде капиталистических стран начинают внедрять электронные кредитные карточки второго поколения.

          Одна основных функций  электронной карточки - обеспечение  идентификации  использующего её лица как субъекта платёжной системы. Для этого на пластиковую карточку наносятся логотипы банка-эмитента и платёжной системы, обслуживающей карточку, имя держателя карточки, номер его счёта, срок действия карточки и прочее. Кроме этого, на карточке может присутствовать фотография держателя и его подпись. Алфавитно-цифровые данные - имя, номер счёта и другое - могут быть нанесены рельефным шрифтом. Это даёт возможность при ручной обработке принимаемых к оплате карточек быстро перенести данные на чек.

          Карточки с магнитной  полосой являются на сегодняшний  день наиболее распространенными –в обращении находится свыше двух миллиардов карт подобного типа.

    Карточки  с магнитной полосой являются на сегодняшний день наиболее распространёнными в обращении, находится свыше двух миллиардов карт подобного типа.

    Как известно, первые смарт-карточки появились  во Франции в середине 70-х годов. Основными преимуществами этого вида пластиковых карточек по сравнению с их «магнитными собратьями» являются повышенная надёжность и безопасность, многофункциональность, возможность ведения на одной карточке нескольких счетов. Существенный недостаток смарт-карточек- их высокая себестоимость, значительно превосходящая стоимость пластиковой карточки с магнитной полосой. Стоимость смарт-карточек зависит от целого ряда факторов (объёма памяти, мощности микропроцессора) и колеблется для тиража в миллион карточек от 0,6 до 9,5 долларов США.

    Тем не менее, в начале 90-х годов рынок  микропроцессорных карточек стал развиваться бурными темпами.

 

Заключение 

      Как много значат деньги для  экономического процветания и  благополучия? В наше время деньги для многих стали смыслом жизни. Очень много людей тратят всё своё время на зарабатывание денег, жертвуя своей семьёй, родными, личной жизнью.

      Авторы учебника «Экономикс»  использовали в своей книге  фразу, которая коротко и ясно  характеризует деньги: «Деньги заколдовывают  людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы потратить их. Деньги - единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка".

    Без понимания сущности денег и их функций  невозможно понимание действия механизмов рыночной экономики, а главное – воздействие на них.

      Изучение этого вопроса позволило  мне по-новому взглянуть на многие экономические проблемы, с которыми сталкивается наше общество и даёт шанс попытаться изменить что-то к лучшему, используя свой индивидуальный подход и накопленный учёными опыт. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 

Список  используемой литературы: 

    1.Сенчагов  В. К., Архипов А.И. «Финансы. Денежное  обращение и кредит», Москва: «Проспект», 2006 г.

    2. Абрамова М.А., Александрова Л.С. «Финансы и кредит», Москва: 2003 г.

    3. Ковалёв А.П. «Финансы. Денежное  обращение. Кредит», Ростов на  Дону: «Феникс» 2001 г.

    4. Фишер С., Дорнбуш Р.., Шмалензи Р. «Экономика» Москва 1993 г

    5.Поляк  Г.Б., «Финансы. Денежное обращение и кредит» Москва: «ЮНИТИ-ДАНА» 2003 г. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Приложение 1

Опорный конспект

Функции денег 

 

        
 
 
 
 
 
 

        
 
 
 
 
 

        
 
 
 
 
 
 

        
 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Приложение  2

Тест 

1. Форма стоимости, при которой продукт чаще выступает как товар в обмене.

    а) простая

    б) всеобщая

    в) развёрнутая

2. Формула закона  денежного обращения:

    а) М=(Р*Q)/V

    б) Кд=(Сц +П- Вп- К)/О

    в) М*V=Р*Q

3. Функция денег  как средство платежа проявляется

        а) при покупке товаров, работ и услуг

        б) при продаже товаров, работ,  услуг

        в) при обслуживании платежей вне сферы товарооборота

4. Вид цены, действующий при вывозе товара за границу и учитывающий при этом транспортные, таможенные и страховые расходы

    а) экспортная

    б) расчётная

    в) договорная

5.Деньги появились

    а) 7-8 тыс. лет до н.э.

        б) 2-3 тыс. лет до н.э.

    в) 5-6 вв. н.э. 

    .  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

   Ответы

1. в
2. б
3. в
4. а
5. а

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 

       Приложение 3

      Вопросы для самоконтроля

1Дайте несколько понятий денег

2.Как определяется стоимость золота?

3.В чём заключается особенность функции денег как меры стоимости?

4.Дайте понятие цены и её краткую характеристику.

5.Какие виды цен вы знаете?

6.Сформулируйте закон денежного обращения К. Маркса и формулу количества денег, необходимых для обращения

7.Охарактеризуйте денежную форму стоимости

8. Расскажите об истории возникновения бумажных денег

9.Охарактеризуйте функцию денег как средство накопления и сбережения

10.Охарактеризуйте  такой вид кредитных денег как чек. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Ответы  на вопросы для самоконтроля